आईपीएसओएस मोरी 2015 द्वारा किए गए एक सर्वेक्षण में पाया गया कि लगभग 44% भारतीय प्रतिभागियों ने या तो अपनी सेवानिवृत्ति बचत शुरू नहीं की या बीच में ही बचत बंद कर दी। 10% प्रतिभागियों को सेवानिवृत्ति योजना के बारे में कोई सुराग या जानकारी नहीं है। इस प्रकार यह दर्शाता है कि अधिकांश भारतीय सेवानिवृत्ति योजना के बारे में जागरूक नहीं हैं।
हालाँकि भारत तुलनात्मक रूप से एक युवा राष्ट्र है और इसकी औसत आयु 30 वर्ष से कम है, लेकिन हमारी लगभग 100 मिलियन जनसंख्या 60 वर्ष से अधिक आयु की भी है। इसके 2050 तक तीन गुना होकर 300 मिलियन होने की उम्मीद है। इस प्रकार, अगर हम कम उम्र से सेवानिवृत्ति योजना शुरू नहीं करते हैं तो यह भारत के लिए एक बड़ी आर्थिक चुनौती बन सकती है।
निम्नलिखित 5 बातें जानने से आपकी सेवानिवृत्ति योजना आसान हो सकती है।
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए सेवानिवृत्ति खर्चों का पता लगाएं
अपने कामकाजी जीवन के दौरान आप अधिक से अधिक कमाई करने और कर्तव्यों एवं जिम्मेदारियों को पूरा करने की चिंता करते हैं। आप मासिक बजट के अनुसार कमाते हैं और खर्च करते हैं। लेकिन, आप शायद जिस चीज़ को नज़रअंदाज़ करते हैं वह है सेवानिवृत्ति के बाद का जीवन और मुद्रास्फीति का आपके भविष्य के खर्चों पर पड़ने वाला प्रभाव।
आइए देखें कि यदि मुद्रास्फीति को ध्यान में रखा जाए तो सेवानिवृत्ति के बाद आपका वार्षिक घरेलू खर्च क्या हो सकता है
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वर्तमान वार्षिक घरेलू व्यय
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20 साल के बाद सेवानिवृत्ति के बाद वार्षिक घरेलू खर्च (6% मुद्रास्फीति)
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25 वर्षों के बाद सेवानिवृत्ति के बाद वार्षिक घरेलू खर्च (6% मुद्रास्फीति)
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30 वर्षों के बाद सेवानिवृत्ति के बाद वार्षिक घरेलू खर्च (6% मुद्रास्फीति)
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| 4 लाख रूपये | 12.83 लाख रूपये | 17.17 लाख रूपये | 22.97 लाख रूपये |
| 10 लाख रूपये | 32.07 लाख रूपये | 42.92 लाख रूपये | 57.43 लाख रूपये |
| 15 लाख रूपये | 48.11 लाख रूपये | 64.38 लाख रूपये | 86.15 लाख रूपये |
आप उपरोक्त चार्ट में देख सकते हैं, आपका वर्तमान वार्षिक घरेलू खर्च 10 लाख रुपये सेवानिवृत्ति के बाद 20, 25 और 30 वर्षों के बाद क्रमशः 32.07 लाख रुपये, 42. 92 लाख रुपये और 57.43 लाख रुपये तक हो सकता है!
इसलिए, इस पर निर्भर करते हुए कि आप कब सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, आपको भविष्य के खर्चों के आधार पर सेवानिवृत्ति कोष जमा करना शुरू करना चाहिए, न कि मौजूदा खर्चों के आधार पर।
आपातकालीन निधि अलग रखें
आपके बुजुर्ग जीवनसाथी या आपकी अचानक बीमारी के रूप में आकस्मिकताएँ सामने आ सकती हैं। ऐसी स्थिति में आप क्या करते हैं जब आपके पास आय का कोई स्थिर स्रोत नहीं होता है? इसलिए, इस समस्या से बचने के लिए आपको एक आपातकालीन निधि बनानी चाहिए जिसे आवश्यकता पड़ने पर किसी भी समय समाप्त किया जा सके।
चिकित्सा खर्चों के लिए पर्याप्त कवर रखें
उम्र के साथ कई गंभीर बीमारियाँाँ आती हैं। आपके लिए अस्पताल के बड़े बिलों का भुगतान करना या घर पर ठीक होने के दौरान खर्चों को पूरा करना मुश्किल हो सकता है। कम उम्र में अपने और जीवनसाथी के लिए सस्ते प्रीमियम पर एक अच्छा मेडिक्लेम प्लान खरीदना समझदारी है। इसके अलावा, आपको सभी प्रमुख गंभीर बीमारियों को कवर करने वाली एक स्वास्थ्य बीमा योजना भी खरीदनी चाहिए।
अपनी अवकाश यात्राओं और मनोरंजन की योजना बनाएं
अपने सुनहरे वर्षों के दौरान आपको अपने अवकाश और मनोरंजन के खर्चों की योजना बनाकर जीवन का आनंद लेना चाहिए। आपके कामकाजी वर्षों के दौरान बचाई गई एक छोटी राशि आपको इस उद्देश्य के लिए एक बड़ी राशि जमा करने में मदद कर सकती है। सेवानिवृत्ति के दौरान आपके और आपके जीवनसाथी के लिए आरामदायक और अच्छा जीवन जीना प्राथमिकता होनी चाहिए।
सही बीमा सेवानिवृत्ति योजनाएँ चुनें
कागज पर सेवानिवृत्ति योजना बनाने से मदद नहीं मिलेगी क्योंकि इसके लिए आपको बचत शुरू करने की जरूरत है। बीमा कंपनियां विभिन्न पेंशन योजनाएं पेश करती हैं जैसे कि आस्थगित वार्षिकी, तत्काल वार्षिकी, कवर के साथ और बिना कवर योजना, जीवन वार्षिकी, पेंशन फंड आदि।
भारत में विभिन्न जीवन बीमा कंपनियों द्वारा दी जाने वाली सेवानिवृत्ति योजनाएं ऐसी योजनाएं हैं जिनमें कंपनी आपको वार्षिक भुगतान की एक स्ट्रीम प्रदान करती है। इस तरह का वार्षिकी भुगतान आपकी कमाई के वर्षों के दौरान आपके द्वारा योगदान की गई धनराशि से एकमुश्त या किश्तों में प्रदान किया जाता है। वार्षिकी भुगतान का भुगतान आपके पूरे जीवनकाल में किया जाता है। हालाँकि, कुछ पेंशन योजनाएँ आपकी मृत्यु के बाद आपके जीवनसाथी को वार्षिकी भुगतान जारी रखती हैं।
इन वर्षों के दौरान, जब आप कमाई नहीं कर रहे हैं और सेवानिवृत्ति जीवन शुरू कर रहे हैं, तो बीमा वार्षिकी योजनाओं के माध्यम से नियमित आय सबसे अधिक सहायक हो सकती है।
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