What are the tax benefits* of Pension Plans?

A pension policy in India offers tax benefits* under Section 80C and Section 10(10A) of the Income Tax Act Premiums paid towards the plan can be claimed as a tax deduction under Section 80C, up to a limit of INR 1.5 lakhs per year. Additionally, one-third of the maturity amount received as a lump sum is tax-free under Section 10(10A).

Can I change the nominee of the policy?

Yes, you can change the nominee of your policy by submitting a nomination change form to your plan provider along with required documents.

What is Participating and Non-Participating Pension Plan?

A participating pension plan allows policyholders to share the insurer's profits through bonuses or dividends. Non-participating plans do not offer this profit-sharing feature but may provide a guaranteed# return on investment.

When should I start planning for retirement?

Ideally, start planning for retirement as early as possible in your working life to maximize wealth accumulation and achieve financial security.

How can I plan financially for retirement?

To plan financially for retirement, assess your financial goals, estimate future expenses, choose appropriate retirement plans, diversify investments, maintain an emergency fund, and periodically review your financial progress.

What is the 7% rule for retirement?

The 7% rule suggests that you should aim to save at least 7% of your income for retirement to maintain a comfortable lifestyle post-retirement.

What are the types of retirement plan?

Pension plans, retirement insurance plans, retirement savings plans, National Pension System (NPS), Employee Provident Fund (EPF), and Atal Pension Yojana (APY) are some common types of retirement plans.

How do I calculate the retirement corpus?

To calculate your retirement corpus, estimate your post-retirement expenses, factor in inflation, determine the number of years you expect to live in retirement and consider any additional income sources, such as pensions or rental income.

How can I pay the pension plan premiums?

Premiums can be paid through various methods, such as online banking, credit/debit cards, digital wallets, auto-debit, or by visiting the provider's branch office.

Can I have multiple pension plans?

Yes, you can have multiple pension plans to diversify your investments and achieve different financial objectives.

Does the pension plan end after the policyholder's death?

Depending on the specific plan, death benefits may be paid to the nominee, or the plan may continue with the spouse as the new policyholder.

Can I cancel my retirement plan and get the money?

You may be able to cancel your retirement plan and receive a surrender value, but this amount may be lower than your total investment, and penalties may apply.

What If I Surrender My Pension Plan Before Maturity?

If you surrender your retirement plan policy before maturity, you may receive a surrender value lower than your total investment, and tax benefits* may be lost.

Can I Withdraw the Money Invested Before Maturity?

Some pension plans allow partial withdrawals in case of specific needs or emergencies, but restrictions, charges, and tax implications may apply. It's essential to review your plan's terms and conditions before making any withdrawals.

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जीवन भर नियमित गारंटीड^# आय

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मैं उपयोग की शर्तों और गोपनीयता नीति से सहमत हूं और यहां अपना संपर्क विवरण जमा करके, मैं अपने एनडीएनसी पंजीकरण को ओवरराइड करता हूं और एबीएसएलआई और इसके अधिकृत प्रतिनिधियों को प्रस्ताव और परिणामी बीमा पॉलिसी के बारे में अधिक सहायता और जानकारी के लिए फोन/ई-मेल/एसएमएस/व्हाट्सएप द्वारा मुझसे संपर्क करने के लिए अधिकृत करता हूं।

सेवानिवृत्ति और पेंशन पॉलिसी

सेवानिवृत्ति और पेंशन योजनाएँ क्या हैं?

सेवानिवृत्ति और पेंशन योजनाएं अनिवार्य रूप से आपके जीवन के सुनहरे वर्षों के लिए आपकी वित्तीय सुरक्षा कंबल हैं। सेवानिवृत्ति योजनाएं आपको अपने कामकाजी वर्षों के दौरान अपनी आय का एक हिस्सा बचाने और निवेश करने की अनुमति देती हैं, ताकि आप अपने वित्त के बारे में चिंता किए बिना एक स्थिर और आरामदायक जीवन शैली का आनंद ले सकें।

सेवानिवृत्ति चरण में अपनी आय के स्रोत के रूप में सेवानिवृत्ति योजनाओं के बारे में सोचें, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप सम्मान और स्वतंत्रता के साथ जीना जारी रखें, उन शौक या जुनून को पूरा करें जिनके बारे में आपने हमेशा सपना देखा है।

सेवानिवृत्ति योजनाएँ कैसे काम करती हैं?

