पीएफ निकासी; ऑनलाइन ईपीएफ निकासी प्रक्रिया 2022-23

पीएफ दावा या निकासी वास्तव में क्या है?

कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ), जिसे अक्सर पीएफ (भविष्य निधि) के रूप में जाना जाता है, योग्य कर्मचारियों के लिए एक आवश्यक पेंशन और निवेश योजना है। कर्मचारी सेवानिवृत्ति के बाद उत्पन्न कोष से प्राप्त धन का उपयोग कर सकते हैं। ईपीएफ दिशानिर्देशों के अनुसार, उन्हें अपने मूल मासिक वेतन का 12% इस फंड में योगदान करना होगा, और कंपनी भी कर्मचारी के पीएफ खाते में इतनी ही राशि का योगदान करती है। ईपीएफ खातों में रखी गई राशि पर सालाना आधार पर ब्याज मिलता है। जब कर्मचारी सेवानिवृत्त होते हैं, तो वे अपने ईपीएफ में एकत्रित पूरी राशि ले सकते हैं, जो कर-मुक्त भी है।

ईपीएफ को आंशिक या पूर्ण रूप से भुनाया जा सकता है। जब कोई व्यक्ति सेवानिवृत्त होता है या दो महीने से अधिक समय तक काम से बाहर रहता है, तो वह पूर्ण निकासी का हकदार होता है। विशिष्ट परिस्थितियों में आंशिक ईपीएफ निकासी की अनुमति है, जैसे स्वास्थ्य देखभाल व्यय, शादी, गृह ऋण भुगतान इत्यादि। निकासी आवेदन जमा करने के लिए ईपीएफ निकासी फॉर्म ऑनलाइन भरें। हालाँकि, यदि आपका आधार आपके यूएएन से जुड़ा है तो आप ऑनलाइन निकासी दावा सुविधा का उपयोग कर सकते हैं। ईपीएफ निकासी प्रक्रिया के बारे में आपको जो कुछ जानने की जरूरत है, उसे जानने के लिए पढ़ना जारी रखें।

नए दिशानिर्देश पीएफ खाताधारकों को तीन महीने की मूल आय और महंगाई भत्ते के बराबर या उनके पीएफ या ईपीएफ खाते में शुद्ध शेष का 75 प्रतिशत, जो भी कम हो, निकासी करने में सक्षम बनाते हैं। इसे नॉन-रिफंडेबल डिपॉजिट माना जाएगा। ऐसे निकासी आवेदन ऑनलाइन जमा किए जा सकते हैं।

पीएफ निकासी के लिए आवेदन कैसे करें

ईपीएफ ऑनलाइन निकालने के लिए, आपको पहले यह सुनिश्चित करना होगा कि आपका यूएएन सक्रिय है और आपके केवाईसी (आधार, पैन और बैंक विवरण) से जुड़ा है। यदि आप इस आवश्यकता को पूरा करते हैं, तो आप नीचे दिए गए चरणों का पालन करके अपना ईपीएफ ऑनलाइन निकाल सकते हैं।

ऑनलाइन तरीका

ईपीएफ पोर्टल वेबसाइट पर जाएं और निम्नलिखित कदम उठाएं

1-यूएएन सदस्य पोर्टल में अपना यूएएन और पासवर्ड दर्ज करें।

2-शीर्ष मेनू बार से, 'ऑनलाइन सेवाएं' चुनें और फिर ड्रॉप-डाउन मेनू से 'दावा (फॉर्म -31, 19,10सी और 10डी)' चुनें।

3-स्क्रीन पर सदस्य का विवरण दिखेगा. अपने बैंक खाते के अंतिम चार अंक टाइप करें और 'सत्यापित करें' बटन दबाएँ।

4-अंडरटेकिंग सर्टिफिकेट पर हस्ताक्षर करने और जारी रखने के लिए 'हां' पर क्लिक करें।

5-'ऑनलाइन दावे के लिए आगे बढ़ें' विकल्प चुनें।

6-इलेक्ट्रॉनिक तरीके से फंड निकालने के लिए 'पीएफ एडवांस (फॉर्म 31)' चुनें।

7-फॉर्म का एक नया अनुभाग दिखाई देगा, जिसमें आपको 'जिस उद्देश्य के लिए अग्रिम आवश्यक है', आवश्यक राशि और कर्मचारी का पता चुनना होगा।

