टर्म योजना खरीदते समय आपको मुद्रास्फीति पर विचार क्यों करना चाहिए?

दिसंबर 2023 में भारत की खुदरा मुद्रास्फीति बढ़कर 5.69%³ हो गई। आपकी बुनियादी जरूरतों जैसे किराने का सामान से लेकर सोना तक, मुद्रास्फीति सभी वस्तुओं, वस्तुओं और सेवाओं को प्रभावित करती है। इसका मतलब है कि आपको उन सेवाओं, वस्तुओं और वस्तुओं का लाभ उठाने के लिए अधिक पैसा खर्च करने की आवश्यकता है जिन्हें आप कुछ समय पहले कम कीमत पर खरीदते थे। शिक्षा और स्वास्थ्य सेवा जैसी सेवाओं की मुद्रास्फीति दर तेजी से बढ़ रही है। चूँकि मुद्रास्फीति का सीधा प्रभाव आपकी क्रय शक्ति पर पड़ता है, इसका सीधा प्रभाव आपकी जीवनशैली पर भी पड़ सकता है! इसका मतलब है कि दस साल बाद आपके जीवनयापन की लागत आज की तुलना में बहुत अधिक होगी, और आपकी जीवनशैली में भी थोड़ा बदलाव आएगा, जिसका असर आपकी वित्तीय ज़रूरतों, बचत की आदतों आदि पर पड़ेगा।

यदि आपको एक स्थिर जीवनशैली बनाए रखनी है, तो मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए अपने वित्त की योजना बुद्धिमानी और कुशलता से बनाना महत्वपूर्ण है। जब जीवन बीमा कवरेज खरीदने की बात आती है, तो बहुत से लोग अपनी टर्म बीमा कवरेज जरूरतों पर मुद्रास्फीति के प्रभाव को नजरअंदाज कर देते हैं।

जीवन की अनिश्चितताओं के खिलाफ आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान सबसे अच्छा तरीका है। यद्यपि आप हर लक्ष्य के लिए योजना बनाते हैं, लेकिन जीवन में अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए भी पहले से योजना बनाना महत्वपूर्ण है जो आपके परिवार या प्रियजनों को आर्थिक रूप से प्रभावित कर सकती हैं। पर्याप्त राशि कवर होने से आपके परिवार की वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित होती है, भले ही आप इस दुनिया में न हों। जब आप टर्म बीमा कवरेज खरीदते हैं, तो कवरेज राशि तय करना सर्वोपरि होता है। जब आप अपनी बीमा आवश्यकताओं का आकलन कर रहे हों, तो आपको पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करने के लिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना होगा। आइए "क्या टर्म जीवन बीमा दरें बढ़ती हैं?" जैसे प्रासंगिक प्रश्नों को देखकर समझें कि टर्म बीमा मुद्रास्फीति से कैसे संबंधित है। और "क्या हम टर्म बीमा कवर बढ़ा सकते हैं?" और "हमें टर्म जीवन बीमा मुद्रास्फीति संरक्षण की आवश्यकता क्यों है?"

टर्म बीमा कवरेज खरीदते समय मुद्रास्फीति पर विचार करने के कारण

आइए आपके टर्म बीमा कवरेज का निर्णय लेते समय मुद्रास्फीति को ध्यान में रखने वाले कुछ महत्वपूर्ण कारणों पर एक नज़र डालें:

उम्र बढ़ने के साथ बढ़ते हैं खर्च:
जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आपकी जिम्मेदारियां बढ़ती जाती हैं और जिम्मेदारियों के साथ-साथ खर्च भी बढ़ने लगते हैं। यह केवल वस्तुओं और सेवाओं की लागत नहीं है; पिछले कुछ वर्षों में आपके अपने ख़र्चे बढ़े हैं। जैसे-जैसे आपके माता-पिता बड़े होते जाते हैं, उनका चिकित्सा खर्च बढ़ता जाता है। इसी तरह, आपका और आपके जीवनसाथी का चिकित्सा खर्च उम्र के साथ बढ़ेगा। जैसे-जैसे आपका बच्चा बड़ा होता है, शिक्षा का खर्च बढ़ता है। यह सिर्फ रोजमर्रा के खर्चों के बारे में नहीं है; आपकी देनदारियों पर भी विचार करने की आवश्यकता है। बढ़ती उम्र के साथ, वाहन खरीदने, घर खरीदने और शिक्षा आदि के लिए आपकी देनदारियां बढ़ जाएंगी। वर्षों से इन बढ़ते खर्चों को ध्यान में रखते हुए, आपके लिए अपने परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखने के लिए पर्याप्त मात्रा में कवर होना महत्वपूर्ण है। जब आप आसपास नहीं होते तब भी उनके लिए स्थिरता। इसलिए, मुद्रास्फीति को कवर करने के लिए पर्याप्त मात्रा में कवरेज तक पहुंचने के लिए भविष्य के खर्चों और ऐसे खर्चों पर मुद्रास्फीति के प्रभाव पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

