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विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा योजनाएँ
आदित्य बिरला सन लाइफ इंश्योरेंस (एबीएसएलआई) विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विभिन्न जीवन बीमा योजनाएं प्रदान करता है। मुख्य रूप से, इन्हें टर्म योजना (शुद्ध जोखिम कवर) और निवेश योजना (जोखिम संरक्षण + निवेश विकल्प) में वर्गीकृत किया जा सकता है।
आइए प्रत्येक का अन्वेषण करें:
आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस योजना क्यों खरीदें?
अपनी जीवन बीमा आवश्यकताओं के लिए आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस (एबीएसएलआई) को चुनने का मतलब सिर्फ एक पॉलिसी हासिल करना नहीं है; यह आपके वित्तीय भविष्य को विश्वसनीयता और उत्कृष्टता के पर्यायवाची नाम को सौंपने के बारे में है। यहां बताया गया है कि एबीएसएलआई क्यों अलग है:
जीवन बीमा से संबंधित अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
• एबीएसएलआई वेबसाइट पर जाएं: एबीएसएलआई की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
• अपने खाते में लॉग इन करें: यदि आप एक पंजीकृत उपयोगकर्ता हैं, तो अपने क्रेडेंशियल्स का उपयोग करके लॉग इन करें। यदि आपने अभी तक पंजीकरण नहीं कराया है, तो आपको अपनी पॉलिसी नंबर, जन्म तिथि और अन्य व्यक्तिगत विवरण का उपयोग करके एक खाता बनाने की आवश्यकता हो सकती है।
• अपनी पॉलिसी विवरण तक पहुंचें: एक बार लॉग इन करने के बाद, उस अनुभाग पर जाएं जहां आपकी पॉलिसी विवरण प्रदर्शित होते हैं। इसमें आमतौर पर आपकी पॉलिसी की स्थिति, प्रीमियम विवरण, नामांकित व्यक्ति की जानकारी और अन्य प्रासंगिक डेटा शामिल होते हैं।
• दस्तावेज़ डाउनलोड/देखें: अक्सर, आपके संदर्भ के लिए आपके पॉलिसी दस्तावेज़ों को डाउनलोड करने या देखने का विकल्प होता है।
• ग्राहक सहायता: यदि आपको कोई समस्या आती है या अतिरिक्त जानकारी की आवश्यकता है, तो आप सहायता के लिए हमेशा बीमाकर्ता के ग्राहक सहायता से संपर्क कर सकते हैं।
• पहचान प्रमाण: एक वैध सरकार द्वारा जारी आईडी जैसे पासपोर्ट, ड्राइवर का लाइसेंस, या आधार कार्ड।
• आयु प्रमाण: आपकी आयु सत्यापित करने के लिए आपके जन्म प्रमाण पत्र, पासपोर्ट या पैन कार्ड जैसे दस्तावेजों का उपयोग किया जा सकता है।
• पते का प्रमाण: उपयोगिता बिल, बैंक विवरण, या सरकार द्वारा जारी दस्तावेज़ जिनमें आपका वर्तमान पता है।
• आय प्रमाण: हालिया वेतन पर्चियां, आयकर रिटर्न (आईटीआर) दस्तावेज, या नियोक्ता का प्रमाण पत्र जो आपकी आय को मान्य करता है।
• मेडिकल रिकॉर्ड: पॉलिसी और बीमाकर्ता के आधार पर, आपसे मेडिकल रिपोर्ट या अच्छे स्वास्थ्य की घोषणा मांगी जा सकती है।
• फोटोग्राफ: एक हालिया पासपोर्ट आकार का फोटो।
• अन्य दस्तावेज़: बीमाकर्ता के आधार पर, भरने के लिए अतिरिक्त फॉर्म या घोषणाएँ हो सकती हैं।
• वित्तीय सुरक्षा यह आपके असामयिक निधन की स्थिति में आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, यह सुनिश्चित करता है कि उन पर कर्ज या जीवन-यापन के खर्च का बोझ न हो।
