आपको 100-वर्षीय टर्म बीमा योजना कब खरीदनी चाहिए?

भारत में औसत जीवन प्रत्याशा बढ़ रही है। 1950 के दशक में, लोग केवल 35 वर्ष या उसके आसपास की आयु तक ही जीवित रहते थे। हालाँकि, पिछले कुछ वर्षों में इस संख्या में लगातार वृद्धि देखी गई है और आज, जीवन प्रत्याशा 69.96 वर्ष है।¹

बेशक, यह सिर्फ एक औसत है। बहुत से लोग 69.96 वर्ष की आयु से भी अधिक जीवित रहते हैं - अक्सर 80 या 90 वर्ष की आयु तक। यदि आपके परिवार में किसी वंशानुगत बीमारी का कोई इतिहास नहीं है, तो इस बात की काफी संभावना है कि आप भी बुढ़ापे तक अच्छा जीवन जी सकते हैं। और कौन जानता है? आप भी 100 साल देखने के लिए जीवित रह सकते हैं!

इस संभावना को देखते हुए, क्या आप यह सुनिश्चित नहीं करना चाहेंगे कि आप जीवन भर आर्थिक रूप से सुरक्षित रहें? ठीक है, यदि आप अपना भविष्य सुरक्षित करना चाहते हैं, तो जीवन बीमा खरीदने का निर्णय लेना इस दिशा में आपके द्वारा उठाए जाने वाले पहले बड़े कदमों में से एक हो सकता है।

लेकिन बाज़ार में कई तरह के जीवन बीमा उपलब्ध हैं। तो, आपको किसे चुनना चाहिए? यदि आप आजीवन सुरक्षा चाहते हैं, तो इसका केवल एक ही सही उत्तर है। और वह संपूर्ण जीवन बीमा है.

संपूर्ण जीवन बीमा बिल्कुल वैसा ही है जैसा यह लगता है। यह एक प्रकार का जीवन बीमा है जो पॉलिसीधारक के पूरे जीवन के लिए कवरेज प्रदान करता है। दूसरे शब्दों में, पॉलिसी की शर्तों के आधार पर, पॉलिसीधारक के 99 या 100 वर्ष की आयु प्राप्त करने तक जीवन कवर रहता है।

तो, लब्बोलुआब यह है कि यदि आप संपूर्ण जीवन बीमा योजना खरीदते हैं, तो आप जीवन भर बीमाकृत रहते हैं।

मुख्य रूप से, दो मुख्य प्रकार की संपूर्ण जीवन बीमा योजनाएं हैं जिन्हें आप चुन सकते हैं - भागीदारी वाली संपूर्ण जीवन बीमा योजनाएं और गैर-भागीदारी वाली संपूर्ण जीवन बीमा योजनाएं।

भागीदारी वाली संपूर्ण जीवन बीमा योजनाएं
एक भागीदारी वाली संपूर्ण जीवन बीमा योजना आपको लाभांश का भुगतान करती है। दूसरे शब्दों में, यह आपको जीवन बीमा कंपनी के मुनाफे में भाग लेने की अनुमति देता है। ये मुनाफ़ा आम तौर पर जीवन बीमाकर्ता द्वारा किए गए निवेश से अर्जित किया जाता है।

हालाँकि, ध्यान रखें कि भाग लेने वाली संपूर्ण जीवन बीमा योजना के तहत लाभांश की गारंटी नहीं है। वे कंपनी के मुनाफे और प्रदर्शन पर निर्भर हैं।

गैर-भागीदारी वाली संपूर्ण जीवन बीमा योजनाएं
गैर-भागीदारी वाली संपूर्ण जीवन बीमा योजनाएं कोई लाभांश नहीं देती हैं। परिणामस्वरूप, इन योजनाओं का प्रीमियम अधिक किफायती हो जाता है।

टर्म योजनाएं और एनडाओमेंट योजनाएं दोनों ही आपको संपूर्ण जीवन कवरेज प्रदान कर सकती हैं। इसलिए, आपके द्वारा चुनी गई योजना के प्रकार के आधार पर, बीमाकर्ता या तो केवल मृत्यु लाभ, या मृत्यु और परिपक्वता लाभ दोनों की पेशकश करेगा, जैसा भी मामला हो।

संपूर्ण जीवन अवधि बीमा योजना के मामले में, यदि पॉलिसीधारक की 99 या 100 वर्ष की आयु से पहले मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ प्राप्त होगा, जैसा कि लागू है। हालाँकि, यदि पॉलिसीधारक इस आयु से अधिक जीवित रहता है, तो बीमाकर्ता कोई भुगतान नहीं करता है।

हालाँकि, संपूर्ण जीवन बंदोबस्ती योजना के मामले में, यदि पॉलिसीधारक 99 या 100 वर्ष की आयु से अधिक जीवित रहता है, तो बीमाकर्ता जीवन बीमा योजना द्वारा गारंटी के अनुसार परिपक्वता लाभ का भुगतान करता है।

