टर्म बीमा खरीदते समय ध्यान रखने योग्य 8 बातें

अतीत में, टर्म बीमा एक बहुत ही सरल और सरल उत्पाद था। यह बीमाकृत व्यक्ति की मृत्यु के मामले में परिवार को पर्याप्त वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

हालाँकि, बीमाकर्ताओं ने, प्रतिस्पर्धी बीमाकर्ताओं से अलग होने के लिए, उत्पाद को मार्केटिंग का मुखौटा पहनाया और कई सुविधाएँ, अनुकूलन विकल्प और राइडर्स बनाए, जिन्होंने आज उत्पाद को मामूली रूप से जटिल बना दिया है।

अधिकांश सबसे अधिक बिकने वाली योजनाओं में दर्जनों प्रकार और अनुकूलन सुविधाएँ होती हैं, जिससे सही योजनाओं को चुनना और अप्रासंगिक योजनाओं को अनदेखा करना मुश्किल हो जाता है। अब और नहीं, क्योंकि हमने उन महत्वपूर्ण कारकों की एक सूची तैयार की है जिन्हें आपको अपनी मेहनत की कमाई खर्च करने से पहले ध्यान में रखना चाहिए।

आइए एक नजर डालते हैं।

ऑनलाइन टर्म योजना खरीदने से पहले ध्यान रखने योग्य 8 बातें

सही कवर राशि चुनें सिर्फ 1 करोड़ के कवर के लिए मत कूदो। 1 करोड़ का कवर आज बड़ा लग सकता है लेकिन बाद में हममें से कई लोगों के लिए यह पर्याप्त नहीं होगा। इसलिए, न केवल सही टर्म योजना प्राप्त करना महत्वपूर्ण है बल्कि सही मात्रा में कवरेज प्राप्त करना भी महत्वपूर्ण है। इससे यह सुनिश्चित होगा कि जब आप उनके आसपास नहीं रहेंगे तो आपका परिवार आराम से कवर होगा और आर्थिक रूप से सुरक्षित रहेगा। बीमा राशि की गणना दो तरीकों से की जा सकती है।

मैन्युअल गणना आप जो छोड़कर जाएंगे और आपके परिवार को वास्तव में क्या चाहिए, उसके बीच के अंतर की गणना करके आप अपने परिवार के लिए उचित टर्म कवर पा सकते हैं। आप इनके बीच के अंतर की गणना करके इस अंतर का पता लगा सकते हैं - आपकी बकाया राशि: इसमें आपके लघु और दीर्घकालिक खर्च, दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य, ऋण आदि शामिल हैं। आपके पास मौजूद राशि: इसमें आपके पास मौजूद धनराशि, आपकी बचत, निवेश, एफडी आदि शामिल हैं।

एचएलवी कैलकुलेटर कवर राशि की गणना के लिए आप हमारे मानव जीवन मूल्य (एचएलवी) कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं। दो मिनट से कम समय में, हमारा मानव जीवन मूल्य (एचएलवी) कैलकुलेटर आपके कुछ प्रश्नों के उत्तरों के आधार पर आपके परिवार के लिए सबसे उपयुक्त कवर राशि की गणना करेगा।

एक प्रतिष्ठित बीमा प्रदाता मान लीजिए आप एक स्मार्टफोन खरीद रहे हैं तो आप उसके फीचर्स और स्पेसिफिकेशंस को देखते हैं। लेकिन, सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आप खरीदारी करने से पहले ब्रांड, उसकी गुणवत्ता, प्रामाणिकता आदि की जांच कर लें। इसी तरह, जब आप कोई बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो आप उसकी विशेषताओं, लाभों और लागतों का आकलन करते हैं। इससे भी अधिक महत्वपूर्ण क्या है? - इसे किसी प्रतिष्ठित बीमाकर्ता से खरीदें। एक अच्छे और वास्तविक बीमाकर्ता से खरीदारी यह सुनिश्चित करेगी कि आपकी पॉलिसी यात्रा निर्बाध हो। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान या उसके बाद कोई समस्या है, तो वे उन्हें हल करने के लिए आपके साथ काम करेंगे। दावों के समय यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है क्योंकि यदि चीजें गलत हो जाती हैं तो आप अपने परिवार की मदद करने के लिए वहां मौजूद नहीं होंगे।