सेवानिवृत्ति योजनाएं व्यक्तियों को उनकी भविष्य की सेवानिवृत्ति के लिए पैसा बचाने और निवेश करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। वे आपको अपनी आय का एक हिस्सा एक समर्पित खाते में योगदान करने की अनुमति देकर काम करते हैं, जिसे बाद में स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड जैसे विभिन्न वित्तीय साधनों में निवेश किया जाता है। लक्ष्य समय के साथ अपनी बचत को बढ़ाना है ताकि आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान आपके पास भरोसा करने के लिए पर्याप्त धनराशि हो। सेवानिवृत्ति योजनाएं कैसे काम करती हैं इसका एक सामान्य अवलोकन यहां दिया गया है:

योगदान: आप अपनी आय का एक निश्चित प्रतिशत या सेवानिवृत्ति योजना में एक निश्चित राशि का योगदान करते हैं। यह योजना की शर्तों के आधार पर मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक रूप से किया जा सकता है।
निवेश: योगदान को परिसंपत्तियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश किया जाता है। निवेश विकल्प आम तौर पर वित्तीय पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं और आपके जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के आधार पर रूढ़िवादी से आक्रामक तक हो सकते हैं।
कर लाभ*: कई सेवानिवृत्ति योजनाएं कर लाभ* प्रदान करती हैं। उदाहरण के लिए, पारंपरिक एनपीएस खाते या पीपीएफ में योगदान कर-कटौती योग्य हो सकता है, और कमाई निकासी तक कर-स्थगित हो जाती है।
चक्रवृद्धि: समय के साथ, आपके सेवानिवृत्ति खाते का पैसा ब्याज या निवेश रिटर्न अर्जित करता है। यह वृद्धि मिश्रित होती है, जिसका अर्थ है कि रिटर्न स्वयं रिटर्न अर्जित करता है, जिससे आपकी बचत में तेजी से वृद्धि होती है।
वेस्टिंग: कुछ नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं में निहित कार्यक्रम होते हैं, जिसका अर्थ है कि रोजगार की एक निश्चित अवधि के बाद आपको नियोक्ता योगदान का पूर्ण स्वामित्व प्राप्त होता है।
निकासी: सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने पर, आप अपने सेवानिवृत्ति खाते से धनराशि निकालना शुरू कर सकते हैं। जिस उम्र में आप जुर्माना-मुक्त निकासी कर सकते हैं वह योजना के अनुसार अलग-अलग होती है, आमतौर पर लगभग 59½ से 65 वर्ष।

सेवानिवृत्ति योजना में लगातार योगदान देकर और चक्रवृद्धि ब्याज और कर लाभों* का लाभ उठाकर, आप सेवानिवृत्ति में अपनी जीवनशैली का समर्थन करने के लिए एक बड़ा आधार तैयार कर सकते हैं।

आइए इसे एक उदाहरण की सहायता से बेहतर समझें:

पुणे की 32 वर्षीय ग्राफिक डिजाइनर शिवानी से मिलें, जिन्होंने अपनी सेवानिवृत्ति योजना की जिम्मेदारी जल्दी लेने का फैसला किया। कम उम्र में शुरुआत करने के महत्व को समझते हुए, शिवानी ने 60 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने के लक्ष्य के साथ एक सेवानिवृत्ति योजना खरीदी। वह एक ऐसी योजना चुनती है जहां वह मासिक रूप से एक निश्चित राशि का योगदान करती है, अपनी कम उम्र और अपने निवेश की दीर्घकालिक विकास क्षमता के कारण कम प्रीमियम से लाभान्वित होती है।

शिवानी की योजना

मासिक योगदान: वह मासिक रूप से ₹5,000 निवेश करने का निर्णय लेती है।
निवेश अवधि: उनकी योजना 28 वर्षों की है, जिससे उन्हें पर्याप्त सेवानिवृत्ति निधि बनाने के लिए पर्याप्त समय मिलता है।
विकास: उनके योगदान को इक्विटी और ऋण के मिश्रण में निवेश किया जाता है, जो जोखिम को संतुलित करता है और समय के साथ उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करता है।
भुगतान: सेवानिवृत्ति पर, शिवानी अपनी जरूरतों और जीवनशैली प्राथमिकताओं के आधार पर एकमुश्त राशि, मासिक पेंशन या दोनों का संयोजन प्राप्त करना चुन सकती है।

