अध्याय 2 : आपको संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी में निवेश क्यों करना चाहिए?

संपूर्ण जीवन बीमा एक प्रकार की बीमा पॉलिसी है जो बीमित व्यक्ति के पूरे जीवनकाल में आश्रित परिवार के सदस्यों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। यह मैच्योरिटी और डेथ बेनीफिट, दोनों प्रदान करती है।

• पॉलिसी अवधि में बीमाधारक की मृत्यु होने पर, संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी नॉमिनी को कवर राशि का भुगतान करती है।
• यदि बीमाधारक पॉलिसी मैच्योर होने तक जीवित रहता है, तो वह कवर राशि प्राप्त करने का पात्र है, और यही बात संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी को अन्य प्रकार की पॉलिसियों से अलग करती है।

अब, इस समय का सवाल - आपको संपूर्ण जीवन बीमा योजना में निवेश क्यों करना चाहिए? आइए देखते हैं!

आपको संपूर्ण जीवन बीमा योजना में निवेश करने पर विचार करना चाहिए यदि -

आपकी सेवानिवृत्ति के बाद भी आपके पास आश्रित हैं

यदि आपके पास वित्तीय आश्रित हैं, जिनकी जीवनशैली, जीवन लक्ष्य आपकी आय पर निर्भर हैं, तो आपको एक बीमा योजना के साथ उन्हें वित्तीय रूप से संरक्षित करने की आवश्यकता है जो आपकी अचानक मृत्यु की स्थिति में पर्याप्त कवरेज प्रदान करे। आश्रित आपका जीवनसाथी, बच्चे, माता-पिता या भाई-बहन भी हो सकते हैं। यदि वे दीर्घावधि के लिए या संभवतः आपके पूरे जीवनकाल और उसके बाद भी अपनी वित्तीय जरूरतों के लिए आप पर निर्भर हैं, तो आपको ऐसे कवर की आवश्यकता है जो इन आवश्यकताओं के अनुरूप हो। संपूर्ण जीवन बीमा ऐसी जरूरतों के लिए उपयुक्त है।

उदाहरण के लिए, यदि आपकी कोई संतान विशेष जरूरतों वाली (चाइल्ड विद स्पेशल नीड्स) है, तो आपकी आकस्मिक मृत्यु आपके परिवार को भावनात्मक संकट में डाल देगी और वित्तीय बोझ उत्पन्न कर देगी। बच्चे के दैनिक खर्च, स्कूल फीस, चेक-अप जैसे अल्पकालिक खर्चों और यहां तक​​कि उच्च शिक्षा, विवाह खर्च आदि जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक समुचित संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी वित्तीय सहायता सुनिश्चित करेगी।

आप अपने पीछे एक विरासत छोड़ना चाहते हैं

कई लोग संपूर्ण जीवन बीमा को अपने परिवार को विरासत प्रदान करने के एक उपकरण के रूप में देखते हैं। यह प्रेम की अभिव्यक्ति के तौर पर कुछ छोड़ जाने का तरीका है।

याद रखें, ऐसी पॉलिसियां ​​लेते समय लक्ष्य काफी हद तक परिवार के लिए एक संरक्षित धनराशि सुनिश्चित करने पर केंद्रित होता है - जिसमें मुद्रास्फीति की मौजूदा दर को मात देने वाले रिटर्न की तुलना में संरक्षा पर अधिक ध्यान दिया जाता है।

इस पॉलिसी से उत्पन्न निधि को कर से छूट दी जाएगी। आयकर अधिनियम की धारा 10 (10D) के तहत अधिकांश बीमा योजनाओं के बीमा भुगतान को कर से छूट दी गई है।

