Aditya Birla Sun Life Insurance Company Limited

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जीवन बीमा क्या है?

जीवन बीमा आपके और बीमा कंपनी के बीच एक वित्तीय अनुबंध है, जहाँ बीमाकर्ता पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु की स्थिति में आपके लाभार्थी को एक निश्चित राशि का भुगतान करने का वादा करता है। यह एक वित्तीय सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपके प्रियजन आपकी अनुपस्थिति में भी वित्तीय रूप से सुरक्षित रहें। जीवन बीमा में पॉलिसी के प्रकार के आधार पर बचत या निवेश घटक भी शामिल हो सकते हैं।

जीवन बीमा की मुख्य विशेषताएँ

जीवन बीमा कई तरह के लाभ प्रदान करता है, जो इसे वित्तीय नियोजन का आधार बनाता है। यहाँ इसकी मुख्य विशेषताएँ दी गई हैं:

वित्तीय सुरक्षा

प्राथमिक सुरक्षा: आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सहायता प्रदान करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपकी अनुपस्थिति में भी उनकी ज़रूरतें पूरी हों। आय प्रतिस्थापन: आपकी आय की भरपाई करके आपके आश्रितों के जीवन स्तर को बनाए रखने में मदद करता है।

कस्टमाइज़ेबल प्लान

अनुकूलित कवरेज: अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप कवरेज राशि और पॉलिसी अवधि को समायोजित करने के विकल्प। अतिरिक्त राइडर्स: गंभीर बीमारी कवर, आकस्मिक मृत्यु लाभ, या प्रीमियम की छूट जैसे ऐड-ऑन के साथ अपनी पॉलिसी को बेहतर बनाएँ।

बचत और निवेश

दोहरे लाभ: कुछ जीवन बीमा पॉलिसियाँ निवेश उपकरण के रूप में कार्य करती हैं, जो आपको जीवन बीमा प्रदान करते हुए भविष्य के लक्ष्यों के लिए बचत करने में मदद करती हैं। सेवानिवृत्ति योजना: एनडाओमेंट या यूलिप योजनाओं के माध्यम से अपने सेवानिवृत्ति के बाद के वर्षों के लिए एक कोष बनाएँ।

कर लाभ*

प्रीमियम कटौती: आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर कटौती का लाभ उठाएँ। कर-मुक्त भुगतान: नामांकित व्यक्तियों द्वारा प्राप्त लाभ आम तौर पर धारा 10(10डी)** के तहत करों से मुक्त होते हैं।

धन सृजन

  • गारंटीड# रिटर्न: कुछ पॉलिसी गारंटीड# रिटर्न प्रदान करती हैं, जो बाजार की स्थितियों के बावजूद एक निश्चित भुगतान सुनिश्चित करती हैं।
  • व्यवस्थित बचत: सुरक्षा और बचत को मिलाकर अनुशासित वित्तीय आदतों को प्रोत्साहित करती है।

सुनिश्चित रिटर्न

  • पूर्वानुमानित भुगतान: एक गारंटीड# बीमा राशि प्रदान करता है, जो आपके परिवार के लिए वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।
  • दीर्घ-अवधि लाभ: सुनिश्चित रिटर्न वाली पॉलिसियाँ बच्चे की शिक्षा या विवाह जैसे दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करती हैं।

कम प्रीमियम

  • किफ़ायती सुरक्षा: युवा पॉलिसीधारक व्यापक कवरेज के लिए कम प्रीमियम में बीमा करवा सकते हैं, जिससे यह एक किफ़ायती वित्तीय साधन बन जाता है।
  • ऑनलाइन छूट: कई बीमाकर्ता ऑनलाइन खरीदी गई पॉलिसियों के लिए कम प्रीमियम देते हैं, जिससे ओवरहेड लागत कम हो जाती है।

दीर्घकालिक कवरेज

  • विस्तारित सुरक्षा: 40 वर्ष तक की अवधि वाली पॉलिसियाँ विस्तारित अवधि में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती हैं।
  • जीवन-चरण लाभ: आपको विवाह, पितृत्व और सेवानिवृत्ति जैसे प्रमुख जीवन चरणों के साथ कवरेज को संरेखित करने की अनुमति देता है।

भारत में सबसे अच्छा जीवन बीमा चुनकर, आप अपने परिवार के लिए व्यापक वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए इन सुविधाओं का आनंद ले सकते हैं।

भारत में जीवन बीमा योजनाओं के प्रकार

भारत में जीवन बीमा पॉलिसियाँ कई तरह की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करती हैं। यहाँ मुख्य प्रकार दिए गए हैं:

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टर्म जीवन बीमा

यह एक शुद्ध सुरक्षा योजना है जो कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करती है। यह पॉलिसीधारक की मृत्यु अवधि के दौरान होने पर लाभार्थी को बीमित राशि का भुगतान करती है, लेकिन परिपक्वता लाभ प्रदान नहीं करती है।

