रिटायरमेंट फंड आपको अपनी बचत को व्यवस्थित तरीके से निवेश करने में मदद करने के अलावा, एक नॉन-लिंक्ड पेंशन संचय योजना बोनस भी प्रदान करती है। हां, आपने सही पढ़ा है। इस योजना के अंतर्गत कई प्रकार के बोनस देय हैं।
हम इस अध्याय में इन बोनस के बारे में जानेंगे। आइए सबसे पहले समझें, बोनस का अर्थ और नॉन-लिंक्ड पेंशन संचय निधि के तहत उनकी गणना कैसे की जाती है।
नॉन-लिंक्ड पेंशन संचय योजना में बोनस क्या है?
जैसा कि हमने ऊपर पढ़ा, एक नॉन-लिंक्ड पेंशन संचय योजना आपको रिटायरमेंट फंड जमा करने में मदद करती है। हालाँकि, बदले में, आपको इसके लिए प्रीमियम का भुगतान करना होगा। आपके द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम बीमाकर्ता की संपत्ति है। अब, जब अन्य लोग नॉन-लिंक्ड पेंशन संचय योजना में निवेश करते हैं, तो उनका प्रीमियम भी बीमाकर्ता के परिसंपत्ति पूल का हिस्सा बन जाता है।
इन संचित निधियों को बेकार पड़े रहने देने के बजाय, बीमा कंपनियाँ लाभ कमाने के लिए इन निधियों को विभिन्न ऋण, इक्विटी और अन्य वित्तीय साधनों में निवेश करती हैं।
इसी मुनाफे के आधार पर बीमा कंपनियां बोनस तय करती हैं। चूंकि लाभ में हर साल उतार-चढ़ाव हो सकता है, इसलिए देय बोनस भी हर साल बदल जाता है। तो, नॉन-लिंक्ड पेंशन संचय योजना के तहत देय बोनस निम्न पर निर्भर करता है -
- आप जिस कंपनी से बीमा खरीदते हैं।
- आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी का प्रकार।
- पॉलिसी कितने समय से लागू है।
कृपया ध्यान दें : बोनस केवल नॉन-लिंक्ड पार्टिसिपेटिंग पेंशन संचय योजना के तहत देय होगा।
नॉन-लिंक्ड पेंशन संचय योजना के तहत बोनस का कैलकुलेशन कैसे किया जाता है?
बोनस के कैलकुलेशन की विधि दो कारकों पर निर्भर करती है - आप जो उत्पाद खरीदते हैं और जिस बीमा कंपनी से आप खरीदते हैं।
आम तौर पर, बोनस निम्न में से किसी एक तरीके से निर्धारित किया जाता है -
- भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का एक निश्चित प्रतिशत
मान लीजिए कि 40 वर्षीय आशी रिटायरमेंट फंड बनाने के लिए एक नॉन-लिंक्ड पेंशन संचय योजना में निवेश करती है। वह 60 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रही है। वह सालाना आधार पर 1.5 लाख रुपये का प्रीमियम भुगतान करती है और 20 साल की पॉलिसी अवधि चुनती है। आइए मान लें कि बोनस आशी द्वारा भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 3% होगा।
कुल भुगतान किया गया प्रीमियम = 1,50,000 X 20
= रु. 30,00,000
देय बोनस = 3% x कुल भुगतान किया गया प्रीमियम
= 30,00,000 का 3%
= रु. 2,70,000
इस प्रकार, आशी 2,70,000 रुपये का बोनस प्राप्त करने के लिए पात्र है।.
