Aditya Birla Sun Life Insurance Company Limited

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लाभ भुगतान के लिए दो विकल्प

कर लाभ *

बंदोबस्ती योजना

एंडोमेंट पॉलिसी क्या है?

एंडोमेंट पॉलिसी एक जीवन बीमा उत्पाद है जो बीमा कवरेज और बचत के दोहरे लाभ प्रदान करता है। यह आपको एक निश्चित अवधि में नियमित रूप से बचत करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, इसलिए यदि आप जीवित हैं तो आपको पॉलिसी की परिपक्वता पर एकमुश्त राशि प्राप्त होती है। यह भुगतान आपके बच्चे की शिक्षा, घर खरीदने या सेवानिवृत्ति की योजना बनाने जैसे विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने का एक शानदार तरीका हो सकता है।

एंडोमेंट योजनाएं कैसे काम करती हैं?

एंडोमेंट प्लान काफी सरल होते हैं। जब आप एंडोमेंट पॉलिसी खरीदते हैं, तो आप एक निश्चित अवधि के लिए नियमित प्रीमियम का भुगतान करने के लिए सहमत होते हैं। यह प्रीमियम आंशिक रूप से जीवन बीमा में योगदान देता है, जिससे आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है, और आंशिक रूप से बचत के रूप में जमा होता है। वर्षों के दौरान, यह बचत घटक बढ़ता है, कभी-कभी पॉलिसी के प्रदर्शन के आधार पर अतिरिक्त बोनस के साथ।

पॉलिसी अवधि के अंत में, आपको परिपक्वता लाभ मिलता है। इस राशि में बीमा राशि के साथ-साथ पॉलिसी में निर्दिष्ट कोई भी बोनस या अतिरिक्त लाभ शामिल होता है। अवधि के दौरान आपकी मृत्यु होने पर, लाभार्थी को मृत्यु लाभ मिलता है, जो आमतौर पर बीमा राशि और कोई भी अर्जित बोनस होता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतों का ध्यान रखा जाए।

एंडोमेंट जीवन बीमा योजनाओं के प्रकार

एंडोमेंट लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान अलग-अलग वित्तीय ज़रूरतों और प्राथमिकताओं को पूरा करने के लिए कई तरह के होते हैं। यहाँ एक संक्षिप्त अवलोकन दिया गया है

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पारंपरिक बंदोबस्ती योजनाएँ

ये सबसे सरल फॉर्म हैं, जो गारंटीड# बीमा राशि और संभावित बोनस प्रदान करते हैं। वे कम जोखिम वाले हैं और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, जिससे वे रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

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यूनिट-लिंक्ड एंडोमेंट प्लान

ये योजनाएं जीवन बीमा को इक्विटी और डेट फंड में निवेश के साथ जोड़ती हैं। रिटर्न बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है, जो उन्हें उन लोगों के लिए आदर्श बनाता है जो संभावित रूप से अधिक रिटर्न के लिए अधिक जोखिम उठाने को तैयार हैं।

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लाभ-सहित और लाभ-रहित योजनाएँ

'लाभ के साथ' योजनाएं बीमाकर्ता के प्रदर्शन के आधार पर बोनस प्रदान करती हैं, जबकि 'लाभ के बिना' योजनाएं ऐसा नहीं करती हैं। चुनाव इस बात पर निर्भर करता है कि आप संभावित अतिरिक्त रिटर्न चाहते हैं या सीधी बीमा राशि पसंद करते हैं।

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पूर्ण बंदोबस्ती और कम लागत वाली बंदोबस्ती

पूर्ण बंदोबस्ती योजनाओं का उद्देश्य परिपक्वता पर मृत्यु लाभ के बराबर या उससे अधिक बीमित राशि प्रदान करना होता है, जबकि कम लागत वाली बंदोबस्ती का उपयोग आमतौर पर बंधक पुनर्भुगतान के लिए किया जाता है और इसमें कम प्रीमियम मिलता है।

एंडोमेंट पॉलिसी के लाभ

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दोहरा लाभ

वे जीवन बीमा प्रदान करते हैं और बचत साधन के रूप में कार्य करते हैं। इस दोहरे लाभ का अर्थ है आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा और आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए परिपक्वता पर एकमुश्त भुगतान।

