अध्याय 15 : संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले ध्यान देने योग्य बातें

नई प्रौद्योगिकियों और सहज इंटरफेस के साथ, ऑनलाइन चीजें खरीदना आसान हो गया है। आप फ़िल्टर का उपयोग करके आइटम को छांट सकते हैं और केवल कुछ टैप और क्लिक के साथ संपूर्ण खरीदारी पूरी कर सकते हैं। खुदरा से लेकर किराना और यहां तक ​​कि टेलीहेल्थ सेवाओं तक, सब कुछ ऑनलाइन दायरे में देखा जाता है।

जब बीमा की बात आती है तो क्या होता है? आपके पास ढेर सारे विकल्प होंगे जहां से आप पॉलिसी खरीद सकते हैं। क्या आपको इसे सीधे बीमाकर्ता की वेबसाइट से खरीदना चाहिए? या क्या आपको एक एग्रीगेटर वेबसाइट का चयन करना चाहिए, जहां आप कई योजनाओं को देख और तुलना कर सकें? या क्या आपको ऑफ़लाइन रास्ता चुनना चाहिए और वित्तीय सलाहकार पर भरोसा करना चाहिए? या कोई बैंक बेहतर है? एक बीमा पॉलिसी, खासकर संपूर्ण जीवन पॉलिसी के आपके और आपके परिवार, दोनों के भविष्य के लिए परिणामी निहितार्थ है - और किसी भी विकल्प का निर्णय लेने से पहले प्रत्येक विकल्प के सभी फायदे और नुकसान पर विचार करना बेहद महत्वपूर्ण है - पॉलिसी खरीदने के बाद, खुद को और अपने परिवार को किसी भी असुविधा से बचाने के लिए।

तो, आप संपूर्ण जीवन योजना कहां से खरीद सकते हैं?

जबकि संपूर्ण जीवन योजनाएं मुख्य रूप से वित्तीय सलाहकारों के माध्यम से ऑफ़लाइन बेची जाती हैं, संपूर्ण जीवन बीमा योजनाएं निम्नलिखित चैनलों से भी खरीदी जा सकती हैं:

• किसी भी जीवन बीमा कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट से ऑनलाइन
• ऑनलाइन बीमा एग्रीगेटर या ब्रोकर से
• बैंकों से पॉजिटिव पक्ष व निगेटिव पक्ष आइए प्रत्येक विकल्प पर गहराई से चर्चा करें ताकि आप बारीकियों से अवगत हो सकें और एक सुविज्ञ विकल्प चुन सकें।

बीमा कंपनी की वेबसाइट्स

ऑनलाइन बीमा खरीदना फुर्तीला और सरल है - आप अपने घर पर बैठे-बैठे कुछ ही मिनटों के भीतर एक योजना खरीद सकते हैं। अधिकांश बीमा कंपनियाँ आपको अपने ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से खरीदारी करने की अनुमति देती हैं। फॉर्म, डॉक्यूमेंट आदि उनके पोर्टल पर सबमिट किये जा सकते हैं। साथ ही, बीमाकर्ता से सीधे खरीदारी करने से यह सुनिश्चित हो जाएगा कि आप जिस योजना को खरीदने के बारे में सोच रहे हैं, उसके बारे में आपको प्रत्यक्ष जानकारी मिल रही है।

पॉजिटिव पक्ष -

• जब आप किसी बीमाकर्ता की वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन पॉलिसी खरीदते हैं, तो आपको प्रीमियम राशि पर सबसे अच्छा ऑफर मिलने की संभावना है। ऐसे बीमाकर्ता हैं जो सीधे उनसे खरीदारी करने पर प्रीमियम पर छूट प्रदान करते हैं।
• अनुभव सहूलियत भरा हो सकता है, क्योंकि आप सीधे बीमाकर्ता के साथ काम कर रहे हैं, किसी तीसरे पक्ष के साथ नहीं।
• नवीनतम उत्पाद अन्य मध्यस्थों के माध्यम से वितरित होने से पहले पहले बीमाकर्ता के पास उपलब्ध हो सकते हैं।

निगेटिव पक्ष -

• आप एक स्क्रीन पर विभिन्न कंपनियों के उत्पादों की तुलना नहीं कर पाएंगे। आपको विभिन्न वेबसाइटों को मैन्युअल रूप से स्कैन करना होगा, नोट्स बनाना होगा और फिर तुलना करनी होगी।

ऑनलाइन बीमा एग्रीगेटर्स

एग्रीगेटर वेबसाइटें पॉलिसियों की तुलना करने के आपके काम को आसान बनाती हैं, क्योंकि उनके पास एक ही पृष्ठ पर विभिन्न ब्रांडों के कई उत्पाद होते हैं - आप इनकी तुलना कर सकते हैं और वह योजना चुन सकते हैं जो आपको लगता है कि आपके लिए सबसे उपयुक्त है। भारत में अभी लगभग 20 एग्रीगेटर हैं।

पॉजिटिव पक्ष -

• एग्रीगेटर वेबसाइटों के पास योजनाओं और ग्राहक सेवा की तुलना के लिए एक सुव्यवस्थित वेबसाइट होगी। आप एक ही पोर्टल पर विभिन्न कंपनियों के प्लान की तुलना कर सकते हैं।
• एग्रीगेटर्स और उनका सपोर्ट विभिन्न योजनाओं और बीमा कंपनियों को लेकर सहायता प्रदान करने में सक्षम हो सकता है। इसके विपरीत अन्य मध्यस्थ सीमित योजनाओं को लेकर ही मदद प्रदान करने में सक्षम होते हैं।