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संपूर्ण जीवन बीमा

यह जीवन भर कवरेज प्रदान करता है, आमतौर पर 100 साल तक। इसमें बचत घटक भी शामिल है, जो आपको समय के साथ नकद मूल्य बनाने की अनुमति देता है।

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एनडाओमेंट योजनाएँ

जीवन बीमा को बचत के साथ जोड़ता है। पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु लाभ और पॉलिसीधारक के जीवित रहने पर परिपक्वता लाभ प्रदान करता है।

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यूनिट लिंक्ड बीमा योजनाएँ (यूलिप)

जीवन बीमा को निवेश के साथ जोड़ता है। प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा में जाता है, जबकि बाकी हिस्सा इक्विटी या डेब्ट फंड में निवेश किया जाता है।

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बाल योजनाएँ

शिक्षा या विवाह जैसे प्रमुख मील के पत्थरों के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करके आपके बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए बनाया गया है।

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पेंशन योजनाएँ/सेवानिवृत्ति योजनाएँ

सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद करती हैं। सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय प्रदान करती हैं, जिससे वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित होती है।

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धन-वापसी योजनाएँ

जीवन बीमा के साथ-साथ पॉलिसी अवधि के दौरान आवधिक भुगतान प्रदान करता है, तथा नियोजित व्ययों के लिए तरलता प्रदान करता है।

विभिन्न जीवन बीमा योजनाओं के बीच त्वरित तुलना

यहां विभिन्न जीवन बीमा योजनाओं की तुलनात्मक जानकारी दी गई है, ताकि आपको सही निर्णय लेने में मदद मिल सके:

योजना का प्रकार मुख्य विशेषताएँ किसके लिए आदर्श परिपक्वता लाभ
टर्म जीवन बीमा कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज, कोई परिपक्वता लाभ नहीं विशुद्ध सुरक्षा चाहने वाले लागू नहीं
संपूर्ण जीवन बीमा बचत घटक के साथ आजीवन कवरेज दीर्घकालिक वित्तीय योजना हाँ (नकद मूल्य)
एनडाओमेंट योजनाएँ जीवन बीमा + बचत; गारंटीड# भुगतान जोखिम से बचने वाले व्यक्ति हाँ
यूलिप जीवन बीमा + बाजार से जुड़े निवेश बाजार में निवेश की चाहत रखने वाले निवेशक फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करता है
बाल योजनाएँ बच्चे की उपलब्धियों के लिए वित्तीय सहायता माता-पिता अपने बच्चे के भविष्य की योजना बना रहे हैं हाँ
पेंशन योजनाएँ सेवानिवृत्ति के लिए कोष निर्माण + नियमित वार्षिकी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने वाले व्यक्ति हाँ (वार्षिकी भुगतान)
धन-वापसी योजनाएँ अवधि के दौरान आवधिक भुगतान + परिपक्वता लाभ अवधि के दौरान तरलता की आवश्यकता वाले लोग हाँ

एबीएसएलआई द्वारा सर्वाधिक लोकप्रिय जीवन बीमा योजनाएं

आदित्य बिरला सन लाइफ इंश्योरेंस (एबीएसएलआई) विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों और सुरक्षा जरूरतों को पूरा करने के लिए तैयार की गई जीवन बीमा योजनाओं की एक विविध श्रृंखला प्रदान करता है। यहाँ कुछ सबसे लोकप्रिय योजनाएँ दी गई हैं:

योजना का नाम योजना का प्रकार मुख्य विशेषताएं और लाभ
एबीएसएलआई निश्चित आयुष प्लान बचत योजना • परिपक्वता के बाद एक निश्चित अवधि के लिए गारंटीड# आय प्रदान करता है। • बचत लाभ के साथ जीवन कवर भी प्रदान करता है। • प्रीमियम भुगतान और पॉलिसी शर्तों को चुनने में फ्लेक्सिबिलिटी।
एबीएसएलआई एश्योर्ड सेविंग्स प्लान बचत योजना • आपके कोष को बढ़ाने के लिए गारंटीड# परिवर्धन। • जीवन बीमा कवर और आपकी भविष्य की जरूरतों के लिए बचत। • प्रीमियम भुगतान और पॉलिसी शर्तों में फ्लेक्सिबिलिटी।
एबीएसएलआई डिजीशील्ड प्लान टर्म योजना • एकाधिक योजना विकल्पों के साथ व्यापक टर्म बीमा। • फ्लेक्सिबल प्रीमियम भुगतान और पॉलिसी अवधि विकल्प। • राइडर्स के साथ कवरेज बढ़ाने का विकल्प।
एबीएसएलआई सेलेरिएड टर्म प्लान टर्म योजना • वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए अनुकूलित टर्म बीमा। • पर्याप्त जीवन कवर के साथ किफायती प्रीमियम। • सरल और सुविधाजनक ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया।
एबीएसएलआई एश्योर्ड इनकम प्लस बचत योजना • परिपक्वता के बाद एक निश्चित अवधि के लिए गारंटीड# आय। • नियमित आय के साथ जीवन बीमा। • बोनस संचय क्षमता, पॉलिसी के मूल्य में वृद्धि।
एबीएसएलआई वेल्थ एस्पायर प्लान यूलिप योजना • जीवन बीमा कवर के साथ बाजार से जुड़े रिटर्न। • एकाधिक निवेश फंडों का विकल्प। • फंड और प्रीमियम पुनर्निर्देशन के बीच स्विच करने की फ्लेक्सिबिलिटी।
एबीएसएलआई गारंटीड# एन्युटी प्लस वार्षिकी योजना • सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय। • व्यक्तिगत आवश्यकताओं के अनुरूप एकाधिक वार्षिकी विकल्प। • जीवन बीमा और खरीद मूल्य की वापसी का विकल्प।

