आपके यूलिप प्रीमियम का उपयोग कैसे किया जाता है

पूरे देश की अर्थव्यवस्थाओं को पटरी से उतारने के लिए सिर्फ एक सूक्ष्म वायरस की जरूरत पड़ी, जिससे यह साबित हुआ कि जीवन कितनी आसानी से अपनी दिशा बदल सकता है। चूँकि लाखों लोगों ने अपनी नौकरियाँ खो दीं या वेतन में कटौती करने के लिए मजबूर हो गए, ऐसे में बचत और बाजार के उपकरणों के माध्यम से सुरक्षित वित्त ने जीवन की गुणवत्ता को आकार देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई। अप्रत्याशित संकट के समय में, यह पहले कभी इतना स्पष्ट नहीं हुआ कि वित्तीय सुरक्षा हर किसी के लिए एक आवश्यकता है। अपनी और अपने प्रियजनों की सुरक्षा सुनिश्चित करना हमेशा एक अच्छा विचार है, चाहे भविष्य कुछ भी हो।

बीमा से सुरक्षा और बाजार उपकरणों से रिटर्न के माध्यम से, एक यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना का उद्देश्य उस सुरक्षा कंबल के रूप में काम करना है जो आपको और आपके प्रियजनों को सुरक्षित रख सकता है, खासकर जब जीवन कर्वबॉल फेंकता है। यूलिप जैसे वित्तीय उपकरण यह प्रदर्शित करते हैं कि जहां एक नियमित आय आपकी जीवनशैली को पूरक बना सकती है, वहीं बढ़ती संपत्ति इसे लंबे समय तक बनाए रख सकती है। आइए देखें कि यूलिप कैसे काम करते हैं और यदि आप इसे खरीदना चुनते हैं तो आप क्या उम्मीद कर सकते हैं।

यूलिप क्या है?

यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना या यूलिप एक नए जमाने की बीमा पॉलिसी है जो आपको जीवन बीमा योजना की सुरक्षा प्रदान करते हुए बाजार में निवेश के लाभ प्रदान करती है। इसलिए, जब आप अपने यूलिप के माध्यम से अपनी पसंद के फंड में निवेश करके धीरे-धीरे अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं, तो आपको जीवन भर बीमा दिया जाता है जो यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपकी अनुपस्थिति में आपका परिवार सुरक्षित रहेगा। मुद्रास्फीति और आय के बीच अंतर को कम करने का सबसे अच्छा तरीका बाजार के साधनों में समझदारी से निवेश करना है।

आपको अपनी पसंद के अनुरूप अनुपात में इक्विटी और डेट फंड जैसे सभी प्रकार के बाजार से जुड़े फंडों में निवेश करने का विकल्प देकर, यूलिप आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद कर सकता है। चाहे वह शादी का वित्तपोषण हो, उच्च शिक्षा के लिए भुगतान करना हो, या सेवानिवृत्ति की योजना बनाना हो; यह स्पष्ट करके कि आपके वित्तीय लक्ष्य क्या हैं, आप अपने यूलिप के साथ उन्हें प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। लेकिन ये निवेश माध्यम कैसे काम करते हैं?

यूलिप्स कैसे काम करते हैं?

• यूलिप आपके निवेशित प्रीमियम को आपकी पसंद के फंड में डालकर काम करते हैं।
• आपका पैसा पांच साल के लिए आपकी पसंद के फंड में लॉक कर दिया जाएगा।
• लंबी अवधि के बाजार से जुड़े रिटर्न के परिणामस्वरूप यह कोष बढ़ेगा।
• इसके अतिरिक्त, कुछ यूलिप आपको पॉलिसी के सक्रिय रहने की अवधि के दौरान अपने फंड को बदलने का विकल्प भी देते हैं, जैसा कि वे अपने नियमों और शर्तों में निर्दिष्ट करते हैं।
• आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर, आपके पास इक्विटी फंड, डेट फंड, या दोनों के संयोजन में निवेश करने का विकल्प होता है जो आपकी पसंद के अनुरूप हो।

