500 रुपये का निवेश कैसे करें?

यह व्यापक रूप से यह सलाह दी जाती है कि शीघ्र जीवन में अपनी निवेश यात्रा शुरू करना बेहद फायदेमंद हो सकता है । और तब भी, ऐसे कई कारण हैं कि लोग निवेश को बाद के लिए टाल सकते हैं।

जैसे, पर्याप्त वित्तीय ज्ञान की कमी या शुरुआत करने का डर. या यहां तक कि विकल्पों की प्रचुरता भी.

ये सभी कारण लोगों को हतोत्साहित कर सकते हैं और उन्हें अपना पैसा निवेश करने में देरी करवा सकते हैं। इन कारकों के अलावा, एक और सामान्य कारण है जो लोगों को आगे बढ़ने और निवेश करने से रोकता है।

आप आश्चर्य कर रहे होंगे कि वह क्या कारण है? सीधी सी बात है कि एकमुश्त रकम का न होना लोगों को निवेश करने से रोकने वाली सबसे बड़ी बाधाओं में से एक है। दिलचस्प बात यह है कि शुरुआत करने के लिए आपको बड़ी रकम की जरूरत नहीं है। छोटी मात्रा में निवेश करना भी पूरी तरह संभव है । यहां तक कि रु. 500 जितनी छोटी राशि भी लंबी अवधि में कमाल दिखा सकती है।

इसलिए, यदि आप भी निवेश करना टाल रहे हैं क्योंकि आपको नहीं लगता कि आपके पास शुरुआत करने के लिए पर्याप्त पैसा है, तो चिंता न करें । आपको चाहिए बस 500 रुपये।

यहां बताया जा रहा है कि आप छोटी लगने वाली इस राशि को कुछ वर्षों में बड़ी रकम में तब्दील करने के लिए क्या-क्या कर सकते हैं -

एक सिस्टेमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) शुरू करें

आप सिस्टेमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के जरिये म्यूचुअल फंड में हर माह रु. 500 के लगभग का निवेश कर सकते हैं। लंबी अवधि में, ये छोटी-छोटी रकमें जुड़ती रहेंगी और एक बड़े कोष में बदल जाएंगी। एसआईपी आपको कई अन्य फायदे भी देते हैं। जैसे-

• एक प्रारंभिक शुरुआत:
  आप जीवन में बहुत पहले निवेश शुरू कर सकते हैं, क्योंकि आपको एकमुश्त राशि के लिए इंतजार नहीं करना पड़ता है।
• रुपये की औसत लागत:
  जब कीमतें कम होती हैं, तो आप म्यूचुअल फंड की अधिक यूनिटें खरीदते हैं। और जब वे अधिक होते हैं, तो आप कम इकाइयाँ खरीदते हैं। इससे अंततः निवेश की दीर्घकालिक लागत कम हो जाती है।
• अनुशासित बचत:</br. एसआईपी आपको अनुशासित और नियमित बचत करने में मदद करते हैं। इसके एवज में आप समय के साथ-साथ बड़ी संपत्ति खड़ी करने में सक्षम हो जाते हैं। इस उदाहरण से आप समझ सकते हैं कि मात्र रु.500 का मासिक एसआईपी दीर्घावधि में कैसे वृ्द्धि प्राप्त करता है।

आपके एसआईपी का विशिष्टिताएँ	विवरण
मासिक निवेश	रु. 500
निवेश अवधि	20 साल
कुल निवेश	रु. 1,20,000 (रु. 500 x 12 महीने x 20 वर्ष)
अपेक्षित रिटर्न	10% प्रतिवर्ष
20 वर्षों के अंत में निवेश मूल्य	रु. 3,82,848
अर्जित कुल रिटर्न	रु. 2,62,848 (रु. 3,82,848 - रु. 1,20,000)

देखिए कैसे हर महीने मात्र 500 रुपये का निवेश आपके कुल निवेश को दोगुने से भी ज्यादा बढ़ा सकता है? इसकी कुंजी नियमितता और अनुशासित निवेश है। यदि आप अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार निवेश करते हैं तो इससे भी मदद मिलती है। उदाहरण के लिए, जब आपकी उम्र कम है और आप अधिक निवेश जोखिम उठा सकते हैं, तो आप ऐसे इक्विटी फंड चुन सकते हैं जो अधिक रिटर्न दे सकते हैं। समय के साथ, आप अपने निवेश को डेट फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं।

प्रत्त्यक्ष इक्विटी में निवेश करें

रु. 500 एक छोटी रकम हो सकती है. लेकिन कुछ प्रत्यक्ष इक्विटी खरीदने के लिए यह बहुत छोटी रकम भी नहीं है। निःसंदेह, यदि आप जोखिम लेने वाले निवेशक हैं तो यह एक व्यवहार्य विकल्प है। लेकिन अगर आप जोखिम लेने वाले नहीं भी हैं, तो भी प्रत्यक्ष इक्विटी में मात्र रु.500 का निवेश वास्तव में कोई खास जोखिम नहीं होगा ।

