टर्म इंश्योरेंस

टर्म बीमा क्या है?

टर्म बीमा केवल एक शुद्ध जोखिम सुरक्षा जीवन बीमा योजना है जो कमाने वाले की असामयिक मृत्यु के मामले में आश्रित परिवार के सदस्यों को वित्तीय रूप से सुरक्षित और स्थिर रहने में मदद करती है। सीधे शब्दों में कहें तो टर्म बीमा एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है जो आपके परिवार को एक निर्दिष्ट "अवधि" या अवधि के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। निर्दिष्ट पॉलिसी अवधि के दौरान कमाने वाले की असामयिक मृत्यु के मामले में, कमाने वाले के परिवार को एक बीमा राशि मिलती है, जो उन्हें कमाने वाले की अनुपस्थिति में वित्तीय जरूरतों का प्रबंधन करने में मदद कर सकती है। एक टर्म योजना को अपने परिवार से किए गए वादे के रूप में मानें ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उनके सपने और लक्ष्य आपकी अनुपस्थिति में भी फलते-फूलते रहें।

टर्म बीमा खरीदने के फायदे

टर्म बीमा पॉलिसी में निवेश करना केवल सुरक्षा जाल हासिल करने के बारे में नहीं है; यह आपके और आपके परिवार के लिए मानसिक शांति सुनिश्चित करने के बारे में है। यहां कुछ ठोस कारण बताए गए हैं कि क्यों टर्म योजना एक स्मार्ट विकल्प है:

उच्च बीमा राशि:
यह आपके आश्रितों को उच्च बीमा राशि प्रदान करता है, जिससे परिवार की वित्तीय स्थिरता और सहायता सुनिश्चित होती है, जब उन्हें इसकी सबसे अधिक आवश्यकता होती है, जिससे उन्हें आपकी अनुपस्थिति में दैनिक खर्च, किसी भी ऋण और बच्चों की शिक्षा जैसी भविष्य की लागतों को कवर करने में मदद मिलती है।

मन की शांति:
यह जानना कि आपके प्रियजन आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं, आपको चिंता मुक्त जीवन जीने में मदद करता है, उनके भविष्य को सुरक्षित करते हुए वर्तमान पर ध्यान केंद्रित करता है।

कर लाभ^²:
आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम और आपके परिवार को मिलने वाले लाभों पर कर लाभ² का आनंद लें, जिससे टर्म जीवन बीमा आपके परिवार को सुरक्षित करने के लिए एक स्मार्ट वित्तीय विकल्प बन जाता है।

वित्तीय सुरक्षा:
टर्म योजना की उच्च बीमा राशि के साथ अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करें।

एबीएसएलआई में, हम आपके परिवार के भविष्य की सुरक्षा के महत्व को समझते हैं। यही कारण है कि हम यहां ऐसे टर्म बीमा समाधान पेश करने आए हैं जो न केवल समझने में आसान हैं बल्कि आपकी बढ़ती जरूरतों के अनुरूप फ्लेक्सिबल भी हैं। हमारी प्रतिबद्धता यह सुनिश्चित करना है कि आपको आसानी से सही कवरेज मिले, आपको सुरक्षा और मन की शांति मिले जिसके आप हकदार हैं। आइए यह सुनिश्चित करें कि आपके प्रियजन सुरक्षित रहें, चाहे जीवन आपके सामने कुछ भी आए।

कोई टर्म योजना कैसे काम करती है?

यह समझने के लिए कि कोई टर्म योजना कैसे काम करती है, आइए बेंगलुरु के 32 वर्षीय आईटी पेशेवर अरुण की वास्तविक जीवन से प्रेरित कहानी लें। हाल ही में शादी करने वाले और परिवार की योजना बना रहे अरुण ने अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के महत्व को जल्द ही पहचान लिया। वह यह सुनिश्चित करना चाहते थे कि किसी भी अप्रत्याशित परिस्थिति में, उनके परिवार को अपनी जीवनशैली या भविष्य के लक्ष्यों, जैसे कि उनके भावी बच्चे की शिक्षा या घर का कर्ज चुकाना, से समझौता नहीं करना पड़ेगा।

अरुण ने 30 साल की पॉलिसी अवधि वाली टर्म बीमा योजना का विकल्प चुना, जिसमें बीमा राशि उनके परिवार के भविष्य के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त थी, जिसमें उनका गृह ऋण और उनके बच्चे की शिक्षा भी शामिल थी। प्रीमियम काफी किफायती था, जो उनकी वर्तमान जीवनशैली या बचत योजनाओं को प्रभावित किए बिना उनके मासिक बजट में आराम से फिट बैठता था।

