अध्याय 5 : पेंशन संचय योजनाओं के साथ कौन से राइडर उपलब्ध हैं?

वृद्धावस्था के साथ अधिक जटिलताएँ और चिकित्सीय आपातस्थितियाँ आती हैं। रिटायरमेंट योजना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपको वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद करती है, तब भी जब आप अब कमाई नहीं कर रहे होते हैं। पेंशन संचय योजना एक प्रकार की रिटायरमेंट योजना है जो आपको रिटायरमेंट के बाद एकमुश्त राशि प्रदान करती है और प्रतिकूल परिस्थितियों से निपटने में आपकी मदद करती है।

हालाँकि, अलग-अलग लोगों की वित्तीय परिस्थितियाँ और आवश्यकताएँ अलग-अलग होती हैं, जो उनकी बीमा आवश्यकताओं को और ज्यादा प्रभावित करती हैं। और एक बेस कवर इन विशिष्ट परिस्थितिजन्य आवश्यकताओं को पूरा नहीं भी कर सकता है। यहां पर कस्टमाइजेशन काम आता है।

पेंशन संचय योजना के साथ, आपको विभिन्न प्रकार के ऐड-ऑन मिलते हैं, जिन्हें राइडर के नाम से जाना जाता है। उनका लक्ष्य आपकी सभी आवश्यकताओं को पूरा करते हुए और आपकी पॉलिसी को बढ़ाकर, आपके जीवन को आसान और अधिक आरामदायक बनाना है।

राइडर क्या हैं?

वे अतिरिक्त लाभ हैं जिन्हें आप कवरेज बढ़ाने के लिए उचित प्रीमियम का भुगतान करके अपनी पेंशन संचय योजना में जोड़ सकते हैं। राइडर सुविधाजनक होते हैं, क्योंकि आपको कोई अतिरिक्त कागजी कार्रवाई या मेडिकल परीक्षण करने की आवश्यकता नहीं है। और वे आपका समय बचाते हैं, क्योंकि आपको दूसरी बीमा पॉलिसी का प्रबंधन नहीं करना पड़ता है, और आप एक में अनेक का लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

इसलिए, राइडर के साथ, आप हर संभव तरीके से अपनी और अपने जीवनसाथी की सुरक्षा कर सकते हैं।

पेंशन संचय योजना के साथ उपलब्ध राइडर के प्रकार

आप निम्नलिखित राइडर के साथ अपनी योजना को वैयक्तिकृत कर सकते हैं -

1. एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर

यदि पॉलिसी अवधि के दौरान किसी दुर्घटना के कारण आपकी मृत्यु हो जाती है, तो यह राइडर आपके नॉमिनी (उदाहरण के लिए आपके जीवनसाथी) को डेथ बेनीफिट और एक अतिरिक्त राइडर बेनीफिट राशि प्रदान करता है।

कृपया ध्यान दें: राइडर बेनीफिट केवल तभी लागू होता है जब मृत्यु दुर्घटना के 180 दिनों के भीतर होती है।

उदाहरण के लिए, 40 वर्षीय कुमार एक पेंशन संचय योजना में निवेश करना शुरू करते हैं। वह एक एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर भी 5 लाख रुपये के कवरेज के साथ खरीदता है.. एक दुर्भाग्यपूर्ण दिन, जब वह काम पर जा रहा था, एक तेज रफ्तार ट्रक उसकी कार से टकरा गया। घातक चोटों के कारण कुमार की मौके पर ही मौत हो गई। इस मामले में, कुमार के नॉमिनी को पेंशन संचय योजना के तहत डेथ बेनीफिट प्राप्त होगा और 5 लाख रु. राइडर बेनीफिट के रूप में ।

2. एक्सीडेंटल डिसएबिलिटी राइडर

जब आप किसी दुर्भाग्यपूर्ण दुर्घटना का शिकार होते हैं जिससे डिसएबिलिटी हो जाती है, तो आपका वित्त और जीवनशैली बाधित हो सकती है। कमाई में कमी के अलावा, खर्चों में भी वृद्धि होगी, जैसे - रैंप बनाना, आपकी विशिष्ट जरूरतों को पूरा करने के लिए प्रॉपर्टी, घर में बदलाव करना आदि।अगर आप एक्सीडेंटल डिसएबिलिटी का शिकार हो जाते हैं, तो यह राइडर आपको और आपके परिवार को आर्थिक रूप से मदद करने के लिए अतिरिक्त धनराशि प्रदान करेगा।

कृपया ध्यान दें: यह राइडर केवल परमानेंट और टोटल डिसएबिलिटी जैसे सीमित मामलों में ही कवर प्रदान कर सकता है।

3. हॉस्पिटल केयर राइडर

यदि आपको किसी उपचार या सर्जरी के लिए अस्पताल में भर्ती होने की आवश्यकता है, तो यह राइडर आपके खर्चों का ख्याल रखने के लिए आपको दैनिक नकद लाभ प्रदान करेगा।

कृपया ध्यान दें : हॉस्पिटल केयर राइडर के तहत लाभ प्राप्त करने के लिए आपको कम से कम 48 घंटे की अवधि के लिए अस्पताल में भर्ती होना आवश्यक है।

