यूलिप प्लान

दोहरा लाभ: यूलिप जीवन बीमा कवरेज और निवेश दोनों घटकों की पेशकश करते हैं। यूलिप के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा कवरेज के लिए आवंटित किया जाता है, जबकि शेष राशि विभिन्न फंडों जैसे इक्विटी, डेट या दोनों के संयोजन में निवेश की जाती है। यह पॉलिसीधारक को बीमा कवरेज और धन सृजन का दोहरा लाभ प्रदान करता है।

फ्लेक्सिबिलिटी: यूलिप निवेश विकल्पों के मामले में फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करते हैं। पॉलिसीधारक के पास अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर निवेश के लिए फंड के प्रकार को चुनने की सुविधा होती है। इसके अतिरिक्त, यूलिप बाजार की स्थितियों या पॉलिसीधारक के वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर फंड के बीच स्विच करने की सुविधा प्रदान करते हैं।

कर लाभ^*: यूलिप के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर कटौती (1,50,000 रुपये तक) के लिए पात्र है। इसके अतिरिक्त, पॉलिसी के तहत प्राप्त परिपक्वता या मृत्यु लाभ आयकर अधिनियम की धारा 10(10D)** के तहत कर-मुक्त है।

धन सृजन: यूलिप में अपने निवेश घटक के कारण पारंपरिक बीमा उत्पादों की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करने की क्षमता है। यह उन्हें उन व्यक्तियों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है जो लंबी अवधि में संपत्ति बनाना चाहते हैं।

पारदर्शिता: यूलिप निवेश प्रदर्शन, शुल्क और फीस के मामले में पारदर्शिता प्रदान करते हैं। इससे पॉलिसीधारक को निवेश के बारे में सोच-समझकर निर्णय लेने में मदद मिलती है।

वित्तीय अनुशासन: यूलिप वित्तीय अनुशासन को प्रोत्साहित करते हैं क्योंकि पॉलिसीधारक को पॉलिसी के लिए नियमित प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है। इससे पॉलिसीधारक में बचत और निवेश की आदत विकसित करने में मदद मिलती है।

प्रीमियम भुगतान: पॉलिसीधारक नियमित आधार पर यूलिप योजना के लिए प्रीमियम का भुगतान करता है।

फंड आवंटन: यूलिप योजना के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा कवरेज के लिए आवंटित किया जाता है, जबकि शेष राशि विभिन्न फंडों जैसे इक्विटी, डेट या दोनों के संयोजन में निवेश की जाती है।

फंड का प्रदर्शन: यूलिप योजना में निवेश किए गए फंड का प्रदर्शन बाजार की स्थितियों और अंतर्निहित परिसंपत्तियों के प्रदर्शन पर निर्भर करता है।

शुल्क: यूलिप में प्रीमियम आवंटन शुल्क, मृत्यु दर शुल्क, फंड प्रबंधन शुल्क और समर्पण शुल्क जैसे शुल्क होते हैं।

जीवन बीमा कवरेज: यूलिप जीवन बीमा कवरेज प्रदान करते हैं, जो पॉलिसीधारक के निधन की स्थिति में उनके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं।

निवेश विकल्प: यूलिप विभिन्न निवेश विकल्प प्रदान करते हैं जैसे इक्विटी फंड, डेट फंड, बैलेंस्ड फंड और अन्य। पॉलिसीधारक अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर फंड का प्रकार चुन सकता है।

फ्लेक्सिबिलिटी: यूलिप विभिन्न प्रकार की निवेश संभावनाएं प्रदान करते हैं। उनकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय उद्देश्यों के आधार पर, पॉलिसीधारक को उस प्रकार के फंड का चयन करने की स्वतंत्रता होती है जिसमें वे निवेश करना चाहते हैं। इसके अतिरिक्त, यूलिप पॉलिसीधारकों को बाजार की परिस्थितियों या उनके वित्तीय उद्देश्यों के अनुसार फंडों के बीच स्विच करने की स्वतंत्रता देते हैं।

लॉक-इन अवधि: यूलिप में पांच साल की लॉक-इन अवधि होती है, जिसका अर्थ है कि पॉलिसीधारक लॉक-इन अवधि समाप्त होने से पहले धनराशि नहीं निकाल सकता है।