- प्रति रु 1,000 की गारंटीशुदा बीमा राशि पर एक निश्चित राशि। गारंटीशुदा बीमा राशि भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के बराबर होगी।
आइए फिर से आशी का उदाहरण लें और मान लें कि उसकी पॉलिसी में गारंटीशुदा बीमा राशि के प्रत्येक 1,000 रुपये के लिए 30 रुपये का बोनस उसे मिलेगा।
देय बोनस= 30 x (30,00,000 ÷ 1000) = 90,000 रुपये
तो, यहां, आशी को 90,000 रुपये का बोनस मिलेगा।
बोनस के प्रकार
पार्टिसिपेटिंग नॉन-लिंक्ड पेंशन संचय योजना के तहत 3 प्रकार के बोनस देय हैं। वे हैं -
- प्रत्यावर्ती बोनस
यह बोनस हर वित्तीय वर्ष के अंत में घोषित किया जाता है। हालाँकि, इसका भुगतान तुरंत नहीं किया जाता है। यह हर साल आपकी योजना के तहत संचित होता रहता है और डेथ या मैच्योरिटी बेनीफिट के साथ भुगतान किया जाता है। इसलिए, बीमाकर्ता पॉलिसी मैच्योर होने पर आपको बोनस का भुगतान करेगा या यदि योजना सक्रिय होने के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है तो आपके नॉमिनी को बोनस का भुगतान करेगा।
प्रत्यावर्ती बोनस दर का कैलकुलेशन भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के एक निश्चित प्रतिशत के रूप में किया जाता है।
| प्रत्यावर्ती बोनस = भुगतान किया गया कुल प्रीमियम x बीमा कंपनी द्वारा घोषित प्रत्यावर्ती बोनस दर |
- प्रत्यावर्ती बोनस को आगे इस प्रकार वर्गीकृत किया गया है -
- साधारण प्रत्यावर्ती बोनस
साधारण प्रत्यावर्ती बोनस का कैलकुलेशन बीमाकर्ता द्वारा घोषित प्रत्यावर्ती बोनस दर को आपकी पॉलिसी के तहत देय गारंटीशुदा मैच्योरिटी बेनीफिट से गुणा करके किया जाता है।
| साधारण प्रत्यावर्ती बोनस = प्रत्यावर्ती बोनस दर X गारंटीशुदा बीमा राशि |
यह बोनस आपकी पॉलिसी के तहत वार्षिक आधार पर तब तक जमा होता रहेगा जब तक कि यह पॉलिसी समाप्त न हो जाए या आपकी मृत्यु न हो जाए, इनमें से जो भी पहले हो। और, इसका भुगतान मैच्योरिटी या डेथ बेनीफिट के साथ किया जाएगा।
- मिश्रित प्रत्यावर्ती बोनस
मिश्रित प्रत्यावर्ती बोनस साधारण प्रत्यावर्ती बोनस के समान है, केवल एक अंतर को छोड़कर। इसका कैलकुलेशन गारंटीशुदा बीमा राशि और पिछले वर्ष में पहले से जमा हुए बोनस दोनों को प्रत्यावर्ती बोनस दर से गुणा करके किया जाता है।
- टर्मिनल बोनस
प्रत्यावर्ती बोनस के समान, यह बोनस आपको पॉलिसी मैच्योरिटी पर या पॉलिसी अवधि के बीच में आपकी मृत्यु होने पर आपके नॉमिनी को भुगतान किया जाता है। हालाँकि, इस बोनस की गारंटी नहीं है - इसका भुगतान बीमा कंपनी के विवेक के आधीन है।
बीमा कंपनी द्वारा इस प्रकार का बोनस आपके द्वारा समय पर प्रीमियम भुगतान और पूरी अवधि के दौरान पॉलिसी के प्रति आपकी प्रतिबद्धता के लिए धन्यवाद के तौर पेश किया जाता है।
- अंतरिम बोनस
आमतौर पर बीमा कंपनियां हर वित्तीय वर्ष के अंत में बोनस की घोषणा करती हैं। हालाँकि, लगातार बोनस घोषणा तिथियों के बीच यदि पॉलिसी मैच्योर होती है या मृत्यु होती है, तो अंतरिम बोनस देय होगा।
अंतरिम बोनस का कैलकुलेशन पूर्ववर्ती बोनस तिथि के बाद के शेष दिनों के आधार पर किया जाता है। और, इसका भुगतान इसलिए किया जाता है ताकि आप या आपका नॉमिनी किसी भी लाभ से न चूकें।
संक्षेप में!
तो, ये नॉन-लिंक्ड पेंशन संचय योजना के तहत देय बोनस के मुख्य प्रकार हैं। आगे बढ़ने से पहले आप अपने वित्तीय सलाहकार से पूछ सकते हैं या जिस योजना को आप खरीद रहे हैं उसके लाभ चित्रण को देखकर यह समझ सकते हैं कि इसके तहत कितना बोनस देय होगा।
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3 Apr 2023
इस अध्याय से मुख्य निष्कर्ष