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अनुशासित बचत

नियमित प्रीमियम भुगतान अनुशासित बचत की आदतों को प्रोत्साहित करता है, जो दीर्घकालिक वित्तीय योजना के लिए आवश्यक है।

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वित्तीय सुरक्षा

पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु की स्थिति में, परिवार को वित्तीय सहायता मिलती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि उनकी जीवनशैली बाधित न हो।

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परिपक्वता लाभ

बीमित राशि तथा परिपक्वता पर मिलने वाले बोनस से शिक्षा, घर या सेवानिवृत्ति जैसे प्रमुख जीवन लक्ष्यों की पूर्ति की जा सकती है।

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कर लाभ*

भुगतान किए गए प्रीमियम और प्राप्त लाभ आमतौर पर प्रचलित कर कानूनों के तहत कर लाभ* के लिए पात्र होते हैं, जो वित्तीय उपकरण के रूप में उनके आकर्षण को बढ़ाता है।

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लचीलापन

कई योजनाएं गंभीर बीमारी कवर, दुर्घटना कवर आदि जैसी अतिरिक्त सुरक्षा के लिए ऐड-ऑन या राइडर्स प्रदान करती हैं, जिससे उन्हें व्यक्तिगत आवश्यकताओं के अनुसार अनुकूलित किया जा सकता है।

एंडोमेंट पॉलिसी की मुख्य विशेषताएं

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परिपक्वता लाभ

इसकी एक प्रमुख विशेषता परिपक्वता लाभ है, जो पॉलिसी अवधि के अंत में प्राप्त एकमुश्त राशि है, बशर्ते पॉलिसीधारक अवधि तक जीवित रहे।

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मृत्यु लाभ

अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर, नामिती को मृत्यु लाभ प्राप्त होता है, जिससे परिवार को वित्तीय सहायता सुनिश्चित होती है।

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पॉलिसी अवधि

इन पॉलिसियों की अवधि लचीली होती है, जो आमतौर पर 10 से 30 वर्ष तक होती है, जिससे पॉलिसीधारकों को अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ अवधि को संरेखित करने की सुविधा मिलती है।

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प्रीमियम भुगतान विकल्प

एंडोमेंट योजनाएं विभिन्न वित्तीय स्थितियों के अनुरूप नियमित भुगतान, एकल भुगतान या सीमित भुगतान सहित विभिन्न प्रीमियम भुगतान विकल्प प्रदान करती हैं।

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बोनस

सहभागी बंदोबस्ती पॉलिसियों में बीमाकर्ता के प्रदर्शन के आधार पर बोनस अर्जित किया जा सकता है, जिससे पॉलिसी का मूल्य बढ़ जाता है।

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ऋण सुविधा

कई एंडोमेंट पॉलिसियां ​​आपको पॉलिसी के विरुद्ध उधार लेने की सुविधा देती हैं, जिससे जरूरत के समय वित्तीय लचीलापन मिलता है।

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राइडर्स/ऐड-ऑन

अधिक व्यापक सुरक्षा के लिए गंभीर बीमारी राइडर्स, आकस्मिक मृत्यु लाभ आदि जैसे अतिरिक्त कवरेज विकल्प जोड़े जा सकते हैं।

आपको एंडोमेंट पॉलिसी क्यों खरीदनी चाहिए?

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परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा

यह सुनिश्चित करता है कि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय आवश्यकताओं का ध्यान रखा जाए, जिससे आपको मानसिक शांति मिले।

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लक्ष्य-आधारित बचत

परिपक्वता पर प्राप्त एकमुश्त राशि को विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों से जोड़ा जा सकता है, जैसे शिक्षा के लिए धन जुटाना, संपत्ति खरीदना, या आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करना।

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जबरन बचत अनुशासन

नियमित प्रीमियम भुगतान से अनुशासित बचत की आदत विकसित होती है, जो दीर्घकालिक धन संचय के लिए महत्वपूर्ण है।

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कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न

एंडोमेंट पॉलिसियां ​​उन लोगों के लिए आदर्श हैं जो प्रत्यक्ष बाजार-लिंक्ड निवेश की तुलना में स्थिर और अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले बचत साधन को पसंद करते हैं।