अतिरिक्त यूलिप शुल्क जिनके बारे में आपको जानना आवश्यक है

यूलिप प्रीमियम सहित प्रत्येक निवेश के साथ शुल्क जुड़े होते हैं। यूलिप के निवेश-संबंधी घटक के साथ लागत भी जुड़ी होती है। इन यूलिप शुल्कों को कई प्रकारों में विभाजित किया जा सकता है और इन्हें निवेश किए गए प्रीमियम या आपके यूलिप के पोर्टफोलियो में फंड मूल्य से काटा जाता है। जब आप अपने मासिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो इसका उपयोग स्वचालित रूप से इन शुल्कों के लिए किया जाता है, और सभी पॉलिसियों में लागत अपेक्षाकृत समान रहती है। यूलिप निम्नलिखित श्रेणियों के तहत खर्च ले सकते हैं:

प्रीमियम आवंटन शुल्क: ये यूलिप शुल्क कंपनी द्वारा तब लगाए जाएंगे जब वे आपके प्रीमियम को बाजार से जुड़ी प्रतिभूतियों में आवंटित करेंगे। यह लागत कुल प्रीमियम के एक प्रतिशत पर लागू होती है। यह भुगतान के तरीके, प्रीमियम की आवृत्ति और बहुत कुछ जैसे कारकों पर निर्भर करता है।

पॉलिसी प्रशासन शुल्क: ये यूलिप शुल्क निकासी प्रबंधन, नामांकन शुल्क और लाभांश जारी करने की लागत के रूप में आपकी पॉलिसी के प्रशासन से संबंधित हैं। इन लागतों में कागजी कार्रवाई की तरह कार्यालय के खर्च भी शामिल होते हैं। लागत या तो एक समान दर या पूर्व निर्धारित प्रतिशत पर लागू हो सकती है।

फंड प्रबंधन शुल्क: ये शुल्क आपके द्वारा चुने गए फंडों में आपके निवेश के प्रबंधन के लिए लगाए जाते हैं। उन्हें सीधे फंड के परिसंपत्ति मूल्य से काट लिया जाता है। सभी खर्चों में कटौती के बाद फंड की एनएवी को फंड का मूल्य माना जाता है। फंड प्रबंधन शुल्क एक निश्चित प्रतिशत है जो परिसंपत्ति के मूल्य के 0.50 से 1.35% तक भिन्न हो सकता है।

फंड बदलने की लागत: यह एक ऐसा शुल्क है जो किसी के यूलिप प्लान के भीतर एक फंड विकल्प से दूसरे फंड विकल्प में फंड ट्रांसफर करने से जुड़ा है। कुछ कंपनियों के लिए एक निश्चित मात्रा में फंड स्विच मुफ्त में देना आम बात है। एक बार जब वह सीमा समाप्त हो जाती है, तो फंड स्विच करने की लागत लागू हो जाती है।

बंद करने का शुल्क: यह लागत तब लागू होती है जब आप अपनी पॉलिसी की परिपक्वता या दावे से पहले उसे सरेंडर करना चुनते हैं। यह शुल्क तब भी लागू होता है जब आप लॉक-इन अवधि के भीतर अपनी पॉलिसी बंद करने का प्रयास करते हैं।

मृत्यु शुल्क: आपका मृत्यु शुल्क उस जीवन बीमा कवर से जुड़ा होता है जो आपकी पॉलिसी सक्रिय होने पर आपको दिया जाता है। आपको प्रदान की जाने वाली मृत्यु शुल्क की राशि आमतौर पर मासिक रूप से लागू की जाती है और मौजूदा इकाइयों को रद्द करके लगाई जाती है। जैसे-जैसे फंड वैल्यू बढ़ती है, यह चार्ज कम हो सकता है।

आपके यूलिप प्रीमियम का उपयोग कैसे किया जाता है

तो ऊपर बताए गए सभी अलग-अलग शुल्कों के साथ, आप इन अतिरिक्त लागतों के उद्देश्य और आपके प्रीमियम कहां जा रहे हैं, इसका स्पष्ट अंदाजा लगा सकते हैं। जब यह बात आती है कि यूलिप में निवेश करते समय आपके प्रीमियम का उपयोग कैसे किया जाता है, तो यहां एक मोटा खाका दिया गया है। जब आपके प्रीमियम का भुगतान यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना के लिए किया जाता है, तो धारणा यह है कि इसका एक हिस्सा बाजार उपकरणों में निवेश किया जाता है और शेष आपकी जीवन बीमा पॉलिसी में निवेश किया जाता है।

ये बिल्कुल सच नहीं है। इसके बजाय, आपके प्रीमियम का अधिकांश हिस्सा सीधे उस फंड में चला जाता है जिसे आपने निवेश करने के लिए चुना है। आपके पास हमेशा फंडों के बीच स्विच करने का विकल्प होता है, बशर्ते आप इस स्विचिंग से जुड़ी लागतों के बारे में जानते हों, ताकि आप ऐसे फंड चुन सकें जो आपको अपेक्षित रिटर्न दे सकें। लेकिन आपके यूलिप प्रीमियम के शेष के बारे में क्या?

