जीवन बीमा खरीदने से पहले पूछने योग्य प्रश्न

भारत में जीवन बीमा क्षेत्र पिछले दो दशकों में तेजी से बढ़ा है। नए उत्पाद पेश किए गए हैं, मौजूदा उत्पादों को बढ़ाया गया है, और इच्छुक पॉलिसी खरीदारों के पास आज चुनने के लिए कई प्रकार की सुविधाएँ हैं। पहली बार खरीदने वालों और बीमा की दुनिया में शुरुआती लोगों के लिए, खरीदारी का निर्णय लेना भारी पड़ सकता है।

यदि आप स्वयं को ऐसी ही स्थिति में पाते हैं, तो जीवन बीमा खरीदने से पहले यदि आप अपने सभी संदेहों और प्रश्नों को स्पष्ट कर लें तो इससे मदद मिल सकती है। इसलिए, अपना जीवन कवर खरीदने से पहले पूछने के लिए यहां कुछ महत्वपूर्ण प्रश्न हैं, और निश्चित रूप से, उन प्रश्नों के उत्तर भी हैं।

आगे बढ़ने और अपनी जीवन बीमा योजना खरीदने से पहले उन्हें जांच लें।

मुझे कितना जीवन बीमा कवरेज चाहिए?

प्रत्येक इच्छुक जीवन बीमा खरीदार के लिए यह सबसे बुनियादी प्रश्न है। सीधे शब्दों में कहें तो, आपके द्वारा चुना गया जीवन कवर का आकार आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों के लिए पर्याप्त होना चाहिए। यह राशि एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में भिन्न हो सकती है। जिस व्यक्ति के परिवार में केवल एक ही आश्रित सदस्य है, उसे कई आश्रित परिवार सदस्यों वाले व्यक्ति की तुलना में कम कवरेज की आवश्यकता हो सकती है।

आपकी और आपके परिवार की जरूरतों के लिए जीवन बीमा कवरेज की सही मात्रा की पहचान करने के लिए, जीवन बीमा योजना के तहत बीमा राशि में निम्नलिखित का ध्यान रखा जाना चाहिए:

• आपके परिवार के रोजमर्रा के खर्चे
• उनके प्रमुख आपातकालीन व्यय
• आपके नाम पर कोई ऋण या देनदारी
• प्रमुख जीवन लक्ष्यों और मील के पत्थर की लागत
• मुद्रास्फीति और उसके कारण जीवनयापन की बढ़ती लागत

कौन सी पॉलिसी अवधि मेरे लिए आदर्श होगी?

ऐसी जीवन बीमा पॉलिसियाँ हैं जो लगभग 20 वर्षों के लिए कवरेज प्रदान करती हैं, और ऐसी योजनाएँ भी हैं जो आपको 99 या 100 वर्ष की आयु तक पूरे जीवन के लिए कवर करती हैं। तो, आपके लिए आदर्श पॉलिसी अवधि क्या है?

विशेषज्ञ आम तौर पर सलाह देते हैं कि आपकी जीवन बीमा योजना आपको कम से कम आपकी सेवानिवृत्ति की आयु तक कवर करनी चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि यदि आपके सेवानिवृत्त होने से पहले कुछ अनहोनी होती है, तो आपके परिवार को जीवन बीमा योजना की वित्तीय सुरक्षा पर भरोसा करना होगा। इसलिए, पॉलिसी की अवधि खरीदारी के समय आपकी उम्र पर निर्भर करेगी। नीचे दी गई तालिका इसे बेहतर ढंग से समझाती है।

हालाँकि, यह सिर्फ एक विकल्प है। आप एक ऐसी जीवन बीमा योजना भी चुन सकते हैं जो लंबी कवरेज प्रदान करती है, शायद 80 या 85 वर्ष की आयु तक, या यहां तक कि संपूर्ण जीवन कवरेज, जो 99 या 100 वर्ष की आयु तक जाती है। यह आपके लिए बेहतर होगा यदि आप ऐसा नहीं करते हैं आपके पास भरोसा करने के लिए कई अन्य निवेश हैं, या यदि आप अपने परिवार को अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करना चाहते हैं। ध्यान रखें कि लंबा कवरेज भी अधिक प्रीमियम के साथ आता है।

मुझे किस प्रकार की जीवन बीमा योजना चुननी चाहिए?

यह आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और आवश्यकताओं पर निर्भर करता है। लेकिन निर्णय लेने में आपकी सहायता के लिए यहां एक त्वरित कैप्सूल मार्गदर्शिका दी गई है।

सही जीवन बीमा सेवा प्रदाता कैसे चुनें?

जिस तरह सही प्रकार की जीवन बीमा योजना चुनना महत्वपूर्ण है, उसी तरह एक विश्वसनीय बीमाकर्ता चुनना भी महत्वपूर्ण है। इससे पहले कि आप किसी योजना पर ध्यान दें, सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा चुनी गई जीवन बीमा कंपनी का दावा निपटान अनुपात (सीएसआर) उच्च है।

यह बस कंपनी द्वारा प्राप्त दावों और उसके द्वारा निपटाए गए दावों का अनुपात है। एक उच्च सीएसआर आपके बीमा दावे या आपके परिवार के दावे के निपटान की बेहतर संभावना को इंगित करता है - जैसा भी मामला हो। इसके अतिरिक्त, आपको निम्नलिखित कारकों पर भी ध्यान देना होगा:

• बीमाकर्ता की वित्तीय ताकत
• उनकी ग्राहक सेवा और सहायता
• उनके मौजूदा ग्राहकों की समीक्षाएँ
• बीमाकर्ता का सॉल्वेंसी अनुपात

योजना के लिए प्रीमियम भुगतान अवधि के क्या विकल्प उपलब्ध हैं?

