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Aditya Birla Sun Life Insurance Company Limited

एनएसएस - प्रकार, विशेषताएं, लाभ और ब्याज दर तुलना

31 मार्च 2026

5 मिनट

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^ Provided 0 year deferment & Annually in Advance payout frequency is chosen at the time of inception of the policy. Annually in Advance payout frequency is only available in "Annual" premium payment mode. ^*Male- 25 yrs invests in ABSLI Nishchit Aayush Plan with Level Income + Lumpsum Benefit. He chooses premium payment term 10 yrs , policy term 40 years, benefit option -Long Term Income, Sum Assured 7 times of Annualized Premium and Deferment Period 0 years. Annualized Premium is ₹1,00,000 (Exclusive of GST.). Annual Income of ₹ 32,750 (32,750*40=  13,10,000) + Maturity Benefit (₹20,00,000)= ₹ 33,10,000 ADV/3/24-25/3076.

विषय सूची

राष्ट्रीय बचत योजना क्या है?

राष्ट्रीय बचत योजना एक सरकार-विनियमित बचत योजना है जो वित्त मंत्रालय द्वारा प्रशासित और डाक विभाग, भारत द्वारा प्रबंधित की जाती है। ऐसे कार्यक्रमों का मूल लक्ष्य लोगों को बचत करने और अंततः बड़ी बचत विकसित करने के लिए प्रोत्साहित करना है। इसके अलावा, ऐसी योजनाओं की रिटर्न दरों की समय-समय पर समीक्षा की जाती है और उन्हें भारत सरकार द्वारा समर्थित किया जाता है, जिससे वे सुरक्षित निवेश विकल्प बन जाते हैं।

राष्ट्रीय बचत योजनाएँ प्रत्येक प्रकार के निवेशक के लिए बनाई गई हैं। इनमें से प्रत्येक योजना की अपनी योग्यता आवश्यकताओं के साथ-साथ कर कटौती के साथ-साथ कई प्रकार की सुविधाएं और सुविधाएं हैं।