किसी बीमाकर्ता की गुणवत्ता की जाँच निम्नलिखित पहलुओं को देखकर की जा सकती है -

• किसी कंपनी के दावा निपटान इतिहास के बारे में विस्तृत जानकारी।
• पिछले ग्राहकों की समीक्षाओं से आपको बीमाकर्ता की सेवाओं को बेहतर ढंग से समझने में मदद मिल सकती है।

दावा निपटान अनुपात (सीएसआर) की जाँच करें

एक और चीज जो आपको जांचनी चाहिए वह है बीमा कंपनी का दावा निपटान अनुपात। दावा निपटान अनुपात की गणना बीमाकर्ता द्वारा निपटाए गए दावों की संख्या को किसी विशेष वित्तीय वर्ष में प्राप्त दावों की संख्या से विभाजित करके की जाती है। दावा निपटान अनुपात = निपटाए गए दावों की संख्या/प्राप्त दावों की संख्या (किसी विशेष वित्तीय वर्ष में)

उच्च सीएसआर इंगित करता है कि बीमा कंपनी द्वारा अधिक संख्या में दावों का निपटान किया जा रहा है। मूलतः, दावा निपटान अनुपात जितना अधिक होगा, बीमा कंपनी उतनी ही अधिक विश्वसनीय होगी। वित्तीय वर्ष 2021-22 के अनुसार एबीएसएलआई का सीएसआर 98.08% है।

प्रस्ताव प्रपत्र सावधानीपूर्वक भरें

अधिकांश बीमा एजेंट या वित्तीय सलाहकार आपको बता सकते हैं कि वे आपकी ओर से प्रस्ताव प्रपत्र पूरा करेंगे। हालाँकि, आपको उन्हें कभी भी अनुमति नहीं देनी चाहिए। यह इस तथ्य के कारण है कि प्रस्ताव प्रपत्र अनुबंध का आधार है, इसलिए यह जरूरी है कि आप स्वयं फॉर्म भरें। यदि आपकी जगह कोई और आपका फॉर्म भरता है, तो गलत जानकारी दर्ज होने या महत्वपूर्ण विवरण छूट जाने की संभावना है। इसलिए, प्रस्ताव फॉर्म स्वयं भरें और भरे गए विवरणों की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि सभी प्रासंगिक जानकारी बीमाकर्ता को बता दी गई है। यदि आप गलत विवरण प्रदान करते हैं या जानबूझकर जानकारी छिपाते हैं और बीमा कंपनी को पता चल जाता है, तो आपके परिवार को भविष्य में दावों के समय जटिलताओं से जूझना पड़ सकता है।

पॉलिसी को अनुकूलित करना

टर्म बीमा कई अनुकूलन विकल्प प्रदान करता है और आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुसार पॉलिसी डिजाइन करने की अनुमति देता है। आप कॉन्फ़िगर कर सकते हैं कि आप कितनी बार अपने प्रीमियम का भुगतान करना चाहते हैं, आप कैसे चाहते हैं कि आपके परिवार को दावा भुगतान प्राप्त हो, आदि। इसके अलावा, आप अपने प्रीमियम भुगतान में तेजी लाने के लिए सीमित भुगतान, अपने परिवार को सुनिश्चित करने के लिए कवर बढ़ाने जैसी सुविधाओं का विकल्प चुन सकते हैं। पूरी तरह से पर्याप्त रूप से कवर किया गया, इत्यादि। फिर, आप ऐसे राइडर्स का विकल्प भी चुन सकते हैं जो एक निश्चित अतिरिक्त लागत पर अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं।