नतीजा

जब तक शिवानी सेवानिवृत्त हुईं, चक्रवृद्धि और रणनीतिक निवेश की शक्ति के कारण उनका लगातार योगदान काफी बढ़ गया है। उसने न केवल अपना भविष्य सुरक्षित किया है, जिससे वह आराम से सेवानिवृत्त हो सकती है और यात्रा और कला के प्रति अपने जुनून को आगे बढ़ा सकती है, बल्कि उसने यह भी सुनिश्चित किया है कि वह अपने परिवार पर वित्तीय बोझ नहीं बनेगी।

शिवानी का उदाहरण हमें दिखाता है कि थोड़ी दूरदर्शिता और नियमित योगदान के साथ, वित्तीय रूप से स्थिर सेवानिवृत्ति हासिल करना संभव है। जल्दी शुरुआत करने से आपको अपना घोंसला बनाने के लिए एक लंबा रनवे मिलता है, समय का लाभ मिलता है और आपके लाभ में वृद्धि होती है। याद रखें, सेवानिवृत्ति की योजना शुरू करने के लिए कभी भी बहुत जल्दी या बहुत देर नहीं होती है, लेकिन जितनी जल्दी आप शुरू करेंगे, आपकी सेवानिवृत्ति की यात्रा उतनी ही आसान होगी।

हमारी पेंशन योजनाएं

एबीएसएलआई गारंटीड एन्युटी प्लस

एकाधिक वार्षिकी विकल्प, नियमित आय प्रवाह।

गारंटीड^# आजीवन आय

वार्षिकी के लिए टॉप-अप विकल्प

एकल जीवन/संयुक्त जीवन कवर विकल्प

आस्थगित वार्षिकी विकल्प

वार्षिक वार्षिकी प्राप्त करें:

₹89,496/-^~

दें:

₹10 लाख/-²

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एबीएसएलआई एम्पावर पेंशन प्लान

यूनिट-लिंक्ड पेंशन योजना, परिपक्वता पर एकमुश्त राशि।

2 योजना विकल्प

गारंटीड^# अतिरिक्त

आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा

अधिकतम निहित आयु 80 वर्ष

फंड मूल्य प्राप्त करें:

₹13.57 लाख

प्रीमियम दें:

₹1 लाख³

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एबीएसएलआई सरल पेंशन

एकल प्रीमियम. जीवन भर के लिए गारंटीड^# नियमित आय।

परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा

कोई चिकित्सीय परीक्षण नहीं

एकल जीवन/संयुक्त जीवन वार्षिकी

एकाधिक भुगतान विकल्प का चयन

वार्षिक वार्षिकी प्राप्त करें:

₹13,809/-

दें:

₹2,50,000/-⁴

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एबीएसएलआई एम्पावर पेंशन - एसपी प्लान

एकल प्रीमियम यूनिट लिंक्ड पेंशन योजना

गारंटीड^# अतिरिक्त

लचीला निवेश विकल्प

एकल प्रीमियम राशि विकल्प

चुने गए योजना विकल्प के अनुसार निहित लाभ

प्राप्त करें:

₹1,78,366

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₹1,00,000⁵

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एबीएसएलआई निशचित पेंशन प्लान

गैर-लिंक्ड गैर-भागीदारी व्यक्तिगत पेंशन योजना

पूरी तरह से गारंटीड^# कॉर्पस

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आपको आज ही सेवानिवृत्ति की योजना क्यों बनानी चाहिए?

