बीमा शब्दकोश क...

सर्टिफाइड इंश्योरेंस फैसिलिटेटर (सीआईएफ)

सर्टिफाइड इंश्योरेंस फैसिलिटेटर या सीआईएफ वह व्यक्ति होता है जो बीमा खरीदारों को उनकी वित्तीय प्रोफ़ाइल और उनके आश्रितों या बीमा लाभार्थी की विशिष्ट आवश्यकताओं के आधार पर बीमा पॉलिसी खरीदने में मार्गदर्शन करता है।

क्लेम

क्लेम बीमाधारक या नामांकित व्यक्ति द्वारा बीमा कंपनी को किया गया एक औपचारिक अनुरोध है जिसमें बीमाधारक को हुए नुकसान की भरपाई करने के लिए कहा जाता है। बीमा कंपनी प्रीमियम लेने के बाद नुकसान की भरपाई के लिए एक समझौते के तौर पर बीमा पॉलिसी जारी करती है। कंपनी बीमाधारक की मृत्यु या विकलांगता के समय अनुबंध के एक भाग के रूप में क्लेम का भुगतान करती है। पॉलिसी मैच्योर होने पर क्लेम का भुगतान पॉलिसी अवधि के अंत में भी किया जाता है।

क्लेम सेटलमेंट अनुपात

किसी बीमा कंपनी का क्लेम सेटलमेंट अनुपात या सीएसआर एक वर्ष में सेटल किए गए क्लेम्स की संख्या और दायर किए गए क्लेम्स की संख्या का अनुपात है। आमतौर पर इसे इस तरह समझाया जाता है "एबीसी बीमा कंपनी का क्लेम सेटलमेंट अनुपात 93% है।" इसका मतलब है कि दायर किए गए प्रत्येक 100 क्लेम्स में से कंपनी ने 93 क्लेम्स का भुगतान किया। किसी भी बीमा प्रदाता के बारे में यह आंकड़ा सार्वजनिक रूप से उपलब्ध होता है और आईआरडीएआई द्वारा सत्यापित होता है।

क्लेम राशि

बीमा में क्लेम राशि से तात्पर्य उस धन से है जो एक बीमा कंपनी वैध क्लेम किए जाने पर पॉलिसीधारक या लाभार्थी को भुगतान करती है। यह राशि बीमा पॉलिसी के नियम और शर्तों के आधार पर निर्धारित की जाती है।

कमीशन

कमीशन वह प्रोत्साहन है जो बीमा एजेंटों या बिक्री प्रतिनिधि को बीमा पॉलिसी बेचने के बाद मिलता है, चाहे वह जीवन बीमा हो या गैर-जीवन बीमा।

बीमा में छिपाव

बीमा के संदर्भ में, 'छुपाना' (Concealment) बीमा कंपनी से जानबूझकर जानकारी छिपाने या रोकने के कार्य को दर्शाता है। यह बीमित व्यक्ति के स्वास्थ्य की स्थिति, जीवनशैली की आदतों, पेशे या किसी अन्य जानकारी से संबंधित हो सकता है जो पॉलिसी की शर्तों और लागत को प्रभावित कर सकता है।

सशर्त समनुदेशन

सशर्त समनुदेशन जीवन बीमा पॉलिसी के मालिक द्वारा कुछ शर्तों और नियमों के तहत अपने अधिकारों को किसी और को हस्तांतरित करने को संदर्भित करता है।

कवरेज

बीमा पॉलिसी द्वारा वह जोखिम, देनदारियाँ और हानि की सीमा जिसे कवर किया जाता है, कवरेज है।

गंभीर बीमारी (क्रिटिकल इलनेस)

गंभीर बीमारी मानव शरीर में जीवन के लिए खतरा पैदा करने वाली स्थिति है। यह रोग व्यक्ति को कमजोर और उसकी कार्यक्षमता को कम कर देता है।

क्रिटिकल इलनेस राइडर

क्रिटिकल इलनेस राइडर एक ऐड-ऑन या पूरक सुविधा है जिसे भारत में जीवन बीमा पॉलिसी से जोड़ा जा सकता है। यह राइडर निर्दिष्ट गंभीर बीमारियों या चिकित्सीय स्थितियों के लिए कवरेज प्रदान करता है, यदि राइडर की अवधि के दौरान कवर की गई बीमारी डायग्नोज की जाती है तो पॉलिसीधारक को एकमुश्त भुगतान की पेशकश की जाती है। क्रिटिकल इलनेस राइडर के तहत भुगतान आधार जीवन बीमा पॉलिसी द्वारा प्रदान किए जाने वाले रेगुलर डेथ बेनीफिट से अलग है।