टर्म योजना कैसे काम करती है

परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा:
पॉलिसी अवधि के दौरान अरुण की असामयिक मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण घटना में, उनके परिवार को बीमा राशि प्राप्त होगी, जिससे उन्हें वित्तीय स्थिरता मिलेगी और वित्तीय बोझ के बिना अपने सपनों को जारी रखने का साधन मिलेगा।

मन की शांति:
यह जानते हुए कि उनकी अनुपस्थिति में उनका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहेगा, अरुण को "क्या होगा अगर" की निरंतर चिंता के बिना अपने करियर और पारिवारिक जीवन पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति मिली।

कर बचत:
टर्म बीमा के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम से अरुण को कर लाभ2 मिलता है, जिससे उनकी कर योग्य आय कम हो जाती है और हर साल अतिरिक्त बचत होती है। मृत्यु लाभ के रूप में लाभार्थी को मिलने वाली बीमा राशि पर भी कर छूट होगी^**

अरुण की कहानी टर्म बीमा के साथ सक्रिय योजना बनाने की शक्ति का एक प्रमाण है, जो यह सुनिश्चित करती है कि जीवन की अनिश्चितताएं हमारे प्रियजनों के सपनों और वित्तीय लक्ष्यों को पटरी से न उतारें।

टर्म बीमा योजना: समावेशन और बहिष्करण

नीचे दी गई तालिका में टर्म बीमा योजना में आम तौर पर शामिल और बाहर की गई चीजों की सूची का उल्लेख है

टर्म बीमा राइडर्स

राइडर्स अतिरिक्त लाभ हैं जो आपकी टर्म बीमा योजना से जुड़े हो सकते हैं, जो आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप बढ़ी हुई सुरक्षा प्रदान करते हैं। एबीएसएलआई द्वारा पेश किए गए कुछ लोकप्रिय प्रकार के राइडर्स यहां दिए गए हैं:

एक्सीडेंटल डेथ बेनेफिट राइडर:
दुर्घटना के कारण मृत्यु के मामले में अतिरिक्त बीमा राशि प्रदान करता है, जो आपके परिवार को अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

क्रिटिकल इलनेस राइडर:
निर्दिष्ट गंभीर बीमारियों में से किसी एक का निदान होने पर एकमुश्त राशि प्रदान करता है, जिससे उच्च चिकित्सा लागतों के प्रबंधन में सहायता मिलती है।

वेवर ऑफ़ प्रीमियम राइडर:
गंभीर बीमारी या विकलांगता के मामले में भविष्य के सभी प्रीमियमों की छूट सुनिश्चित करता है, जिससे पॉलिसी बिना किसी वित्तीय बोझ के सक्रिय रहती है।

इनकम बेनेफिट राइडर:
वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करते हुए, एक निर्दिष्ट अवधि के लिए बीमा राशि के अलावा परिवार को नियमित आय प्रदान करता है।

सर्वोत्तम टर्म बीमा योजना कैसे चुनें?

सर्वोत्तम टर्म बीमा योजना का चयन करने के लिए आपकी अद्वितीय वित्तीय स्थिति और भविष्य के लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए एक विचारशील दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। किसी टर्म योजना का चयन करते समय सोच-समझकर चुनाव करने का तरीका यहां बताया गया है:

• अपनी कवरेज आवश्यकताओं का आकलन करें:
  अपने वित्तीय दायित्वों, भविष्य के लक्ष्यों और उस जीवनशैली पर विचार करें जिसे आप अपने परिवार के लिए सुरक्षित करना चाहते हैं। इससे आवश्यक बीमा राशि निर्धारित करने में मदद मिलती है।
  
  
• पॉलिसी अवधि पर विचार करें:
  पॉलिसी अवधि को अपनी सेवानिवृत्ति की आयु के साथ संरेखित करें या जब तक आपकी वित्तीय देनदारियां कम होने की उम्मीद न हो, यह सुनिश्चित करते हुए कि जब इसकी सबसे अधिक आवश्यकता हो तो आपको कवर किया जाए।
  
  
• फ्लेक्सिबिलिटी की जाँच करें:
  ऐसी टर्म योजना चुनें जो प्रीमियम भुगतान विकल्पों, कवरेज समायोजन और ऐड-ऑन राइडर्स के संदर्भ में लचीलापन प्रदान करती हो।
  
  
• विशेषज्ञों से परामर्श करें:
  जब संदेह हो, तो अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप वैयक्तिकृत सलाह प्राप्त करने के लिए अपने वित्तीय सलाहकारों या बीमा विशेषज्ञों से बात करें।
  