एमडब्ल्यूपी अधिनियम के तहत पॉलिसी लें

कानून के अनुसार, यदि आपके पास बकाया ऋण और देनदारियां हैं, तो आपके परिवार को मिलने वाली टर्म बीमा क्लेम राशि का उपयोग पहले उन्हें निपटाने के लिए किया जाएगा। ऐसे परिवार के सदस्य भी हो सकते हैं जो उत्तराधिकार कानूनों के आधार पर दावा पेश कर सकते हैं। यह सब असुविधाजनक हो सकता है। लेकिन, अगर आप शादीशुदा हैं और पुरुष हैं, तो एक स्मार्ट तरीका है। आप एक अतिरिक्त परिशिष्ट पर हस्ताक्षर करके विवाहित महिला संपत्ति (एमडब्ल्यूपी) अधिनियम के तहत अपनी टर्म योजना खरीद सकते हैं। इससे यह सुनिश्चित होगा कि टर्म इंश्योरेंस क्लेम राशि किसी और तक पहुंचने से पहले सीधे आपकी पत्नी और बच्चों तक पहुंच जाएगी।

सुनिश्चित करें कि आपका शोध संपूर्ण है

टर्म बीमा खरीदने से पहले, आपको विस्तृत शोध और तुलना करनी चाहिए।

आप योजनाओं की तुलना कैसे करते हैं? बीमा पॉलिसियों की तुलना करने के लिए आपके पास विभिन्न ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म हैं। विभिन्न बीमा पॉलिसियों के लाभों, विशेषताओं, कमियों आदि के साथ-साथ पिछले प्रदर्शन आदि की तुलना करने के लिए उनका उपयोग करें। टर्म बीमा खरीदना एक दीर्घकालिक निर्णय है, इसलिए अपना पैसा तभी निवेश करें जब आप पॉलिसी की पेशकश से संतुष्ट हों।

अपने पॉलिसी दस्तावेज़ों को सुरक्षित स्थान पर सुरक्षित रखें

बीमा कंपनियां एक ई-बीमा खाता सुविधा प्रदान करती हैं, जहां आप अपनी टर्म पॉलिसी और अन्य बीमा योजनाओं को डिजिटल रूप से संग्रहीत और एक्सेस कर सकते हैं। आप डिजिलॉकर ऐप पर भी खाता खोल सकते हैं और अपनी पॉलिसी और अन्य दस्तावेज वहां स्टोर कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि ये सभी क्रेडेंशियल सुरक्षित और सुलभ रखे गए हैं।

आपको यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि आप विवरण अपने परिवार के अलावा किसी और के साथ साझा न करें। सुरक्षा बढ़ाने के लिए, एक मजबूत पासवर्ड सेट करें जिसे आप याद रख सकें और समय-समय पर बदल सकें। सुनिश्चित करें कि आप इन खाते का विवरण अपने परिवार/नामांकित व्यक्ति के साथ साझा करें ताकि वे दावे के समय आपके खाते तक पहुंच सकें।

एबीएसएलआई टर्म बीमा योजनाएं

एबीएसएलआई डिजीशील्ड प्लान एबीएसएलआई डिजीशील्ड प्लान टर्म इंश्योरेंस एक आदर्श निवेश विकल्प है क्योंकि यह आपके परिवार को सभी स्थितियों से बचाता है। यह आपकी अप्रत्याशित मृत्यु की स्थिति में आपके नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ देता है। यह पॉलिसी कई सुविधाओं के साथ आती है - कवर विकल्प बढ़ाना, प्रीमियम वापसी विकल्प, बीमा राशि में कमी विकल्प, सीमित भुगतान, संपूर्ण जीवन विकल्प (100 वर्ष की आयु तक कवरेज), और विभिन्न राइडर्स जैसे त्वरित गंभीर बीमारी राइडर, आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर, आदि।

समेटते हुए!

एक टर्म बीमा योजना एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है, इसलिए इसे खरीदने से पहले आपको हमेशा इस लेख में चर्चा की गई महत्वपूर्ण बातों पर विचार करना चाहिए। इसके अलावा, भविष्य में किसी भी परेशानी से बचने के लिए सुनिश्चित करें कि आपने पॉलिसी दस्तावेज़ और नियम एवं शर्तें पढ़ ली हैं।