अपनी सेवानिवृत्ति योजना जल्दी शुरू करना आपके अब तक के सबसे अच्छे निर्णयों में से एक हो सकता है। उसकी वजह यहाँ है

वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करें

वित्तीय निर्भरता कठिन हो सकती है। सेवानिवृत्ति की योजना बनाना यह सुनिश्चित करता है कि आप वित्तीय रूप से आत्मनिर्भर रहें और वित्तीय सहायता के लिए दूसरों पर निर्भर रहने की आवश्यकता नहीं है।

आरामदायक जीवनशैली सुनिश्चित करें

आपने जीवन भर कड़ी मेहनत की है। सेवानिवृत्ति वित्तीय तनाव के बिना अपने श्रम के फल का आनंद लेने का समय है।

मुद्रास्फीति से मुकाबला

जीवन-यापन की लागत केवल बढ़ेगी। अभी योजना बनाने का मतलब है कि आप भविष्य की लागतों को सीधे तौर पर पूरा करने के लिए तैयारी कर रहे हैं।

चक्रवृद्धि ब्याज जादू

आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति के कारण आपका पैसा उतना ही अधिक बढ़ेगा। छोटी बचत समय के साथ बड़ी रकम में बदल सकती है।

मेडिकल आपात स्थिति

जैसे-जैसे हमारी उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य देखभाल प्राथमिकता बन जाती है। एक मजबूत सेवानिवृत्ति योजना आपकी बचत को बरकरार रखते हुए चिकित्सा खर्चों को कवर करती है।

विरासत छोड़ना

यह सिर्फ आपके बारे में नहीं है. उचित योजना का मतलब है कि आप अपने प्रियजनों के लिए एक वित्तीय विरासत छोड़ सकते हैं, जो उनके भविष्य की भलाई में योगदान दे सकता है।

भारत में सेवानिवृत्ति और पेंशन योजनाओं के प्रकार

आइए आपके विकल्पों को समझने में मदद के लिए भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार की सेवानिवृत्ति और पेंशन योजनाओं को एक सरल तालिका में विभाजित करें:

योजना का प्रकार	विवरण	किसके लिए उपयुक्त
आस्थगित वार्षिकी	आप एक निर्दिष्ट अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं, और पेंशन एक निश्चित आयु के बाद शुरू होती है। आपके पास एकमुश्त भुगतान या नियमित भुगतान करने का विकल्प है।	ऐसे व्यक्ति जो अभी भी काम कर रहे हैं और समय के साथ सेवानिवृत्ति के लिए एक कोष बनाना चाहते हैं।
तत्काल वार्षिकी	आप एकमुश्त निवेश करते हैं और निवेश के तुरंत बाद पेंशन शुरू हो जाती है। भुगतान आवृत्ति के लिए विभिन्न विकल्प हैं।	ऐसे व्यक्ति जिनके पास एकमुश्त राशि उपलब्ध है और वे तुरंत पेंशन प्राप्त करना शुरू करना चाहते हैं, जैसे सेवानिवृत्त लोग।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस)	एक सरकार-प्रायोजित पेंशन योजना जो आपको इक्विटी और ऋण बाजारों में निवेश करने की अनुमति देती है, जिसमें सेवानिवृत्ति पर एकमुश्त राशि के रूप में और बाकी को पेंशन के रूप में निकालने का विकल्प होता है।	ऐसे व्यक्ति जो कम लागत, कर-कुशल और फ्लेक्सिबल सेवानिवृत्ति बचत के मिश्रण की तलाश में हैं।
यूनिट लिंक्ड पेंशन योजनाएं (यूएलपीपी)	ये योजनाएं प्रीमियम का एक हिस्सा शेयर बाजार में निवेश करती हैं। रिटर्न बाजार के जोखिमों के अधीन है लेकिन इसमें उच्च वृद्धि की संभावना है।	ऐसे व्यक्ति जो कर लाभ^* के साथ-साथ अपने सेवानिवृत्ति कोष के लिए बाजार से जुड़ी वृद्धि की तलाश में हैं।
गारंटीड^# वापसी योजनाएं	ये योजनाएं एक निश्चित अवधि के बाद निवेश पर गारंटीड^# रिटर्न की पेशकश करती हैं, जो पॉलिसी खरीद के समय निर्दिष्ट होता है।	व्यक्ति अपनी सेवानिवृत्ति बचत पर सुरक्षित और गारंटीड^# रिटर्न की तलाश में हैं।
पेंशन निधि	ये विशेष निवेश फंड हैं जो पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित दीर्घकालिक विकास के लिए विभिन्न प्रतिभूतियों में योगदान आवंटित करते हैं।	ऐसे व्यक्ति जो सेवानिवृत्ति बचत जमा करने के लिए पेशेवरों द्वारा प्रबंधित विविध निवेश की तलाश में हैं।

आपको अपनी सेवानिवृत्ति में कितना योगदान देना चाहिए?