• ऋण सुरक्षा गृह ऋण या व्यक्तिगत ऋण जैसे किसी भी बकाया ऋण को कवर करने में मदद करता है, ताकि बोझ आपके परिवार पर न पड़े।
• आय प्रतिस्थापन आय प्रतिस्थापन के रूप में कार्य करता है, खासकर यदि आप परिवार के प्राथमिक कमाने वाले हैं।
• दीर्घकालिक लक्ष्य आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी के प्रकार के आधार पर, बच्चों की शिक्षा या सेवानिवृत्ति योजना जैसे दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में सहायता करता है।
• कर लाभ* आयकर अधिनियम की विभिन्न धाराओं के तहत कर लाभ* प्रदान करता है, जिससे आपकी बचत बढ़ती है।
• आय और व्यय: अपनी वर्तमान आय, नियमित खर्चों और उस जीवनशैली पर विचार करें जिसे आप अपने परिवार के लिए सुरक्षित करना चाहते हैं।
• वित्तीय देनदारियाँ: ऋण या बंधक जैसे ऋणों का कारक जिन्हें चुकाने की आवश्यकता होती है।
• भविष्य के लक्ष्य: बच्चों की शिक्षा या शादी जैसे भविष्य के वित्तीय दायित्वों का ध्यान रखें।
• मुद्रास्फीति: भविष्य के खर्चों पर मुद्रास्फीति के प्रभाव को ध्यान में रखें।
• बीमा आवश्यकताएँ: विश्लेषण करें कि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को कितनी वित्तीय कवरेज की आवश्यकता होगी।
• सामर्थ्य: ऐसी बीमा राशि चुनें जो उस प्रीमियम के अनुरूप हो जिसे आप आराम से वहन कर सकें।
• आयु: कम उम्र के आवेदक आम तौर पर कम प्रीमियम का भुगतान करते हैं क्योंकि उन्हें कम जोखिम भरा माना जाता है।
• स्वास्थ्य: चिकित्सा इतिहास और वर्तमान स्वास्थ्य स्थिति प्रीमियम दरों को प्रभावित कर सकती है।
• जीवनशैली: धूम्रपान जैसी आदतें या उच्च जोखिम वाले शौक उच्च प्रीमियम का कारण बन सकते हैं।
• पॉलिसी का प्रकार और अवधि: विभिन्न प्रकार की पॉलिसियों और कवरेज अवधि की प्रीमियम दरें अलग-अलग होती हैं।
• बीमा राशि: जितनी अधिक बीमा राशि, उतना अधिक प्रीमियम।
• राइडर्स/ऐड-ऑन: चयनित अतिरिक्त कवरेज विकल्प प्रीमियम बढ़ा सकते हैं।
• अनुग्रह अवधि: अधिकांश पॉलिसियाँ कवरेज खोए बिना प्रीमियम का भुगतान करने के लिए नियत तारीख के बाद एक अनुग्रह अवधि (आमतौर पर 15-30 दिन) प्रदान करती हैं।
• पॉलिसी लैप्स: यदि छूट अवधि के भीतर प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाता है, तो पॉलिसी लैप्स हो सकती है, और कवरेज समाप्त हो जाएगा।
• बहाली: कई बीमाकर्ता समाप्ति के बाद एक विशिष्ट अवधि के भीतर पॉलिसी की बहाली की अनुमति देते हैं, लेकिन इसमें सभी देय प्रीमियम, ब्याज का भुगतान करना और संभवतः एक चिकित्सा परीक्षा से गुजरना शामिल हो सकता है।
• लाभ की हानि: एक व्यपगत पॉलिसी का अर्थ है जीवन कवर का नुकसान, और कुछ पॉलिसियों के मामले में, संचित लाभ या बोनस का नुकसान।
• टर्म बीमा: आमतौर पर, शुद्ध टर्म बीमा पॉलिसियों के तहत कोई उत्तरजीविता लाभ नहीं होता है।
• एनडाओमेंट योजनाएं, संपूर्ण जीवन बीमा, यूलिप: इन पॉलिसियों में अक्सर उत्तरजीविता लाभ शामिल होते हैं, यदि आप पॉलिसी अवधि समाप्त होने पर परिपक्वता राशि का भुगतान करते हैं।