आदित्य बिरला सन लाइफ इंश्योरेंस योजना क्यों खरीदें?

अपनी जीवन बीमा आवश्यकताओं के लिए आदित्य बिरला सन लाइफ इंश्योरेंस (एबीएसएलआई) चुनने से कई लाभ मिलते हैं:

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उच्च दावा निपटान अनुपात:

एबीएसएलआई का दावा निपटान अनुपात व्यक्तिगत व्यवसाय के लिए 98.40%^ है, जो दावों का शीघ्र निपटान करने की इसकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

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विविध उत्पाद पोर्टफोलियो:

एबीएसएलआई विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए टर्म, बचत, यूलिप, सेवानिवृत्ति और बाल योजनाओं सहित बीमा योजनाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है।

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फ्लेक्सिबल प्रीमियम भुगतान विकल्प:

कई प्रीमियम भुगतान मोड और आवृत्तियाँ प्रदान करता है, जिससे आप अपनी वित्तीय योजना के अनुरूप एक चुन सकते हैं।

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व्यापक ग्राहक सहायता:

पॉलिसी प्रबंधन, दावों और प्रश्नों में सहायता के लिए समर्पित ग्राहक सेवा, एक सहज अनुभव सुनिश्चित करती है।

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कर लाभ*:

एबीएसएलआई पॉलिसियों के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं, और मृत्यु लाभ आम तौर पर आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10डी)** के तहत कर-मुक्त है।
एबीएसएलआई जीवन बीमा योजना का चयन करके, आप अपने प्रियजनों के लिए एक विश्वसनीय और भरोसेमंद बीमाकर्ता द्वारा समर्थित एक मजबूत वित्तीय सुरक्षा जाल सुनिश्चित करते हैं।

भारत में जीवन बीमा के लाभ

जीवन बीमा सिर्फ़ एक वित्तीय उत्पाद नहीं है; यह आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है। भारत में जीवन बीमा के मुख्य लाभ इस प्रकार हैं:

  • प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा: आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को एकमुश्त मृत्यु लाभ प्रदान करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि वे अपनी जीवनशैली को बनाए रख सकें और वित्तीय लक्ष्यों को पूरा कर सकें।
  • धन सृजन और बचत: एनडाओमेंट पॉलिसी और यूलिप जैसी योजनाएं जीवन बीमा को बचत या निवेश के अवसरों के साथ जोड़ती हैं, जिससे आपको समय के साथ धन अर्जित करने में मदद मिलती है।
  • कर लाभ*: जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं, और प्राप्त लाभ आमतौर पर आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10डी)** के तहत कर-मुक्त होते हैं।
  • सेवानिवृत्ति योजना: पेंशन योजना जैसी पॉलिसियाँ सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय प्रदान करती हैं, जो आपके सुनहरे वर्षों में वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करती हैं।
  • ऋण उपलब्धता: बचत घटकों वाली जीवन बीमा पॉलिसियों का उपयोग ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में किया जा सकता है, जो ज़रूरत पड़ने पर तरलता प्रदान करता है।

मन की शांति: यह जानना कि आपके परिवार का भविष्य सुरक्षित है, मन की असीम शांति लाता है, जिससे आप अपने वर्तमान पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

जीवन बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारक

जीवन बीमा पॉलिसी के लिए आप जो प्रीमियम देते हैं, वह कई कारकों पर निर्भर करता है। इन्हें समझने से आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है:

  • आयु: युवा व्यक्ति आमतौर पर कम प्रीमियम का भुगतान करते हैं क्योंकि बीमाकर्ता उन्हें कम जोखिम वाला मानते हैं।
  • लिंग: महिलाओं के लिए आमतौर पर प्रीमियम कम होता है क्योंकि सांख्यिकीय रूप से उनकी जीवन प्रत्याशा अधिक होती है।
  • स्वास्थ्य स्थिति: पहले से मौजूद चिकित्सा स्थितियों या बीमारियों के इतिहास के कारण प्रीमियम अधिक हो सकता है या चिकित्सा परीक्षण की आवश्यकता हो सकती है।
  • जीवनशैली विकल्प: धूम्रपान करने वाले और जोखिम भरी आदतों या व्यवसायों वाले व्यक्तियों को स्वास्थ्य जोखिम बढ़ने के कारण उच्च प्रीमियम का सामना करना पड़ता है।
  • पॉलिसी अवधि: लंबी पॉलिसी अवधि के परिणामस्वरूप थोड़ा अधिक प्रीमियम हो सकता है, लेकिन अधिक विस्तारित कवरेज प्रदान करता है।
  • बीमित राशि: बीमाकर्ता के जोखिम बढ़ने पर उच्च कवरेज राशि उच्च प्रीमियम की ओर ले जाती है।
  • योजना का प्रकार: अतिरिक्त लाभ वाली योजनाएँ, जैसे कि राइडर या परिपक्वता लाभ, आम तौर पर मूल टर्म बीमा की तुलना में अधिक प्रीमियम वाली होती हैं।
  • राइडर और ऐड-ऑन: गंभीर बीमारी कवर, आकस्मिक मृत्यु लाभ या प्रीमियम की छूट जैसे राइडर जोड़ने से पॉलिसी की कुल लागत बढ़ जाती है।
  • प्रीमियम भुगतान मोड: कम प्रशासनिक लागतों के कारण वार्षिक भुगतान अक्सर मासिक या त्रैमासिक किस्तों की तुलना में थोड़ा सस्ता होता है।

इन कारकों को समझने से यह सुनिश्चित होता है कि आप ऐसी पॉलिसी चुन सकते हैं जो किफायती प्रीमियम के साथ पर्याप्त कवरेज का संतुलन प्रदान करती हो।

एबीएसएलआई के साथ जीवन बीमा दावा कैसे दर्ज करें?

आदित्य बिरला सन लाइफ इंश्योरेंस (एबीएसएलआई) के साथ जीवन बीमा दावा दायर करना एक सीधी प्रक्रिया है जिसे कठिन समय के दौरान त्वरित सहायता प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इन चरणों का पालन करें:

एबीएसएलआई को सूचित करें:

जितनी जल्दी हो सके दावे के बारे में एबीएसएलआई को सूचित करें। आप ऐसा इस प्रकार कर सकते हैं: निकटतम एबीएसएलआई शाखा का दौरा करना। ग्राहक सेवा हेल्पलाइन 1-800-270-7000 पर कॉल करना। claims.lifeinsurance@adityabirlacapital.com पर ईमेल भेजना।

आवश्यक दस्तावेज एकत्र करें:

सभी आवश्यक दस्तावेज एकत्र करें, जिनमें शामिल हो सकते हैं:

  • दावेदार का कथन प्रपत्र: एबीएसएलआई वेबसाइट या शाखा पर उपलब्ध है।
  • पॉलिसी दस्तावेज़: मूल या प्रमाणित प्रति।
  • मृत्यु प्रमाण पत्र: नगरपालिका प्राधिकरण या ग्राम पंचायत द्वारा जारी किया गया।
  • नामांकित व्यक्ति का पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड या पासपोर्ट।
  • मेडिकल रिकॉर्ड (यदि लागू हो): अस्पताल से छुट्टी का सारांश या मेडिकल प्रमाण पत्र।
  • रद्द चेक/बैंक पासबुक: दावा राशि स्थानांतरित करने के लिए एनईएफटी विवरण के लिए।

दस्तावेज़ जमा करें:

पूरा दावा प्रपत्र और दस्तावेज़ निकटतम एबीएसएलआई शाखा में या पंजीकृत डाक के माध्यम से दावा विभाग में जमा करें।

दावा मूल्यांकन:

एबीएसएलआई प्रस्तुत दस्तावेजों की समीक्षा करेगा, विवरणों का सत्यापन करेगा, और यदि आवश्यक हो तो अतिरिक्त जानकारी का अनुरोध कर सकता है।

दावा निपटान:

एक बार मंजूरी मिलने के बाद, दावा राशि नामांकित व्यक्ति के बैंक खाते में एनईएफटी या चेक के माध्यम से वितरित की जाएगी। एबीएसएलआई का लक्ष्य वित्तीय तनाव को कम करने के लिए दावों का शीघ्र निपटान करना है।

जीवन बीमा राइडर्स के बारे में

जीवन बीमा राइडर्स वैकल्पिक ऐड-ऑन हैं जो विशिष्ट परिस्थितियों के लिए अतिरिक्त लाभ प्रदान करके आपकी मूल जीवन बीमा पॉलिसी को बढ़ाते हैं। ये राइडर्स आपको अपनी ज़रूरतों के हिसाब से अपनी योजना को बेहतर बनाने की अनुमति देते हैं, अतिरिक्त प्रीमियम पर व्यापक कवरेज प्रदान करते हैं।

