जानिए क्यों एक एनडाओमेंट योजना एक अच्छा विचार है

एनडाओमेंट योजनाएँ एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियाँ हैं जहाँ वे निवेश योजनाओं और बीमा पॉलिसियों को जोड़ती हैं। यह योजना दोनों दुनिया के बेहतरीन लाभ प्रदान करती है: परिपक्वता पर, बीमित व्यक्ति को गारंटीड^# राशि प्राप्त होती है, और यदि बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है, तो परिवार को मृत्यु भुगतान प्राप्त होता है। एक एनडाओमेंट कार्यक्रम एक निर्धारित अवधि के अंत में या बीमाधारक की मृत्यु पर, जो भी पहले हो, एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है। इस अर्थ में, यह बीमाधारक को जीवन बीमा कवरेज प्रदान करने के साथ-साथ बचत लाभ भी प्रदान करता है।

यह लेख एनडाओमेंट योजनाओं पर विस्तार से चर्चा करेगा।

एनडाओमेंट योजना वास्तव में क्या है?

एनडाओमेंट योजना जीवन बीमा योजना का एक रूप है जो जीवन बीमा कवरेज और बचत दोनों प्रदान करती है। इस योजना के तहत देय प्रीमियम को दो भागों में विभाजित किया गया है, जिनमें से एक का उपयोग बीमा के लिए किया जाता है और दूसरे को जीवन कवरेज के लिए संरक्षित किया जाता है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है, तो बीमा भुगतान एकमुश्त राशि के रूप में एकत्र किया जा सकता है। यदि बीमा पॉलिसी समाप्त होने से पहले बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो बीमा में नामित लाभार्थियों को एकमुश्त भुगतान और कोई भी बोनस मिलेगा। यह लोगों के लिए एक शानदार निवेश विकल्प है क्योंकि यह बीमा कवरेज और बचत के अवसर दोनों देता है।

एनडाओमेंट योजना के क्या लाभ हैं?

एनडाओमेंट योजना के लाभ यहां दिए गए हैं:

1. जीवन कवरेज जीवन में कई परिवर्तन शामिल हैं। बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में, उसके आश्रितों को आर्थिक रूप से परेशानी हो सकती है। यदि बीमा अवधि के दौरान कोई कवर घटना घटती है तो एक एनडाओमेंट योजना नामांकित व्यक्तियों को बीमा राशि का भुगतान करती है। यदि बीमित व्यक्ति घर का एकमात्र कमाने वाला है, तो इस राशि का उपयोग खोए हुए राजस्व को बदलने के लिए किया जा सकता है।

2. चरण-दर-चरण बचत इस एनडाओमेंट योजना के लिए प्रीमियम बीमा अनुबंध के दिए गए नियमों और शर्तों के आधार पर त्रैमासिक, मासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से लिया जाना चाहिए। इससे आपमें नियमित समय पर पैसे खर्च करने की आदत विकसित होती है। आप अपनी प्रीमियम राशि का निपटान समय पर करते हैं ताकि आप किसी भी वित्तीय कठिनाई को दूर करने के लिए योजना की परिपक्वता तिथि पर एकमुश्त भुगतान प्राप्त कर सकें।

3. बोनस एनडाओमेंट कार्यक्रम में वार्षिक बोनस शामिल होता है। फिर यह इनाम समग्र गारंटीड# मूल्य के प्रतिशत के रूप में आवंटित किया जाता है। यदि बीमाधारक की पॉलिसी अवधि के भीतर मृत्यु हो जाती है, तो लाभार्थी संचित पूरे बोनस के अलावा बीमा राशि प्राप्त करने के लिए पात्र है। यदि बीमाधारक परिपक्वता बिंदु तक जीवित रहता है, तो वह गारंटीड# राशि के साथ-साथ पॉलिसी अवधि के दौरान एकत्र किए गए किसी भी अतिरिक्त बोनस का हकदार हो सकता है।

4. वित्तीय उद्देश्य चूंकि एनडाओमेंट योजनाएं अवधि समाप्त होने के बाद जुटाई गई धनराशि का भुगतान करती हैं, आप इसका उपयोग अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं। अपने बुढ़ापे में अपने खर्चों को कवर करने के लिए इसे सुरक्षा जाल के रूप में रखने के अलावा, आप इसका उपयोग अपने बच्चों की अतिरिक्त स्कूली शिक्षा, नई संपत्ति के लिए अग्रिम भुगतान या नए वाहन के अधिग्रहण के लिए कर सकते हैं।

5. कर लाभ^{^} किसी भी एनडाओमेंट कार्यक्रम में निवेश करने के सबसे आकर्षक कारणों में से एक कम कर देयता है। आयकर अधिनियम धारा 80सी आपको अपने कवरेज के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए कर प्रोत्साहन का दावा करने की अनुमति दे सकती है। इसके अलावा, आयकर अधिनियम धारा 10 (10डी)** के तहत मृत्यु भुगतान कर-मुक्त है, बशर्ते नियम और शर्तें पूरी हों।