तो, उदाहरण के लिए, मान लें कि एक पॉलिसीधारक ने निम्नलिखित मापदंडों के साथ एक संपूर्ण जीवन बीमा योजना खरीदी है:

यहां, यदि पॉलिसीधारक का 100 वर्ष की आयु प्राप्त करने से पहले निधन हो जाता है, तो उसके नामांकित व्यक्ति को 1 करोड़ रुपये मिलेंगे। यह टर्म और एनडाओमेंट योजना दोनों के मामले में सच है।

लेकिन यदि पॉलिसीधारक 100 वर्ष की आयु तक जीवित रहता है, तो उन्हें परिपक्वता लाभ तभी प्राप्त होगा जब पॉलिसी एक एनडाओमेंट योजना हो।

संपूर्ण जीवन बीमा योजनाओं में कई लाभकारी विशेषताएं हैं। जीवन बीमा खरीदने से पहले, इन विशेषताओं को जानना महत्वपूर्ण है, ताकि आप इस प्रकार की पॉलिसी को समझ सकें और सोच-समझकर निर्णय ले सकें। तो, नीचे संपूर्ण जीवन योजनाओं की मुख्य विशेषताएं देखें।

• गारंटीड^# जीवन कवर
  संपूर्ण जीवन बीमा योजना द्वारा दिया जाने वाला जीवन कवर पॉलिसीधारक और उनके परिवार को गारंटीड^# लाभ प्रदान करता है। इससे जीवित बचे परिवार के सदस्यों को बिना अधिक वित्तीय तनाव के कठिन समय से निपटने में मदद मिलती है।


• आजीवन कवरेज
  जैसा कि आपने देखा, ये योजनाएं आजीवन कवरेज प्रदान करती हैं। यह पॉलिसीधारकों को अपने आश्रित परिवार के सदस्यों की वित्तीय सुरक्षा के बारे में सभी चिंताओं को दूर करने की अनुमति देता है, क्योंकि इन योजनाओं से वित्तीय सुरक्षा 100 वर्ष की आयु तक रहती है।


• एकल या सीमित प्रीमियम भुगतान शर्तें
  संपूर्ण जीवन बीमा योजनाएं अक्सर आपको एकल प्रीमियम का भुगतान करने या सीमित समय के लिए प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प देती हैं। तो, आप इस सुविधा का उपयोग छोटी अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करने और बदले में आजीवन सुरक्षा का आनंद लेने के लिए कर सकते हैं।


• ऋण विकल्प के माध्यम से तरलता
  संपूर्ण जीवन बीमा योजनाएं आम तौर पर आपको पॉलिसी के विरुद्ध ऋण लेने की अनुमति भी देती हैं। इसका मतलब है कि किसी भी वित्तीय आपात स्थिति के मामले में आपके पास सुलभ धन का एक आसानी से उपलब्ध संसाधन है।

तो, अब आप सब जान गए हैं कि संपूर्ण जीवन बीमा योजना कैसे संचालित होती है। लेकिन आपको 100 वर्ष की आयु तक जीवन कवर कब चुनना चाहिए? आइए उत्तर पर करीब से नज़र डालें।

परिदृश्य 1: आपका एक आश्रित जीवनसाथी है
सेवानिवृत्ति के बाद के चरण में आपका जीवनसाथी आप पर निर्भर हो सकता है। और जबकि आपकी पेंशन या किसी अन्य स्रोत से आपकी आय आप दोनों के भरण-पोषण के लिए पर्याप्त हो सकती है, आपके साथ कुछ घटित होने की स्थिति में आपके जीवनसाथी को आर्थिक रूप से तनाव का सामना करना पड़ सकता है।

एक संपूर्ण जीवन बीमा योजना यह सुनिश्चित कर सकती है कि आपका जीवनसाथी आर्थिक रूप से अच्छी तरह से सुरक्षित है, चाहे कुछ भी हो। चूंकि जीवन कवर आपके 99 या 100 वर्ष की आयु तक पहुंचने तक बढ़ाया जाता है, इसलिए आपके जीवनसाथी के पास हमेशा योजना के तहत बीमा राशि रहेगी।

परिदृश्य 2: आपके वरिष्ठ वर्षों में आपके बच्चे आप पर निर्भर होते हैं
जीवन बीमा योजना खरीदने से पहले, आपको अपने बच्चों को भी ध्यान में रखना होगा। यदि आप यह आकलन कर सकें कि जब आप सेवानिवृत्त होने के लिए तैयार होंगे तो वे आर्थिक रूप से कहां होंगे, इससे मदद मिलती है। यदि आपके सेवानिवृत्त होने तक आपके बच्चे आर्थिक रूप से अच्छी तरह से व्यवस्थित हो जाएंगे, तो एक नियमित जीवन बीमा जो आपको 60 या 70 वर्ष की आयु तक कवरेज देता है, पर्याप्त हो सकता है।