लोकप्रिय जीवन बीमा राइडर्स

  • एबीएसएलआई एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी राइडर: आकस्मिक मृत्यु या विकलांगता के मामले में आपको और आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
  • एबीएसएलआई क्रिटिकल इलनेस राइडर: यदि आपको गंभीर बीमारी का पता चलता है तो चिकित्सा लागत और अन्य खर्चों को कवर करने में मदद के लिए एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है।
  • एबीएसएलआई सर्जिकल केयर राइडर: सर्जरी से संबंधित लागतों को कवर करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करता है, जिससे आपको रिकवरी पर ध्यान केंद्रित करने में मदद मिलती है।
  • एबीएसएलआई हॉस्पिटल केयर राइडर: अस्पताल में भर्ती होने के दौरान अस्पताल के खर्चों को कवर करने में मदद के लिए दैनिक नकद लाभ और आईसीयू लाभ प्रदान करता है।
  • एबीएसएलआई वेवर ऑफ़ प्रीमियम राइडर: यह सुनिश्चित करता है कि आपकी जीवन बीमा कवरेज जारी रहेगी, भले ही आप विकलांगता या गंभीर बीमारी के कारण प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ हों।

आपको अपनी जीवन बीमा पॉलिसी में राइडर्स क्यों जोड़ने चाहिए?

बढ़ी हुई कवरेज: राइडर्स आपकी पॉलिसी द्वारा दी जाने वाली सुरक्षा के दायरे को बढ़ाते हैं।

  • लागत-प्रभावी: राइडर्स जोड़ना प्रत्येक लाभ के लिए अलग-अलग पॉलिसी खरीदने की तुलना में अधिक किफायती है।
  • अनुकूलन: अपनी पॉलिसी को विशिष्ट जोखिमों और प्राथमिकताओं के अनुसार तैयार करें।
  • कर लाभ*: राइडर के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम, राइडर के प्रकार के आधार पर, धारा 80सी या धारा 80डी के तहत कर कटौती के लिए योग्य हो सकते हैं। राइडर जीवन बीमा पॉलिसियों को अधिक बहुमुखी बनाते हैं और आपके और आपके प्रियजनों के लिए व्यापक सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं।

दावों के बारे में अधिक जानने के लिए यहां क्लिक करें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

जीवन बीमा योजनाएँ आपके प्रियजनों को वित्तीय कठिनाई से बचाकर मन की बेजोड़ शांति प्रदान करती हैं। जीवन बीमा पॉलिसी में निवेश करने के मुख्य कारणों में शामिल हैं

  • वित्तीय सुरक्षा: यह सुनिश्चित करता है कि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की जीवनशैली और दैनिक ज़रूरतों से समझौता न हो, क्योंकि इससे खोई हुई आय की भरपाई होती है।
  • ऋण सुरक्षा: यह गारंटी देता है कि होम लोन, कार लोन या क्रेडिट कार्ड ऋण जैसी देनदारियों का भुगतान किया जाता है, जिससे आपके प्रियजनों को वित्तीय तनाव से बचाया जाता है।
  • धन सृजन: कुछ जीवन बीमा पॉलिसियाँ सुरक्षा और बचत के दोहरे लाभ प्रदान करती हैं, जिससे आपको समय के साथ एक कोष बनाने में मदद मिलती है।
  • कर लाभ*: आयकर अधिनियम की धारा 80सी और 10(10डी)** के तहत, भुगतान किए गए प्रीमियम और प्राप्त भुगतान कर-कुशल हैं, जिससे आपका वित्तीय बोझ कम होता है।
  • मन की शांति: यह आश्वासन कि आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहेगा, चाहे कुछ भी हो, भारत में जीवन बीमा को एक बुद्धिमानी भरा निवेश बनाता है।

अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के लिए सही कवरेज चुनना वित्तीय नियोजन में एक महत्वपूर्ण कदम है। इसके लिए आपकी वर्तमान और भविष्य की वित्तीय आवश्यकताओं का गहन मूल्यांकन करना आवश्यक है। यहाँ बताया गया है कि आप आदर्श राशि कैसे निर्धारित कर सकते हैं:

  • आय प्रतिस्थापन: अपनी वार्षिक आय को 10 से 15 गुना बढ़ाएँ ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतें पूरी हों। इससे यह सुनिश्चित होता है कि उनके जीवन स्तर पर कोई असर न पड़े।
  • देयता कवरेज: अपने कवरेज में बकाया ऋणों की कुल राशि, जैसे कि गृह ऋण, व्यक्तिगत ऋण और अन्य ऋण शामिल करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके परिवार को कोई वित्तीय बोझ विरासत में न मिले।
  • भविष्य के खर्च: अपने बच्चों की उच्च शिक्षा, विवाह या अन्य जीवन मील के पत्थर जैसे महत्वपूर्ण भविष्य के खर्चों की योजना बनाएँ। इन्हें जोड़ने से एक व्यापक सुरक्षा जाल सुनिश्चित होता है।
  • आपातकालीन बफर: चिकित्सा आपात स्थिति या आर्थिक मंदी जैसी अप्रत्याशित परिस्थितियों से निपटने के लिए एक हिस्सा आवंटित करें, जो अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है। इन कारकों का सावधानीपूर्वक आकलन करके, आप भारत में सबसे अच्छा जीवन बीमा खरीद सकते हैं जो आपकी अनूठी आवश्यकताओं के अनुरूप इष्टतम कवरेज प्रदान करता है।

जीवन बीमा राइडर एक वैकल्पिक ऐड-ऑन है जो अतिरिक्त लाभ प्रदान करके आपकी पॉलिसी को बेहतर बनाता है। राइडर्स को गंभीर बीमारी, आकस्मिक मृत्यु या विकलांगता के मामले में प्रीमियम की छूट जैसे विशिष्ट जोखिमों को कवर करने के लिए तैयार किया जा सकता है। वे लागत-प्रभावी हैं और आपकी मूल पॉलिसी के साथ-साथ व्यापक सुरक्षा प्रदान करते हैं। एबीएसएलआई के आम सवारों में शामिल हैं:

  • एबीएसएलआई एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी राइडर
  • एबीएसएलआई क्रिटिकल इलनेस राइडर
  • एबीएसएलआई सर्जिकल केयर राइडर
  • एबीएसएलआई हॉस्पिटल केयर राइडर
  • एबीएसएलआई वेवर ऑफ़ प्रीमियम राइडर

राइडर्स लागत प्रभावी हैं और आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप व्यापक सुरक्षा प्रदान करते हैं।

जीवन बीमा प्रीमियम वह राशि है जो आप अपनी पॉलिसी को सक्रिय रखने के लिए देते हैं। इसका भुगतान मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक या एकमुश्त भुगतान (एकल प्रीमियम) के रूप में किया जा सकता है। प्रीमियम राशि निम्नलिखित कारकों पर निर्भर करती है:

  • आयु: युवा व्यक्ति कम प्रीमियम का भुगतान करते हैं।
  • स्वास्थ्य: स्वस्थ जीवनशैली प्रीमियम लागत को कम करती है।
  • पॉलिसी अवधि: लंबी अवधि में प्रीमियम अधिक हो सकता है।
  • बीमित राशि: उच्च कवरेज से प्रीमियम अधिक होता है।
  • राइडर्स: राइडर्स जोड़ने से प्रीमियम राशि बढ़ जाती है।

प्रीमियम का भुगतान मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक या एकमुश्त (सिंगल प्रीमियम) के रूप में किया जा सकता है।

जीवन बीमा दावे को संसाधित होने में आम तौर पर 30-60 दिन लगते हैं, बशर्ते सभी आवश्यक दस्तावेज़ जमा किए गए हों और उनका सत्यापन किया गया हो। एबीएसएलआई जैसे मजबूत दावा निपटान रिकॉर्ड वाले बीमाकर्ताओं का लक्ष्य लाभार्थियों के लिए वित्तीय तनाव को कम करने के लिए दावों का तुरंत निपटान करना है। एक सुचारू प्रक्रिया सुनिश्चित करने के लिए:

  • सभी आवश्यक दस्तावेज़ तुरंत जमा करें (जैसे, दावा फ़ॉर्म, मृत्यु प्रमाण पत्र, पहचान प्रमाण)।
  • सुनिश्चित करें कि आपकी पॉलिसी में दी गई जानकारी आपके दावे के विवरण से मेल खाती है।
  • एबीएसएलआई जैसे मजबूत दावा निपटान रिकॉर्ड वाले बीमाकर्ताओं के दावों को तेजी से संसाधित किया जा सकता है।

ख़ुश ग्राहकों की आवाज़

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एबीएसएलआई किसी भी समय और कहीं भी नवीकरण प्रीमियम का भुगतान करने के लिए विभिन्न सुविधाएं प्रदान करता है। एबीएसएलआई को शुभकामनाएं।

User

श्री सिंघ

West_Bengal

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समय पर दस्तावेज कीरण और भुगतान के साथ पूरी आत्मसमर्पण प्रक्रिया काफी सुचारू थी। महान अनुभव!

