प्रत्येक कामकाजी व्यक्ति तनाव मुक्त और शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति जीवन का सपना देखता है। सुखी सेवानिवृत्ति जीवन के लिए सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए पर्याप्त धनराशि बनाने के लिए सावधानीपूर्वक और उन्नत वित्तीय योजना की आवश्यकता होती है। समान जीवनशैली बनाए रखने और सभी आपातकालीन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, आपको अनुशासित तरीके से सेवानिवृत्ति के लिए निवेश और बचत करने की आवश्यकता है। सेवानिवृत्ति योजना जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बाजार में विभिन्न वित्तीय उत्पाद उपलब्ध हैं। जीवन बीमा एक ऐसा वित्तीय उत्पाद है जो आपको अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में मदद कर सकता है।

जब हम जीवन बीमा कहते हैं, तो बहुत से लोग सोचते हैं कि जीवन बीमा केवल पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु जैसी अप्रत्याशित स्थिति के दौरान प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने के लिए खरीदा जाता है। हालाँकि, ऐसी जीवन बीमा योजनाएँ हैं जो जीवन बीमा कंपनियों द्वारा जीवन कवर प्रदान करने के साथ-साथ निवेशक की विभिन्न जरूरतों को पूरा करने के लिए पेश की जाती हैं। इन बीमा प्रदाताओं द्वारा पेश किए जाने वाले कई जीवन बीमा सह निवेश उत्पाद हैं जो विशेष रूप से सेवानिवृत्ति, बच्चों की उच्च शिक्षा आदि जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। आइए उन जीवन बीमा उत्पादों पर एक नज़र डालें जो सेवानिवृत्ति योजना के लिए उपयुक्त हैं और आप कैसे हैं आप अपने स्वर्णिम वर्षों के लिए एक महत्वपूर्ण कोष बनाने के लिए उनका उपयोग कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति के लिए जीवन बीमा योजनाएँ

निम्नलिखित जीवन बीमा योजनाएं हैं जिनका उपयोग सेवानिवृत्ति योजना के लिए किया जा सकता है:

1. सेवानिवृत्ति योजना/पेंशन योजना
सेवानिवृत्ति जीवन बीमा योजनाएँ ऐसी जीवन बीमा योजनाएँ हैं जो आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बनाई गई हैं। सेवानिवृत्ति जीवन बीमा योजनाएं आपके सेवानिवृत्ति जीवन के लिए बचत का एक अनुशासित तरीका है जो आपको बिना किसी चिंता के सेवानिवृत्त होने में मदद करती है। अधिकांश सेवानिवृत्ति योजनाएं सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन प्राप्त करने के लिए जीवन कवर और निहित लाभ दोनों के लाभ के साथ आती हैं। सेवानिवृत्ति योजना में, आप निहित होने की तारीख तक या पॉलिसी शर्तों के अनुसार प्रीमियम भुगतान अवधि तक नियमित आधार पर प्रीमियम भुगतान करते हैं। आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली प्रीमियम की राशि आपके सेवानिवृत्ति जीवन के लिए एक महत्वपूर्ण कोष बनाने में निवेश की जाती है। मूलतः, सेवानिवृत्ति योजनाओं के दो चरण होते हैं:

संचय चरण: संचय चरण में, आप प्रीमियम का भुगतान करते हैं, जो पॉलिसी के प्रकार के आधार पर निवेश किया जाता है। यदि पेंशन योजना एक पारंपरिक बीमा योजना है, तो प्रीमियम को बांड और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश किया जाएगा। यदि यह एक यूनिट-लिंक्ड पेंशन योजना है, तो आपको बाजार-संबंधित रिटर्न प्रदान करने के लिए पैसा विभिन्न फंड विकल्पों में निवेश किया जाएगा। संचय चरण में, आपका निवेश बढ़ता है, और अंत में सेवानिवृत्ति कोष तैयार होता है।

