ऑनलाइन निवेश के लिए शीर्ष 5 विकल्प

प्रत्येक निवेशक की ज़रूरतें और जोखिम प्रोफ़ाइल अलग-अलग होती हैं। लेकिन इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपके लक्ष्य क्या हो सकते हैं, और आप जोखिम के दायरे में कहां आ सकते हैं, ऐसे निवेश विकल्प चुनना जरूरी है जो आपके लिए सबसे उपयुक्त हों। आज, घर बैठे अपनी पसंद का निवेश करना काफी आसान है, क्योंकि ऐसी कई संपत्तियां हैं जिन्हें आप खरीद सकते हैं और योजनाओं में आप ऑनलाइन शामिल हो सकते हैं, बिना किसी शाखा कार्यालय में जाए।

ऑनलाइन निवेश क्यों करें?

भारत में ऑनलाइन निवेश में बढ़ोतरी से पता चलता है कि बढ़ती संख्या में लोग ऑनलाइन निवेश करना पसंद करते हैं। वैसे भी, ऑनलाइन निवेश के क्या फायदे हैं? आइए कुछ कारणों पर करीब से नज़र डालें कि आपको, जहां भी संभव हो, ऑनलाइन निवेश करना चाहिए।

सुविधा
ऑनलाइन निवेश करने का पहला और सबसे महत्वपूर्ण कारण इसके द्वारा दी जाने वाली सुविधा है। आप निवेश विकल्प के बारे में सब कुछ जान सकते हैं और कुछ ही क्लिक से अपना निवेश कर सकते हैं। आपको बस एक स्मार्ट डिवाइस और एक स्थिर इंटरनेट कनेक्शन की आवश्यकता है। और आपको अपने घर से बाहर निकलने की बिल्कुल भी जरूरत नहीं है।

तुरंत निवेश
अधिकांश मामलों में ऑनलाइन निवेश भी लगभग तत्काल होता है। एक बार जब आपके पास अनुरोध खाते खुल जाते हैं (जैसे कि सावधि जमा के मामले में बैंक खाता या प्रतिभूतियों के लिए डीमैट और ट्रेडिंग खाता), तो आप अपना निवेश तुरंत ऑनलाइन कर सकते हैं। इससे आपका काफी समय और प्रयास बचता है।

आसान निवेश ट्रैकिंग
ऑनलाइन निवेश करने का एक अन्य कारण यह है कि आप अपने निवेश को ऑनलाइन आसानी से ट्रैक और प्रबंधित भी कर सकते हैं। इस तरह, आप इस पर नज़र रख सकते हैं कि वे कैसा प्रदर्शन कर रहे हैं और यदि आवश्यक हो तो समय पर अपने पोर्टफोलियो में कोई भी बदलाव कर सकते हैं।

5 निवेश जो आप पूरी तरह से ऑनलाइन कर सकते हैं और प्रबंधित कर सकते हैं

अब जब आपने देख लिया है कि ऑनलाइन निवेश करना आपके लिए कितना फायदेमंद हो सकता है, तो निस्संदेह आप यह जानने को उत्सुक होंगे कि आप कौन से निवेश कर सकते हैं और पूरी तरह से ऑनलाइन प्रबंधित कर सकते हैं। यदि आप यही तलाश रहे हैं, तो यहां 5 निवेश विकल्प हैं जो बिल में फिट बैठते हैं।

1. प्रत्यक्ष इक्विटी
   प्रत्यक्ष इक्विटी में शेयर बाजार में निवेश शामिल है - या तो प्राथमिक या द्वितीयक चैनल के माध्यम से। प्राथमिक बाज़ार वह है जहाँ कंपनियाँ आरंभिक सार्वजनिक पेशकश (आईपीओ) के माध्यम से पहली बार अपने शेयर जारी करती हैं। द्वितीयक बाजार वह जगह है जहां आईपीओ के माध्यम से पहले से जारी किए गए शेयरों का स्टॉक एक्सचेंजों के माध्यम से कारोबार किया जाता है।
   आप कंपनियों के इक्विटी शेयर ऑनलाइन खरीद सकते हैं। आपको अपने शेयरों को इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में रखने के लिए एक डीमैट खाते और शेयरों की खरीद और बिक्री की सुविधा के लिए एक ट्रेडिंग खाते की आवश्यकता है। यहां इक्विटी निवेश के विवरण पर एक त्वरित नज़र डाली गई है।
   न्यूनतम निवेश राशि:
   इक्विटी शेयरों में आपके द्वारा निवेश की जाने वाली न्यूनतम राशि की कोई निचली सीमा नहीं है। यह आपकी सामर्थ्य और उन शेयरों की कीमत पर निर्भर करता है जिनमें आप निवेश करना चाहते हैं।
   अधिकतम निवेश राशि:
   कोई विशिष्ट अधिकतम राशि नहीं है जिसे आप इक्विटी में निवेश कर सकें। यह पूरी तरह से आपकी वित्तीय क्षमता पर निर्भर करता है।
   निवेश अवधि:
   इक्विटी स्टॉक तरल निवेश हैं, जिसका अर्थ है कि आप किसी भी समय अपनी हिस्सेदारी बेच सकते हैं। हालाँकि, वे आम तौर पर दीर्घकालिक निवेश के रूप में आदर्श होते हैं।
   जोखिम स्तर:
   इक्विटी निवेश उच्च स्तर के जोखिम के साथ आते हैं, क्योंकि बाजार अस्थिर हो सकता है।