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कर लाभ**

भुगतान किए गए प्रीमियम और प्राप्त लाभ (मृत्यु और परिपक्वता दोनों) आमतौर पर प्रचलित कर कानूनों के तहत कर लाभ** प्रदान करते हैं।

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लचीलापन और अनुकूलन

उपलब्ध योजनाओं की विविधता और राइडर्स जोड़ने के विकल्प का अर्थ है कि आप अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और जीवन परिस्थितियों के अनुसार पॉलिसी को अनुकूलित कर सकते हैं।

एंडोमेंट पॉलिसी किसे खरीदनी चाहिए?

मानदंड एंडोमेंट पॉलिसी के लिए आदर्श?
दीर्घकालिक बचत की तलाश करें ✔️
जीवन बीमा की आवश्यकता ✔️
गारंटीड रिटर्न की सराहना करें ✔️
आश्रित हों ✔️
मूल्य कर लाभ* ✔️
अनुशासित बचतकर्ता हैं ✔️
जीवन की प्रमुख घटनाओं के लिए योजना बनाएं ✔️

एंडोमेंट पॉलिसी खरीदने से पहले ध्यान रखने योग्य बातें

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वित्तीय लक्ष्यों

अपने दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को समझें। एंडोमेंट पॉलिसी उन लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जो 10 या उससे अधिक वर्षों के लिए हैं।

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जोखिम उठाने का माद्दा

अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें। एंडोमेंट पॉलिसियाँ आम तौर पर कम जोखिम वाली होती हैं, लेकिन यदि आप अधिक रिटर्न की तलाश में हैं, तो आपको अन्य विकल्पों पर विचार करना चाहिए।

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पॉलिसी नियम और शर्तें

बारीक अक्षरों में लिखी बातें पढ़ें। परिपक्वता लाभ, मृत्यु लाभ, समर्पण मूल्य और पॉलिसी ऋण से संबंधित शर्तों को समझें।

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प्रीमियम सामर्थ्य

सुनिश्चित करें कि प्रीमियम आपके बजट में आराम से फिट हो। याद रखें, प्रीमियम का भुगतान न करने पर पॉलिसी लैप्स हो सकती है।

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मुद्रा स्फ़ीति

अपनी भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों पर मुद्रास्फीति के प्रभाव पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि बीमित राशि आपके भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।

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राइडर्स/ऐड-ऑन

अपनी पॉलिसी को बेहतर बनाने के लिए अतिरिक्त कवरेज विकल्पों की तलाश करें। गंभीर बीमारी या विकलांगता के लिए राइडर अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं।

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बीमाकर्ता की प्रतिष्ठा

उच्च दावा निपटान अनुपात वाली विश्वसनीय बीमा कंपनी चुनें, जैसे कि एबीएसएलआई।

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कर निहितार्थ

सूचित निर्णय लेने के लिए प्रचलित कानूनों के अनुसार कर लाभ** और निहितार्थों को समझें।

भारत में एंडोमेंट जीवन बीमा योजनाओं की सीमाएँ क्या हैं?

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बाजार से जुड़े निवेश की तुलना में कम रिटर्न

एंडोमेंट योजनाओं पर मिलने वाला रिटर्न आमतौर पर प्रत्यक्ष इक्विटी या अन्य बाजार-संबद्ध निवेशों से मिलने वाले रिटर्न से कम होता है।

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दीर्घकालिक प्रतिबद्धता

इन योजनाओं के लिए दीर्घकालिक वित्तीय प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है, जो अल्पकालिक निवेश विकल्प चाहने वालों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकती।

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सीमित तरलता

एंडोमेंट प्लान बहुत ज़्यादा लिक्विड नहीं होते। पॉलिसी को समय से पहले वापस लेने या सरेंडर करने पर भारी जुर्माना लग सकता है और सरेंडर वैल्यू भी कम हो सकती है।

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मुद्रास्फीति जोखिम

बीमित राशि मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख पाती, जिससे परिपक्वता राशि की क्रय शक्ति कम हो सकती है।

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जटिलता और खंड

कुछ एंडोमेंट पॉलिसियां ​​जटिल विशेषताओं और प्रावधानों के साथ आती हैं, जिन्हें औसत व्यक्ति के लिए पूरी तरह से समझना कठिन हो सकता है।

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लागत

प्रीमियम और पॉलिसी शुल्क को ध्यान में रखते हुए, एंडोमेंट प्लान की लागत टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना में अधिक हो सकती है।

एंडोमेंट प्लान खरीदने के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं?

