अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए सही कवर के साथ जीवन टर्म बीमा योजना चुनना आपके सर्वोत्तम निवेश साधनों में से एक है।
यदि आप अपने परिवार में अकेले कमाने वाले हैं, तो एक टर्म योजना आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित करता है। टर्म योजना में बीमा राशि यह सुनिश्चित करती है कि आपका परिवार जीवन को आगे बढ़ाने के लिए आर्थिक रूप से अपने पैरों पर खड़ा हो जाए जैसा कि आपने अपनी अनुपस्थिति में भी उनके लिए योजना बनाई है।
इसलिए, सही निर्णय लेना अत्यावश्यक है। और, अपने परिवार के लिए सही निर्णय लेने के लिए, आपको टर्म योजना के सभी विभिन्न घटकों को जानना चाहिए। टर्म बीमा का एक महत्वपूर्ण घटक राइडर्स है।
टर्म बीमा राइडर्स क्या हैं?
टर्म बीमा राइडर्स किसी राइडर-विशिष्ट दुर्भाग्यपूर्ण घटना के घटित होने पर आपके बेस प्लान कवरेज को बढ़ाने के लिए वैकल्पिक ऐड-ऑन हैं।
टर्म जीवन बीमा राइडर्स का सही विकल्प आपके परिवार को राइडर योजना के अनुसार दावे के समय अतिरिक्त राइडर कवर प्रदान करने में मदद करेगा।
टर्म बीमा राइडर्स कैसे काम करते हैं?
सही टर्म योजना आपके परिवार के लिए ढाल बनेगी। टर्म योजना राइडर जोड़ने से वह वित्तीय ढाल और मजबूत हो जाती है।
आइए एक उदाहरण से समझें कि टर्म योजना राइडर्स कैसे काम करते हैं।
केस 1: बिना किसी राइडर के 1 करोड़ रुपये के कवर वाली सरल टर्म योजना
यदि किसी दुर्भाग्यपूर्ण कार दुर्घटना में बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति या लाभार्थी को बीमा राशि, यानी 1 करोड़ रुपये प्रदान की जाएगी।
तो, जीवन बीमा कंपनी नामांकित व्यक्ति को 1 करोड़ रुपये प्रदान करेगी।
केस 2: 40 लाख रुपये के आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर कवर के साथ 1 करोड़ रुपये की टर्म योजना
यदि बीमित व्यक्ति की दुर्भाग्यपूर्ण कार दुर्घटना में मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति या लाभार्थी को न केवल बीमा राशि प्रदान की जाएगी, बल्कि आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर कवर भी प्रदान किया जाएगा, यानी 1 करोड़ रुपये + 40 लाख रुपये।
तो, जीवन बीमा कंपनी नामांकित व्यक्ति को 1.4 करोड़ रुपये प्रदान करेगी।
टर्म बीमा राइडर्स इसी प्रकार काम करते हैं और राइडर-विशिष्ट घटना के मामले में किफायती मूल्य पर अतिरिक्त कवरेज के साथ ढाल को और मजबूत करते हैं। यह जानना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक राइडर और राइडर-विशिष्ट घटना के लिए नियम और शर्तें हैं जिनके लिए दावा स्वीकार किया जाएगा।
आइए विभिन्न प्रकार के टर्म बीमा राइडर्स को समझें और वे कैसे काम करते हैं।
सबसे आम टर्म बीमा राइडर्स
1. एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर
यदि दुर्घटना के कारण बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को टर्म योजना के तहत बीमा राशि और राइडर योजना कवर से लाभ मिलता है।