• अधिसूचना: बीमा कंपनी को पॉलिसीधारक की मृत्यु के बारे में जल्द से जल्द सूचित करें।
• दस्तावेज़ीकरण: आवश्यक दस्तावेज़ जमा करें, जिसमें आम तौर पर मृत्यु प्रमाण पत्र, पॉलिसी दस्तावेज़, लाभार्थी का आईडी प्रमाण और एक दावा प्रपत्र शामिल होता है।
• दावा प्रसंस्करण: हम दस्तावेजों को सत्यापित करने के बाद दावे पर कार्रवाई करेंगे।
• दावा निपटान: एक बार दावा स्वीकृत हो जाने पर, नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है।
• ऋण कवरेज: यह आपके परिवार पर वित्तीय बोझ को रोकते हुए, बकाया ऋणों को कवर कर सकता है।
• कर लाभ*: कर बचत प्रदान करता है, जो एक अतिरिक्त प्रोत्साहन हो सकता है।
• निवेश घटक: कुछ जीवन बीमा पॉलिसियाँ निवेश घटक के साथ आती हैं, जो समय के साथ धन सृजन में सहायता करती हैं।
• व्यक्तिगत आवश्यकताएँ: जीवन बीमा का मूल्य अंततः व्यक्तिगत परिस्थितियों, वित्तीय लक्ष्यों और पारिवारिक जिम्मेदारियों पर निर्भर करता है।
ख़ुश ग्राहकों की आवाज़
एबीएसएलआई किसी भी समय और कहीं भी नवीकरण प्रीमियम का भुगतान करने के लिए विभिन्न सुविधाएं प्रदान करता है। एबीएसएलआई को शुभकामनाएं।
श्री सिंघ
पश्चिम बंगाल
समय पर दस्तावेज कीरण और भुगतान के साथ पूरी आत्मसमर्पण प्रक्रिया काफी सुचारू थी। महान अनुभव!
श्री गनवित
गुजरात
सहायक शाखा और त्वरित भुगतान अनुभव के साथ आसान और सरलीकृत आत्मसमर्पण प्रक्रिया!
श्री जोशी
महाराष्ट्र
एबीएसएलआई से निर्बाध शाखा समर्थन और समय पर संचार के कारण, मेरी परिपक्वता भुगतान प्रक्रिया काफी सहज थी।
श्री बंसल
हरयाणा
ईसीएस के माध्यम से नवीकरण भुगतान काफी आसान रहा है और इसके लिए समय पर अनुस्मारक प्राप्त किए गए हैं। महान अनुभव!
श्रीमती माहेश्वरी
मध्य प्रदेश
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अस्वीकरण
* कर लाभ कर कानूनों में बदलाव के अधीन हैं। अधिक जानकारी के लिए कृपया अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।
** धारा 10(10डी) का लाभ वहाँ निर्दिष्ट शर्तों के पूरा होने के अधीन उपलब्ध होता है।
# बशर्ते सभी देय प्रीमियम का भुगतान कर दिया गया हो।
^ भुगतान किए गए व्यक्तिगत मृत्यु दावों के लिए वित्तीय वर्ष 22-23 की अवधि के लिए आईआरडीएआई को प्रस्तुत वार्षिक लेखापरीक्षित आंकड़ों के अनुसार।
$ 30 नवंबर 2023 तक
1 एलआई आयु 21, पुरुष, धूम्रपान न करने वाला, विकल्प 1: जीवन कवर, पीपीटी: नियमित वेतन, एसए: ₹1 करोड़, पीटी: 10 वर्ष, प्रीमियम भुगतान अवधि: 10 वर्ष, वार्षिक प्रीमियम: ₹ 5900/- (जो कि ₹ 491.66/महीना है) जीएसटी को छोड़कर प्रीमियम। मृत्यु पर, 1 करोड़ एसए का भुगतान किया जाता है और पॉलिसी समाप्त हो जाती है।
2 बशर्ते पॉलिसी की शुरुआत के समय 0 वर्ष की मोहलत और मासिक आय आवृत्ति चुनी गई हो।
3 एबीएसएलआई एम्पावर पेंशन प्लान, आयु 40 वर्ष स्वस्थ पुरुष, पॉलिसी अवधि 10 वर्ष है, संचय अवधि 10 वर्ष है, मूल प्रीमियम रु.100000/- है, योजना विकल्प: सुनिश्चित, भुगतान आवृत्ति: वार्षिक, रिटर्न @8% फंड मूल्य रु. 13.57 लाख और @4% रु.10,84,803/- है