2. यूलिप
   यूलिप या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान एक प्रकार का जीवन बीमा कवर है जो एक पॉलिसी के तहत बीमा और निवेश का दोहरा लाभ प्रदान करता है। जब आप यूलिप खरीदते हैं, तो आप यूलिप फंड जैसे इक्विटी फंड, डेट फंड, हाइब्रिड फंड, लिक्विड फंड और बहुत कुछ में निवेश कर सकते हैं। पॉलिसी अवधि के दौरान, इन निवेशों का मूल्य बढ़ सकता है, जिससे पूंजीगत लाभ हो सकता है।
   यूलिप में एक बीमा घटक भी होता है जो आपको जीवन कवर प्रदान करता है। इसलिए, पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु के मामले में, आपके नामांकित व्यक्ति को योजना की शर्तों के अनुसार मृत्यु लाभ मिलता है। इन लाभों के बदले में, आपको अपने बीमा प्रदाता को बीमा प्रीमियम का भुगतान करना होगा।
   न्यूनतम निवेश राशि:
   प्रीमियम की न्यूनतम राशि उसकी विशेषताओं और लाभों के आधार पर एक योजना से दूसरी योजना में भिन्न होती है।
   अधिकतम निवेश राशि:
   यूलिप में आप प्रीमियम की अधिकतम राशि जो निवेश कर सकते हैं वह भी एक योजना से दूसरे योजना में भिन्न होती है।
   निवेश अवधि:
   यूलिप आम तौर पर दीर्घकालिक निवेश होते हैं। ये 5 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं। आप इस अवधि के बाद भी निवेशित रहना जारी रख सकते हैं (और आदर्श रूप से ऐसा करना भी चाहिए)।
   जोखिम स्तर:
   यूलिप फंड जोखिम के विभिन्न स्तरों के साथ आते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि वे किस प्रकार की प्रतिभूतियों और उपकरणों में निवेश करते हैं।

3. सुनिश्चित आय योजनाएं
   सुनिश्चित आय योजना भी एक प्रकार की जीवन बीमा योजना है जिसे आप ऑनलाइन खरीद सकते हैं। दरअसल, यह एक तरह की बचत योजना है जो आपको दो प्रमुख लाभ देती है - बीमा और आय। बीमा घटक अनिवार्य रूप से उस जीवन कवर को संदर्भित करता है जो किसी भी अनिश्चितता के मामले में आपके नामांकित व्यक्ति की रक्षा करता है।
   इसके अतिरिक्त, एक सुनिश्चित आय योजना नियमित आय का लाभ भी प्रदान करती है। ये आय भुगतान एक निर्दिष्ट अवधि के बाद शुरू हो सकते हैं, और वे पूर्व निर्धारित वर्षों तक जारी रह सकते हैं। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचते हैं, सुनिश्चित आय भुगतान कुछ हद तक स्थिरता प्रदान करता है।
   न्यूनतम निवेश राशि:
   प्रीमियम की न्यूनतम राशि उसकी विशेषताओं और लाभों के आधार पर एक सुनिश्चित आय योजना से दूसरे में भिन्न होती है।
   अधिकतम निवेश राशि:
   प्रीमियम की अधिकतम राशि भी एक सुनिश्चित आय योजना से दूसरे में बदलती रहती है।
   निवेश अवधि:
   इस प्रकार की बचत योजना का कार्यकाल आमतौर पर दीर्घकालिक होता है - लगभग 20 से 30 वर्ष या उससे अधिक। सटीक कार्यकाल आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी पर निर्भर करता है।
   जोखिम स्तर:
   सुनिश्चित आय योजनाएं रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं, क्योंकि वे गारंटीकृत आय लाभ प्रदान करते हैं।