निवेशक उपयुक्तता

एनडाओमेंट योजनाएं नियमित टर्म बीमा पॉलिसियों की तुलना में अधिक महंगी हैं, इस वास्तविकता के बावजूद कि वे उत्कृष्ट निवेश साधन हैं जो आज और निकट भविष्य में वित्तीय स्थिरता प्रदान करते हैं। टर्म बीमा कम लागत पर अधिक कवरेज प्रदान करता है। बीमाधारक की मृत्यु के मामले में, बीमा राशि बीमाधारक के परिवार के सदस्यों या पॉलिसी नामांकित व्यक्ति के रूप में निर्धारित व्यक्ति को वितरित की जा सकती है; फिर भी, टर्म योजना वास्तव में योजना परिपक्वता के समय बीमाकर्ता को कुछ भी भुगतान नहीं करते हैं। निवेश और बीमा पॉलिसियों के मिश्रण के रूप में, एक बंदोबस्ती योजना दो पहलुओं को मिश्रित करती है। बीमाधारक को पॉलिसी परिपक्वता के बिंदु पर सुनिश्चित राशि प्राप्त होती है, साथ ही पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक की मृत्यु के दुर्भाग्यपूर्ण मामले में बीमाधारक के परिवार को मृत्यु भुगतान मिलता है।

एनडाओमेंट योजना खरीदते समय ध्यान रखने योग्य बातें:

यहां कुछ संकेत दिए गए हैं जिन्हें आपको एनडाओमेंट योजना खरीदते समय ध्यान में रखना होगा:

1. उद्देश्यों का एक परिभाषित सेट होना महत्वपूर्ण है। प्रत्येक योजना अद्वितीय है, और इसलिए, निवेश सावधानी से किया जाना चाहिए। परिणामस्वरूप, किसी को ऐसे कार्यक्रम में शामिल होना चाहिए जो उनके उद्देश्यों के अनुरूप हो।

2. जल्दी से योजना बनाना शुरू करें। चक्रवृद्धि ब्याज का बहुत प्रभाव होता है। यदि आप कम उम्र में शुरुआत करते हैं तो चक्रवृद्धि की शक्ति आपके मुनाफे को बढ़ाएगी। आप छोटी रकम से भी शुरुआत कर सकते हैं जिससे आगे चलकर बड़ा रिटर्न मिलेगा।

3. अनुकूलनशीलता विकल्प की जांच करें। कई योजनाओं में कुछ स्तर की फ्लेक्सिबिलिटी शामिल होता है, जैसे राइडर्स या ऐड-ऑन जोड़ने की क्षमता, और योजना की सुविधाओं की पूरी तरह से समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।

4. सभी विकल्पों की गहन समझ होना आवश्यक है। एक शिक्षित निर्णय लेने के लिए उपलब्ध सभी निवेश संभावनाओं की गहन समझ होना महत्वपूर्ण है जो आपके मुनाफे को अनुकूलित करेगा और आपको अपने उद्देश्यों तक पहुंचने में मदद करेगा।

5. विभिन्न कंपनियों द्वारा दी जाने वाली पॉलिसियों की जाँच करें। अपने लिए उपलब्ध सर्वोत्तम विकल्प का चयन करने के लिए अनेक कंपनियों द्वारा प्रदान की गई पॉलिसियों का मूल्यांकन करना चाहिए।

6. उपलब्ध सभी अतिरिक्त राइडर्स का ध्यान रखें। ये राइडर्स आधार बीमा कवरेज में सहायता करते हैं और अप्रत्याशित घटना की स्थिति में अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं। परिणामस्वरूप, अतिरिक्त राइडर्स बीमित व्यक्ति को सुरक्षित रहने और बड़ी रिटर्न राशि अर्जित करने में सहायता करेंगे।

7. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एनडाओमेंट योजनाओं के साथ बोनस उपलब्ध हैं। जब फर्म महत्वपूर्ण लाभ अर्जित करती है और इसका एक हिस्सा बीमा पॉलिसीधारकों को पुरस्कार के रूप में वितरित करती है, तो किसी को योजना द्वारा दिए जाने वाले विभिन्न प्रोत्साहनों की जांच करनी चाहिए।

8. आपको उन रिटर्न का भी मूल्यांकन करना चाहिए जिनकी गारंटी है और जिनका गारंटी नहीं है। यह निर्धारित करना महत्वपूर्ण है कि कौन से रिटर्न का वादा किया गया है और कौन सा नहीं। ये गारंटीड# उपज योजना का वह हिस्सा है जो बीमित व्यक्ति या नामांकित व्यक्ति को परिपक्व होने पर मिलेगा, जबकि दूसरा हिस्सा तय नहीं है और योजना का एक परिवर्तनीय खंड है।

तल - रेखा

एनडाओमेंट योजनाएं अक्सर उच्च प्रीमियम के साथ आती हैं लेकिन कर लाभ* भी प्रदान कर सकती हैं। यदि आपके पास जीवन बीमा नहीं है और आप अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा करना चाहते हैं, तो वित्तीय योजनाकार से बात करने का समय आ गया है। एक एनडाओमेंट योजना में निवेश वह चीज़ हो सकती है जिसकी आपको भविष्य के लिए अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आवश्यकता है।