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आयु

अधिकांश एंडोमेंट योजनाओं में प्रवेश की न्यूनतम आयु, प्रायः 18 वर्ष के आसपास होती है, तथा प्रवेश की अधिकतम आयु, जो भिन्न हो सकती है, लेकिन आमतौर पर 60 वर्ष के आसपास होती है।

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आय स्तर

यद्यपि विशिष्ट आय मानदंड अलग-अलग हो सकते हैं, फिर भी बीमाकर्ता आमतौर पर स्थिर आय का प्रमाण मांगते हैं, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि पॉलिसीधारक प्रीमियम भुगतान वहन कर सकता है।

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वित्तीय लक्ष्यों

एंडोमेंट योजनाएं उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हैं जिनके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य होते हैं, जैसे सेवानिवृत्ति योजना, बच्चों की शिक्षा, या धन संचय करना।

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जोखिम उठाने का माद्दा

ये योजनाएं कम से मध्यम जोखिम लेने की क्षमता वाले व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त हैं, क्योंकि वे गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च जोखिम वाले निवेशों की तुलना में कम संभावित रिटर्न देते हैं।

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स्वास्थ्य दशा

आवेदकों को चिकित्सा परीक्षण से गुजरना पड़ सकता है, और उनकी वर्तमान स्वास्थ्य स्थिति पात्रता और प्रीमियम दरों को प्रभावित कर सकती है।

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पॉलिसी अवधि वरीयता

आवेदकों को पॉलिसी अवधि के बारे में स्पष्ट जानकारी होनी चाहिए, जिसके साथ वे सहज हैं, क्योंकि एंडोमेंट योजनाओं में आमतौर पर दीर्घकालिक प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है।

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प्रीमियम भुगतान क्षमता

भावी पॉलिसीधारकों के पास बिना किसी वित्तीय तनाव के पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करने की वित्तीय क्षमता होनी चाहिए।

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कर स्थिति

व्यक्तियों को अपनी कर स्थिति पर भी विचार करना चाहिए, क्योंकि एंडोमेंट योजनाएं कर लाभ* प्रदान करती हैं, जो कई लोगों के लिए पात्रता के संबंध में एक महत्वपूर्ण विचार हो सकता है।

