प्रासंगिक जीवन कवर क्या है और यह कैसे काम करता है?

एक व्यवसाय स्वामी, ठेकेदार या कर्मचारी के रूप में, अपनी और अपने परिवार की आर्थिक सुरक्षा के लिए विभिन्न बीमा विकल्पों को समझना आवश्यक है। ऐसा ही एक विकल्प प्रासंगिक जीवन बीमा है। इस लेख में, हम प्रासंगिक जीवन कवर की अवधारणा का पता लगाएंगे और बताएंगे कि यह कैसे काम करता है। हम प्रासंगिक जीवन बीमा पॉलिसी के लाभों पर भी चर्चा करेंगे और ठेकेदारों के लिए प्रासंगिक जीवन योजना और गंभीर बीमारी के लिए प्रासंगिक जीवन पॉलिसी के विशिष्ट पहलुओं की जांच करेंगे। इस लेख के अंत तक, आपको यह स्पष्ट समझ हो जाएगी कि जीवन बीमा के लिए क्या प्रासंगिक है और यह आपको कैसे लाभ पहुंचा सकता है।

प्रासंगिक जीवन बीमा क्या है?

प्रासंगिक जीवन बीमा एक कर-कुशल, नियोक्ता-वित्त पोषित जीवन बीमा पॉलिसी है जो किसी कंपनी के कर्मचारियों, निदेशकों और ठेकेदारों के लिए डिज़ाइन की गई है। यह सेवा में मृत्यु लाभ प्रदान करता है, कर्मचारी के लाभार्थियों को उनकी मृत्यु या लाइलाज बीमारी के निदान की स्थिति में एकमुश्त राशि का भुगतान करता है। प्रासंगिक जीवन बीमा का मुख्य लाभ इसकी कर दक्षता है, क्योंकि प्रीमियम का भुगतान नियोक्ता द्वारा किया जाता है और आम तौर पर व्यावसायिक व्यय के रूप में कटौती योग्य होती है, जिसके परिणामस्वरूप नियोक्ता और कर्मचारी दोनों के लिए महत्वपूर्ण कर बचत होती है।

एक प्रासंगिक जीवन बीमा पॉलिसी एक प्रकार का टर्म जीवन बीमा है, जिसका अर्थ है कि यह एक निर्दिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करती है, आमतौर पर कर्मचारी के 75वें जन्मदिन तक। नियोक्ता की प्राथमिकता और कर्मचारी की जरूरतों के आधार पर पॉलिसी को लेवल टर्म या घटते टर्म कवर के रूप में स्थापित किया जा सकता है। लेवल टर्म कवर के साथ, एकमुश्त भुगतान पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान समान रहता है, जबकि टर्म कवर कम होने के साथ, भुगतान समय के साथ कम हो जाता है, आमतौर पर घटते ऋण या बंधक के अनुरूप।

प्रासंगिक जीवन योजना: मुख्य विशेषताएं

प्रासंगिक जीवन योजना की कुछ प्रमुख विशेषताएं निम्नलिखित हैं:

1.कर दक्षता: नियोक्ता द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम आम तौर पर कर-कटौती योग्य होते हैं, जबकि कर्मचारी को प्रीमियम पर आयकर या राष्ट्रीय बीमा योगदान का भुगतान नहीं करना पड़ता है। इसके अतिरिक्त, भुगतान आमतौर पर विरासत कर से मुक्त होता है, जब तक कि इसका भुगतान किसी ट्रस्ट को किया जाता है।

2. ट्रस्ट व्यवस्था: एक ट्रस्ट में एक प्रासंगिक जीवन नीति स्थापित की जाती है, जो यह सुनिश्चित करती है कि भुगतान सीधे कर्मचारी के लाभार्थियों को जाता है, उनकी संपत्ति को दरकिनार कर दिया जाता है और विरासत कर से बचा जाता है।

3. पोर्टेबिलिटी: यदि कोई कर्मचारी कंपनी छोड़ देता है या स्व-रोज़गार हो जाता है, तो वे आमतौर पर पॉलिसी को एक नए नियोक्ता को हस्तांतरित कर सकते हैं या कुछ शर्तों के अधीन इसे व्यक्तिगत जीवन बीमा पॉलिसी में बदल सकते हैं।

4. फ्लेक्सिबिलिटी: एक प्रासंगिक जीवन पॉलिसी को कर्मचारी की ज़रूरतों के अनुरूप बनाया जा सकता है, जिससे कवर के स्तर, पॉलिसी अवधि और अन्य सुविधाओं में समायोजन की अनुमति मिलती है।

5. पेंशन आजीवन भत्ते पर कोई असर नहीं: समूह जीवन बीमा योजनाओं के विपरीत, प्रासंगिक जीवन पॉलिसी से भुगतान कर्मचारी के पेंशन आजीवन भत्ते में नहीं गिना जाता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि वे कर दंड के बिना अपनी पेंशन बचत को अधिकतम कर सकते हैं।

प्रासंगिक जीवन कवर की व्याख्या: नियोक्ताओं और कर्मचारियों के लिए लाभ

प्रासंगिक जीवन बीमा नियोक्ता और कर्मचारी दोनों के लिए कई लाभ प्रदान करता है:

नियोक्ताओं के लिए:

1. कर बचत: प्रीमियम आम तौर पर व्यावसायिक व्यय के रूप में कर-कटौती योग्य होते हैं, जिससे कंपनी की निगम कर देयता कम हो जाती है।

2. स्टाफ प्रतिधारण और आकर्षण: प्रासंगिक जीवन कवर की पेशकश एक कर्मचारी लाभ पैकेज को बढ़ा सकती है, जिससे यह संभावित कर्मचारियों के लिए अधिक आकर्षक हो सकता है और मौजूदा कर्मचारियों को बनाए रखने में मदद मिल सकती है।