User

श्री गनवित

Gujarat

*कर लाभ कर कानूनों में बदलाव के अधीन हैं। अधिक जानकारी के लिए कृपया अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।
** धारा 10(10डी) का लाभ वहाँ निर्दिष्ट शर्तों के पूरा होने के अधीन उपलब्ध होता है।
#बशर्ते सभी देय प्रीमियम का भुगतान कर दिया गया हो।

^ भुगतान किए गए व्यक्तिगत मृत्यु दावों के लिए वित्तीय वर्ष 23 - 24 की अवधि के लिए IRDAI को प्रस्तुत वार्षिक लेखापरीक्षित आंकड़ों के अनुसार।
$ 30 नवंबर 2023 तक
¹ एबीएसएलआई वेतनभोगी टर्म प्लान -एलआई आयु 21, पुरुष, धूम्रपान न करने वाला, विकल्प 1: लाइफ कवर, पीपीटी: नियमित भुगतान, एसए: ₹ 1 करोड़, पीटी: 10 वर्ष, प्रीमियम भुगतान अवधि: 10 वर्ष, वार्षिक प्रीमियम: ₹ 6100/- (जो कि ₹ 508.33/माह है) जीएसटी के बिना प्रीमियम। मृत्यु पर, 1 Cr SA का भुगतान किया जाता है और पॉलिसी समाप्त हो जाती है।
² बशर्ते पॉलिसी की शुरुआत के समय 0 वर्ष का स्थगन और मासिक आय आवृत्ति चुनी जाती है।
³ वार्षिकीदार -स्वास्थ्य पुरुष: आयु 45 वर्ष एबीएसएलआई गारंटीड एन्युटी प्लस में निवेश करता है | वार्षिकी विकल्प: प्रीमियम की वापसी के साथ आस्थगित जीवन वार्षिकी | प्रीमियम भुगतान अवधि – सीमित भुगतान (5 वर्ष) | खरीद मूल्य: रु. 1,00,000/माह 5 वर्षों के लिए मॉडल लोडिंग को छोड़कर | आस्थगन अवधि: 5 वर्ष वार्षिकी पे-आउट आवृत्ति: वार्षिक | एकल जीवन। रु. 4,24,132/- (करों के अनन्य) हर साल प्राप्त करें जब तक कि वार्षिकीदार जीवित है
⁴ ABSLI चाइल्ड फ्यूचर एश्योर्ड प्लान। योजना विकल्प: शिक्षा और विवाह मील का पत्थर। पुरुष | आयु: 35 वर्ष | पॉलिसी अवधि: 25 वर्ष | प्रीमियम भुगतान अवधि: 10 वर्ष | शिक्षा मील का पत्थर लाभ अवधि: 3 वर्ष और शिक्षा सुनिश्चित लाभ प्रारंभ अवधि: 15 वर्ष | मैरिज एश्योर्ड बेनिफिट की शुरुआत अवधि: 25 वर्ष | वार्षिक प्रीमियम: ₹1,00,000 (टैक्स को छोड़कर) | कुल लाभ भुगतान: रुपये 21,58,664 [शिक्षा मील का पत्थर भुगतान: रुपये 10,79,332 (पॉलिसी वर्ष 15,16,17) और विवाह मील का पत्थर भुगतान: रुपये 10,79,332 (पॉलिसी वर्ष 25)] | बच्चे की आयु: 0 वर्ष, नामांकित व्यक्ति के रूप में बच्चा | शादी के लिए बीमित राशि गुणक: 100%
⁵ आयु 35 वर्ष एबीएसएलआई वेल्थ एस्पायर प्लान, सेल्फ मैनेज्ड इन्वेस्टमेंट ऑप्शन, मैक्सिमाइज़र फंड में 100%, एश्योर्ड प्लान विकल्प, मूल वार्षिक प्रीमियम: ₹40,000 में निवेश करता है। सम एश्योर्ड: ₹4,00,000, प्रीमियम भुगतान अवधि 5 वर्ष, पॉलिसी अवधि 10 वर्ष। आपको ₹ 2,85,403 लाख @ 8% या रु 2,07,296 @ 4% मैच्योरिटी पर मिलते हैं। अधिक जानकारी के लिए पॉलिसी ब्रोशर देखें ⁶ एबीएसएलआई वेल्थ एश्योर प्लस, परिदृश्य: स्वस्थ पुरुष आयु 30 वर्ष, प्रीमियम भुगतान अवधि 10 वर्ष, पॉलिसी अवधि 15 वर्ष, जीएसटी को छोड़कर), अधिकतम फंड में निवेश किए गए प्रीमियम के 100% के साथ स्व-प्रबंधित निवेश विकल्प, आपको 45 वर्ष की आयु तक 4,37,421 रुपये (@ 8% अनुमानित दर की दर) या 2,92,052 रुपये (@ 4% अनुमानित दर की वापसी) मिलते हैं। अधिक जानकारी के लिए पॉलिसी ब्रोशर देखें.
एबीएसएलआई डेथ एंड डिसेबिलिटी राइडर - यह राइडर आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड (एबीएसएलआई) द्वारा अंडरराइट किया गया है। UIN: 109B018V03
ABSLI क्रिटिकल इलनेस राइडर। यह राइडर आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड (ABSLI) द्वारा अंडरराइट किया गया है। UIN: 109B019V03
ABSLI सर्जिकल केयर राइडर। यह राइडर आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड (ABSLI) द्वारा अंडरराइट किया गया है। UIN: 109B015V03