राष्ट्रीय बचत योजनाओं के प्रकार

डाकघर बचत योजना – लोकप्रिय और सुलभ बचत योजनाओं में से एक डाकघर बचत योजना है। न्यूनतम जमा और अधिकतम शेष राशि दोनों 500 रुपये रखी जा सकती है। इस खाते के लिए वर्तमान ब्याज दर 4% प्रति वर्ष है। इसे दस वर्ष से अधिक उम्र के नाबालिग के नाम पर भी खोला जा सकता है।
राष्ट्रीय बचत आवर्ती जमा खाता - राष्ट्रीय बचत आवर्ती जमा योजनाओं का प्रमुख लक्ष्य छोटे निवेशकों को उनकी भविष्य की आवश्यकताओं को पूरा करने में सहायता के लिए मासिक आधार पर मामूली धनराशि जमा करने का तरीका प्रदान करना है। राष्ट्रीय बचत आवर्ती जमा योजना खाता कम से कम 100 रुपये में शुरू किया जा सकता है।
राष्ट्रीय बचत समय जमा खाता - सरकारी बचत बैंक अधिनियम, 1873 की धारा 15 की शर्तों के तहत, भारत की केंद्र सरकार ने राष्ट्रीय बचत समय जमा योजना शुरू की। इस योजना के तहत खाते चार अलग-अलग परिपक्वता अवधि में उपलब्ध हैं। इन खातों पर ब्याज दर पारंपरिक बचत खाते की तुलना में बहुत अधिक है। इन खातों पर ब्याज दर परिपक्वता के अनुसार बदलती रहती है और उसके साथ बढ़ती है। वे बिना किसी ऊपरी सीमा के कम से कम 100 रुपये जमा कर सकते हैं और खाते में हर समय न्यूनतम 1000 रुपये बनाए रखना चाहिए।
राष्ट्रीय बचत (मासिक आय खाता) योजना - यह सेवानिवृत्त लोगों और ब्याज आय की एक स्थिर धारा की तलाश कर रहे लोगों के लिए एक बेहतरीन निवेश विकल्प है। इस योजना के तहत किसी भी समय एक खाते में अधिकतम 4,50,000 रुपये हो सकते हैं। व्यक्तियों को कई खाते बनाने की अनुमति है। हालाँकि, सभी खातों में कुल राशि 4,50,000 रुपये से अधिक नहीं होनी चाहिए। संयुक्त खाते में किसी भी समय अधिकतम 9 लाख रुपये का बैलेंस हो सकता है। इन खातों पर पांच साल की लॉक-इन अवधि लागू होती है।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस) – यह सेवानिवृत्त लोगों और ब्याज आय की एक स्थिर धारा की तलाश कर रहे लोगों के लिए एक बेहतरीन निवेश विकल्प है। वरिष्ठ नागरिक जो अपनी आय के एकमात्र वार्षिक स्रोत के रूप में पेंशन और ब्याज आय प्राप्त करते हैं, उन्हें इस योजना के तहत कर रिटर्न दाखिल करने से छूट दी गई है। इस योजना के तहत व्यक्तियों को कई बचत खाते खोलने की अनुमति है, लेकिन सभी खातों को मिलाकर अधिकतम सीमा 15 लाख रुपये से अधिक नहीं होनी चाहिए।
सार्वजनिक भविष्य निधि योजना – योजना का मुख्य लक्ष्य उपभोक्ताओं को कम जमा करने में सहायता करना और उनके फंड पर रिटर्न प्रदान करना है। भारतीय प्रति वर्ष न्यूनतम 500 रुपये जमा के साथ डाकघरों या चयनित वित्तीय संस्थानों में पीपीएफ खाता खोल सकते हैं। पीपीएफ खाते 15 साल की अवधि के साथ आते हैं और आवश्यकता पड़ने पर इसे 5 साल तक बढ़ाया जा सकता है।
सुकन्या समृद्धि योजना - सुकन्या समृद्धि योजना पहल का उद्देश्य बालिकाओं के जीवन में सुधार करना है। यह योजना कन्या शिशु वाले प्रत्येक परिवार को बचत का एक तरीका प्रदान करने के लिए स्थापित की गई थी। SSY खाता स्थापना की तारीख से 21 साल तक या लड़की के 18 साल की उम्र तक पहुंचने और शादी होने तक वैध है। व्यक्ति न्यूनतम 250 रुपये जमा के साथ खाता खोल सकते हैं और प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक निवेश कर सकते हैं।
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (आठवां अंक) – इसे किसी भी डाकघर में खोला जा सकता है और एनएससी अंक VIII की मुख्य विशेषता यह है कि निवेश की जाने वाली धनराशि की कोई ऊपरी सीमा नहीं है। इसमें 6.8%2 वार्षिक ब्याज दर और स्रोत पर कोई कर कटौती नहीं है। निवेश का उपयोग ऋण प्राप्त करने और 1.5 लाख रुपये तक का कर लाभ प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है।
किसान विकास पत्र – किसान विकास पत्र (केवीपी), एक बचत प्रमाणपत्र प्रणाली, छोटे निवेशकों, विशेष रूप से किसानों को वित्तीय अनुशासन की भावना में मदद करने के लिए शुरू की गई थी। यह योजना 30 महीने की लॉक-इन अवधि के साथ आती है और, विशेष परिस्थितियों में, पहले की अवधि में वापस ली जा सकती है। इसका उपयोग ऋण लेने के लिए संपार्श्विक के रूप में भी किया जा सकता है।

योजना का नाम	परिपक्वता अवधि
डाकघर बचत योजना	कोई अवधि निर्धारित नहीं
राष्ट्रीय बचत आवर्ती जमा खाता	5 वर्ष
राष्ट्रीय बचत समय जमा खाता	1 वर्ष 2 वर्ष 3 वर्ष 5 वर्ष
राष्ट्रीय बचत (मासिक आय खाता) योजना	5 वर्ष
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना	5 वर्ष
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (आठवां अंक)	5 वर्ष
किसान विकास पत्र	परिवर्तनशील
सार्वजनिक भविष्य निधि योजना	15 वर्ष
सुकन्या समृद्धि योजना	21 वर्ष