उदाहरण के लिए, कुणाल 50 साल के हैं और उनके 18 और 20 साल के दो बच्चे हैं। कुणाल ने पहले से ही रीयल एस्टेट और इक्विटी में भारी निवेश किया है। अब वह अपने पीछे एक विरासत छोड़ने के लिए एक सुरक्षित निधि जमा करना चाहते हैं (जो कर मुक्त हो) ताकि वे दोनों एक आरामदायक जीवन जी सकें। ऐसी स्थिति में आप अपने वित्तीय सलाहकार से एक अच्छा विकल्प के रूप में संपूर्ण जीवन पॉलिसी पर चर्चा कर सकते हैं।

आप एक धनी व्यक्ति हैं:

यदि आप हाई नेट वर्थ वाले व्यक्ति हैं, जो पहले से ही अन्य निवेश विकल्पों का अधिकतम उपयोग कर चुका है और करों से छूट के साथ पैसा निवेश करने के लिए एक सुरक्षित रास्ता तलाश रहे हैं - तो आप अपने वित्तीय सलाहकार के साथ विकल्प के रूप में संपूर्ण जीवन कवर का मूल्यांकन कर सकते हैं।

आप टैक्स बचाना चाहते हैं:

कोई भी व्यक्ति जो सुरक्षित निवेश विकल्प के लिए धन आवंटन करना चाहता है और कर देयता कम करना चाहता है, उसे संपूर्ण जीवन योजना आकर्षक लग सकती है। तदनुसार, जीवन बीमा प्रीमियम और रिटर्न, संपत्ति सुरक्षा प्रदान करते हुए कर छूट के योग्य हैं। आयकर अधिनियम, 1961 के तहत प्रीमियम और भुगतान दोनों को कराधान से छूट दी गई है।

• आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख तक के प्रीमियम को कर से छूट दी गई है
• नॉमिनी/पॉलिसीधारक को किए गए भुगतान को आयकर अधिनियम की धारा 10(10डी) के तहत कर से छूट दी गई है।

आप नकद मूल्य संचय करना चाहते हैं:

नकद मूल्य, मूल रूप से, एक फंड है जो आपके प्रीमियम के एक बड़े हिस्से द्वारा बनाया जाता है। यह डेथ बेनीफिट को कोई क्षति पहुंचाए बिना आपकी पहुंच में आ सकता है और विभिन्न वित्तीय जरूरतों के लिए आय के द्वितीयक स्रोत के रूप में कार्य करता है। यह पॉलिसी का एक हिस्सा है जिस पर ब्याज मिलता है और यह आपको निकासी के लिए उपलब्ध होगा। उदाहरण के लिए, आप सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों के लिए पैसा निकाल सकते हैं, लोन के रूप में ले सकते हैं, या नकद मूल्य के साथ पॉलिसी प्रीमियम का भुगतान भी कर सकते हैं।

नकद मूल्य अलग-अलग पॉलिसी में भिन्न-भिन्न हो सकता है। इसलिए आपको सलाह दी जाती है कि आप किसी योजना में निवेश करने से पहले पॉलिसी की शब्दावली को पढ़ लें और अपनी बीमा कंपनी या वित्तीय सलाहकार से जांच कर लें।

उदाहरण के लिए -

37 वर्षीय पुरुष मोहित ने 2014 में एक संपूर्ण जीवन पॉलिसी खरीदी, जिसने पिछले कुछ वर्षों में नकद मूल्य संचय किया है और यह संचयन जारी रहेगा। उन्हें अपने पिता के घुटने की सर्जरी के लिए अस्पताल के बड़े बिलों का भुगतान करना है, जिसमें सर्जरी के बाद के उपकरण और फिजियोथेरेपी का खर्च भी शामिल है। वह इन बिलों का भुगतान करने के लिए संचित नकद मूल्य निकाल सकता है।

इसलिए, यदि आप पर वित्तीय निर्भरता है या आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्य पूरा करना चाहते हैं, तो आपको संपूर्ण जीवन बीमा का विकल्प चुनना चाहिए। समय पर लिया गया आपका सही निर्णय निश्चित रूप से दीर्घावधि में सकारात्मक परिणाम दिखाएगा। आप जितनी जल्दी यह निर्णय लेंगे, आपके लिए यह उतना ही अधिक उपयोगी होगा!