आपके सेवानिवृत्ति योगदान की गणना कई कारकों पर निर्भर करती है: आपकी वर्तमान आयु, वह उम्र जिस पर आप सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, आपकी अपेक्षित सेवानिवृत्ति जीवनशैली और आपके निवेश पर रिटर्न। आपको आरंभ करने के लिए यहां एक सरलीकृत दृष्टिकोण दिया गया है:

चरण 1: मुद्रास्फीति को समायोजित करते हुए सेवानिवृत्ति के दौरान अपने वार्षिक खर्चों का अनुमान लगाएं।
चरण 2: आप जो भी गारंटीड^# आय (जैसे पेंशन) की अपेक्षा रखते हैं, उसे घटा दें।
चरण 3: सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक कुल धनराशि की गणना करें।
चरण 4: रिटर्न की अपेक्षित दर को ध्यान में रखते हुए, निर्धारित करें कि उस राशि तक पहुंचने के लिए आपको हर महीने कितनी बचत करने की आवश्यकता है।

उदाहरण

मान लीजिए कि 30 साल की नेहा 25 साल की सेवानिवृत्ति अवधि के साथ 60 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होना चाहती हैं। उन्हें उम्मीद है कि आज के हिसाब से उनका सालाना खर्च लगभग ₹6 लाख होगा। 6% की मुद्रास्फीति दर मानते हुए, सेवानिवृत्ति पर उनका खर्च लगभग ₹28.8 लाख सालाना होगा।

25 वर्षों तक अपनी जीवनशैली बनाए रखने के लिए, उन्हें लगभग ₹4.32 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी, यह मानते हुए कि सेवानिवृत्ति के बाद रिटर्न 7% और मुद्रास्फीति 6% होगी।

सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करते हुए, नेहा ने गणना की कि उसे अगले 30 वर्षों के लिए प्रति माह लगभग ₹15,000 बचाने की ज़रूरत है, यह मानते हुए कि उसके निवेश पर औसत वार्षिक रिटर्न 10% है।

पैरामीटर	कीमत
नेहा की उम्र	30 साल
सेवानिवृत्ति की उम्र	60 साल
सेवानिवृत्ति अवधि	25 साल
वार्षिक व्यय (आज की शर्तें)	₹6 लाख
मँहगाई दर	6%
सेवानिवृत्ति पर वार्षिक व्यय	₹28.8 लाख
आवश्यक सेवानिवृत्ति कोष	₹4.32 करोड़
सेवानिवृत्ति के बाद वापसी	7%
मासिक बचत आवश्यक	₹15,000
निवेश पर रिटर्न	10% (औसत वार्षिक)

सेवानिवृत्ति एवं पेंशन योजनाओं के लाभ

सेवानिवृत्ति और पेंशन योजनाओं में निवेश करने से कई फायदे मिलते हैं:

वित्तीय सुरक्षा:सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय सुनिश्चित करती है, जिससे आप निर्भरता के बिना अपनी जीवनशैली बनाए रख सकते हैं।
कर लाभ^*: कुछ सेवानिवृत्ति योजनाओं में योगदान आयकर अधिनियम की धारा 80सी, 80सीसीसी और 80सीसीडी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं।
चक्रवृद्धि वृद्धि: लंबी अवधि में चक्रवृद्धि की शक्ति आपके सेवानिवृत्ति कोष में उल्लेखनीय वृद्धि कर सकती है।
मुद्रास्फीति से सुरक्षा:मुद्रास्फीति दर से अधिक रिटर्न देने वाली योजनाओं में निवेश करने से सेवानिवृत्ति में आपकी क्रय शक्ति की रक्षा हो सकती है।
अनुकूलन योग्य: कई योजनाएं आपके निवेश विकल्प, योगदान स्तर और भुगतान विधियों को चुनने की लचीलापन प्रदान करती हैं।
विरासत योजना: कुछ योजनाएं आपको लाभार्थियों को नामांकित करने सावधानीपूर्वक सही सेवानिवृत्ति योजना का चयन करके और परिश्रमपूर्वक योगदान देकर, आप अपने स्वर्णिम वर्षों को सुरक्षित कर सकते हैं और यह जानकर मानसिक शांति का आनंद ले सकते हैं कि आप भविष्य के लिए अच्छी तरह से तैयार हैं।की अनुमति देती हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजनों का वित्तीय रूप से ख्याल रखा जाएगा।