  एबीएसएलआई में, हम इस यात्रा में आपका मार्गदर्शन करने के लिए समर्पित हैं, ऐसी योजनाएं पेश करते हैं जो आपके मन की शांति को सबसे पहले ध्यान में रखकर तैयार की गई हैं। हमारा लक्ष्य आपको एक ऐसी टर्म बीमा योजना चुनने में मदद करना है जो न केवल आपकी वर्तमान जरूरतों को पूरा करती है बल्कि आपके जीवन के बदलते चरणों के अनुरूप भी होती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके प्रियजनों की सुरक्षा हो, चाहे भविष्य कुछ भी हो।

अपने परिवार की सुरक्षा के लिए उच्च बीमा राशि चुनना

जब आपके परिवार के भविष्य की सुरक्षा की बात आती है, तो आपकी टर्म बीमा योजना में उच्च बीमा राशि का विकल्प महत्वपूर्ण अंतर ला सकता है। एक उच्च बीमा राशि यह सुनिश्चित करती है कि आपके प्रियजनों को अपनी जीवनशैली बनाए रखने, किसी भी ऋण का भुगतान करने और आपकी अनुपस्थिति में भी, बिना किसी समझौते के भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त वित्तीय सहायता मिले। यहां बताया गया है कि किसी टर्म योजना का चयन करते समय आपको अधिक बीमा राशि चुनने पर क्यों और कैसे विचार करना चाहिए

• पर्याप्त कवरेज:
  मुद्रास्फीति और जीवनयापन की बढ़ती लागत को ध्यान में रखते हुए सुनिश्चित करें कि आज की बीमा राशि आपके परिवार की भविष्य की जरूरतों के लिए पर्याप्त होगी। एक उच्च बीमा राशि इन आर्थिक परिवर्तनों से बचने में मदद करती है।
  
  
• ऋण चुकौती:
  यदि आपके पास ऋण या बंधक है, तो एक उच्च बीमा राशि यह सुनिश्चित कर सकती है कि आपका परिवार वित्तीय तनाव के बिना इन ऋणों को चुका सकता है।
  
  
• शिक्षा और जीवनशैली:
  यह आपके बच्चों की शिक्षा के खर्चों को कवर कर सकता है और आपके परिवार की जीवनशैली का समर्थन कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि वे आराम से रह सकें।
  
  
• दीर्घकालिक सुरक्षा:
  यह जानकर मानसिक शांति मिलती है कि आपका परिवार जीवन के विभिन्न चरणों और जरूरतों को पूरा करते हुए लंबी अवधि के लिए आर्थिक रूप से सुरक्षित है।
  
  सही बीमा राशि निर्धारित करने के लिए, एबीएसएलआई जैसे बीमाकर्ताओं द्वारा प्रदान किए गए ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करने पर विचार करें, या अपनी आय, देनदारियों और परिवार की भविष्य की आकांक्षाओं के आधार पर एक अनुरूप मूल्यांकन के लिए वित्तीय सलाहकारों से परामर्श लें।

टर्म बीमा खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़

टर्म बीमा खरीदना एक सीधी प्रक्रिया है, लेकिन सही दस्तावेज़ तैयार रखने से यह और भी आसान हो सकता है। यहां उन सामान्य दस्तावेज़ों की सूची दी गई है जिनकी आपको आवश्यकता हो सकती है

• पहचान प्रमाण:
  आपकी पहचान सत्यापित करने के लिए सरकार द्वारा जारी फोटो आईडी जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस।

• पते का प्रमाण:
  हालिया उपयोगिता बिल, आधार कार्ड या पासपोर्ट जैसे दस्तावेज़ जो आपके वर्तमान निवास की पुष्टि करते हैं।

• आय प्रमाण:
  आपके द्वारा पात्र प्रीमियम और बीमा राशि का आकलन करने के लिए, आपको हालिया वेतन पर्ची, आयकर रिटर्न, या फॉर्म 16 प्रदान करना होगा।

• आयु प्रमाण:
  जन्म प्रमाण पत्र, पैन कार्ड, पासपोर्ट, या कोई अन्य दस्तावेज़ जो आपकी जन्मतिथि प्रमाणित करता है।

• मेडिकल रिपोर्ट:
  आपकी उम्र, बीमा राशि और स्वास्थ्य घोषणाओं के आधार पर, आपको मेडिकल परीक्षण कराने के लिए कहा जा सकता है। यदि आपको पहले से कोई समस्या है तो प्रासंगिक चिकित्सा रिपोर्ट की आवश्यकता हो सकती है।

• बैंक प्रमाण:
  प्रीमियम भुगतान प्रक्रिया स्थापित करने और अपने बैंक खाते के विवरण को मान्य करने के लिए बैंक विवरण या रद्द किया गया चेक।