एनएसएस योजना की ब्याज दर

योजनाएं	कार्यकाल	निवेश राशि	ब्याज दर	कर कटौती	समयपूर्व निकासी
डाकघर बचत योजना	एनए	न्यूनतम राशि - 500 रुपये अधिकतम राशि - कोई सीमा नहीं	4%	अर्जित ब्याज- यू/एस 80टीटीए के तहत	एनए
राष्ट्रीय बचत आवर्ती जमा खाता	एनए	न्यूनतम राशि - 100 रुपये प्रति माह अधिकतम राशि - कोई सीमा नहीं	5.8% प्रति वर्ष त्रैमासिक रूप से संयोजित	शून्य	3 वर्ष बाद उपलब्ध है
राष्ट्रीय बचत समय जमा खाता	1 वर्ष, 2 वर्ष, 3 वर्ष, 5 वर्ष	न्यूनतम राशि - 1000 रुपये अधिकतम राशि - कोई सीमा नहीं	1 वर्ष- 5.5%	5 वर्ष टीडी- यू/एस 80सी 1.5 लाख रुपये तक	6 महीने बाद उपलब्ध
राष्ट्रीय बचत (मासिक आय खाता) योजना	5 वर्ष	न्यूनतम राशि - 1000 रुपये अधिकतम राशि - 4.5 लाख रुपये, एकल खाता अधिकतम राशि - 9 लाख रुपये, संयुक्त खाता	6.6% प्रति वर्ष मासिक देय	शून्य	6 महीने बाद उपलब्ध
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना	5 वर्ष	न्यूनतम राशि - 1000 रुपये अधिकतम राशि - 15 लाख रुपये	7.4% प्रति वर्ष, जमा की तारीख से देय	धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक	खाता खोलने के बाद कभी भी
सार्वजनिक भविष्य निधि योजना	5 वर्ष	न्यूनतम राशि - 500 रुपये अधिकतम राशि - 1.5 लाख रुपये	7.1% प्रति वर्ष	धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक	पांच वर्ष के बाद किसी वित्तीय वर्ष के दौरान 1 निकासी, 5 वर्ष के बाद समय से पहले निकासी
सुकन्या समृद्धि योजना	खाता खोलने की तिथि से 21 वर्ष कन्या के विवाह पर	न्यूनतम राशि - 250 रुपये अधिकतम राशि - 1.5 लाख रुपये	7.6% प्रतिवर्ष, वार्षिक चक्रवृद्धि	धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक	खाता खोलने के 5 वर्ष बाद (शर्तों के अधीन)
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (आठवां अंक)	5 वर्ष	न्यूनतम राशि - 1000 रुपये अधिकतम राशि - कोई सीमा नहीं	6.8% सालाना चक्रवृद्धि लेकिन परिपक्वता पर देय	धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक	शर्तों के अधीन अनुमति दी गई है
किसान विकास पत्र	जैसा कि वित्त मंत्रालय द्वारा समय-समय पर निर्धारित किया जाता है	न्यूनतम राशि - 1000 रुपये अधिकतम राशि - कोई सीमा नहीं	6.9% प्रति वर्ष वार्षिक चक्रवृद्धि	शून्य	परिपक्वता से पहले किसी भी समय

राष्ट्रीय बचत योजनाओं की विशेषताएं और लाभ

सुरक्षा - चूंकि कार्यक्रम सरकार द्वारा समर्थित हैं, इसलिए किसी के प्राथमिक निवेश को खोने या नुकसान होने का खतरा टल जाता है। यह महत्वपूर्ण सुविधा जोखिम से बचने वाले निवेशकों और नौसिखियों दोनों को अपनी बचत कम होने की चिंता किए बिना जिम्मेदारी से बचत करने में मदद करती है।
सुनिश्चित रिटर्न - एनएसएस योजना के रिटर्न की गारंटी# दी जाती है और निवेश करने से पहले इसकी घोषणा की जाती है। इसके अलावा, निवेशक निर्धारित रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं क्योंकि वे बाजार के जोखिमों से जुड़े नहीं हैं, जिससे वे अपेक्षाकृत सुरक्षित हो जाते हैं।
पर्याप्त रिटर्न - इन बचत कार्यक्रमों पर रिटर्न की दर आमतौर पर हर तिमाही में संशोधित की जाती है। यह मुख्य रूप से लोगों को मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न प्राप्त करने और उनकी संपत्ति को अधिकतम करने में सहायता करने के लिए किया जाता है। विशेष रूप से, चुनी गई राष्ट्रीय योजना के प्रकार के आधार पर, विशेषताएँ और लाभ भिन्न हो सकते हैं।
कर लाभ* - आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी, अधिकांश राष्ट्रीय बचत योजनाओं को करों पर पैसा बचाने की अनुमति देती है। इस तरह के लाभ वित्तीय अनुशासन पैदा करते हैं और लोगों को अधिक बचत करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं।