जबकि अधिकांश हिस्सा सीधे आपके फंड में निवेश किया जाता है, आपके यूलिप प्रीमियम का शेष हिस्सा आपके जीवन बीमा की ओर जाने वाले अतिरिक्त शुल्क के साथ ऊपर बताई गई लागतों में चला जाता है। इन शुल्कों में प्रीमियम आवंटन लागत, पॉलिसी प्रशासन शुल्क, फंड प्रबंधन शुल्क और अन्य विविध खर्च शामिल हैं। जैसा कि ऊपर बताया गया है, कुछ यूलिप योजनाएं एक निश्चित सीमा के बाद फंड स्विचिंग शुल्क, आंशिक निकासी शुल्क और समय से पहले सरेंडर शुल्क भी लगा सकती हैं। सुनिश्चित करें कि निवेश के समय आप इन लागतों से अच्छी तरह अवगत हों।

यूलिप प्रीमियम में जीवन बीमा कहाँ शामिल होता है?

यदि आपका प्रीमियम बाज़ार से जुड़े फंडों और अतिरिक्त लागतों की ओर जा रहा है, तो आप अपना जीवन बीमा कहाँ से प्राप्त करेंगे? इसका उत्तर अतिरिक्त शुल्कों में है।

आमतौर पर, आपका जीवन बीमा प्रीमियम आपके यूलिप में अतिरिक्त शुल्क का हिस्सा होता है। यह आपके प्रीमियम की राशि से तुलनात्मक रूप से छोटा है जो फंड में निवेश किया जाता है। मृत्यु शुल्क के बारे में सोचें; जीवन कवरेज से जुड़ा एक शुल्क जो आपको आपकी पॉलिसी से प्रदान किया जाता है। यह 'अतिरिक्त लागतों' में से एक है, लेकिन महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपकी उम्र, पॉलिसी अवधि और आपकी पॉलिसी से आपको दी गई राशि पर निर्भर करता है।

आपकी पॉलिसी से मिलने वाला बीमा कवर आपकी पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अधीन आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम की सकल वार्षिक राशि का दस गुना होने की संभावना है। यदि पॉलिसीधारक की समय से पहले मृत्यु हो जाती है, तो उसके नामांकित व्यक्ति पॉलिसी के तहत विस्तृत मृत्यु लाभ प्राप्त कर सकते हैं। ध्यान दें कि कुछ बीमाकर्ता यूनिट-लिंक्ड बीमा योजनाएं भी पेश करते हैं जो आपको परिपक्वता के समय अपना मृत्यु शुल्क वापस प्राप्त करने देती हैं। इस सुविधा को मृत्यु शुल्क की वापसी के रूप में जाना जाता है।

निष्कर्ष

यूलिप में निवेश करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं और एक पूर्ण जीवन का आनंद ले सकते हैं। इन उत्पादों का उद्देश्य आपको दोनों दुनियाओं का सर्वश्रेष्ठ प्रदान करना है: जीवन कवर की सुरक्षा के साथ-साथ बाजार रिटर्न से वृद्धि। पॉलिसियों की तुलना करते समय अपनी योजना से जुड़ी सभी लागतों का ध्यान रखें।

संदर्भ https://www.new Indianexpress.com/business/marketing/2021/aug/24/understanding-how-your-ulip-premium-is-utilized-2349065.html

https://www.canarahsbclife.com/blog/ulip/how-is-your-unit-linked-insurance-plan-premium- utilised.html#:~:text=For%20ULIPs%2C%20as%20is%20the,well%20as%20an%20investment%20instrument

https://www.aegonlife.com/insurance-investment-knowledge/ulip-premiums-money-invested/