• तस्वीरें:
  आपके आवेदन पत्र के लिए पासपोर्ट आकार की तस्वीरें।
  
  एबीएसएलआई में, हम आपके अनुभव को यथासंभव सहज बनाने का प्रयास करते हैं। हमारी टीम प्रत्येक चरण में आपका मार्गदर्शन करने के लिए यहां मौजूद है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप प्रक्रिया और आवश्यकताओं को समझते हैं। हम आपको एक ऐसी टर्म बीमा योजना प्रदान करने के लिए प्रतिबद्ध हैं जो आपकी आवश्यकताओं से मेल खाती हो, आपके परिवार के भविष्य के लिए व्यापक सुरक्षा प्रदान करती हो। याद रखें, सही तैयारी और दस्तावेज़ प्रक्रिया को तेज़ कर सकते हैं, जिससे आप अपने परिवार की वित्तीय भलाई को सुरक्षित करने के एक कदम और करीब आ सकते हैं।

टर्म बीमा के लिए दावा कैसे दायर करें?

टर्म बीमा के लिए दावा दायर करना एक ऐसी प्रक्रिया है जिसे यथासंभव सहज और परेशानी मुक्त बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है, खासकर किसी प्रियजन के निधन के चुनौतीपूर्ण समय के दौरान। प्रक्रिया में आपकी सहायता के लिए यहां एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है

चरण 1 : दावे की सूचना
पहला कदम बीमा कंपनी को पॉलिसीधारक की मृत्यु के बारे में सूचित करना है। यह आमतौर पर बीमाकर्ता की ग्राहक सेवा से फोन, ईमेल के माध्यम से संपर्क करके या उनके निकटतम कार्यालय में जाकर किया जा सकता है। पॉलिसी संख्या, तिथि, कारण और मृत्यु का स्थान प्रदान करें।

चरण 2 : आवश्यक दस्तावेज़ जमा करना
नामांकित व्यक्ति या दावेदार को कई दस्तावेज जमा करने होंगे • विधिवत भरा हुआ दावा प्रपत्र या मृत्यु दावा सूचना प्रपत्र।

• मृत्यु प्रमाण पत्र की मूल या प्रमाणित प्रति।
• पॉलिसी दस्तावेज़।
• नामांकित व्यक्ति का आईडी प्रमाण।
• अनुरोधित कोई अन्य दस्तावेज़, जैसे मेडिकल रिकॉर्ड, अस्पताल प्रमाण पत्र यदि मृत्यु बीमारी के कारण हुई थी, या दुर्घटनावश मृत्यु के मामले में पुलिस एफआईआर और पोस्टमार्टम रिपोर्ट।

चरण 3 : दावा प्रसंस्करण
दावे की सूचना और आवश्यक दस्तावेज प्राप्त होने पर, हम विवरण सत्यापित करेंगे और दावे का आकलन करेंगे। यदि आवश्यक हो तो वे अतिरिक्त जानकारी या दस्तावेज़ मांग सकते हैं।

चरण 4 : दावा निर्णय
एक बार सत्यापन पूरा हो जाने पर, हम दावे पर निर्णय लेंगे। यदि दावा पॉलिसी के नियमों और शर्तों को पूरा करता है, तो इसे मंजूरी दे दी जाएगी। कानून के अनुसार सभी बीमा कंपनियों को सभी आवश्यक दस्तावेज प्राप्त होने के 30 दिनों के भीतर दावे का निपटान या अस्वीकार करना आवश्यक है। यदि दावे के लिए आगे की जांच की आवश्यकता है, तो बीमाकर्ता को दावे की सूचना की तारीख से 90 दिनों के भीतर प्रक्रिया पूरी करनी होगी।

चरण 5 : दावा राशि का संवितरण
दावा स्वीकृत होने पर, हम नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ वितरित करेंगे। भुगतान विधि (जैसे चेक या प्रत्यक्ष बैंक हस्तांतरण) और समयसीमा बीमाकर्ता द्वारा सूचित की जाएगी।

महत्वपूर्ण सुझाव :

• सुनिश्चित करें कि नामांकित व्यक्ति को पॉलिसी विवरण के बारे में पता है और जानता है कि पॉलिसी दस्तावेज़ कहाँ रखे गए हैं।
• दावा प्रक्रिया में देरी से बचने के लिए सभी प्रासंगिक दस्तावेज़ व्यवस्थित और सुलभ रखें।
• यदि दावा प्रक्रिया में कठिनाइयों या देरी का सामना करना पड़ रहा है, तो बीमाकर्ता के शिकायत निवारण अधिकारियों से संपर्क करें या कानूनी सलाह लेने पर विचार करें।