मुद्रास्फीति आपकी क्रय शक्ति को कम कर देती है:
मुद्रास्फीति आपकी क्रय क्षमता को कम कर देती है। इसका मतलब है कि आप उतनी ही रकम में कम खरीदारी कर पाएंगे जितनी आप 20 साल पहले कर सकते थे। आज की मुद्रास्फीति को ध्यान में रखे बिना अपनी वित्तीय जरूरतों को ध्यान में रखते हुए आप जिस टर्म बीमा कवरेज का लाभ उठाते हैं, वह आपके परिवार की भविष्य की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं होगा। बढ़ती महंगाई के साथ-साथ आपके पैसे के मूल्य में भी सालाना कमी आएगी। इसलिए, आपको तदनुसार टर्म बीमा कवरेज और लाभों को बढ़ाने की आवश्यकता है। आप एक टर्म बीमा कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं जो आपके टर्म बीमा कवरेज की गणना करने के लिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखता है।

मुद्रास्फीति की दर आपके लक्ष्य और पारिवारिक गतिशीलता के अनुसार भिन्न होती है:
टर्म बीमा कवरेज खरीदने का मुख्य उद्देश्य अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान आपके परिवार की रक्षा करना और आपकी अनुपस्थिति में भी उन्हें उनके सभी लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करना है। आप हमेशा चाहेंगे कि आपके बच्चों को सर्वोत्तम शिक्षा मिले, आपके जीवनसाथी को अच्छा सेवानिवृत्ति जीवन मिले और अच्छा स्वास्थ्य कवरेज मिले, भले ही आप इस दुनिया में न हों। इन दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए वित्तीय योजना भी बनाई जाती है। हालाँकि, जीवन की अनिश्चितताओं को देखते हुए, आप जीवन कवर के साथ उनके भविष्य के सपनों को सुरक्षित करते हैं। आपके प्रत्येक लक्ष्य के लिए लागू मुद्रास्फीति दर अलग-अलग होगी। उदाहरण के लिए, शिक्षा पर लागू मुद्रास्फीति दर आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों पर लागू घरेलू मुद्रास्फीति से लगभग दोगुनी है⁴। चिकित्सा मुद्रास्फीति भी सामान्य मुद्रास्फीति से अधिक है। इसलिए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही मात्रा में कवर का लाभ उठा रहे हैं, अपने प्रत्येक लक्ष्य के लिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है।

टर्म बीमा में बीमा राशि बढ़ाने का महत्व

बढ़ती टर्म जीवन पॉलिसी या बढ़ती बीमा राशि वाला टर्म बीमा बहुत मददगार हो सकता है क्योंकि यह कई फायदों के साथ आता है। आइए इसके महत्व को समझने के लिए बढ़ती सम-एश्योर्ड टर्म बीमा (या बढ़ते कवर के साथ टर्म बीमा) के लाभों पर एक नज़र डालें:

आपको लागत का लाभ मिलता है
जब भी आपको अपने जीवन के बाद की उम्र में उच्च कवरेज की आवश्यकता होती है, तो बढ़ते कवर को चुनने का एक प्रमुख लाभ लागत बचत है। चूँकि आपका प्रीमियम समान रहता है, आपको लागत लाभ मिलता है। यदि आपको कवर बीमा योजना के साथ अतिरिक्त कवरेज खरीदना है, तो आपके जीवन में बाद में आपकी उम्र बढ़ने पर आपको कवर की कीमत चुकानी पड़ेगी। बढ़ते टर्म बीमा में आपके जीवन के प्रत्येक चरण में वृद्धि आपको किफायती प्रीमियम पर आवश्यक सुरक्षा प्रदान करेगी।

आपको मुद्रास्फीति को कवर करने में मदद करता है
जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, वस्तुओं और सेवाओं की लागत या मुद्रास्फीति बढ़ती रहती है। आपके जीवन के प्रत्येक चरण में आपके खर्च और देनदारियाँ बढ़ेंगी। विभिन्न खर्चों और जरूरतों के लिए मुद्रास्फीति की दर में वृद्धि के साथ, बढ़ी हुई बीमा राशि का टर्म जीवन बीमा आपको बढ़ती मुद्रास्फीति को प्रभावी ढंग से कवर करने में मदद करता है। यदि आप अपने प्रियजनों के लिए वित्तीय स्थिरता और अपने लिए मानसिक शांति चाहते हैं, तो बढ़ते कवर टर्म योजना का विकल्प चुनना महत्वपूर्ण है।