निगेटिव पक्ष -

• कई एग्रीगेटर सिर्फ बिक्री और वितरण पर ध्यान केंद्रित करते हैं और संभवतः एक अच्छे वित्तीय सलाहकार की तरह अपने ग्राहकों के लिए क्लेम मैनेजमेंट में अच्छे नहीं होते हैं। कहां से खरीदारी करनी है, यह तय करने से पहले आपको एग्रीगेटर के दावों के ट्रैक रिकॉर्ड को अच्छी तरह से जांचना होगा।

बैंक

बीमा की बढ़ती मांग के साथ, बैंकों ने संपूर्ण जीवन बीमा योजनाओं सहित बीमा उत्पादों की बिक्री और उनमें डाइवर्सीफिकेशन शुरू कर दिया है।

पॉजिटिव पक्ष -

• चूंकि आपके पास पहले से ही एक मौजूदा बैंकिंग संबंध होगा, आप किसी अन्य उत्पाद के लिए उसी बैंक प्रतिनिधि के साथ काम करेंगे। आपके बीमा अनुभव को परेशानी मुक्त बनाने के लिए कई बैंकों ने इसके तकनीकी पक्ष में सुधार करना शुरू कर दिया है।
• डॉक्यूमेंटेशन प्रक्रिया सरल हो जाती है। बैंक के पास पहले से ही आपके कई डॉक्यूमेंट्स हैं, जिनका उपयोग बीमा खरीदारी के दौरान किया जाएगा। जैसे - आधार कार्ड इत्यादि।

निगेटिव पक्ष -

• आईआरडीएआई के नियमों के अनुसार, प्रत्येक बैंक को जीवन, गैर-जीवन और स्वास्थ्य बीमा श्रेणियों में केवल एक बीमा कंपनी की पॉलिसी बेचने की अनुमति है। हो सकता है कि आपके पास तुलना के लिए बहुत अधिक विविधता या गुंजाइश न हो।
• बैंक कई वित्तीय उत्पादों के सुपरमार्केट की तरह हैं, लेकिन वे आमतौर पर क्लेम्स को लेकर सहायता प्रदान करने में सक्षम नहीं होते हैं। जब क्लेम्स की बात आती है तो वे ग्राहकों को बीमाकर्ता के बुनियादी ढांचे की ओर पुनर्निर्देशित कर सकते हैं।

वित्तीय सलाहकार

अंत में, आपके पास वित्तीय सलाहकार से अपनी पॉलिसी ऑफ़लाइन खरीदने का भी विकल्प है।

पॉजिटिव पक्ष -

• एक अच्छा वित्तीय सलाहकार आपके लिए सब कुछ मैनेज कर सकता है - वे खरीदारी के दौरान आपकी मदद करेंगे, शाखा कार्यालय का दौरा करेंगे, आपके भरने के लिए फॉर्म लाएंगे, आपके स्तर पर डॉक्यूमेंट इकट्ठा करेंगे और उन्हें जमा करेंगे, और आपकी ओर से आपके बारे में बीमाकर्ता से भी संपर्क करेंगे ताकि आपकी पॉलिसी समय पर जारी हो जाए।
• चूँकि इसमें व्यक्तिगत स्पर्श शामिल है, वे आपकी आवश्यकताओं और आवश्यकताओं को समझने और अनुमान लगाने में सक्षम होंगे।
• उनका व्यवसाय उनकी सद्भावना और प्रतिष्ठा पर निर्भर करता है। यही कारण है कि आप उनसे शुरू से अंत तक और कुशल सहायता की उम्मीद कर सकते हैं।
• वे आपके और बीमा कंपनी के बीच संपर्क के एकल बिंदु के रूप में कार्य कर सकते हैं और क्लेम्स को मंजूरी दिलाने के लिए आपकी ओर से संपर्क कर सकते हैं।

निगेटिव पक्ष -

• अपनी बीमा आवश्यकताओं के लिए वित्तीय सलाहकार चुनते समय आपको सावधान रहने की आवश्यकता है। ऐसे सलाहकार हो सकते हैं जो केवल प्रोत्साहनों पर ध्यान केंद्रित करते हैं और इसलिए गलत बिक्री करते हैं, जबकि ऐसे अन्य भी हो सकते हैं जो अपनी दीर्घकालिक प्रतिष्ठा के आधार पर अपना व्यवसाय बनाना चाहते हैं और इसलिए आपको त्रुटिहीन सलाह और आजीवन सेवा प्रदान करते हैं। वित्तीय सलाहकारों से खरीदारी करने से पहले उनके ट्रैक रिकॉर्ड के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करना महत्वपूर्ण है।
• आईआरडीएआई के मानदंडों के अनुसार, एक एजेंट जीवन, गैर-जीवन और स्वास्थ्य बीमा श्रेणियों में से प्रत्येक में केवल एक बीमाकर्ता से बीमा बेच सकता है। इसलिए, आपके विकल्प सीमित होंगे।

अब जब आप प्रत्येक विकल्प के साथ आने वाले फायदे और नुकसान के बारे में अच्छी तरह से जानते हैं, तो आप उनमें से प्रत्येक का बारीकी से और सावधानीपूर्वक मूल्यांकन सुनिश्चित करें - यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपके लिए क्या सुविधाजनक और सही है। बीमा एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है और कई वर्षों तक चल सकती है, और आप निश्चित रूप से इसे अपने परिवार और खुद के लिए परेशानी का सबब नहीं बनाना चाहेंगे।