8-प्रमाणन बॉक्स को चेक करें और अपना आवेदन जमा करें।

9-फॉर्म के उद्देश्य के आधार पर, आपको स्कैन किए गए दस्तावेज़ प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है।

10-एक बार जब आपका नियोक्ता आपके निकासी अनुरोध को मंजूरी दे देता है, तो धनराशि आपके ईपीएफ खाते से निकाल ली जाएगी और आपके द्वारा निकासी फॉर्म भरने पर निर्दिष्ट बैंक खाते में डाल दी जाएगी।

आपके पंजीकृत ईपीएफओ मोबाइल नंबर पर एक एसएमएस अधिसूचना प्राप्त होगी। दावा संसाधित होने के बाद, धनराशि का भुगतान आपके बैंक खाते में कर दिया जाएगा। हालाँकि ईपीएफओ ने कोई विशिष्ट समय प्रतिबंध निर्धारित नहीं किया है, लेकिन धनराशि आम तौर पर 15-20 दिनों के भीतर जारी की जाती है।

ऑफ़लाइन तरीका

समग्र दावा प्रपत्र (आधार)

यदि आपने अपना आधार और बैंक डेटा यूएएन पोर्टल पर पंजीकृत किया है और आपका यूएएन चालू है, तो समग्र दावा फॉर्म (आधार) का उपयोग करें। फॉर्म पूरा करें और इसे संबंधित स्थानीय ईपीएफओ कार्यालय में जमा करें।

समग्र दावा प्रपत्र (गैर-आधार)

यदि आपका आधार और बैंक डेटा यूएएन पोर्टल पर पंजीकृत नहीं है, तो आप समग्र दावा फॉर्म (गैर-आधार) का उपयोग कर सकते हैं। फॉर्म पूरा करें और नियोक्ता की पुष्टि के साथ इसे स्थानीय ईपीएफओ कार्यालय में जमा करें।

यह भी ध्यान देने योग्य है कि किसी कर्मचारी द्वारा विभिन्न कारणों से ईपीएफ राशि की आंशिक निकासी के मामलों में, जैसा कि पिछली तालिका में बताया गया है, विभिन्न प्रमाणपत्र प्रदान करने की मांग में अब ढील दी गई है, और ईपीएफ सदस्यों के लिए स्व-प्रमाणन का विकल्प पेश किया गया है।

किसी खाते में पीएफ क्लेम जमा होने में कितना समय लगता है?

आपका दावा स्वीकृत होने के बाद, अनुरोधित भुगतान आपके बैंक खाते में भेज दिया जाएगा। ज्यादातर मामलों में, धनराशि 15-20 कार्य दिवसों के भीतर कर्मचारी के खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है।

ईपीएफ दावे की स्थिति कैसे जांचें?

ईपीएफओ पोर्टल का उपयोग करना

यूएएन सदस्य साइट के माध्यम से ईपीएफ निकासी संभव है। ऑनलाइन निकासी करने के लिए ग्राहक को साइट पर लॉग इन करने से पहले अपना यूएएन सक्रिय करना होगा। पोर्टल का उपयोग अपने पुराने पीएफ खाते से नए खाते में पैसा स्थानांतरित करने के लिए भी किया जा सकता है। इस पोर्टल का उपयोग अन्य ऑनलाइन सेवाओं जैसे ईकेवाईसी, संपर्क डेटा अपडेट आदि के लिए भी किया जा सकता है।

ईपीएफ निकासी की स्थिति की निगरानी ईपीएफ सदस्य पोर्टल पर ऑनलाइन की जा सकती है। पोर्टल पर ऑनलाइन लॉग इन करें और 'ऑनलाइन सेवाएँ' अनुभाग पर जाएँ और 'ट्रैक दावा स्थिति' चुनें। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि स्थिति को सत्यापित करने के लिए आपको कोई संदर्भ संख्या दर्ज करने की आवश्यकता नहीं होगी; यह स्वचालित रूप से स्क्रीन पर दिखाया जाएगा।