आंशिक निकासी: यूलिप लॉक-इन अवधि पूरी होने के बाद आंशिक निकासी की अनुमति देते हैं, जिससे पॉलिसीधारक को किसी भी वित्तीय आपात स्थिति से निपटने में मदद मिलती है।

प्रीमियम आवंटन शुल्क: यह यूलिप योजना के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम से काटा जाने वाला एकमुश्त शुल्क है। पॉलिसी जारी करने और प्रशासन से संबंधित खर्चों को कवर करने के लिए शुल्क काटा जाता है।

नश्वरता शुल्क: यह जीवन बीमा कवरेज की लागत है और यूलिप योजना के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम से काटा जाता है। नश्वरता शुल्क की गणना पॉलिसीधारक की उम्र, स्वास्थ्य और जीवन प्रत्याशा के आधार पर की जाती है।

फंड प्रबंधन शुल्क: यह यूलिप योजना में निवेश किए गए फंड के प्रबंधन की लागत है। फंड प्रबंधन शुल्क फंड के मूल्य से काट लिया जाता है और प्रबंधन के तहत कुल संपत्ति के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है।

पॉलिसी प्रशासन शुल्क: यह पॉलिसी को प्रशासित करने की लागत है और यूलिप योजना के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम से काट ली जाती है।

सरेंडर शुल्क: यदि पॉलिसीधारक लॉक-इन अवधि समाप्त होने से पहले यूलिप योजना को सरेंडर कर देता है, तो सरेंडर शुल्क फंड मूल्य से काट लिया जाता है। सरेंडर शुल्क आमतौर पर पॉलिसी के शुरुआती वर्षों में अधिक होते हैं और समय के साथ कम हो जाते हैं।

स्विचिंग शुल्क: यूलिप बाजार की स्थितियों या पॉलिसीधारक के वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर फंड के बीच स्विच करने की सुविधा प्रदान करते हैं। जब पॉलिसीधारक फंड के बीच स्विच करता है तो स्विचिंग शुल्क लगाया जाता है।

आयु: पॉलिसीधारक की आयु 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए।

आय: यूलिप योजना के प्रीमियम का भुगतान करने के लिए पॉलिसीधारक के पास आय का नियमित स्रोत होना चाहिए।

चिकित्सा इतिहास: पॉलिसीधारक की पहले से कोई चिकित्सीय स्थिति नहीं होनी चाहिए जो उनकी जीवन प्रत्याशा को प्रभावित कर सकती हो।

केवाईसी दस्तावेज़: पॉलिसीधारक के पास आधार कार्ड, पैन कार्ड और अन्य जैसे वैध “ग्राहक को जानें” (केवाईसी) दस्तावेज़ होने चाहिए।

निवेश उद्देश्य: यूलिप योजना में निवेश करते समय पॉलिसीधारक को स्पष्ट निवेश उद्देश्य और वित्तीय लक्ष्य ध्यान में रखना चाहिए।

जोखिम उठाने की क्षमता: पॉलिसीधारक को अपनी जोखिम उठाने की क्षमता की स्पष्ट समझ होनी चाहिए और अपने जोखिम प्रोफाइल के आधार पर फंड के प्रकार का चयन करना चाहिए।

पॉलिसी अवधि: पॉलिसीधारक को ऐसी पॉलिसी अवधि चुननी चाहिए जो उनके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के लिए सबसे उपयुक्त हो।

सूचना: पॉलिसीधारक या उनके नामांकित व्यक्ति को ग्राहक सेवा को कॉल करके या निकटतम शाखा में जाकर दावे के बारे में बीमा कंपनी को सूचित करना होगा।

दस्तावेज़ीकरण: पॉलिसीधारक या उनके नामांकित व्यक्ति को आवश्यक दस्तावेज़ जैसे मृत्यु प्रमाण पत्र, पॉलिसी दस्तावेज़ और अन्य जमा करने होंगे।

दावा प्रसंस्करण: बीमा कंपनी दस्तावेजों का सत्यापन करेगी और दावे की प्रक्रिया करेगी।

निपटान: बीमा कंपनी नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ का भुगतान करके दावे का निपटान करेगी।