4. सर्जिकल केयर राइडर

यदि आप किसी सर्जरी के लिए अस्पताल में भर्ती हैं - न्यूनतम 24 घंटे की अवधि के लिए - और वास्तव में उस सर्जरी से गुजरते हैं, तो आपको एकमुश्त लाभ का भुगतान किया जाएगा। लाभ राशि इस बात पर निर्भर करेगा कि पॉलिसी डॉक्यूमेंट में सर्जरी को कैसे वर्गीकृत किया गया है - 'मेजर सर्जरी (मस्तिष्क, हृदय, फेफड़े या यकृत से संबंधित)' या 'अन्य सर्जरी'।

कृपया ध्यान दें : राइडर की पॉलिसी अवधि आपके आधार पेंशन संचय योजना की पॉलिसी अवधि से अधिक नहीं होनी चाहिए।

उदाहरण के लिए,

38 वर्षीय श्रीमती गोम्स को हृदय की बीमारी एरिथमियास का पता चला है। उन्हें 4 दिनों के लिए अस्पताल में भर्ती करना होगा, और 2 लाख रुपए के खर्च से ओपन हार्ट-सर्जरी करानी होगी। उनकी पेंशन संचय योजना के साथ एक सक्रिय सर्जिकल केयर राइडर भी है । इसमें उल्लेख है कि बीमाकर्ता उसे एक बड़ी सर्जरी के लिए 1.5 लाख रुपये का भुगतान (उनकी पॉलिसी के अनुसार) करेगा। इसलिए, अपनी पॉलिसी में सर्जिकल केयर राइडर के कारण, श्रीमती गोम्स को इलाज के लिए अपनी जेब से केवल 50,000 रु रुपए का भुगतान करना होगा।.

5. क्रिटिकल इलनेस बेनीफिट राइडर

यदि आपको पॉलिसी में उल्लिखित किसी भी बीमारी का पता चलता है, तो यह राइडर आपकी सहायता के लिए आता है। यह आपको वित्तीय सहायता प्रदान करता है जिसका उपयोग आपके परिवार द्वारा बीमारी/स्थिति के कारण होने वाले सभी अतिरिक्त खर्चों के लिए किया जा सकता है। यह यह भी सुनिश्चित करता है कि वे दुर्भाग्यपूर्ण परिस्थितियों के बावजूद एक अच्छी जीवनशैली अपनाएँ।

यह राइडर सामान्यतः दो प्रकार का होता है -

• एक्सीलरेटेड क्रिटिकल इलनेस राइडर यह आपको आपके कुल बेस कवर में से अग्रिम राशि का भुगतान करेगा। हालाँकि, यदि आप एक निश्चित राशि के लिए राइडर का उपयोग करते हैं, तो आपका बेस पॉलिसी कवर उस राशि से कम हो जाएगा।

• कॉम्प्रेहेंसिव क्रिटिकल इलनेस राइडर एक्सीलरेटेड राइडर के विपरीत, कॉम्प्रेहेंसिव राइडर आपकी बेस कवर राशि को प्रभावित नहीं करेगा। यहां, क्रिटिकल इलनेस बेनीफिट पेंशन संचय योजना द्वारा प्रदान की जाने वाली एकमुश्त राशि के अतिरिक्त है।

6. वेवर ऑफ प्रीमियम राइडर

यह राइडर 2 प्रकार का होता है -

• डिसएबिलिटी राइडर के कारण प्रीमियम की छूट यदि आपको चोट लगने से डिसएबिलिटी हो जाती है तो आपके सभी लंबित प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे। इसका मतलब है, आप भविष्य के प्रीमियम का भुगतान किए बिना, पॉलिसी अवधि के दौरान बीमा लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
• क्रिटिकल इलनेस राइडर के कारण प्रीमियम की छूट यदि आप सूचीबद्ध गंभीर बीमारियों में से किसी एक से संक्रमित हो जाते हैं तो आपके सभी लंबित प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे। यह राइडर शेष पॉलिसी अवधि के लिए पेंशन संचय योजना के सभी भविष्य के प्रीमियमों के साथ-साथ संलग्न राइडर्स को भी माफ कर देगा।

राइडर रखने के फायदे?

• आपको कई पॉलिसियाँ खरीदने और प्रबंधित किए बिना बेहतर कवरेज और अतिरिक्त लाभ मिलते हैं।
• राइडर सुविधाजनक और समय बचाने वाले होते हैं, क्योंकि आपको अपनी पेंशन संचय योजना के लिए पहले से जमा किए गए डॉक्यूमेंट्स के अलावा कोई अतिरिक्त डॉक्यूमेंट या कागजी कार्रवाई नहीं करनी पड़ती है।
• आपको बेस पॉलिसी लेते समय पूर्व में कराए गए परीक्षणों के अलावा किसी भी अलग मेडिकल जांच या परीक्षण से गुजरने की आवश्यकता नहीं है।

राइडर रखने के नुकसान?

• आपके पास अपने राइडर को कस्टमाइज करने के लिए बहुत सारे विकल्प नहीं हैं।
• एक ही स्थिति के लिए उपलब्ध राइडर और स्टैंडअलोन कवर के बीच लागत में कोई महत्वपूर्ण अंतर नहीं है।

राइडर्स आपके बीमा कवरेज को बढ़ाने का एक शानदार तरीका है, खासकर यदि आपने अपनी रिटायरमेंट योजना लेने में काफी विलंब कर दिया है। हालाँकि उनमें समान स्थितियों के लिए स्टैंडअलोन पॉलिसियों जितनी सुविधाएँ या लाभ नहीं हो सकते हैं, वे आपकी पर्स में कोई छेद किए बिना, अतिरिक्त सुरक्षा सुनिश्चित करने का एक त्वरित और सुविधाजनक तरीका हैं।