वार्षिकी चरण: दूसरा चरण वार्षिकी चरण है, जिसमें आपको नियमित आधार पर पेंशन मिलना शुरू हो जाती है। निहित होने की तिथि पर, आप अपनी सेवानिवृत्ति निधि का एक तिहाई हिस्सा निकाल सकते हैं और अपनी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए नियमित आधार पर एक स्थिर आय या पेंशन प्राप्त करने के लिए वार्षिकी योजना खरीदने के लिए शेष धनराशि का उपयोग कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति योजनाएं या पेंशन योजनाएं जीवन कवर भी प्रदान करती हैं जो किसी दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति के दौरान एकमुश्त लाभ भुगतान करके आपके परिवार को तब भी वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है जब आप इस दुनिया में नहीं होते हैं। पेंशन योजनाएं विशेष रूप से आपको स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। आप अपनी सुविधा और आवश्यकता के अनुसार पेंशन आवृत्ति- मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक चुन सकते हैं।

2. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)
यूनिट-लिंक्ड बीमा योजनाा (यूलिप) एक बाजार-लिंक्ड बीमा उत्पाद है जो मिश्रित प्रकृति का है। इससे आपको फंड के माध्यम से विभिन्न प्रतिभूतियों में निवेश करके जीवन सुरक्षा और धन सृजन दोनों का लाभ मिलता है। आप फंड में निवेश कर सकते हैं और अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश प्राथमिकताओं के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन चुन सकते हैं। चूंकि यूलिप आपको बाजार में निवेश करने की अनुमति देता है, आप अपने लिए पर्याप्त मात्रा में सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए लंबी अवधि में अपने निवेश रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं। यूलिप द्वारा दिया जाने वाला जीवन कवर आकस्मिक परिस्थितियों में आपके परिवार की सुरक्षा करता है। यूलिप कई अनूठी विशेषताओं और लचीलेपन के साथ आता है, जैसे स्विच विकल्प, आंशिक निकासी आदि, जो आपको अपनी सुविधानुसार अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में मदद करता है।

3. एनडाओमेंट योजना
एनडाओमेंट योजनाएँ जीवन बीमा उत्पाद हैं जो दीर्घकालिक बचत का लाभ प्रदान करते हैं। जीवन बीमा के लिए आप जो प्रीमियम भुगतान करते हैं उसका एक हिस्सा आपको जीवन कवर प्रदान करता है, जो आपके प्रियजनों को पॉलिसी अवधि के दौरान आकस्मिक स्थिति में मृत्यु लाभ प्रदान करता है। और शेष प्रीमियम को आपके भविष्य के लिए धन बनाने के लिए सरकारी प्रतिभूतियों और बांडों में निवेश किया जाता है जिसका उपयोग सेवानिवृत्ति कोष के रूप में किया जा सकता है। एक एनडाओमेंट योजना में, यदि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो परिपक्वता के अंत में आपको उत्तरजीविता लाभ का भुगतान किया जाएगा, जिसमें बीमा राशि और बोनस शामिल हैं। इस एकमुश्त परिपक्वता लाभ का उपयोग सेवानिवृत्ति कोष के रूप में किया जा सकता है।

4. संपूर्ण जीवन बीमा योजना

एक संपूर्ण जीवन बीमा योजना पॉलिसीधारक के परिवार को पॉलिसीधारक के जीवन भर या 100 वर्ष की आयु तक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। इसका मतलब है कि पॉलिसी की परिपक्वता के बाद भी पॉलिसी जीवन सुरक्षा प्रदान करती है। यदि पॉलिसीधारक 100 वर्ष की आयु तक जीवित रहता है, तो एनडाओमेंट कवरेज का भुगतान उत्तरजीविता लाभ के रूप में किया जाता है। इन दीर्घकालिक योजनाओं का उपयोग सेवानिवृत्ति के लिए धन बनाने के लिए किया जा सकता है।

प्रत्येक जीवन बीमा योजना विभिन्न प्रकार के अतिरिक्त लाभ या राइडर्स के साथ आती है, जिनका कवरेज लाभ बढ़ाने के लिए प्रीमियम की अतिरिक्त लागत पर लाभ उठाया जा सकता है। सेवानिवृत्ति के लिए बचत करते समय, आप क्रिटिकल इलनेस राइडर, एक्सीडेंटल डेथ बेनेफिट राइडर, एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी लाभ राइडर, इनकम राइडर और वेवर ऑफ़ प्रीमियम राइडर आदि जैसे राइडर्स का विकल्प भी चुन सकते हैं। आप उपयुक्त राइडर्स का लाभ उठाकर जीवन बीमा में अपना निवेश बढ़ा सकते हैं।