4 एबीएसएलआई चाइल्ड’स फ्यूचर एश्योर्ड प्लान। योजना विकल्प: शिक्षा एवं विवाह माइलस्टोन पुरुष | आयु: 35 वर्ष | पॉलिसी अवधि: 25 वर्ष | प्रीमियम भुगतान अवधि: 10 वर्ष | शिक्षा माइलस्टोन लाभ अवधि: 3 वर्ष और शिक्षा सुनिश्चित लाभ प्रारंभ अवधि: 15 वर्ष | विवाह सुनिश्चित लाभ प्रारंभ अवधि: 25 वर्ष | वार्षिक प्रीमियम: ₹1,00,000 (टैक्स को छोड़कर) | कुल लाभ भुगतान: 21,58,664 रुपये [शिक्षा माइलस्टोन भुगतान: 10,79,332 रुपये (पॉलिसी वर्ष 15,16,17) और विवाह माइलस्टोन भुगतान: 10,79,332 रुपये (पॉलिसी वर्ष 25)] | बच्चे की आयु: 0 वर्ष, नामांकित व्यक्ति के रूप में बच्चा | विवाह के लिए बीमा राशि गुणक: 100%
5 30 साल के स्वस्थ पुरुष के लिए एबीएसएलआई वेल्थ एश्योर प्लस प्लान। योजना का प्रकार: क्लासिक. निवेश विकल्प: स्मार्ट विकल्प। जोखिम प्रोफ़ाइल: मध्यम. भुगतान आवृत्ति: वार्षिक. मूल वार्षिक प्रीमियम: ₹24,000। पॉलिसी अवधि: 15 वर्ष. प्रीमियम भुगतान अवधि: 10 वर्ष. अधिक जानकारी के लिए पॉलिसी ब्रोशर देखें।
6 परिदृश्य: स्वस्थ पुरुष की आयु 25 वर्ष, प्रीमियम भुगतान अवधि 10 वर्ष, पॉलिसी अवधि 20 वर्ष, भुगतान आवृत्ति मासिक, बीमा राशि रु. 16.2 लाख, प्रीमियम रु. 10000 प्रति माह जीएसटी को छोड़कर), आपको 45 वर्ष की आयु तक रु. 30.48 लाख मिलते हैं
एबीएसएलआई एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी राइडर - यह राइडर आदित्य बिरला सन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड (एबीएसएलआई) द्वारा अंडरराइट किया गया है UIN: 109B018V03
एबीएसएलआई क्रिटिकल इलनेस राइडर - यह राइडर आदित्य बिरला सन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड (एबीएसएलआई) द्वारा अंडरराइट किया गया है UIN: 109B019V03
एबीएसएलआई सर्जिकल केयर राइडर - यह राइडर आदित्य बिरला सन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड (एबीएसएलआई) द्वारा अंडरराइट किया गया है UIN: 109B015V03
एबीएसएलआई हॉस्पिटल केयर राइडर - यह राइडर आदित्य बिरला सन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड (एबीएसएलआई) द्वारा अंडरराइट किया गया है UIN: 109B016V03
एबीएसएलआई वेवर ऑफ़ प्रीमियम राइडर - यह राइडर आदित्य बिरला सन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड (एबीएसएलआई) द्वारा अंडरराइट किया गया है UIN: 109A039V01
एबीएसएलआई निश्चित आयुष प्लान एक गैर-लिंक्ड गैर-भागीदारी वाली व्यक्तिगत बचत जीवन बीमा योजना है UIN No 109N137V06
एबीएसएलआई अश्योर्ड सेविंग्स प्लान एक गैर-लिंक्ड गैर-भागीदारी वाली व्यक्तिगत बचत जीवन बीमा योजना है UIN: 109N134V08
एबीएसएलआई डिजीशील्ड प्लान एक गैर-लिंक्ड गैर-भागीदारी वाली व्यक्तिगत शुद्ध जोखिम प्रीमियम जीवन बीमा योजना है; पॉलिसीधारक द्वारा योजना विकल्प 9 (उत्तरजीविता लाभ के साथ लेवल कवर) और योजना विकल्प 10 (प्रीमियम की वापसी [आरओपी]) के चयन पर यह उत्पाद एक गैर-लिंक्ड गैर-भागीदारी वाली व्यक्तिगत जीवन बचत बीमा योजना होगी। UIN: 109N108V11