भारत में सर्वोत्तम सेवानिवृत्ति और पेंशन योजनाएँ खोजने के लिए 6 कदम

सही सेवानिवृत्ति और पेंशन योजना ढूँढना कठिन लग सकता है, लेकिन इसे प्रबंधनीय चरणों में विभाजित करने से मदद मिल सकती है। यहां बताया गया है कि आप इस महत्वपूर्ण निर्णय तक कैसे पहुंच सकते हैं

अपनी आवश्यकताओं का आकलन करें

अपनी वर्तमान आयु, अपेक्षित सेवानिवृत्ति आयु, जीवनशैली लक्ष्य और वित्तीय दायित्वों पर विचार करें। अपनी आवश्यकताओं को समझने से आपको उस प्रकार की योजना निर्धारित करने में मदद मिलेगी जो आपके लिए सबसे उपयुक्त है।

उपलब्ध योजनाओं पर शोध करें

बाज़ार में उपलब्ध विभिन्न प्रकार की सेवानिवृत्ति योजनाओं पर गौर करें, जैसे कि आस्थगित वार्षिकी, तत्काल वार्षिकी, राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस), यूनिट लिंक्ड पेंशन योजना (यूएलपीपी), और बहुत कुछ। प्रत्येक के अपने फायदे और सीमाएँ हैं।

सुविधाओं और लाभों की तुलना करें

योजनाओं का मूल्यांकन उनकी विशेषताओं, लाभों, फ्लेक्सिबिलिटी और उनके द्वारा पेश किए जाने वाले निवेश विकल्पों के आधार पर करें। योजना की विकास क्षमता, जोखिमों और यह आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के साथ कैसे संरेखित होती है, इस पर विचार करें।

बीमाकर्ता की प्रतिष्ठा की जाँच करें

इन योजनाओं की पेशकश करने वाली बीमा कंपनियों की वित्तीय स्थिरता, दावा निपटान अनुपात और ग्राहक सेवा रिकॉर्ड पर शोध करें। एक विश्वसनीय बीमाकर्ता दीर्घावधि में बड़ा अंतर ला सकता है।

समीक्षाएँ पढ़ें और सलाह लें

मौजूदा ग्राहकों की समीक्षाएँ देखें और वित्तीय सलाहकारों या सेवानिवृत्ति योजना विशेषज्ञों से सलाह लें। व्यक्तिगत अनुभव और पेशेवर मार्गदर्शन मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकते हैं।

नियम एवं शर्तों को समझें

नियमों, शर्तों और लागू होने वाले किसी भी बहिष्करण या शुल्क को समझने के लिए पॉलिसी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। इन विवरणों को पहले से जानने से बाद में आश्चर्य से बचा जा सकता है।

आपको सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग क्यों करना चाहिए?

एक सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर आपके स्वर्णिम वर्षों की योजना बनाने में एक शक्तिशाली उपकरण हो सकता है। यहां बताया गया है कि आपको इसका उपयोग क्यों करना चाहिए

आवश्यक बचत का अनुमान लगाएं

यह आपको यह अनुमान लगाने में मदद करता है कि आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने के लिए कितनी बचत करने की आवश्यकता है

मुद्रास्फीति का हिसाब

कैलकुलेटर मुद्रास्फीति को समायोजित कर सकते हैं, जिससे आपको भविष्य की वित्तीय जरूरतों की एक यथार्थवादी तस्वीर मिल सकती है

योजना योगदान

आप यह पता लगा सकते हैं कि अपने वांछित सेवानिवृत्ति कोष तक पहुंचने के लिए आपको मासिक या वार्षिक कितना योगदान करने की आवश्यकता है।

रिटर्न का प्रभाव

आपको यह देखने की अनुमति देता है कि रिटर्न की विभिन्न दरें आपकी बचत और अंतिम राशि को कैसे प्रभावित कर सकती हैं।

सेवानिवृत्ति की आयु समायोजित करें

विभिन्न सेवानिवृत्ति आयु के साथ प्रयोग करके देखें कि आपके कामकाजी वर्षों को बढ़ाने या घटाने से आपकी बचत पर क्या प्रभाव पड़ता है।

एबीएसएलआई सेवानिवृत्ति योजनाएं कैसे खरीदें?