यूएएन पोर्टल पर लॉग इन करके

कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (ईपीएफओ) के प्रत्येक सदस्य को एक यूएएन (यूनिवर्सल अकाउंट नंबर) दिया जाता है, जो भारत सरकार के तहत रोजगार और श्रम मंत्रालय द्वारा जारी किया गया 12 अंकों का नंबर है, जिसके साथ वह अपने पीएफ फंड का प्रबंधन कर सकता है।

यदि आप एक वेतनभोगी कर्मचारी हैं जिसे अनिवार्य योगदान देना है, तो आप ईपीएफ के सदस्य बन जाते हैं। जैसा कि पहले बताया गया है, प्रत्येक कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) योजना प्राप्तकर्ता को एक यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (यूएएन) सौंपा गया है। यह 12-अंकीय यूएएन कर्मचारियों को अपने पीएफ खातों को कई व्यवसायों से जोड़ने और एक ही मंच से उन तक पहुंचने में सक्षम बनाता है। ईपीएफ का सदस्य इस पृष्ठ पर अपना केवाईसी डेटा, सेवा रिकॉर्ड, यूएएन कार्ड और अन्य जानकारी पा सकता है।

मिस्ड कॉल देकर

जो व्यक्ति एकीकृत पोर्टल पर नामांकित हैं और उनके पास यूएएन है, वे यूएएन वेबसाइट पर सूचीबद्ध मोबाइल फोन से 011-22901406 डायल करके अपना ईपीएफओ विवरण प्राप्त कर सकते हैं। इस सेवा का उपयोग करने से पहले, सदस्य के यूएएन को बैंक खाते, पैन और आधार डेटा के साथ अद्यतन किया जाना चाहिए।

मिस्ड कॉल से पीएफ क्लेम स्टेटस चेक करने के लिए 011-22901406 डायल करें। यदि कॉल दो रिंग के बाद समाप्त हो जाती है तो कोई कॉल लागत नहीं होगी। मिस्ड कॉल के बाद, सदस्य को उनके पीएफ खाते की जानकारी के साथ एक एसएमएस भेजा जाएगा।

एसएमएस के माध्यम से

पीएफ दावे की स्थिति सत्यापित करने के लिए एसएमएस का भी उपयोग किया जा सकता है। इस सेवा का उपयोग करने के लिए कर्मचारी के पास यूएएन होना चाहिए और एकीकृत पोर्टल में नामांकित होना चाहिए।

एसएमएस के माध्यम से पीएफ दावा प्राप्त करने के लिए, अपने पंजीकृत सेलफोन नंबर से 7738299899 पर निम्नलिखित एसएमएस भेजें: EPFOHO UAN' अंग्रेजी के अलावा किसी अन्य भाषा में एसएमएस प्राप्त करने के लिए, यूएएन के बाद वांछित भाषा के पहले तीन अक्षर दर्ज करें। उदाहरण के लिए, यदि आप हिंदी में एसएमएस प्राप्त करना चाहते हैं, तो "EPFOHO UAN HIN" लिखकर 7738299899 पर भेजें।

उमंग ऐप का उपयोग करके

उमंग ऐप लोगों को एक ही मंच के माध्यम से विभिन्न राष्ट्रीय, राज्य और स्थानीय सरकारी सेवाओं तक पहुंच प्रदान करने का वादा करता है। आप इस एप्लिकेशन से कई लाभ प्राप्त कर सकते हैं, जैसे कि आपके सभी कागजात एक ही स्थान पर, आपकी सभी सेवाएँ एक ही स्थान पर, आपके सभी लेनदेन एक ही स्थान पर, इत्यादि।

पीएफ क्लेम फॉर्म के प्रकार और विवरण

फॉर्म 19: ईपीएफओ सदस्य पिछले ईपीएफ फंड के अंतिम निपटान का अनुरोध करने के लिए फॉर्म 19 दाखिल कर सकते हैं। फॉर्म ऑनलाइन (ईपीएफ सदस्य पोर्टल के माध्यम से) और ऑफलाइन दोनों तरह से भरा जा सकता है। सदस्य के पास प्रेषण (चेक, ईसीएस, आदि द्वारा भुगतान का तरीका) विधि का चयन करने का विकल्प भी है।

