अध्याय 8 : पेंशन संचय योजनाओं का क्लेम कैसे करें: चरण और आवश्यक डॉक्यूमेंट्स

बीमा योजना का सबसे महत्वपूर्ण पहलू क्लेम प्रोसेस है।

कल्पना कीजिए कि जब आप 35 वर्ष के होते हैं तो आप एक पेंशन संचय योजना खरीदते हैं। यह योजना आपको अपनी बचत को व्यवस्थित तरीके से निवेश करने और रिटायरमेंट फंड जमा करने में मदद करती है। जब आपको या आपके नॉमिनी को क्लेम करने की आवश्यकता होती है, तो क्या होता है?

पॉलिसी खरीदने से पहले ही संपूर्ण क्लेम प्रोसेस के बारे में जागरूक होना महत्वपूर्ण है, ताकि आप अंतिम समय में हड़बड़ाहट में न फंसें। इस तथ्य का उल्लेख करने की आवश्यकता नहीं है कि पूरी प्रक्रिया काफी कठिन हो सकती है, खासकर आपके न रहने की स्थिति में आपके नॉमिनी के लिए।

आपके काम को आसान बनाने के लिए क्लेम फाइलिंग के समय जरूरी कदम और डॉक्यूमेंट्स की जानकारी एक जगह पर एकत्रित करके हम यहां दे रहे हैं! सुनिश्चित करें कि आप और आपके नॉमिनी ने इसे विस्तार से पढ़ लिया है।

चलो देखते हैं।

पेंशन संचय योजनाओं का क्लेम दो परिदृश्यों में किया जा सकता है -

1. जब आपकी यानी पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है
2. जब आप यानी पॉलिसीधारक, पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है आइए आपको चरण दर चरण दोनों प्रोसेस से परिचित कराते हैं।

1. पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में

यदि पॉलिसी अवधि के भीतर आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है, तो आपके नॉमिनी को डेथ बेनीफिट प्राप्त होगा। यह यूनिट-लिंक्ड और नॉन-लिंक्ड योजनाओं के लिए अलग-अलग है।

यूनिट-लिंक्ड योजनाएँ यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके नॉमिनी को या तो संचित फंड मूल्य या भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105% - जो भी अधिक हो, प्राप्त होगा।

गैर-लिंक्ड योजनाएँ यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है तो आपके नॉमिनी को डेथ बेनीफिट मिलेगा। आपके नॉमिनी को या तो आपके द्वारा भुगतान किया गया कुल प्रीमियम किसी भी अर्जित बोनस के साथ, या आपके द्वारा भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105%, जो अधिक है उसके आधार पर मिलेगा।

योजना को भुनाने के लिए उन्हें निम्नलिखित चरणों से गुजरना होगा -

चरण 1: सूचना क्लेम के बारे में बीमा कंपनी को सूचित करना किसी भी क्लेम प्रोसेस में सबसे पहला कदम है।

सूचना का काम निम्न तरीके से किया जा सकता है-

• बीमा कंपनी को उनके टोल-फ्री नंबर पर कॉल करके।
• बीमाकर्ता को एक ईमेल/एसएमएस भेजकर।
• बीमाकर्ता की वेबसाइट पर जाकर।
• बीमा कंपनी की शाखा का दौरा करके।

चरण 2: डॉक्यूमेंट्स जमा करना क्लेम फॉर्म और क्लेम से संबंधित सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट्स और विवरण बीमा कंपनी को जमा करें।

याद रखें:

जब आप डॉक्यूमेंट्स जमा कर रहे हों, तो हमेशा सुनिश्चित करें कि आप बीमाकर्ता से सिस्टम जनरेटेड पावती लें। पूरे डॉक्यूमेंट सेट की एक स्कैन की हुई प्रति हमेशा अपने पास रखें - क्योंकि आप नहीं जानते कि कब आपको इसे प्रस्तुत करने की आवश्यकता पड़ जाएगी।

जैसे ही आप सभी अनिवार्य क्लेम डॉक्यूमेंट्स सबमिट कर देंगे, बीमा कंपनी क्लेम इंटीमेशन रिक्वेस्ट के साथ आगे बढ़ेगी।

चरण 3: अतिरिक्त डॉक्यूमेंट्स का अनुरोध करना

बीमा कंपनी द्वारा किसी अन्य प्रासंगिक जानकारी या डॉक्यूमेंट्स का अनुरोध किया जा सकता है, जिसे अनुरोध की तारीख से 90 दिनों के भीतर जमा करना होगा।

डेथ क्लेम फाइल करने के लिए आपको जिन डक्यूमेंट्स को संकलित करने की आवश्यकता होगी उनकी सूची -

अनिवार्य जरूरतें:

क्लेम फाइल करने वाले का स्टेटमेंट फॉर्म

• डेथ सार्टिफिकेट (स्वसत्यापित प्रति)
• पॉलिसी डॉक्यूमेंट की मूल प्रति
• लाभार्थी का संबंध प्रमाण और केवाईसी डॉक्यूमेंट (स्वयं सत्यापित प्रति)
• लाभार्थी का बैंक विवरण
• यदि पॉलिसी के तहत उम्र को दर्ज नहीं किया जाता है, तो एन्युटीधारक की उम्र का प्रमाण बीमा कंपनी को जमा करना होगा

3 वर्षों के भीतर क्लेम के लिए अतिरिक्त आवश्यकताएँ:

• पॉलिसी डॉक्यूमेंट की मूल प्रति
• मेडिकल अटेंडेंट का प्रमाणपत्र (यदि कोई हो)
• हॉस्पिटल या ट्रीटमेंट रिकॉर्ड की स्व-सत्यापित प्रतियां (यदि कोई हो)
• नियोक्ता का प्रमाणपत्र (यदि लागू हो)

आकस्मिक या अप्राकृतिक डेथ क्लेम के लिए अतिरिक्त आवश्यकताएँ:

• एफआईआर और अंतिम पुलिस क्लोजर रिपोर्ट
• ड्राइविंग लाइसेंस (ड्राइविंग करते समय मृत्यु के मामले में)
• पोस्टमार्टम रिपोर्ट
• वाहन का वैध बीमा दस्तावेज़ (सड़क यातायात दुर्घटना के कारण मृत्यु के मामले में)
• पुलिस पूछताछ रिपोर्ट/पूछताछ पंचनामा
• समाचार पत्र की कटिंग (यदि कोई हो)

2. यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है

इस स्थिति में आपको मैच्योरिटी बेनीफिट प्राप्त होता है। यह यूनिट-लिंक्ड और नॉन-लिंक्ड योजनाओं के लिए अलग-अलग है।

यूनिट-लिंक्ड योजनाएँ आप या तो संचित निधि मूल्य या आपके द्वारा भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का एक निश्चित प्रतिशत, इनमें से जो भी अधिक हो, प्राप्त कर सकते हैं। यह प्रतिशत 101% से 140% के बीच हो सकता है।

गैर-लिंक्ड योजनाएँ किसी भी अर्जित बोनस के साथ आपके द्वारा भुगतान किया गया कुल प्रीमियम, या आपके द्वारा भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का एक निश्चित प्रतिशत, दोनों में जो अधिक हो, आपको मिलेगा। यह निश्चित प्रतिशत 101% से 140% के बीच हो सकता है।

इस योजना को भुनाने के लिए, आपको निम्नलिखित चरणों से गुजरना होगा -

चरण 1: सूचना आप बस बीमा कंपनी के शाखा कार्यालय में जा सकते हैं और आवश्यक डॉक्यूमेंट्स जमा करके अपनी पॉलिसी का क्लेम कर सकते हैं।

चरण 2: डॉक्यूमेंट्स जमा करना क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस शुरू करने के लिए बीमाकर्ता आपसे निम्नलिखित डॉक्यूमेंट्स प्रस्तुत करने के लिए कहेगा:

• पॉलिसी डॉक्यूमेंट की मूल प्रति
• क्लेम फाइल करने वाले का स्टेटमेंट फॉर्म

चरण 3: प्रमाणीकरण आपके द्वारा डॉक्यूमेंट्स जमा करने के बाद, उनकी जाँच करने और यह सत्यापित करने के लिए एक मूल्यांकनकर्ता नियुक्त किया जाएगा कि क्लेम रिक्वेस्ट प्रामाणिक है या नहीं।

चरण 4: मैच्योरिटी राशि का भुगतान

• यदि आपकी क्लेम रिक्वेस्ट स्वीकृत हो जाती है, तो आपका बीमाकर्ता आम तौर पर अगले दिन मैच्योरिटी क्लेम राशि का भुगतान करेगा।
• अस्वीकृति के मामले में, बीमाकर्ता कॉल, एसएमएस, ईमेल आदि के माध्यम से कारण बताएगा।

ध्यान देने योग्य महत्वपूर्ण बातें -

• क्लेम प्रोसेस और आवश्यक डॉक्यूमेंट्स बीमाकर्ताओं के बीच भिन्न-भिन्न हो सकते हैं। इसलिए, पॉलिसी पर हस्ताक्षर करने से पहले, बीमा कंपनी से इसमें शामिल कदमों और उन डॉक्यूमेंट्स की सूची के बारे में पूछना सुनिश्चित करें जिन्हें आपको या आपके नॉमिनी को क्लेम राशि प्राप्त करने के लिए जमा करना होगा।
• एक बार जब आप प्रोसेस से अवगत हो जाते हैं और डॉक्यूमेंट्स की सूची प्राप्त कर लेते हैं, तो उन्हें एक साथ एक सुरक्षित स्थान पर संग्रहीत करें जिससे कि ये चीजें गुम न हो सकें।
• सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत के रूप में, आप डिजिलॉकर खाता बनाकर या ई-बीमा खाता खोलकर रिकॉर्ड को डिजिटल रूप से सुरक्षित कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप खाते का विवरण अपने नॉमिनी और परिवार के सदस्यों के साथ साझा करें। इससे आपकी अनुपस्थिति में उनके लिए क्लेम प्रोसेस आसान और परेशानी मुक्त हो जाएगी।

ऐसा माना जाता है कि रिटायरमेंट वास्तव में घर पर पड़े रहकर आराम करने का समय है। पेंशन संचय योजना आपकी बात सुनती है और जब आप कमा रहे होते हैं तो आपको अपना पैसा बढ़ाने में मदद करती है - ताकि जब आप नहीं कमा रहे हों तो आप आनंद उठा सकें। इस अध्याय का उद्देश्य आपको एक सहज, परेशानी मुक्त क्लेम प्रोसेस से परिचय कराना है। जैसे-जैसे आप अपने जीवन के अगले चरण में जाते हैं, आप सर्वोत्तम जीवन का आनंद उठा सकते हैं।