ध्यान में रखने योग्य कुछ महत्वपूर्ण बिंदु हैं: दुर्घटना की स्थिति में बीमित व्यक्ति की मौके पर ही मृत्यु नहीं हो सकती है। ऐसे मामलों में भी, यदि बीमित व्यक्ति की दुर्भाग्यपूर्ण दुर्घटना होने के 180 दिनों के भीतर मृत्यु हो जाती है, तो राइडर कवर का भुगतान किया जाएगा।
टर्म योजना राइडर के तहत प्रदान किए जाने वाले लाभों के ऐसे विवरण जानना महत्वपूर्ण है। चूँकि ऐसी दुर्घटनाएँ काफी अप्रत्याशित होती हैं, इसलिए दुर्घटना मृत्यु लाभ राइडर का विकल्प किसी भी व्यक्ति को चुनना चाहिए जो निजी वाहन या सार्वजनिक परिवहन से यात्रा करता है। या कोई भी जो ऐसी राइडर-विशिष्ट आकस्मिक मृत्यु पर अपने परिवार को अतिरिक्त बीमा राशि प्रदान करना चाहता है।
2. एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी राइडर
दुर्घटना मृत्यु और विकलांगता राइडर, आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर के समान है, लेकिन दुर्घटना के कारण स्थायी विकलांगता को भी कवर करता है। हाथ, पैर की हानि, कानों में सुनने की हानि, आंखों में दृष्टि की हानि के कारण आकस्मिक पूर्ण और स्थायी विकलांगता के मामले में, आंशिक या पूर्ण राइडर कवर का विकलांगता के अनुसार भुगतान किया जाता है।
निम्नलिखित तालिका में विशिष्ट आकस्मिक विकलांगता के विरुद्ध दिए गए राइडर कवर के प्रतिशत का विवरण दिया गया है।
| विकलांगता स्तर | राइडर कवर प्रतिशत |
|---|
| दोनों हाथों, पैरों या आंखों की पूर्ण और स्थायी हानि के मामले में | 100% |
| दोनों कानों में बोलने और सुनने की क्षमता पूरी तरह और स्थायी रूप से खत्म हो जाने की स्थिति में | 50% |
| दोनों कानों, एक हाथ, एक पैर की पूर्ण और स्थायी हानि या एक आंख की दृष्टि की हानि के मामले में | 25% |
| वाणी की पूर्ण एवं स्थायी हानि की स्थिति में | 20% |
| एक कान से पूरी तरह और स्थायी रूप से सुनने की हानि होने की स्थिति में | 5% |
3. क्रिटिकल इलनेस राइडर
यदि बीमित व्यक्ति को दिल का दौरा, कैंसर, स्ट्रोक, प्रमुख अंग या मज्जा प्रत्यारोपण जैसी बड़ी गंभीर बीमारी से पीड़ित पाया जाता है, तो बीमाकर्ता उल्लिखित गंभीर बीमारि निदान की पुष्टि के बाद 30 दिनों तक जीवित रहने पर राइडर बीमा राशि का 100% भुगतान करता है।
अक्सर, ऐसी गंभीर बीमारियाँ जीवन को खतरे में डाल देती हैं। हालाँकि, ऐसे मामले में जहां बीमित व्यक्ति गंभीर बीमारी का पता चलने के बाद भी जीवित रहता है, राइडर कवर कुछ आय के साथ बीमित व्यक्ति को बचाने के लिए आता है। यह पैसा काम आता है जिसका उपयोग मासिक घरेलू खर्चों या चिकित्सा खर्चों को कवर करने के लिए किया जा सकता है। क्रिटिकल इलनेस राइडर प्लान में उल्लिखित किसी भी गंभीर बीमारी के निदान की पुष्टि के बाद बीमाकर्ता 30 दिनों की प्रतीक्षा अवधि के बाद बीमित व्यक्ति को मुआवजा देता है।