हालाँकि, क्या इस तरह का निवेश वास्तव में कुछ वर्षों के दौरान हजारों या लाखों में बदल सकता है? यह कई कारकों पर निर्भर करता है। लेकिन वास्तव में प्रत्यक्ष इक्विटी में निवेश करके अपने 500 रुपये से अधिकतम फायदा सुनिश्चित करने के लिए आपको यह करना पड़ेगा -

• ग्रोथ स्टॉक चुनें
  ग्रोथ स्टॉक वास्तव में ऐसे स्टॉक होते हैं जिनके उद्योग के औसत से कहीं अधिक दर से बढ़ने की उम्मीद होती है। इसलिए, जबकि औसत इक्विटी रिटर्न लगभग 13% से 15% हो, लेकिन ऐसे उदाहरण हैं जहां ग्रोथ स्टॉक्स ने बहुत अधिक लाभ दिया है - 50% से 500% या उससे भी अधिक। कभी-कभार तो, ग्रोथ स्टॉक्स से रिटर्न 1,000% से 2,000% या उससे भी अधिक तक पहुंच गया!
• लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें
  ग्रोथ रातोंरात नहीं होती - विशेषकर टिकाऊ ग्रोथ। तो, वस्तुतः धैर्य रखने से लाभ होता है। यदि आप लंबी अवधि के लिए निवेशित रहते हैं, तो शेयर की कीमत बढ़ने की संभावना भी अधिक हो जाती है। साथ ही, यह हमेशा एक खुला रहस्य रहा है कि स्टॉक्स लंबे समय तक निवेशित रहने पर बेहतर रिटर्न देते हैं।

आवर्ती जमा (आरडी) खाता खोलें

यदि उच्च जोखिम वाला निवेश आप नहीं कर सकते हैं, तो आवर्ती जमा (आरडी) आपका सबसे अच्छा नया दोस्त है। आप किसी बैंक या डाकघर में आरडी खाता खोल सकते हैं, और 500 रुपये प्रति माह का निवेश शुरू कर सकते हैं। आपके द्वारा निवेश की गई राशि पर निवेश की अवधि के दौरान ब्याज मिलता रहेगा।

आइए एक उदाहरण पर नज़र डालें कि समय के साथ आवर्ती जमा कैसे बढ़ेगा ।

आपकी आरडी का विशिष्टिताएं	विवरण
मासिक निवेश	रु. 500
निवेश अवधि	5 साल
कुल निवेश	रु. 30,000 (रु. 500 x 12 महीने x 5 वर्ष)
वापसी की अपेक्षित दर	5.5% प्रति वर्ष
5 वर्ष के अंत में निवेश मूल्य	रु. 34,575
अर्जित कुल रिटर्न	रु. 4,575 (रु. 34,575 - रु. 30,000)

इक्विटी और म्यूचुअल फंड जैसे अन्य विकल्पों की तुलना में ये रिटर्न खासे मामूली हो सकते हैं, लेकिन आरडी आपकी पूंजी को संरक्षित करने में आपकी मदद करते हैं। यदि आपका पहला लक्ष्य अपने पैसे को सुरक्षित रखना है, तो आरडी आपके लिए आदर्श हो सकते हैं, क्योंकि उनमें आपका पैसा सुरक्षित रहता है, और साथ ही आपको अपने निवेश पर कुछ अतिरिक्त पैसा कमाने में मदद करते हैं।

सुकन्या समृद्धि योजना से अपनी बेटी के भविष्य के लिए बचत करें

सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई) सरकार समर्थित योजना है जिसे विशेष रूप से माता-पिता को बालिकाओं के भविष्य के लिए बचत करने में मदद करने के लिए शुरू किया गया था। इसलिए, यदि आपकी बेटी है, तो आप भी इस योजना का उपयोग करके यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि उसका भविष्य आर्थिक रूप से सुरक्षित रहे।

मुख्य बातें हैं जो आपको एसएसवाई स्कीम के बारे में जाननी चाहिए:

• प्रत्येक बालिका के लिए केवल एक एसएसवाई खाते की अनुमति है।
• एक अभिभावक कुल मिलाकर केवल दो एसएसवाई खाते खोल सकता है।
• हालाँकि, यदि माता-पिता की पहले से एक बेटी है और उसके बाद जुड़वाँ बेटियां पैदा होती हैं, तो वे तीन एसएसवाई खाते खोल सकते हैं।
• आपको केवल रु. 250 चाहिए एसएसवाई खाता खोलने के लिए।
• इसके अलावा, अपने खाते को एक्टिव रखने के लिए आपको केवल 250 रुपये का वार्षिक निवेश करने की जरूरत है।
• आप प्रत्येक वर्ष अधिकतम रु. 1.5 लाख रुपये निवेश कर सकते हैं।
• एसएसवाई खाते का मैच्योरिटी पीरियड 21 वर्ष है।
• लेकिन आपको केवल 15 साल तक ही डिपॉजिट्स देने होंगे। आइए देखें कि यदि आप एसएसवाई खाता खोलते हैं और प्रति माह रु. 500 जमा करते हैं तो आपका पैसा कैसे बढ़ेगा?