आदित्य बिरला सन लाइफ इंश्योरेंस (एबीएसएलआई) से सेवानिवृत्ति योजना खरीदना आसान है। अपना भविष्य सुरक्षित करने के लिए इन चरणों का पालन करें:

विकल्पों का अन्वेषण करें: प्रस्तावित विभिन्न सेवानिवृत्ति योजनाओं का पता लगाने के लिए एबीएसएलआई वेबसाइट पर जाएँ। प्रत्येक योजना में विभिन्न आवश्यकताओं के अनुरूप अद्वितीय सुविधाएँ होती हैं।
एबीएसएलआई से संपर्क करें:वेबसाइट के माध्यम से, फोन के माध्यम से, या स्थानीय शाखा में जाकर संपर्क करें। एक एबीएसएलआई सलाहकार आपको यह समझने में मदद कर सकता है कि आपके वित्तीय लक्ष्यों और परिस्थितियों के आधार पर कौन सी योजना आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है।
आवश्यक जानकारी प्रदान करें: आपको सेवानिवृत्ति योजना के लिए व्यक्तिगत जानकारी, वित्तीय विवरण और अपने लक्ष्य प्रदान करने की आवश्यकता होगी। अपनी पहचान, पता, आय और किसी भी अन्य आवश्यक जानकारी से संबंधित दस्तावेजों के साथ तैयार रहें।
एक योजना चुनें: सलाहकार की सिफारिशों और अपने स्वयं के शोध के आधार पर, वह सेवानिवृत्ति योजना चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।
आवेदन पूरा करें: आवेदन पत्र ऑनलाइन या कागजी प्रारूप में भरें और आवश्यक दस्तावेजों के साथ जमा करें।
भुगतान करें: उपलब्ध भुगतान विकल्पों के माध्यम से प्रारंभिक प्रीमियम का भुगतान करें। आप एबीएसएलआई द्वारा प्रदान किए गए विभिन्न भुगतान मोड जैसे ऑनलाइन ट्रांसफर, चेक या अन्य में से चुन सकते हैं।
इन कदमों को उठाकर, आप एक ऐसी योजना के साथ अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों में सहज परिवर्तन सुनिश्चित कर सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है, मन की शांति और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

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सेवानिवृत्ति योजना संबंधी अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

एक सेवानिवृत्ति योजना आपको मासिक पेंशन के रूप में 50,000 रुपये प्राप्त करने में कैसे मदद कर सकती है?

50,000 रुपये की मासिक पेंशन प्राप्त करने के लिए, आपको पर्याप्त सेवानिवृत्ति निधि जमा करने की आवश्यकता है जो इस भुगतान को बनाए रख सके। सेवानिवृत्ति के बाद 6% की वार्षिक ब्याज दर या वार्षिक रिटर्न दर मानते हुए, आपको 50,000 रुपये मासिक उत्पन्न करने के लिए लगभग 1 करोड़ रुपये के कोष की आवश्यकता होगी (क्योंकि 1 करोड़ का 6% 6 लाख है, जिसे 12 महीनों से विभाजित करने पर लगभग 50,000 प्रति माह मिलता है) महीना)। जल्दी योजना बनाना, सही सेवानिवृत्ति योजना चुनना और लगातार योगदान करने से आपको इस कोष को बनाने में मदद मिल सकती है। सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करने से आपको यह समझने में मदद मिल सकती है कि इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आपको नियमित रूप से कितनी बचत करने की आवश्यकता है।

पैरामीटर	कीमत
मासिक पेंशन वांछित	50,000 रूपये
वार्षिक ब्याज/वार्षिक रिटर्न दर	6%
आवश्यक सेवानिवृत्ति कोष	1 करोड़ रूपये
मासिक ब्याज आय	50,000 रुपये (1 करोड़ का 6% 12 महीने से विभाजित)
रणनीति	शीघ्र योजना बनाना, सही सेवानिवृत्ति योजना चुनना और लगातार योगदान देना

सेवानिवृत्ति योजना शुरू करने की आदर्श उम्र क्या है?

