अध्याय 6 : संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी में कस्टमाइजेशन ऑप्शन

जब आप आइसक्रीम खरीदते हैं, तो आप हमेशा अपनी पसंद का फ्लेवर चाहते हैं, है न? हर किसी का आइसक्रीम को लेकर पसंदीदा पक्ष इसे अपनी पसंद के सटीक स्वाद के अनुसार कस्टमाइज करने में सक्षम होना है। इसी तरह, संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी को भी आपकी प्राथमिकताओं के अनुसार कस्टमाइज किया जा सकता है। आप अपने परिवार की वित्तीय स्थिति को ध्यान में रखकर एक कस्टमाइज्ड संपूर्ण बीमा पॉलिसी बना सकते हैं।

अब हम देखेंगे कि संपूर्ण जीवन पॉलिसियों के लिए कौन से कस्टमाइजेशन उपलब्ध हैं।

संपूर्ण जीवन बीमा के अंतर्गत उपलब्ध कस्टमाइजेशन:

सीमित भुगतान विकल्प

इस विकल्प में, आप लघु अवधि में प्रीमियम भुगतान का निर्णय ले सकते हैं, जबकि जीवन बीमा पॉलिसी व्यक्ति के पूरे जीवनकाल तक सक्रिय रहती है।

इस कस्टमाइजेशन को चुनकर, आप अपने कमाई के दिनों के दौरान प्रीमियम का तेजी से भुगतान कर सकते हैं, और फिर भी अपने पूरे जीवन के लिए पूर्ण कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।

निःसंदेह, तेजी से भुगतान का मतलब लघु अवधि में अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा। तो हाँ, इस कस्टमाइजेशन के कारण प्रीमियम में अच्छी-खासी वृद्धि हो सकती है।

उदाहरण के लिए -

30 वर्षीय श्री श्याम ने 1 करोड़ रुपये की कवरेज वाली सीमित भुगतान संपूर्ण बीमा पॉलिसी खरीदी है। जब श्याम 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होंगे, तब तक उनका इरादा अपनी सभी प्रीमियम देनदारियों को पूरा करने का है। इसलिए, वह अगले 25 वर्षों में अपनी बीमा योजना के लिए प्रीमियम का भुगतान कर सकते है, जो इस बात पर निर्भर करता है कि उनके लिए सबसे उपयुक्त क्या है और वे अपने शेष जीवन की वित्तीय सुरक्षा के लिए आश्वस्त रह सकते हैं।

सीमित भुगतान योजना के तहत उपलब्ध भुगतान विकल्प बीमा योजना और कंपनी के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं।

प्रीमियम भुगतान फ्रीक्वेंसी :

प्रीमियम भुगतान की फ्रीक्वेंसी चुनने के लिए आपके लिए विकल्प उपलब्ध हैं। प्रीमियम भुगतान आपकी सुविधा के आधार पर वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक और मासिक आधार पर किया जा सकता है। चुने गए फ्रीक्वेंसी विकल्प के आधार पर प्रीमियम भी अलग-अलग होगा। यदि आप एक बार में बड़ी वार्षिक राशि वहन नहीं कर सकते तो मासिक भुगतान विकल्प आदर्श है। फिर ऐसे बिजनेसमैन भी होते हैं जो मासिक के बजाय सालाना भुगतान करना पसंद करेंगे।

उदाहरण के लिए,

राम, जो एक बैंक में काम करता है, एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने का फैसला करता है। वह मासिक या वार्षिक आधार पर प्रीमियम का भुगतान कर सकता है। एक वेतनभोगी व्यक्ति होने के नाते राम मासिक योजना का चयन करता है क्योंकि उसे लगता है कि वार्षिक योजना अन्य देनदारियों के कारण उसे वित्तीय रूप से तनावग्रस्त कर सकती है।

क्लेम्स/मैच्योरिटी वैल्यू के लिए भुगतान का तरीका:

आम तौर पर, बीमा राशि का भुगतान एकमुश्त के रूप में किया जाता है।

लेकिन अगर आपके परिवार को आपकी मृत्यु के बाद अचानक काफी बड़ी रकम मिलती है तो हो सकता है कि वह उस रकम का उचित प्रबंधन करने में सक्षम न हो। मासिक भुगतान विकल्प चुनने से नॉमिनी के लिए प्राप्तियों का प्रबंधन करना आसान हो सकता है, जिससे इस राशि का दुरुपयोग रोकना सुनिश्चित किया जा सकेगा।

इसलिए बीमाकर्ता अब क्लेम्स या मैच्योरिटी भुगतान को कस्टमाइज करने के विभिन्न विकल्प प्रदान करते हैं।

निम्नलिखित भुगतान विकल्पों में से, आप यह चुन सकते हैं कि आपके नॉमिनी को भुगतान कैसे प्राप्त होगा:

• एकमुश्त: पूरी बीमा राशि नॉमिनी के बैंक खाते में जमा की जाती है।जब आप पर खासा ऋण या अन्य वित्तीय देनदारियां हो तो एकमुश्त भुगतान विचार करने योग्य विकल्प है। एक बार में भुगतान यह सुनिश्चित करता है कि बीमाधारक या उनके नॉमिनी को एकमुश्त पर्याप्त धनराशि प्राप्त हो ताकि वे कॉलेज की फीस, ऋण भुगतान, या होम लोन के लिए डाउन पेमेंट जैसे बड़े व्यय के लिए इसका निवेश या उपयोग कर सकें।

• मासिक/वार्षिक आय: इस विकल्प के साथ, आपके नॉमिनी को प्रस्तावित अवधि में निश्चित मासिक या वार्षिक किश्तों में बीमा राशि प्राप्त होगी। इसका उपयोग मासिक किराया, उपयोगिता बिल, या लोन के ईएमआई जैसे नियमित खर्चों का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।

राइडर्स:

राइडर्स आपके बेस प्लान में अतिरिक्त लाभ जोड़ते हैं और अतिरिक्त प्रीमियम के बदले आपको अतिरिक्त कवरेज देते हैं।

संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी के साथ उपलब्ध राइडर्स -

• क्रिटिकल इलनेस राइडर
• एक्सीडेंटल डेथ राइडर
• एक्सीडेंटल डिसएबिलिटी राइडर
• हॉस्पिटल केयर राइडर
• सर्जिकल केयर राइडर
• डिसएबिलिटी राइडर के कारण प्रीमियम माफी
• क्रिटिकल इलनेस राइडर के कारण प्रीमियम माफी

उदाहरण के लिए, जिन लोगों को किसी दुर्घटना के कारण परमानेंट डिसएबिलिटी या इनकम बंद हो गई है, उन्हें भविष्य के प्रीमियम से छूट दी जाती है यदि वे डिसएबिलिटी राइडर की प्रीमियम माफी का विकल्प चुनते हैं। इस राइडर के साथ आप पॉलिसी के अंत तक किसी भी शेष प्रीमियम का भुगतान करने से बचे रहेंगे।

क्लेम करने के लिए राइडर्स को कुछ शर्तें पूरी करनी होती हैं। इसे बेहतर ढंग से समझने के लिए राइडर्स पर लेख देखें।

अपने भविष्य के लिए वित्तीय पायदान बनाने, अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने और अपने प्रियजनों के लिए वित्तीय विरासत छोड़ने के लिए उपयुक्त जीवन बीमा पॉलिसी आवश्यक है। लाजिमी है कि आप भुगतान फ्रीक्वेंसी, प्राप्ति फ्रीक्वेंसी और राइडर्स आदि को तैयार करने के लिए समय निकालें और अपने परिवार की जरूरतों को पूरा करने के लिए अपनी संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी को कस्टमाइज करें।