आपके SSY निवेश की विशिष्टिताएं	विवरण
मासिक निवेश	रु. 500
साल की शुरुआत	2021
परिपक्वता वर्ष	2042
निवेश का अंतिम वर्ष	2036
निवेश अवधि	पन्द्रह साल
कुल निवेश	रु. 90,000 (रु. 500 x 12 महीने x 15 वर्ष)
रिटर्न की वर्तमान दर (2021में)	7.6% प्रति वर्ष
21 वर्ष के अंत में परिपक्वता मूल्य	रु. 2,54,606
अर्जित कुल रिटर्न	रु. 1,64,606 (रु. 2,54,606 - रु. 90,000)

आरईआईटी के माध्यम से रियल एस्टेट में निवेश

हाथ में सिर्फ 500 रुपये होने पर रियल एस्टेट को निवेश विकल्प के रूप में दरकिनार करना स्वाभाविक हो सकता है। आख़िरकार, संपत्ति में निवेश करना एक महंगा मामला है, है न? ख़ैर, ऐसा भी नहीं है। रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (आरईआईटी) आपके लिए बहुत कम राशि के साथ रियल एस्टेट में निवेश करना संभव बनाता है।

आरईआईटी क्या हैं?
आरईआईटी ऐसी कंपनियां हैं जिनके पास व्यावसायिक इकाइयों, पट्टे पर दी गई या किराए पर ली गई आवासीय संपत्तियों, होटल, चिकित्सा सुविधाओं और रिटेल स्पेसेज जैसी उच्च-स्तरीय रियल एस्टेट संपत्तियों का पोर्टफोलियो होता है। अब, यदि आप इस प्रकार की संपत्तियों में सीधे निवेश करना चाहते हैं, तो आप जानते हैं कि इसमें बड़ी मात्रा में पूंजी लगेगी। लेकिन आरईआईटी के शेयर खरीदकर, आप अप्रत्यक्ष रूप से उन उच्च-स्तरीय रियल एस्टेट परिसंपत्तियों में निवेश कर सकते हैं और उच्च रिटर्न का लाभ उठा सकते हैं। है न आसान?

आप आरईआईटी में कितना निवेश कर सकते हैं?
पहले, आरईआईटी में निवेश के लिए न्यूनतम आवेदन राशि रु. 50,000 थी! लेकिन हाल ही में, सेबी ने हस्तक्षेप किया और इसे घटाकर रु. 10,000 कर दिया। ऐसा आरईआीटी निवेश क्षेत्र में खुदरा निवेशकों की भागीदारी बढ़ाने के उद्देश्य से किया गया।

पहले वाली न्यूनतम सीमा नियमित निवेशकों के लिए बहुत कठिन थी। लेकिन अब, आप आसानी से कुछ समय तक प्रति माह 500 रुपये बचाकर, इस तरह जमा हुई रकम आरईआईटी में निवेश कर सकते हैं। सेबी ने ट्रेडिंग लॉट को भी संशोधित कर एक यूनिट का कर दिया है। तो, आप आरईआईटी में भी वैसे ही ट्रेड कर सकते हैं जैसे आप शेयरों की ट्रेडिंग करते हैं।

एक जीवन बीमा योजना खरीदें

ये सभी निवेश जो आप करते हैं और संपत्तियां जो आप खरीदते हैं - ये सभी प्राथमिक रूप से आवश्यक हैं ताकि आप अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा कर सकें, है न ? आख़िरकार, हर प्रदाता को इस बात की चिंता होती है कि अगर कुछ अनहोनी हो जाती है तो उनके परिवार के वित्तीय लक्ष्यों को कैसे पूरा करेंगे और उनके खर्चों का भुगतान कैसे होगा।

लेकिन क्या आप जानते हैं कि मात्र रु. 500 प्रति माह से आप वास्तव में अपने परिवार का वित्तीय भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं? हां, आपने सही पढ़ा है। इस राशि के साथ, आप टर्म इंश्योरेंस प्लान के रूप में जीवन कवर खरीद सकते हैं। जीवन बीमा का सबसे किफायती प्रकार होने के नाते, टर्म प्लान जेब के लिए आसान होते हैं, और बदले में उच्च मृत्यु लाभ प्रदान करते हैं।

उदाहरण के लिए, ABSLI DigiShield Plan एक व्यापक टर्म बीमा पॉलिसी है जो आपको रु. 1 करोड़ का जीवन कवर देती है मात्र रु. 477 प्रति माह में*। आप बचत योजना या यूलिप में भी निवेश करना चुन सकते हैं, हालांकि वे योजनाएं ऊंचे प्रीमियम के साथ आएंगी।
¹परिदृश्य: महिला पॉलिसीधारक, जिसकी आयु 21 वर्ष है, नियमित प्रीमियम भुगतान अवधि के साथ एक स्तरीय टर्म बीमा खरीद रही है, और 25 वर्ष की पॉलिसी अवधि (जीएसटी को छोड़कर)