ABSLI हॉस्पिटल केयर राइडर। यह राइडर आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड (ABSLI) द्वारा अंडरराइट किया गया है। UIN: 109B016V03
प्रीमियम राइडर की ABSLI छूट। यह राइडर आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड (ABSLI) द्वारा अंडरराइट किया गया है। UIN: 109A039V01
ABSLI निश्चय आयुष प्लान। यह एक नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल सेविंग्स लाइफ इंश्योरेंस प्लान है। UIN: 109N137V09
ABSLI वेतनभोगी टर्म प्लान. यह एक गैर-लिंक्ड गैर-भाग लेने वाला व्यक्तिगत शुद्ध जोखिम प्रीमियम जीवन बीमा योजना है; पॉलिसीधारक के चयन परप्लान विकल्प 2 (आरओपी के साथ लाइफ कवर) यह उत्पाद एक गैर-लिंक्ड गैर-पार्टिसिपेटिंग व्यक्तिगत बचत जीवन बीमा योजना होगी। UIN:109N141V02
ABSLI गारंटीकृत वार्षिकी प्लस। यह एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, जनरल एन्युटी प्लान है पॉलिसी अवधि के दौरान सभी नियमों और शर्तों की गारंटी दी जाती है। जीएसटी और किसी भी अन्य लागू करों को आपके प्रीमियम में जोड़ा जाएगा (अतिरिक्त) और मौजूदा कर कानूनों के अनुसार लगाया जाएगा। UIN: 109N132V12
ABSLI परम सुरक्षा एक यूनिट-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान है। UIN: 109L149V01
ABSLI वेल्थ एस्पायर प्लान एक नॉन-पार्टिसिपेटिंग यूनिट लिंक्ड लाइफ इंश्योरेंस प्लान है। (यूआईएन: 109 एल 100 वी 05)
यूनिट लिंक्ड पॉलिसी में, निवेश पोर्टफोलियो में निवेश जोखिम पॉलिसीधारक द्वारा वहन किया जाता है।
लिंक्ड लाइफ इंश्योरेंस उत्पाद पारंपरिक जीवन बीमा उत्पादों से अलग हैं और जोखिम कारकों के अधीन हैं। लिंक्ड इंश्योरेंस उत्पाद अनुबंध के पहले पांच वर्षों के दौरान किसी भी तरलता की पेशकश नहीं करते हैं।
पॉलिसीधारक लिंक्ड इंश्योरेंस उत्पादों में निवेश किए गए धन को शुरुआत से पांचवें वर्ष के अंत तक पूरी तरह या आंशिक रूप से वापस नहीं ले सकेगा। कृपया अपने बीमा एजेंट या मध्यस्थ या पॉलिसी दस्तावेज़ से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों को जानें। यूनिट लिंक्ड लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों में भुगतान किया गया प्रीमियम इक्विटी बाजारों से जुड़े निवेश जोखिम के अधीन है और फंड के प्रदर्शन और पूंजी बाजार को प्रभावित करने वाले कारकों के आधार पर यूनिट की यूनिट कीमत ऊपर या नीचे जा सकती है और पॉलिसीधारक अपने निर्णयों के लिए जिम्मेदार है। प्रचलित कर कानूनों के अनुसार कर लाभ उपलब्ध हो सकते हैं। जोखिम कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में अधिक जानकारी के लिए कृपया बिक्री समाप्त करने से पहले बिक्री विवरणिका को ध्यान से पढ़ें। उपर्युक्त राइडर के बारे में अधिक जानकारी के लिए, कृपया हमारी वेबसाइट पर उपलब्ध संबंधित राइडर ब्रोशर देखें। ईमानदारी सबसे अच्छी नीति है आवेदकों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आवेदन पत्र में बीमा विवरण "अत्यंत सद्भावना" के साथ स्वयं द्वारा भरा गया है। अपने चिकित्सा इतिहास, स्वास्थ्य की स्थिति, या किसी भी अन्य जटिलताओं के बारे में ईमानदार और सच्चे रहें। इसके अलावा, बीमाकर्ता को पॉलिसी जारी करने और दावा मूल्यांकन प्रक्रिया की प्रक्रिया को आसान बनाने के लिए वर्तमान या अतीत में शराब, तंबाकू या किसी भी नशीले पदार्थ/साइकोट्रोपिक पदार्थों के उपयोग जैसी किसी भी आदत के बारे में बताएं।
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