सेवानिवृत्ति के लिए जीवन बीमा योजनाओं का उपयोग

यहां बताया गया है कि जीवन बीमा सेवानिवृत्ति के लिए किस प्रकार उपयोगी है:

सेवानिवृत्ति बीमा योजनाएँ नियमित स्थिर आय प्रदान करती हैं: बीमा कंपनियों द्वारा दी जाने वाली पेंशन योजनाएँ, पारंपरिक योजनाएँ, या यूनिट-लिंक्ड पेंशन योजनाएँ शांतिपूर्ण और चिंता मुक्त वित्तीय जीवन जीने के लिए सेवानिवृत्ति की आयु के बाद आय के नियमित स्थिर प्रवाह का लाभ प्रदान करती हैं। नकदी प्रवाह समान जीवनशैली बनाए रखने और तत्काल जरूरतों, यदि कोई हो, को पूरा करने में सहायक हो सकता है। वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद आय का स्थिर प्रवाह महत्वपूर्ण है।

बीमा योजनाएँ विविध जोखिम प्रोफ़ाइल के लिए हैं: ऐसी जीवन बीमा योजनाएं हैं जो विभिन्न प्रकार के निवेशकों के लिए उपयुक्त जीवन सुरक्षा और बचत/निवेश विकल्प का लाभ प्रदान करती हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप एक रूढ़िवादी निवेशक हैं तो आप गारंटीड# लाभ के साथ आने वाली एनडाओमेंट योजनाओं में निवेश करना चुन सकते हैं। यदि आपकी जोखिम लेने की क्षमता अधिक है और आप लंबी अवधि में अधिक रिटर्न चाह रहे हैं तो आप यूलिप के आक्रामक फंडों में निवेश करना चुन सकते हैं। आप अपनी जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर जीवन बीमा योजना चुन सकते हैं।

जीवन बीमा योजनाएँ अनुशासित निवेश दृष्टिकोण का पालन करती हैं: जब आप लंबी अवधि के लिए जीवन बीमा योजनाओं में निवेश करना चुनते हैं, तो आपको नियमित आधार पर प्रीमियम का भुगतान करना होगा जो आपको एक अनुशासित निवेशक बनाता है। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों, जैसे सेवानिवृत्ति, जो दशकों दूर है, के लिए नियमित रूप से निवेश करना आपके निवेश दृष्टिकोण में अनुशासन लाता है। हालाँकि, निवेश के लिए सिंगल प्रीमियम योजनाएँ भी उपलब्ध हैं।

जीवन बीमा एक कर-कुशल दीर्घकालिक निवेश है: जीवन बीमा में निवेश करने पर आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80सी के तहत कर लाभ* मिलता है। साथ ही, निवेश के लिए आपके द्वारा चुने गए जीवन बीमा उत्पाद के आधार पर, आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10 (10डी)** और धारा 10 (10ए) के तहत छूट का लाभ उठाया जा सकता है। इसलिए, जब लंबी अवधि के निवेश की बात आती है, तो जीवन बीमा निश्चित रूप से कर-कुशल निवेश विकल्पों में से एक है जिसे कोई भी सेवानिवृत्ति के लिए चुन सकता है।

टर्म बीमा योजनाओं के अलावा, जो आपके प्रियजनों को जीवन की अनिश्चितताओं के खिलाफ शुद्ध जीवन सुरक्षा प्रदान करते हैं, ऐसे निवेश-उन्मुख जीवन बीमा उत्पाद भी हैं जिन्हें आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करने पर विचार कर सकते हैं, जैसे सेवानिवृत्ति कोष बनाना। आप योजनाओं की ऑनलाइन तुलना कर सकते हैं और अपनी निवेश प्राथमिकता के आधार पर अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए निवेश करने के लिए सर्वोत्तम उपयुक्त जीवन बीमा उत्पाद चुन सकते हैं। अपनी सेवानिवृत्ति के लिए पहले से योजना बनाएं और एक महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए जल्दी निवेश शुरू करें।