क्लेम दस्तावेज़

क्लेम दस्तावेज वे आवश्यक दस्तावेज हैं जिन्हें बीमाधारक को क्लेम पर आगे की कार्रवाई के लिए बीमा कंपनी में जमा करना होता है। इस दस्तावेज़ में वे विवरण शामिल हैं जो बीमा कंपनी को नुकसान का विश्लेषण करने और क्लेम निपटान करने का निर्णय लेने में मदद करते हैं।

परिवर्तनीय जीवन बीमा

परिवर्तनीय जीवन बीमा एक ऐसी पॉलिसी है जो बीमित व्यक्ति को अपनी टर्म पॉलिसी को पूर्ण या व्यापक जीवन पॉलिसी में बदलने की अनुमति देती है। यह प्रक्रिया बिना किसी नए स्वास्थ्य परीक्षण के ही पूरी की जा सकती है।

चुनौती योग्य अवधि

बीमा पॉलिसी में चुनौती योग्य अवधि एक पूर्वनिर्धारित समय अवधि है जिसके दौरान बीमा कंपनी जांच कर सकती है और क्लेम्स को अस्वीकार कर सकती है। यह अवधि आमतौर पर तब शुरू होती है जब पॉलिसी प्रभावी होती है और आम तौर पर तीन साल तक चलती है। हालांकि यह अवधि विशिष्ट बीमा पॉलिसी और विशिष्ट देश के नियमों के आधार पर भिन्न हो सकती है।

सहबीमा

सहबीमा कुल क्लेम राशि के उस प्रतिशत को संदर्भित करता है जो पॉलिसीधारक भुगतान करने के लिए सहमत होता है, शेष राशि बीमा कंपनी कवर करती है। यह बीमा पॉलिसियों पर चर्चा करते समय समझने के लिए एक महत्वपूर्ण शब्द है, क्योंकि यह पॉलिसीधारक और बीमा कंपनी के बीच वित्तीय जिम्मेदारी के बंटवारे से संबंधित है। यह अवधारणा भारत और अन्य देशों में विभिन्न प्रकार के बीमा, जैसे स्वास्थ्य, गृह और व्यापार बीमा में प्रचलित है।

बेनीफिट्स का समन्वय (सीओबी)

बेनीफिट्स का समन्वय (सीओबी) या लाभों का समन्वय एक ऐसी प्रक्रिया है जो कई बीमा पॉलिसियों वाले पॉलिसीधारकों को उनके लाभों को समन्वित करने और अधिक भुगतान या लाभ के दोहराव को रोकने में सक्षम बनाती है। यह अवधारणा भारतीय पाठकों के लिए प्रासंगिक है, क्योंकि कई व्यक्तियों के पास कई स्रोतों से स्वास्थ्य बीमा कवरेज हो सकता है, जैसे नियोक्ता-प्रायोजित समूह पॉलिसी, सरकार द्वारा प्रायोजित योजनाएं या व्यक्तिगत पॉलिसी।

नकद मूल्य

नकद मूल्य, जिसे समर्पण मूल्य या पॉलिसी मूल्य के रूप में भी जाना जाता है, कुछ बीमा पॉलिसियों के संचित बचत घटक को संदर्भित करता है। यह पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम के उस हिस्से का प्रतिनिधित्व करता है जो समय के साथ जमा होता है, ब्याज या निवेश रिटर्न अर्जित करता है। डेथ बेनीफिट जो प्राथमिक कवरेज राशि है, के विपरीत, नकद मूल्य पॉलिसी के भीतर एक अतिरिक्त संपत्ति के रूप में होता है।

नकद समर्पण मूल्य

नकद समर्पण विकल्प, जिसे सरेंडर वैल्यू या कैश वैल्यू के रूप में भी जाना जाता है, जीवन बीमा पॉलिसी में एक सुविधा है जो पॉलिसीधारक को पॉलिसी समाप्त करने और संचित नकद मूल्य का एकमुश्त भुगतान प्राप्त करने की अनुमति देता है। यह पॉलिसीधारकों को बीमित व्यक्ति की मृत्यु या पॉलिसी की मैच्योरिटी तक पॉलिसी जारी रखने का विकल्प प्रदान करता है।

सहभुगतान

सहभुगतान एक निर्धारित राशि है जो किसी बीमाधारक को किसी विशिष्ट सेवा या ट्रीटमेंट के लिए भुगतान करनी होती है, भले ही कुल लागत कितनी हो। बीमा पॉलिसियों के साथ काम करते समय यह एक महत्वपूर्ण शब्द है। यह अवधारणा भारत और अन्य देशों में स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों में आम तौर पर पाई जाती है, क्योंकि यह बीमा कंपनी और बीमाधारक के बीच वित्तीय जिम्मेदारी को वितरित करने में मदद करती है।