अध्याय 11: एंडोमेंट प्लान्स का क्लेम कैसे करें?

एक एंडोमेंट प्लान निवेश के लिए एक अनुशासित मार्ग प्रदान करती है। यह एक ही छत के नीचे लाइफ इंश्योरेंस और सेविंग्स की आपकी दोहरी आवश्यकता को पूरा करता है। और इसलिए, आप इसमें निवेश करने का निर्णय लेते हैं। आप अपने देय प्रीमियम का भुगतान करते हैं और पॉलिसी को चालू रखने के लिए आवश्यक सब कुछ करते हैं। आपने पिछले अध्यायों में एंडोमेंट प्लान्स, उनके प्रकारों, उनके द्वारा कवर किए जाने वाले लाभों, कस्टमाइजेशन ऑप्शंस, एक्सक्लूशन्स, सरेंडर और बहुत कुछ के बारे में भी बहुत कुछ सीखा है। लेकिन उस योजना को साकार करने के सबसे महत्वपूर्ण समय पर क्या होता है? आप और आपके नामांकित व्यक्ति उस पूरी स्थिति का पता कैसे लगाते हैं?

क्लेम सेट्लमेंट प्रक्रिया कठिन हो सकती है, इसलिए इसके बारे में पहले से सीखना महत्वपूर्ण है, साथ ही अपने परिवार को इसकी जटिलताओं से अवगत कराना भी महत्वपूर्ण है। पॉलिसी में भूमिका निभाने वाले प्रत्येक व्यक्ति को क्लेम प्रक्रिया के बारे में अच्छी तरह से पता होना चाहिए, ताकि सभी के लिए चीजें आसान, तेज़ और सुलभ हो सकें। एक एंडोमेंट प्लान आम तौर पर आपको दो प्रकार के लाभ देती है:

• **डेथ बेनिफिट:**यह वह धनराशि है (बोनस के साथ बीमा राशि) जो आपके परिवार/नामित को आपकी असामयिक मृत्यु के मामले में क्लेम करने पर मिलती है।

• मैच्योरिटी बेनिफिट: यह वह पर्याप्त राशि है, जो आपको अवधि के अंत में मिलती है, जब आप इससे अधिक जीवित रहते हैं और आपकी एंडोमेंट पॉलिसी मैच्योर हो जाती है। इसलिए, एक एंडोमेंट प्लान को दो स्थितियों में भुनाया जा सकता है -

• जब पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है

• जब पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है आइए प्रत्येक स्थिति से जुड़ी प्रक्रिया को ध्यान से समझें।

पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में -

स्टेप 1: नोटिफिकेशन या अधिसूचना

किसी भी स्थिति में जहां आपको क्लेम राशि भुनाने की आवश्यकता है, आपको पहले बीमा कंपनी को सूचित करना होगा।

आप ऐसा कर सकते हैं:

• बीमा कंपनी को उनके टोल-फ्री नंबर पर कॉल करना
• बीमाकर्ता को एक ईमेल/एसएमएस भेजना
• बीमाकर्ता की वेबसाइट पर जाना
• बीमा कंपनी की शाखा में जाना

स्टेप 2: दस्तावेज़ जमा करना

आपको क्लेम फॉर्म, और क्लेम से संबंधित सभी आवश्यक दस्तावेज और विवरण बीमा कंपनी को जमा करने होंगे।

ध्यान देने योग्य महत्वपूर्ण बिंदु:

• दस्तावेज़ जमा करते समय, बीमाकर्ता से हमेशा सिस्टम जनित पावती मांगना सुनिश्चित करें।
• साथ ही पूरे दस्तावेज़ सेट की स्कैन कॉपी हमेशा अपने पास रखें।
• जैसे ही सभी अनिवार्य क्लेम दस्तावेज जमा हो जाएंगे, बीमा कंपनी क्लेम सूचना अनुरोध के साथ आगे बढ़ेगी।

स्टेप 3: अतिरिक्त दस्तावेज़ों का अनुरोध करना

बीमा कंपनी अतिरिक्त जानकारी या दस्तावेज़ों के लिए अनुरोध कर सकती है, और उन्हें अनुरोध की तारीख से 90 दिनों के भीतर जमा करना होगा।

डेथ क्लेम फाइल मृत्यु दावा दायर करने के लिए आपको आवश्यक दस्तावेजों की एक सूची यहां दी गई है -

• अनिवार्य जरूरतें:

• दावेदार का बयान प्रपत्र

• मृत्यु प्रमाण पत्र (स्वप्रमाणित प्रति)

• लाभार्थी का KYC दस्तावेज़ (स्वप्रमाणित प्रति)

• लाभार्थी का बैंक विवरण

3 वर्षों के भीतर क्लेम के लिए अतिरिक्त आवश्यकताएँ:

• मूल पॉलिसी दस्तावेज़
• मेडिकल अटेंडेंट का प्रमाणपत्र (यदि कोई हो)
• अस्पताल या उपचार रिकॉर्ड की स्व-सत्यापित प्रतियां (यदि कोई हो)
• नियोक्ता का प्रमाणपत्र (यदि लागू हो)

आकस्मिक या अप्राकृतिक मृत्यु दावों के लिए अतिरिक्त आवश्यकताएँ:-

• FIR और अंतिम पुलिस क्लोजर रिपोर्ट
• ड्राइविंग लाइसेंस (गाड़ी चलाते समय मृत्यु होने की स्थिति में)
• पोस्टमार्टम रिपोर्ट
• वाहन का वैध बीमा दस्तावेज़ (सड़क यातायात दुर्घटना के कारण मृत्यु के मामले में)
• पुलिस पूछताछ रिपोर्ट/पूछताछ पंचनामा
• न्यूज़ पेपर कटिंग (यदि कोई हो)

यदि पॉलिसीधारक जीवित रहता है

यदि आप, पॉलिसीधारक, पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आप बस बीमा कंपनी के शाखा कार्यालय में जा सकते हैं और आवश्यक दस्तावेज जमा करके अपनी एंडोमेंट पॉलिसी का दावा कर सकते हैं।

दस्तावेज़ जमा करना:

एंडोमेंट प्लान में मैच्योरिटी क्लेम फाइल करने के लिए आवश्यक दस्तावेज:

• निर्धारित प्रारूप में विधिवत भरा हुआ क्लेम फॉर्म या पॉलिसी भुगतान प्रपत्र।
• मूल पॉलिसी दस्तावेज़। एक बार जब दस्तावेज़ बीमा कंपनी को जमा कर दिए जाते हैं, तो एक नियुक्त मूल्यांकनकर्ता यह सुनिश्चित करने के लिए दस्तावेज़ों और मामले का सत्यापन करेगा कि दावा वैध है।

दावा अनुमोदन के मामले में, राशि 30 दिनों के भीतर पंजीकृत खाते में जमा कर दी जाएगी।

अस्वीकृति के मामले में, बीमाकर्ता आपको कॉल, एसएमएस, ईमेल आदि के माध्यम से कारण बताएगा।

ध्यान रखें -

• क्लेम सेट्लमेंट प्रक्रिया, साथ ही प्रस्तुत किए जाने वाले आवश्यक दस्तावेज़, बीमा कंपनियों में अलग-अलग होंगे और बीमाकर्ता के विवेक पर होंगे। इसलिए, एंडोमेंट प्लान में निवेश करते समय, सुनिश्चित करें कि आप सभी सही प्रश्न पूछें और प्रक्रिया को अच्छी तरह से समझें।

• एक बार जब आप और आपके नामांकित व्यक्ति को विवरण, बारीकियों के बारे में पता चल जाता है, तो आप सभी पॉलिसी-संबंधित और अन्य दस्तावेजों को एक साथ ला सकते हैं, और गलत स्थान और भ्रम से बचने के लिए उन्हें एक सुरक्षित, सुरक्षित स्थान पर संग्रहीत कर सकते हैं।

• सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत के रूप में, आप डिजिलॉकर ऐप पर एक खाता बना सकते हैं या एक ई-बीमा खाता खोल सकते हैं, दस्तावेजों को डिजिटल प्रारूप में संग्रहीत कर सकते हैं और अपने नामांकित व्यक्ति और परिवार के सदस्यों के साथ खाते का विवरण साझा कर सकते हैं। इससे यह सुनिश्चित होगा कि वे आपकी अनुपस्थिति में भी एक सहज, तनाव-मुक्त क्लेम सेट्लमेंट प्रक्रिया से गुजरें।

आम धारणा के विपरीत, बीमा केवल आपकी असामयिक मृत्यु या विकलांगता के बाद आपके परिवार की सुरक्षा के लिए बनाई गई एक निराशावादी योजना नहीं है। हालाँकि, किसी दावे को भुनाना, जब वह बड़ा क्षण वास्तव में आता है, मुश्किल हो सकता है और आपको किनारे पर डाल सकता है। यह सच है कि दावे के निपटान की अंतिम जिम्मेदारी बीमाकर्ता की होती है, लेकिन एक पॉलिसीधारक के रूप में, आप भी चीजों को व्यवस्थित करने में अपनी भूमिका निभा सकते हैं। इसलिए, यह समझना फायदेमंद है कि क्लेम सेट्लमेंट प्रक्रिया कैसे काम करती है, और अपने परिवार को भी इससे अवगत कराएं। अंत में, बात ये है कि आप अपने पीछे परिजनों के लिये एक शांतिपूर्ण जीवन की कामना करते हैं।