एनएसएस में निवेश कैसे शुरू करें

अपने लक्ष्य स्थापित करें - एनएसएस में निवेश करते समय दीर्घकालिक लक्ष्य रखना फायदेमंद हो सकता है।
जोखिम का स्तर - अपना पैसा निवेश करने से पहले, आपको अपने द्वारा चुने गए निवेश विकल्प से जुड़े जोखिम की मात्रा पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए।

एनएसएस के लिए निकासी नियम

आयकर अधिनियम के अनुसार, राष्ट्रीय बचत योजना से निकासी कर योग्य आय है। परिणामस्वरूप, आयकर अधिनियम की धारा 194ईई के तहत, कोई भी व्यक्ति जो राशि का भुगतान करने के लिए जवाबदेह है, उसे टीडीएस काटना आवश्यक है। निकासी राशि का भुगतान करने पर 10% की दर से टीडीएस काटा जाता है। धारा 194ईई के तहत टीडीएस काटने के बाद, कटौतीकर्ता को फॉर्म 26क्यू में त्रैमासिक टीडीएस रिपोर्ट और फॉर्म 16ए में टीडीएस प्रमाणपत्र जमा करना होगा।

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आयकर दरों पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

राष्ट्रीय बचत योजना की ब्याज दर क्या है?

राष्ट्रीय बचत योजना पर ब्याज दर 6.8% प्रति वर्ष है।

एनएससी और एनएसएस में क्या अंतर है?

आयकर अधिनियम की धारा 88 के तहत, राष्ट्रीय बचत योजना (एनएसएस) रिटर्न और कर लाभ प्रदान करती है। राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) भारत सरकार के डाक विभाग द्वारा जारी एनएसएस के हिस्से के रूप में एक प्रमाणपत्र है जो आपकी बचत पर ब्याज प्रदान करता है।

क्या एनएसएस परिपक्वता राशि कर योग्य है?

मुझे राष्ट्रीय बचत योजनाओं में निवेश क्यों करना चाहिए?

आप किसी वित्तीय वर्ष में धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती का दावा कर सकते हैं। यह कर लाभ बहुत सारे निवेश को आकर्षित करता है। ये योजनाएँ निवेश के लिए अधिक सुरक्षित हैं क्योंकि ये भारत की केंद्र सरकार के वित्त मंत्रालय द्वारा नियंत्रित होती हैं।

क्या एनएसएस योजनाएं कर लाभ* प्रदान करती हैं?

एनएसएस योगदान धारा 80सी के तहत प्रति वित्तीय वर्ष अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक कर कटौती के लिए पात्र है। परिणामस्वरूप, आपको अपने निवेश पर कर लाभ से लाभ हो सकता है।

क्या एनआरआई राष्ट्रीय बचत योजनाओं में निवेश कर सकते हैं?

यह योजना विशेष रूप से भारत में रहने वाले भारतीय निवासियों के लिए उपलब्ध है।

क्या राष्ट्रीय बचत उत्पादों में नामांकन सुविधा उपलब्ध है?

हाँ। जमाकर्ता एक या अधिक नामांकित व्यक्तियों का नाम दे सकता है, साथ ही एक से अधिक होने पर प्रत्येक नामांकित व्यक्ति का हिस्सा भी निर्दिष्ट कर सकता है।

क्या नामांकन रद्द या बदला जा सकता है?

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