जीवन की महत्वपूर्ण घटनाओं के अनुरूप संरेखित होता है
जीवन की प्रत्येक घटना आपकी वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ बढ़ाती है जिसका आपके मानव जीवन मूल्य पर प्रभाव पड़ता है। पारिवारिक गतिशीलता में कुछ महत्वपूर्ण घटनाएँ और बदलाव हैं: विवाह, प्रसव, सपनों का घर खरीदना आदि। आपके जीवन के प्रत्येक महत्वपूर्ण चरण में आपके जीवन बीमा की ज़रूरतें बदलती रहती हैं। मान लीजिए कि जब आपने टर्म बीमा कवरेज खरीदा था तब आपकी शादी ही हुई थी। अब, आपके दो बच्चे हैं! पारिवारिक गतिशीलता में इस बदलाव के लिए उच्च जीवन बीमा कवरेज की आवश्यकता होगी। बढ़ती हुई बीमा राशि वाला टर्म योजना बदलती जरूरतों को पूरा करने का सबसे अच्छा तरीका है।

टर्म बीमा पॉलिसी खरीदते समय बढ़ती मुद्रास्फीति से कैसे निपटें?

टर्म बीमा पॉलिसी खरीदते समय मुद्रास्फीति एक महत्वपूर्ण कारक है जिस पर विचार करना चाहिए। मुद्रास्फीति के कारण समय के साथ पैसे का मूल्य घटता जाता है, जिसका अर्थ है कि जो बीमा राशि आज पर्याप्त लगती है, उसमें भविष्य में उतनी क्रय शक्ति नहीं रह सकती है। यहां बताया गया है कि आप टर्म बीमा पॉलिसी खरीदते समय बढ़ती मुद्रास्फीति से कैसे निपट सकते हैं:

बढ़ती हुई बीमा राशि का विकल्प चुनें:
कुछ बीमाकर्ता सावधि बीमा योजनाएँ पेश करते हैं जहाँ मुद्रास्फीति के प्रभाव को कम करने में मदद करने के लिए बीमा राशि में सालाना एक निश्चित प्रतिशत की वृद्धि होती है। इस प्रकार की योजना यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकती है कि वर्षों बीतने के बावजूद जीवन कवर वास्तविक मूल्य के संदर्भ में प्रासंगिक बना रहे।

अधिक बीमा राशि खरीदें:
मुद्रास्फीति के कारण जीवन-यापन की लागत में अपेक्षित वृद्धि को ध्यान में रखते हुए आप शुरुआत में अधिक बीमा राशि खरीदने का विकल्प चुन सकते हैं। हालाँकि इसका मतलब उच्च प्रीमियम भुगतान होगा, यह लंबे समय में बेहतर वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकता है।

समय-समय पर अपने कवरेज की समीक्षा और अद्यतन करें:
आय, परिवार के आकार, जीवनशैली और मुद्रास्फीति में बदलाव के कारण समय के साथ आपकी बीमा ज़रूरतें बदल सकती हैं। अपने कवरेज की नियमित समीक्षा और अद्यतन करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि यह पर्याप्त बना रहे।

भविष्य के खर्चों की गणना करते समय मुद्रास्फीति का कारक:
अपने परिवार की भविष्य की वित्तीय जरूरतों के आधार पर बीमा राशि की गणना करते समय, मुद्रास्फीति के प्रभाव को ध्यान में रखना सुनिश्चित करें। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने बच्चे की शिक्षा या शादी की योजना बना रहे हैं, तो याद रखें कि मुद्रास्फीति के कारण समय के साथ ये लागत बढ़ने की संभावना है।

अन्य मुद्रास्फीति-रोधी वित्तीय उत्पादों में निवेश करें:
जबकि टर्म बीमा आपकी मृत्यु की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, ऐसे निवेश भी महत्वपूर्ण हैं जो लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को हरा सकते हैं, जैसे कि इक्विटी या म्यूचुअल फंड। अपने वित्तीय पोर्टफोलियो में विविधता लाने से मुद्रास्फीति से बचाव में मदद मिल सकती है।

भुगतान विकल्प पर विचार करें:
कुछ टर्म योजना एकमुश्त राशि के बजाय बीमा राशि के लिए मासिक भुगतान का विकल्प प्रदान करते हैं। यह आय प्रतिस्थापन के रूप में कार्य कर सकता है और मुद्रास्फीति से निपटने में अधिक फायदेमंद हो सकता है क्योंकि आपके आश्रितों को एक निश्चित अवधि में भुगतान मिलता है।