आज की भागदौड़ भरी जिंदगी में, बिना किसी मेडिकल इतिहास के, कोई भी ऐसी जानलेवा बीमारियों का शिकार हो सकता है। इस प्रकार, गंभीर बीमारी सवार के साथ एक अतिरिक्त सुरक्षा कवच प्रदान करने की सलाह दी जाती है। यह उन लोगों के लिए अत्यधिक अनुशंसित है जो स्वस्थ जीवनशैली जीने में असमर्थ हैं या तनावपूर्ण जीवन जी रहे हैं।
4. वेवर ऑफ़ प्रीमियम राइडर
यदि आपने वेवर ऑफ़ प्रीमियम राइडर के बिना एक मानक टर्म प्लान खरीदा है और किसी गंभीर बीमारी, विशिष्ट गंभीरता की बीमारी, या किसी दुर्घटना के कारण पूर्ण और स्थायी विकलांगता के कारण भविष्य के प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो आपके भविष्य के प्रीमियम माफ नहीं किए जाएंगे। परिणामस्वरूप, बीमा पॉलिसी समाप्त हो जाती है।
ऐसे मामलों में, प्रीमियम की छूट महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।
राइडर योजना में उल्लिखित किसी दुर्घटना या विशिष्ट गंभीरता की बीमारी के मामले में, जो बीमित व्यक्ति को पूर्ण और स्थायी विकलांगता का कारण बनता है, जिसके कारण बीमित व्यक्ति भविष्य के बीमा प्रीमियम का भुगतान जारी रखने में असमर्थ होता है, यह राइडर प्रीमियम माफ करने में मदद करता है, जबकि पॉलिसी अभी भी लागू है।
प्रीमियम राइडर की छूट का विकल्प चुनने की सिफारिश की जाती है क्योंकि यह पॉलिसी को उस स्थिति में लागू रखेगा जहां बीमित व्यक्ति स्थायी विकलांगता, गंभीर बीमारी या राइडर योजना के अनुसार विशिष्ट गंभीरता की बीमारी के कारण भविष्य के प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ है।
5. हॉस्पिटल कैश राइडर
हॉस्पिटल कैश राइडर के साथ, बीमाकर्ता अस्पताल में भर्ती होने की स्थिति में एकमुश्त राशि के रूप में दैनिक अस्पताल नकद लाभ, आईसीयू लाभ और स्वास्थ्य लाभ लाभ प्रदान करता है।
| विशेषता | लाभ |
|---|
| दैनिक अस्पताल नकद लाभ | न्यूनतम: रुपये 600/दिन और अधिकतम: रुपये 6,000/दिन |
| आईसीयू लाभ | आईसीयू में रहने के प्रत्येक दिन के लिए चयनित दैनिक अस्पताल नकद लाभ राशि का अतिरिक्त 100% भुगतान किया जाता है। |
| स्वास्थ्य लाभ | लगातार अस्पताल में भर्ती रहने के 7 या अधिक दिनों के लिए चुने गए दैनिक अस्पताल नकद लाभ के तीन गुना के बराबर एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाता है। |
चिकित्सा उपचार के खर्चों को कवर करने के लिए अस्पताल कैश राइडर का विकल्प चुनना एक स्मार्ट निर्णय है क्योंकि आजकल अस्पताल के खर्च बहुत अधिक हैं। ऐसे राइडर द्वारा मामूली प्रीमियम पर कवर की गई अतिरिक्त वित्तीय सहायता अस्पताल में भर्ती होने की स्थिति में जेब के लिए आरामदायक होती है।
6. सर्जिकल केयर राइडर
यदि बीमित व्यक्ति को सर्जिकल केयर राइडर के साथ भारत में कम से कम 24 घंटे अस्पताल में भर्ती रहने के लिए चिकित्सकीय रूप से आवश्यक सर्जरी से गुजरना पड़ता है, तो एकमुश्त लाभ का भुगतान किया जाएगा। बड़ी और छोटी सर्जरी के मामले में कवरेज लाभ अलग-अलग होता है।