फॉर्म 10सी: ईपीएफ फॉर्म 10सी का उपयोग किसी सदस्य के ईपीएस खाते से पेंशन फंड निकालने के लिए किया जाता है। यह फॉर्म ऑनलाइन (ईपीएफ सदस्य पोर्टल के माध्यम से) और ऑफलाइन दोनों तरीकों से भरा जा सकता है। ध्यान रहे कि पेंशन राशि तभी ली जा सकती है जब सेवाकाल दस वर्ष से कम हो। ईपीएस योजना प्रमाणपत्र प्राप्त करने के लिए भी यह फॉर्म आवश्यक है।

फॉर्म 10डी: सेवानिवृत्ति लाभ प्राप्त करने के लिए एक सदस्य को ईपीएफ फॉर्म 10डी पूरा करना होगा। औपचारिक क्षेत्र में दस साल का रोजगार पूरा करने के बाद, सदस्य पेंशन का हकदार होता है। यह फॉर्म सेवानिवृत्त लोगों को सेवानिवृत्ति के समय पूरा करना होगा।

फॉर्म 20: मृत सदस्य के नामांकित/उत्तराधिकारियों को ईपीएफ खाते के अंतिम निपटान के लिए ईपीएफ फॉर्म 20 भरना होगा। यदि उम्मीदवार किशोर या मानसिक रूप से विकलांग है, तो कार्यवाहक को उनकी ओर से कागजी कार्रवाई पूरी करनी होगी। धनराशि तुरंत लाभार्थी के बैंक खाते में या मनीऑर्डर द्वारा जमा की जा सकती है।

फॉर्म 5आईएफ: कर्मचारी जमा लिंक्ड बीमा '76 के तहत आश्वासन लाभ प्राप्त करने के लिए किसी सदस्य के कानूनी उत्तराधिकारी/नामांकित व्यक्ति द्वारा पूरा किया जाना है।

फॉर्म 31: कर्मचारी भविष्य योजना '52 के तहत अग्रिम/अस्थायी निकासी का अनुरोध करने के लिए उपयोग किया जाता है। इसे आमतौर पर ईपीएफ एडवांस फॉर्म के रूप में जाना जाता है, और इसका उपयोग आमतौर पर कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) खाते से आंशिक निकासी या अग्रिम के लिए दावा प्रस्तुत करने के लिए किया जाता है। कर्मचारियों को आवश्यकतानुसार अपने ईपीएफ खातों से धनराशि निकालने की अनुमति नहीं है। प्रत्येक प्रकार की निकासी के लिए कुछ आवश्यकताएँ हैं। इसी तरह, फॉर्म 31 के माध्यम से निकासी की अनुमति केवल कुछ परिस्थितियों में ही है।

फॉर्म 13: पुराने ईपीएफ खाते को नए पीएफ खाते में स्थानांतरित करने के लिए, ईपीएफओ सदस्य को फॉर्म 13 भरना होगा। हालांकि, इस फॉर्म को समग्र दावा फॉर्म में विलय कर दिया गया है, जहां नौकरी स्थानांतरित करते समय खाता सीधे स्थानांतरित किया जा सकता है।

फॉर्म 14: ईपीएफ फॉर्म 14 का उपयोग भविष्य निधि खाते से जीवन बीमा निगम (एलआईसी) पॉलिसी को वित्तपोषित करने के लिए किया जाता है। आप अपने एलआईसी प्रीमियम का भुगतान अपने ईपीएफ खाते से कर सकते हैं। यह फॉर्म आवेदक द्वारा पूरा किया जाना चाहिए, नियोक्ता द्वारा देखा जाना चाहिए और ईपीएफ आयुक्त को भेजा जाना चाहिए।

फॉर्म 2: आपके आवेदन को संसाधित करने के लिए, ईपीएफ फॉर्म 2 कुछ विवरणों का अनुरोध करता है। नाम, वैवाहिक स्थिति, निवास और जन्म तिथि इस जानकारी के उदाहरण हैं। फॉर्म 2 पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में व्यक्तियों के नामांकन को संबोधित करता है।