अपनी खरीदारी करने से पहले पूछने के लिए यह एक और महत्वपूर्ण प्रश्न है। अनिवार्य रूप से, चुनने के लिए दो प्रकार की प्रीमियम भुगतान शर्तें हैं।

नियमित प्रीमियम भुगतान: यहां, आप पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान अपने प्रीमियम का भुगतान करते हैं। इसलिए, यदि आप ऐसी पॉलिसी चुनते हैं जो आपको 30 वर्षों के लिए जीवन कवर देती है, तो आपको उन सभी 30 वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

सीमित प्रीमियम भुगतान: यहां, प्रीमियम भुगतान अवधि पॉलिसी अवधि से कम है। उदाहरण के लिए, यदि आप ऐसी पॉलिसी चुनते हैं जो आपको 30 साल के लिए जीवन कवर देती है, तो आपको 30 साल से कम अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है। यह अवधि एक योजना से दूसरी योजना में भिन्न होती है।

नियमित प्रीमियम भुगतान शर्तों के मामले में, प्रीमियम किस्त सीमित प्रीमियम भुगतान शर्तों की तुलना में कम है। तो, आप अपनी वित्तीय स्थिति के आधार पर अपनी पसंद बना सकते हैं।

क्या मुझे ऐड-ऑन राइडर की आवश्यकता है?

ऐड-ऑन राइडर्स आपके जीवन बीमा योजना द्वारा दी जाने वाली सुरक्षा को बढ़ाने में मदद करते हैं। विभिन्न जीवन बीमा राइडर्स हैं जिन्हें आप चुन सकते हैं। हालाँकि सभी पॉलिसियाँ राइडर्स की पेशकश नहीं करती हैं। इसलिए, जांच लें कि आप जिस प्लान पर विचार कर रहे हैं वह आपको कोई ऐड-ऑन राइडर विकल्प देता है या नहीं। उदाहरण के लिए, एबीएसएलआई विजन लाइफइनकम प्लस प्लान आपको 5 अलग-अलग राइडर्स में से चुनने की अनुमति देता है।

यदि आप अपनी योजना द्वारा दिए गए कवरेज को गंभीर बीमारी के निदान, आकस्मिक मृत्यु या विकलांगता, या सर्जरी जैसी विशिष्ट, आवश्यकता-आधारित घटनाओं तक बढ़ाना चाहते हैं, तो आप एक राइडर खरीदना भी चुन सकते हैं। इसके बदले में, आपके आधार योजना की लागत में एक छोटा सा अतिरिक्त प्रीमियम जोड़ा जाता है।

क्या मेरी जीवन बीमा योजना में 'प्रतीक्षा अवधि' है?

जब आप जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो कवरेज का एक हिस्सा या पूरा कवरेज तुरंत प्रभाव में नहीं आ सकता है। कुछ मामलों में, आपको कवरेज लाभ प्रभावी होने के लिए थोड़े समय, जैसे 30 दिन या 90 दिन, तक इंतजार करना होगा। इसे ही हम प्रतीक्षा अवधि कहते हैं।

उदाहरण के लिए, एबीएसएलआई डिजीशील्ड प्लान में, त्वरित गंभीर बीमारी (एसीआई) लाभ की प्रतीक्षा अवधि 90 दिनों की है।

इसलिए, जीवन बीमा योजना खरीदने से पहले, इसकी प्रतीक्षा अवधि, यदि कोई हो, देख लें।

यदि मैं प्रीमियम भुगतान करना भूल जाऊं तो क्या होगा?

यह एक ऐसी बात है जिसके बारे में प्रत्येक जीवन बीमा पॉलिसीधारक कभी न कभी चिंतित होता है। इसलिए, शुरुआत में ही इस प्रश्न को स्पष्ट कर लेना सबसे अच्छा है। यदि आप देय समय पर प्रीमियम भुगतान करना भूल जाते हैं, तो आपकी पॉलिसी तुरंत समाप्त नहीं होती है। जीवन बीमा सेवा प्रदाता आपको छूट अवधि देते हैं - आम तौर पर 30 दिन या उससे अधिक।

इस अवधि के दौरान, आप अभी भी देरी के लिए मामूली जुर्माने के साथ प्रीमियम भुगतान कर सकते हैं। हालाँकि, यदि आप अनुग्रह अवधि के दौरान भी प्रीमियम का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो पॉलिसी समाप्त हो जाती है, और आप कवरेज और अन्य सभी लाभ खो देते हैं जो आपको प्रदान किए जाते हैं।

निचली पंक्ति - यह आपके प्रीमियम का समय पर भुगतान करने का भुगतान करता है।

अंतिम शब्द

जैसा कि उपरोक्त प्रश्नावली से स्पष्ट है, जीवन बीमा योजना खरीदने का बड़ा निर्णय लेने से पहले बहुत सी चीजें हैं जिनके बारे में आपको स्पष्ट होना चाहिए। यदि आपको आवश्यकता हो तो विशेषज्ञ की सहायता लेने में संकोच न करें। आख़िरकार, जीवन बीमा खरीदना एक प्रमुख वित्तीय विकल्प है, और यह एक ऐसा विकल्प है जिसके लिए आपको निश्चित रूप से जल्दबाजी नहीं करनी चाहिए। जैसा कि कहा गया है, ध्यान रखें कि जीवन में बहुत बाद तक जीवन बीमा खरीदना न टालें।