हालाँकि, यदि आपको लगता है कि आपके बच्चे वरिष्ठ वर्षों में भी आप पर निर्भर हो सकते हैं, तो आप - और वे - एक संपूर्ण जीवन योजना से लाभ उठा सकते हैं जो आपको 100 वर्ष की आयु तक कवर करती है। इस तरह, यदि कोई अनहोनी होती है, तो आपके बच्चे अपनी वित्तीय जरूरतों और जीवन लक्ष्यों के लिए योजना से मिलने वाले भुगतान पर भरोसा कर सकते हैं।

परिदृश्य 3: आप अपने परिवार के लिए विरासत छोड़ना चाहते हैं
विरासत छोड़ने के विभिन्न तरीके हैं। कुछ लोग आवासीय घर जैसी अचल संपत्ति संपत्ति खरीदते हैं, अन्य लोग सोने में निवेश करते हैं, और फिर भी अन्य लोग बांड, स्टॉक और अन्य प्रतिभूतियों को पीछे छोड़ सकते हैं। हालाँकि, इन सभी निवेशों में वर्षों में महत्वपूर्ण मात्रा में पूंजी लगती है।

अपने परिवार के लिए विरासत छोड़ने का एक आसान तरीका संपूर्ण जीवन बीमा योजना खरीदना है। योजना द्वारा भुगतान की गई बीमा राशि आपके जीवित परिवार के सदस्यों के लिए एक अच्छी वित्तीय सहायता के रूप में कार्य कर सकती है।

परिदृश्य 4: आपको जीवन में बाद में कुछ तरल निधियों तक पहुंच की आवश्यकता हो सकती है
याद करें कि संपूर्ण जीवन बीमा योजनाओं की कई विशेषताओं में से एक उनके द्वारा दी जाने वाली पॉलिसी सुविधा पर ऋण कैसे है? यदि आपको जीवन में बाद में किसी वित्तीय आपात स्थिति का सामना करना पड़ता है तो यह ऋण आपके काम आ सकता है। कोई अप्रत्याशित बीमारी, अचानक कोई बड़ा वाहन या घर की मरम्मत, या इस तरह का कोई अन्य बड़ा टिकट खर्च आपके बटुए पर भारी पड़ सकता है।

ऐसे समय में, आप अपने निवेश को तोड़ने या अपनी बचत का दोहन करने के बजाय अपनी संपूर्ण जीवन योजना के विरुद्ध ऋण प्राप्त कर सकते हैं। 100 वर्ष की आयु तक जीवन कवर के साथ, आप निश्चिंत हो सकते हैं कि आपके पास जीवन भर तरल निधि तक पहुंच रहेगी।

सभी बातों पर विचार करने पर, संपूर्ण जीवन बीमा योजना आपके भविष्य को वित्तीय रूप से सुरक्षित करने का एक उत्कृष्ट तरीका है। यह आपको सेवानिवृत्त होने के बाद चिंता मुक्त जीवन जीने की अनुमति देता है। अतिरिक्त राइडर्स के साथ, आप पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान अपनी योजना से अन्य उन्नत लाभों का भी आनंद ले सकते हैं। इसलिए, यदि आपको लगता है कि संपूर्ण जीवन कवर आपके लिए आदर्श विकल्प हो सकता है, तो छलांग लगाने में संकोच न करें और अपने पोर्टफोलियो में संपूर्ण जीवन बीमा योजना जोड़ें।

आपके बीसवें वर्ष में जीवन बीमा खरीदना जल्दबाजी क्यों नहीं है?

लंबी पॉलिसी अवधि का मतलब उच्च प्रीमियम भी हो सकता है। लेकिन आप जीवन की शुरुआत में, बीस की उम्र में अपना जीवन कवर खरीदकर कम प्रीमियम दर का लाभ उठा सकते हैं। क्या आप जानना चाहते हैं कि जीवन बीमा खरीदने के लिए आपकी उम्र इतनी जल्दी क्यों नहीं है? हमारे ब्लॉग में सभी विवरण हैं।

इसे यहां पढ़ें

यदि आपको संपूर्ण जीवन कवरेज की आवश्यकता है, तो एबीएसएलआई विज़न लाइफइनकम प्लस प्लान आपके लिए बिल्कुल जीवन बीमा योजना हो सकती है।

यह पॉलिसी आपको 100 वर्ष की आयु तक जीवन कवर का आनंद लेने का विकल्प देती है। और इतना ही नहीं। आप तीन आय भुगतान विकल्पों में से भी चुन सकते हैं - अल्पकालिक, दीर्घकालिक और संपूर्ण जीवन आय।