4. म्यूचुअल फंड्स
   म्यूचुअल फंड एक प्रकार का निवेश माध्यम है जहां विभिन्न निवेशकों से एकत्रित पूंजी का उपयोग प्रतिभूतियों और अन्य परिसंपत्तियों को खरीदने के लिए किया जाता है। म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के होते हैं जैसे इक्विटी फंड, डेट फंड, मनी मार्केट फंड, गोल्ड फंड और बहुत कुछ।
   आप अपने डीमैट खाते के माध्यम से ही म्यूचुअल फंड में आसानी से ऑनलाइन निवेश कर सकते हैं। जैसा कि कहा गया है, बिना डीमैट खाते के भी म्यूचुअल फंड ऑनलाइन खरीदना संभव है। आप या तो अपनी पसंद के फंड में एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं, या आप म्यूचुअल फंड में समय-समय पर छोटी रकम निवेश करने के लिए एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) शुरू कर सकते हैं।
   न्यूनतम निवेश राशि::
   जब आप एसआईपी शुरू करते हैं, तो आप म्यूचुअल फंड में समय-समय पर कम से कम 500 रुपये का निवेश कर सकते हैं।
   अधिकतम निवेश राशि:
   आप म्यूचुअल फंड में ऑनलाइन कितना निवेश कर सकते हैं, इसकी कोई वैधानिक सीमा नहीं है।
   निवेश अवधि:
   म्यूचुअल फंड में निवेश अवधि की कोई सीमा नहीं है। रात्रिकालीन निधि के मामले में न्यूनतम कार्यकाल एक दिन है।
   जोखिम स्तर:
   म्युचुअल फंड जोखिम के विभिन्न स्तरों के साथ आते हैं, यह उन परिसंपत्तियों के आधार पर होता है जिनमें वे निवेश करते हैं। वे बहुत कम जोखिम से लेकर बहुत उच्च जोखिम तक होते हैं।

5. बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट
   फिक्स्ड डिपॉजिट दशकों से मौजूद है। और जबकि पहले हमेशा मैन्युअल निवेश प्रक्रिया की आवश्यकता होती थी, आज, घर बैठे ही एफडी में ऑनलाइन निवेश करना संभव है।
   आपको बस अपने बैंक के इंटरनेट बैंकिंग पोर्टल पर लॉग इन करना है और कुछ ही क्लिक के साथ ऑनलाइन एफडी शुरू करनी है। आप निवेश की अवधि भी चुन सकते हैं और यह भी चुन सकते हैं कि आप अपने ब्याज का पुनर्निवेश करना चाहते हैं या इसे आय के रूप में प्राप्त करना चाहते हैं।
   न्यूनतम निवेश राशि:
   आप कम से कम 1,000 रुपये से फिक्स्ड डिपॉजिट खोल सकते हैं।
   अधिकतम निवेश राशि:
   अधिकांश बैंकों में आपके द्वारा जमा की जाने वाली अधिकतम राशि की कोई ऊपरी सीमा नहीं है।
   निवेश अवधि:
   फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश की अवधि 7 दिन से लेकर दस साल तक हो सकती है।
   जोखिम स्तर:
   फिक्स्ड डिपॉजिट आम तौर पर कम जोखिम वाले निवेश होते हैं जो रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श होते हैं।

निष्कर्ष

अब जब आप शीर्ष 5 निवेश विकल्पों को जानते हैं जिन्हें आप ऑनलाइन बना और प्रबंधित कर सकते हैं, तो आप घर बैठे ही अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं। साथ ही, यूलिप और अन्य जीवन बीमा योजनाओं जैसे कुछ निवेशों के मामले में, ऑनलाइन निवेश नाममात्र रूप से अधिक किफायती भी हो सकता है। तो, यह एक और फायदा है जिससे आप लाभ उठा सकते हैं।

निवेश विकल्प चुनने से पहले अपने करों पर विचार करें

इससे पहले कि आप आगे बढ़ें और एक या अधिक निवेश विकल्पों में ऑनलाइन निवेश करना चुनें, आपको अपने करों को भी ध्यान में रखना होगा। कुछ निवेशों से होने वाले लाभ पर एक निर्दिष्ट दर से कर लगाया जाता है, जबकि अन्य से मिलने वाले रिटर्न पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जा सकता है। इन विवरणों के बारे में अधिक जानने के लिए, आपको इस विषय पर हमारा ब्लॉग देखना होगा।

क्या आप माध्यमिक आय का स्रोत स्थापित करना चाहते हैं? अब, आप यह काम आसानी से ऑनलाइन कर सकते हैं।

एबीएसएलआई एश्योर्ड इनकम प्लस प्लान एक जीवन बीमा पॉलिसी है जिसमें आप लंबी अवधि में नियमित आय का लाभ उठाने के लिए थोड़े समय के लिए निवेश कर सकते हैं। इस योजना के लिए आय भुगतान अवधि 20, 25 या 30 वर्ष तक भी हो सकती है!

साथ ही, आय लाभ के अलावा, आपको पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान जीवन बीमा कवर का लाभ भी मिलता है। यह आपके प्रियजनों के लिए एक अत्यंत आवश्यक वित्तीय सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है।

सबसे अच्छी बात यह है कि आप इस आय योजना को घर बैठे आसानी से ऑनलाइन खरीद सकते हैं।