कर लाभ कर कानूनों में होने वाले बदलावों के अधीन हैं। अधिक जानकारी के लिए कृपया अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें **धारा 10(10डी) के तहत लाभ इसमें निर्दिष्ट शर्तों की पूर्ति के अधीन उपलब्ध है #सभी देय प्रीमियम का भुगतान किया जाना सुनिश्चित है। उपर्युक्त राइडर के बारे में अधिक जानकारी के लिए, कृपया हमारी वेबसाइट पर उपलब्ध संबंधित राइडर ब्रोशर देखें। ¹ परिदृश्य: ABSLI अक्षय योजना, आयु 35, स्वस्थ पुरुष, प्रीमियम भुगतान अवधि: 6 वर्ष, पॉलिसी अवधि: 25 वर्ष, लाभ विकल्प: दीर्घकालिक आय, प्रीमियम रु.1 लाख प्रति वर्ष (रु.100,000X6), नकद बोनस भुगतान आवृत्ति: वार्षिक, बीमित राशि: रु.710,000। मान लिया गया @8% प्रति वर्ष, नकद बोनस (यदि घोषित किया गया है) प्रति वर्ष = 23,004 रुपये, कुल नकद बोनस (यदि घोषित किया गया है) (ए) = 5,75,100 रुपये, टर्मिनल बोनस (यदि घोषित किया गया है) + बीमित राशि (बी) = 8,73,300 रुपये, कुल लाभ (ए+बी) = 14,48,400 रुपये। मान लिया गया @4% प्रति वर्ष, नकद बोनस (यदि घोषित किया गया है) प्रति वर्ष = 8,520 रुपये, कुल नकद बोनस (यदि घोषित किया गया है) (ए) = 2,13,000 रुपये, टर्मिनल बोनस (यदि घोषित किया गया है) + बीमित राशि (बी) = 7,95,200 रुपये, कुल लाभ (ए+बी) = 10,08,200 रुपये। ² एबीएसएलआई विजन लाइफ इनकम प्लान, स्वस्थ पुरुष, आयु 21, बीमित राशि 10 लाख रुपये। प्रीमियम भुगतान अवधि के लिए लगभग 1.62 लाख रुपये का वार्षिक प्रीमियम: 8 वर्ष, पॉलिसी अवधि: 79 वर्ष, 8वें पॉलिसी वर्ष में 4% की दर से 12000 रुपये का एकमुश्त लाभ या 8% की दर से 3.44 लाख रुपये, 9वें वर्ष से जीवन भर के लिए 50,000 रुपये की नियमित आय की गारंटी और बोनस। ³ एबीएसएलआई आय सुनिश्चित योजना, आयु 21, स्वस्थ पुरुष, पॉलिसी अवधि 15 वर्ष, प्रीमियम भुगतान अवधि 5 वर्ष, बीमित राशि 5 लाख रुपये, प्रत्येक वर्ष देय प्रीमियम 1,49,604 रुपये, आय लाभ 40,000 रुपये, परिपक्वता लाभ 8,50,000 रुपये और मृत्यु लाभ 1,825,900 रुपये। ⁴ एबीएसएलआई विजन एंडोमेंट प्लस प्लान, आयु 21 वर्ष, बीमित राशि 200000 रुपये, प्रीमियम भुगतान अवधि 7 वर्ष- वार्षिक, पॉलिसी अवधि 10 वर्ष, मृत्यु लाभ विकल्प: विकल्प ए, वार्षिक प्रीमियम 7 वर्षों के लिए 31,502 रुपये, टर्मिनल बोनस सहित कुल परिपक्वता लाभ, यदि कोई हो तो 2,39,514 रुपये @4% और दीर्घकालिक वित्तीय आवश्यकताओं के लिए 10 वर्षों के बाद 3,07,514 रुपये @8%। एबीएसएलआई अक्षय योजना एक गैर-लिंक्ड सहभागी व्यक्तिगत बचत जीवन बीमा योजना है (यूआईएन: 109एन136वी03) एबीएसएलआई विजन लाइफइनकम प्लान एक पारंपरिक सहभागी बंदोबस्ती योजना है यूआईएन: 109एन079वी07 एबीएसएलआई विजन मनीबैक प्लस योजना एक पारंपरिक सहभागी जीवन बीमा योजना है (यूआईएन: 109एन093वी04)।

ABSLI विजन लाइफसिक्योर प्लान एक पारंपरिक सहभागी संपूर्ण जीवन बीमा योजना है (UIN: 109N087V04)। ABSLI आय बीमा योजना एक पारंपरिक गैर-सहभागी बचत योजना है (UIN: 109N089V06)। ABSLI विजन एंडोमेंट प्लस प्लान एक पारंपरिक सहभागी एंडोमेंट योजना है (UIN: 109N092V06)।

एबीएसएलआई मासिक आय योजना एक सहभागी गैर-लिंक्ड जीवन बीमा योजना है (यूआईएन: 109एन122वी02)।

सभी नियम और शर्तें पॉलिसी अवधि के दौरान गारंटीकृत हैं, सिवाय बोनस के जो प्रत्येक वित्तीय वर्ष के अंत में घोषित किए जाएंगे। जीएसटी और कोई भी अन्य लागू कर आपके प्रीमियम में (अतिरिक्त) जोड़ा जाएगा और मौजूदा कर कानूनों के अनुसार लगाया जाएगा। घटिया जीवन जीने वाले, धूम्रपान करने वाले या खतरनाक व्यवसाय करने वाले लोगों आदि के लिए हमारे तत्कालीन मौजूदा अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों के अनुसार अतिरिक्त प्रीमियम लिया जा सकता है।