मुद्रास्फीति से निपटना वित्तीय नियोजन का एक महत्वपूर्ण पहलू है। टर्म बीमा के संदर्भ में, यह यह सुनिश्चित करने के बारे में है कि आज आप जो कवरेज चुनते हैं वह भविष्य में आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होगा। हमेशा की तरह, अपनी टर्म बीमा पॉलिसी पर मुद्रास्फीति के प्रभाव को बेहतर ढंग से समझने और योजना बनाने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से सलाह लेने पर विचार करें।

टर्म बीमा में मुद्रास्फीति कवरेज प्राप्त करने का समाधान

अब, हम जानते हैं कि मुद्रास्फीति आपके टर्म बीमा कवरेज पर बड़ा प्रभाव डाल सकती है। यदि आपके टर्म बीमा कवरेज को मुद्रास्फीति को कवर करना है, तो ऐसा करने के कुछ तरीके यहां दिए गए हैं:

एक बढ़ता हुआ टर्म कवर बीमा खरीदें:
मुद्रास्फीति को कवर करने का सबसे अच्छा तरीका कम उम्र में एक बढ़ता हुआ टर्म कवर खरीदना है। यह बीमा निर्दिष्ट अंतरालों पर या जब आप प्रीमियम की समान राशि के लिए अपने जीवन में एक माइलस्टोन पार करते हैं तो बीमा राशि स्वचालित रूप से बढ़ जाती है। यह सुनिश्चित करता है कि आप बढ़ती मुद्रास्फीति के अनुरूप हैं।

कवर बीमा योजना खरीदें:
बढ़ती मुद्रास्फीति निश्चित रूप से जीवन कवर में वृद्धि की मांग करती है। यदि आपने कोई बढ़ता हुआ टर्म कवर नहीं खरीदा है, तो आपको कवर बीमा योजना खरीदकर अपना जीवन कवर बढ़ाने के लिए कवर का भुगतान करना होगा।

लाइफ स्टेज इंक्रीमेंट के विकल्प के साथ टर्म बीमा प्लान खरीदें:
आप जीवन स्तर वृद्धि विकल्प के साथ एक टर्म योजना भी खरीद सकते हैं जो आपके जीवन स्तर के आधार पर बीमा राशि में वृद्धि सुनिश्चित करता है। इससे आपको मुद्रास्फीति के साथ जीवन कवर बनाए रखने में मदद मिलती है।

आपके प्रियजनों के लिए भविष्य की वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए टर्म बीमा कवरेज तय करते समय मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना बेहद महत्वपूर्ण है।

निष्कर्ष

निष्कर्षतः, टर्म बीमा और मुद्रास्फीति के बीच संबंध को समझना मजबूत वित्तीय योजना का एक महत्वपूर्ण घटक है। समय के साथ पैसे की क्रय शक्ति को कम करने वाली मुद्रास्फीति की प्रकृति को देखते हुए, आज पर्याप्त लगने वाली बीमा राशि भविष्य में आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों से कम हो सकती है।

इसे संबोधित करने के लिए टर्म बीमा पॉलिसी खरीदते समय रणनीतिक योजना की आवश्यकता होती है। बढ़ती हुई बीमा राशि का विकल्प चुनना, शुरुआत में अधिक बीमा राशि खरीदना और समय-समय पर अपने कवरेज की समीक्षा करने जैसे विकल्प आपकी बीमा राशि के वास्तविक मूल्य को बनाए रखने में मदद कर सकते हैं। भविष्य के खर्चों की गणना करते समय मुद्रास्फीति के प्रभाव को शामिल करने से आपके परिवार की भविष्य की वित्तीय जरूरतों का अधिक सटीक अनुमान मिल सकता है।

इसके अलावा, आपके टर्म प्लान में भुगतान विकल्प पर सावधानीपूर्वक विचार करने के साथ-साथ मुद्रास्फीति-प्रूफ निवेश के साथ आपके वित्तीय पोर्टफोलियो का विविधीकरण, वित्तीय सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत प्रदान कर सकता है।

अंत में, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि टर्म बीमा आपके प्रियजनों को आपकी अनुपस्थिति में वित्तीय अनिश्चितता से बचाने के बारे में है। इसलिए, मुद्रास्फीति की योजना बनाना अनिवार्य रूप से यह सुनिश्चित करने के बारे में है कि आपके परिवार के पास अपने जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए आवश्यक वित्तीय संसाधन हैं, चाहे भविष्य में कुछ भी हो। मुद्रास्फीति के आलोक में अपनी टर्म बीमा आवश्यकताओं के सटीक और व्यक्तिगत मूल्यांकन के लिए, एक वित्तीय सलाहकार की सलाह लेने पर विचार करें।