एबीएसएलआई सेलेरिएड टर्म प्लान एक गैर-लिंक्ड गैर-भागीदारी व्यक्तिगत शुद्ध जोखिम प्रीमियम जीवन बीमा योजना है; पॉलिसीधारक द्वारा योजना विकल्प 2 (आरओपी के साथ जीवन कवर) का चयन करने पर यह उत्पाद एक गैर-लिंक्ड गैर-भागीदारी वाली व्यक्तिगत बचत जीवन बीमा योजना होगी। UIN:109N141V01
एबीएसएलआई अश्योर्ड इनकम प्लस एक गैर-लिंक्ड गैर-भागीदारी वाली व्यक्तिगत बचत जीवन बीमा योजना है UIN: 109N127V13
एबीएसएलआई वेल्थ एस्पायर प्लान एक गैर-भागीदारी यूनिट लिंक्ड जीवन बीमा बचत योजना है। UIN:109L100V05
एबीएसएलआई गारंटीड एन्युटी प्लस प्लान एक गैर-लिंक्ड, गैर-भागीदारी वाली, सामान्य वार्षिकी योजना है। पॉलिसी अवधि के दौरान सभी नियम एवं शर्तों की गारंटी दी जाती है। जीएसटी और कोई भी अन्य लागू कर आपके प्रीमियम में जोड़ा जाएगा (अतिरिक्त) और मौजूदा कर कानूनों के अनुसार लगाया जाएगा। UIN: 109N132V09
यूनिट लिंक्ड पॉलिसी में, निवेश पोर्टफोलियो में निवेश जोखिम पॉलिसीधारक द्वारा वहन किया जाता है।
लिंक्ड जीवन बीमा उत्पाद पारंपरिक जीवन बीमा उत्पादों से भिन्न होते हैं और जोखिम कारकों के अधीन होते हैं।
लिंक्ड बीमा उत्पाद अनुबंध के पहले पांच वर्षों के दौरान कोई तरलता प्रदान नहीं करते हैं।
पॉलिसीधारक शुरुआत से पांचवें वर्ष के अंत तक लिंक्ड इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स में निवेश किए गए पैसे को पूरी तरह या आंशिक रूप से वापस लेने/सरेंडर करने में सक्षम नहीं होगा। कृपया अपने बीमा एजेंट या मध्यस्थ या पॉलिसी दस्तावेज़ से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जानें। यूनिट लिंक्ड जीवन बीमा पॉलिसियों में भुगतान किया गया प्रीमियम इक्विटी बाजार से जुड़े निवेश जोखिम के अधीन है और फंड के प्रदर्शन और पूंजी बाजार को प्रभावित करने वाले कारकों के आधार पर यूनिट की यूनिट कीमत ऊपर या नीचे जा सकती है और पॉलिसीधारक अपने निर्णयों के लिए जिम्मेदार है। प्रचलित कर कानूनों के अनुसार कर लाभ उपलब्ध हो सकते हैं। जोखिम कारकों, नियमों और शर्तों पर अधिक जानकारी के लिए कृपया बिक्री समाप्त करने से पहले बिक्री विवरणिका को ध्यान से पढ़ें।
उपर्युक्त राइडर के संबंध में अधिक जानकारी के लिए, कृपया हमारी वेबसाइट पर उपलब्ध संबंधित राइडर ब्रोशर देखें।
ईमानदारी सबसे अच्छी नीति है
आवेदकों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आवेदन पत्र में बीमा विवरण स्वयं द्वारा "अत्यंत सद्भावना" से भरा गया है।
अपने मेडिकल इतिहास, स्वास्थ्य स्थितियों या किसी अन्य जटिलताओं के बारे में ईमानदार और सच्चे रहें।
साथ ही, पॉलिसी जारी करने की प्रक्रिया और दावा मूल्यांकन प्रक्रिया को आसान बनाने के लिए, बीमाकर्ता को वर्तमान या अतीत में शराब, तंबाकू या किसी भी नशीले पदार्थ/मनोप्रभावी पदार्थों के उपयोग जैसी किसी भी आदत के बारे में बताएं।
ADV/6/23-24/674