राइडर बीमा राशि पॉलिसी राइडर खरीद के समय चुनी गई लाभ राशि का 50 गुना होगी। न्यूनतम लाभ राशि 3,000 रुपये और अधिकतम 30,000 रुपये है। इसलिए, राइडर बीमा राशि न्यूनतम 1,50,000 रुपये और अधिकतम 15,00,000 रुपये होगी।
सर्जिकल केयर राइडर के बारे में ध्यान रखने योग्य कुछ बातें निम्नलिखित तालिका में वर्णित हैं:
| विशेषता | लाभ |
|---|
| प्रमुख सर्जरी (मस्तिष्क, हृदय, यकृत, फेफड़े सहित) | लाभ राशि चुनी गई लाभ राशि का 5 गुना होगी |
| अन्य सर्जिकल अस्पताल में भर्ती | लाभ राशि चुनी गई लाभ राशि के बराबर होगी |
| पॉलिसी सीमाएँ | एक पॉलिसी वर्ष में चुनी गई लाभ राशि का 10 गुना तक दावा किया जा सकता है
संपूर्ण पॉलिसी अवधि में चुनी गई लाभ राशि का 50 गुना तक
|
आप बड़े और छोटे सर्जिकल अस्पताल में भर्ती होने की स्थिति में इस सर्जिकल केयर राइडर के साथ वित्तीय ढाल प्रदान कर सकते हैं।
टर्म बीमा राइडर्स में और भी बहुत कुछ है: कर लाभ1
किफायती प्रीमियम पर टर्म बीमा राइडर्स के कई लाभ हैं। लेकिन टर्म बीमा राइडर्स के अलावा और भी बहुत कुछ है क्योंकि वे आपको कर बचाने में भी मदद करते हैं।
टर्म जीवन बीमा राइडर्स के कर लाभ1
धारा 80सी के तहत:
आप दुर्घटना मृत्यु लाभ राइडर या किसी अन्य टर्म बीमा राइडर के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए धारा 80सी के तहत कर छूट का लाभ उठा सकते हैं।
धारा 80डी के तहत:
आप गंभीर बीमारी लाभ राइडर या अन्य स्वास्थ्य-संबंधित टर्म बीमा राइडर्स के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए धारा 80डी के तहत कर छूट का लाभ उठा सकते हैं।
टर्म बीमा राइडर्स चुनें या न चुनें
टर्म बीमा राइडर्स, राइडर-विशिष्ट मामलों में आपके टर्म बीमा कवरेज को बढ़ाने के लिए वैकल्पिक भुगतान सुविधाएँ हैं। टर्म योजना राइडर्स जेब पर भारी नहीं पड़ते बल्कि आपके परिवार को अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं।
लेकिन अपने परिवार के लिए एक बड़ी रकम छोड़ने के लिए अपने टर्म योजना में राइडर्स जोड़ना एक स्मार्ट निर्णय है और वित्तीय विशेषज्ञ अक्सर इसकी सलाह देते हैं।
आप हमेशा बिना किसी राइडर के एक मानक टर्म बीमा योजना का विकल्प चुन सकते हैं, हालांकि, भगवान न करे, यदि आप किसी गंभीर बीमारी से पीड़ित हैं या स्थायी विकलांगता से पीड़ित हैं, तो ऐसी स्थिति से निपटना आपके परिवार के लिए प्रीमियम का भुगतान करना या कवर करना मुश्किल होगा। घरेलू मासिक खर्च, आपके बच्चे की शिक्षा, या बिना किसी वित्तीय सहायता के गृह ऋण का भुगतान करना।
इस प्रकार, यह सुनिश्चित करने के लिए कि ऐसे अनिश्चित परिदृश्यों में आपके पास सुरक्षा जाल है, राइडर्स के साथ एक टर्म बीमा योजना सबसे अच्छे वित्तीय सहायता हाथों में से एक है जिसे आप चुन सकते हैं। क्या आपके कोई प्रश्न हैं? हमें बताइए। टर्म बीमा राइडर्स के संबंध में आपके सभी संदेह दूर करने में हमें आपकी मदद करने में बहुत खुशी होगी।
1800-270-7000
12 जून 2023
5 मिनट
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