3. समूह जीवन योजना की कोई आवश्यकता नहीं: छोटे व्यवसायों या सीमित संख्या में कर्मचारियों वाले लोगों के लिए, समूह जीवन बीमा योजना स्थापित करना लागत-निषेधात्मक या प्रशासनिक रूप से बोझिल हो सकता है। एक प्रासंगिक जीवन नीति एक वैकल्पिक समाधान प्रदान करती है, जिससे नियोक्ता अपने कर्मचारियों को व्यक्तिगत आधार पर जीवन बीमा की पेशकश कर सकते हैं।

कर्मचारियों के लिए:

1. कर-कुशल जीवन कवर: चूँकि नियोक्ता प्रीमियम का भुगतान करता है, कर्मचारियों को प्रीमियम पर आयकर नहीं देना पड़ता है, जिससे उनका पैसा बच जाता है।

2. जायदाद के बारे में योजना बनाना: चूंकि पॉलिसी एक ट्रस्ट में स्थापित की गई है, इसलिए भुगतान सीधे कर्मचारी के लाभार्थियों को जाता है, उनकी संपत्ति को दरकिनार कर दिया जाता है और विरासत कर से बचा जाता है।

3. वित्तीय सुरक्षा: एक प्रासंगिक जीवन नीति कर्मचारी के परिवार को उनकी मृत्यु या किसी लाइलाज बीमारी के निदान की स्थिति में एक मूल्यवान वित्तीय सुरक्षा जाल प्रदान करती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि उनके प्रियजनों की वित्तीय सुरक्षा हो।

4. पोर्टेबिलिटी: यदि कर्मचारी कंपनी छोड़ देता है या स्व-रोज़गार हो जाता है, तो वे अक्सर पॉलिसी को एक नए नियोक्ता को हस्तांतरित कर सकते हैं या बिना किसी रुकावट के अपने कवरेज को बनाए रखते हुए इसे व्यक्तिगत जीवन बीमा पॉलिसी में बदल सकते हैं।

ठेकेदारों के लिए प्रासंगिक जीवन बीमा

प्रासंगिक जीवन बीमा ठेकेदारों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद है, क्योंकि यह समूह जीवन बीमा योजना की आवश्यकता के बिना कर-कुशल जीवन कवर प्रदान करता है। अपनी स्वयं की लिमिटेड कंपनी के माध्यम से काम करने वाले ठेकेदार कंपनी द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम और स्वीकार्य व्यावसायिक व्यय के रूप में माने जाने वाले प्रासंगिक जीवन पॉलिसी का लाभ उठा सकते हैं। यह व्यवस्था ठेकेदार और उनकी लिमिटेड कंपनी दोनों के लिए पर्याप्त कर बचत प्रदान करती है, जिससे लागत प्रभावी जीवन कवर चाहने वाले ठेकेदारों के लिए प्रासंगिक जीवन बीमा एक आकर्षक विकल्प बन जाता है।

गंभीर बीमारी के साथ प्रासंगिक जीवन पॉलिसी

कुछ बीमा प्रदाता गंभीर बीमारी कवर के साथ एक प्रासंगिक जीवन पॉलिसी की पेशकश करते हैं, जो कर्मचारी को एक निर्दिष्ट गंभीर बीमारी का निदान होने की स्थिति में अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यह अतिरिक्त कवरेज गंभीर बीमारियों से जुड़े वित्तीय बोझ को कम करने में मदद कर सकता है, जिससे कर्मचारी को अपनी रिकवरी पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति मिलती है।

हालाँकि, यह ध्यान रखना आवश्यक है कि गंभीर बीमारी कवर के साथ प्रासंगिक जीवन पॉलिसी का कर उपचार स्टैंडअलोन प्रासंगिक जीवन पॉलिसी से भिन्न हो सकता है। कुछ मामलों में, गंभीर बीमारी प्रीमियम कर-कटौती योग्य नहीं हो सकता है, और भुगतान आयकर के अधीन हो सकता है। प्रासंगिक जीवन पॉलिसी में गंभीर बीमारी कवर को शामिल करने के निहितार्थ को समझने के लिए कर पेशेवर या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना महत्वपूर्ण है।

निष्कर्ष

यह समझना कि प्रासंगिक जीवन बीमा क्या है और यह कैसे काम करता है, कर-कुशल जीवन कवर चाहने वाले व्यवसायों, ठेकेदारों और कर्मचारियों के लिए आवश्यक है। एक प्रासंगिक जीवन बीमा पॉलिसी कर बचत, कर्मचारियों के परिवारों के लिए वित्तीय सुरक्षा और उन्नत कर्मचारी लाभ पैकेज सहित कई लाभ प्रदान करती है। ठेकेदारों के लिए, प्रासंगिक जीवन बीमा जीवन कवर के लिए एक लागत प्रभावी समाधान प्रस्तुत करता है जिसे आसानी से उनकी सीमित कंपनी संरचना में एकीकृत किया जा सकता है। कुछ पॉलिसियों में गंभीर बीमारी कवर को शामिल करने के विकल्प के साथ, एक प्रासंगिक जीवन योजना कर्मचारियों और उनके परिवारों के लिए व्यापक वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकती है।

प्रासंगिक जीवन पॉलिसी पर विचार करते समय, यह सुनिश्चित करने के लिए वित्तीय सलाहकार या बीमा पेशेवर से परामर्श करना महत्वपूर्ण है कि पॉलिसी आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और परिस्थितियों के अनुरूप है। ऐसा करके, आप प्रासंगिक जीवन बीमा द्वारा प्रदान किए जाने वाले कर लाभों* का आनंद लेते हुए अपने प्रियजनों का वित्तीय भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।