फॉर्म 5: ईपीएफ फॉर्म 5 प्रमाणित करता है कि एक कर्मचारी कर्मचारी भविष्य निधि योजना में शामिल हो गया है। फॉर्म 5 में नए कर्मचारियों या उन कर्मचारियों की जानकारी होती है जो ईपीएफ/ईपीएस/ईडीएलआई के लिए पात्र हैं और ईपीएफ खाता बनाने की योजना बना रहे हैं।

फॉर्म 15जी: ईपीएफ फॉर्म 15जी अनिवार्य रूप से एक घोषणा है जो यह सुनिश्चित करती है कि किसी दिए गए वर्ष में किसी कर्मचारी की ब्याज आय से टीडीएस (स्रोत पर कर कटौती) नहीं काटा जाता है। सावधि जमा धारकों को ईपीएफ फॉर्म 15जी पूरा करना होगा।

सभी फॉर्म डाउनलोड यूआरएल एक तालिका में दिखाए गए हैं

फॉर्म के प्रकार	डाउनलोड लिंक
Form 19	https://www.epfindia.gov.in/site_docs/PDFs/Downloads_PDFs/Form19.pdf
Form 10C	https://www.epfindia.gov.in/site_docs/PDFs/Downloads_PDFs/Form10C.pdf
Form 10D	https://www.epfindia.gov.in/site_docs/PDFs/Downloads_PDFs/Form10D.pdf
Form 20	https://www.epfindia.gov.in/site_docs/PDFs/Downloads_PDFs/Form20.pdf
Form 5IF	https://www.epfindia.gov.in/site_docs/PDFs/Downloads_PDFs/Form5IF.pdf
Form 31	https://www.epfindia.gov.in/site_docs/PDFs/Downloads_PDFs/Form31.pdf
Form 13	https://www.incometaxindia.gov.in/forms/income-tax%20rules/103120000000007840.pdf
Form 14	https://www.epfindia.gov.in/site_docs/PDFs/Downloads_PDFs/Form14.pdf
Form 2	https://www.spmcil.com/UploadDocument/Form%202-%20EPF%20Nomination%20Form.3b8cfa82-c9ea-4f0d-aa8c-3d556dabea23.pdf
Form 5	https://www.epfindia.gov.in/site_docs/PDFs/Downloads_PDFs/Form5.pdf
Form 15G	https://www.incometaxindia.gov.in/forms/income-tax%20rules/103120000000007845.pdf

पीएफ क्लेम दाखिल करते समय इन गलतियों से बचें

अगर आप अपना पीएफ क्लेम करना चाहते हैं तो इन पांच गलतियों से बचें:

ए) यूएएन आपके बैंक खाते के साथ पंजीकृत है बैंक खाता नंबर यूएएन (यूनिवर्सल अकाउंट नंबर) से जुड़ा होना चाहिए। यदि आपका खाता पंजीकृत नहीं है तो आपको नकदी प्राप्त करने में परेशानी हो सकती है। इसके अलावा ईपीएफओ दस्तावेजों में आईएफएससी नंबर सही होना चाहिए।

बी) गलत जन्मतिथि (डीओबी) यदि ईपीएफओ में बताई गई जन्मतिथि (डीओबी) और नियोक्ता के रिकॉर्ड में दर्ज जन्मतिथि मेल नहीं खाती है तो आपका दावा अस्वीकार किया जा सकता है।

सी) गलत बैंक खाता विवरण पीएफ क्लेम का पैसा उसी खाते में जमा किया जाएगा, जो ईपीएफओ रिकॉर्ड में दर्शाया गया है। इसलिए, अपने पीएफ का दावा करते समय खाते की जानकारी पूरी तरह भरना सुनिश्चित करें।

डी) अपर्याप्त केवाईसी यदि किसी खाताधारक का केवाईसी गायब है, तो आपका अनुरोध अस्वीकार किया जा सकता है। आप इसे अपने सदस्य ई-सेवा खाते में दर्ज करके जांच सकते हैं कि केवाईसी पूर्ण और मान्य है या नहीं।

ई) आवश्यक यूएएन-आधार लिंक यूएएन को आधार से लिंक करना भी जरूरी है। यदि आपका यूएएन और आधार लिंक नहीं है तो आपका ईपीएफ निकासी आवेदन अस्वीकार किया जा सकता है।