सेवानिवृत्ति योजना शुरू करने की आदर्श उम्र वह है जब आप कमाना शुरू करते हैं। जल्दी शुरुआत करना, यहां तक कि आपकी 20 की उम्र में भी, आपके निवेश को बढ़ने के लिए अधिक समय मिलता है, जिससे चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिलता है। आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए हर महीने उतनी ही कम बचत करने की आवश्यकता होगी।

क्या मैं सेवानिवृत्ति से पहले अपनी सेवानिवृत्ति निधि निकाल सकता हूँ?

निकासी की शर्तें आपके द्वारा चुनी गई विशिष्ट सेवानिवृत्ति योजना पर निर्भर करती हैं। कुछ योजनाएं गंभीर बीमारी या वित्तीय कठिनाई जैसी कुछ शर्तों के तहत आंशिक निकासी की अनुमति देती हैं, लेकिन वे दंड के साथ आ सकती हैं या अंतिम भुगतान को प्रभावित कर सकती हैं। अपनी योजना के नियमों और शर्तों की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।

क्या सेवानिवृत्ति योजनाएँ कर-कुशल हैं?

हां, कई सेवानिवृत्ति योजनाएं कर लाभ^* प्रदान करती हैं। एनपीएस जैसी योजनाओं में किया गया योगदान आयकर अधिनियम की धारा 80सी और धारा 80सीसीडी के तहत कर कटौती के लिए पात्र है। सेवानिवृत्ति पर प्राप्त पेंशन योजना और वर्तमान कर कानूनों के आधार पर कर योग्य हो सकती है।

मैं एकमुश्त या मासिक पेंशन भुगतान के बीच कैसे चयन करूं?

एकमुश्त राशि या मासिक पेंशन भुगतान के बीच चयन करना आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं और वित्तीय योजना पर निर्भर करता है। यदि आपने घर खरीदने जैसे महत्वपूर्ण खर्चों की योजना बनाई है तो एकमुश्त राशि उपयुक्त हो सकती है। मासिक पेंशन वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करते हुए एक स्थिर आय प्रवाह प्रदान करती है। सोच-समझकर निर्णय लेने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।

क्या मेरे पास एकाधिक सेवानिवृत्ति योजनाएँ हो सकती हैं?

हां, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और विविधीकरण की आवश्यकता के आधार पर कई सेवानिवृत्ति योजनाओं में निवेश कर सकते हैं। कई योजनाएं रखने से स्वास्थ्य देखभाल, मुद्रास्फीति और जीवनशैली रखरखाव सहित सेवानिवृत्ति योजना के विभिन्न पहलुओं को कवर करने में मदद मिल सकती है।

मुद्रास्फीति मेरी सेवानिवृत्ति योजना को कैसे प्रभावित करती है?

मुद्रास्फीति समय के साथ आपके पैसे की क्रय शक्ति को कम कर देती है, जिसका अर्थ है कि भविष्य में उसी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आपको अधिक धन की आवश्यकता होगी। ऐसी सेवानिवृत्ति योजनाएं चुनना महत्वपूर्ण है जिनका लक्ष्य मुद्रास्फीति दर से ऊपर रिटर्न प्रदान करना है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी सेवानिवृत्ति निधि वास्तविक रूप से बढ़े।

यदि मैं विदेश चला जाऊं तो मेरी सेवानिवृत्ति योजना का क्या होगा?

यदि आप विदेश जाते हैं तो आपकी सेवानिवृत्ति योजना का प्रबंधन आपकी योजना की शर्तों और जिस देश में आप जाते हैं वहां के नियमों पर निर्भर करता है। कुछ योजनाएं जारी रखने की अनुमति दे सकती हैं, जबकि अन्य के लिए आपको अपनी धनराशि निकालने या स्थानांतरित करने की आवश्यकता हो सकती है। मार्गदर्शन के लिए अपने वित्तीय सलाहकार और योजना प्रदाता से परामर्श लें।

मैं अपनी सेवानिवृत्ति योजना के प्रदर्शन को कैसे ट्रैक करूं?

अधिकांश वित्तीय संस्थान आपके सेवानिवृत्ति खाते तक ऑनलाइन पहुंच प्रदान करते हैं, जहां आप प्रदर्शन को ट्रैक कर सकते हैं, अपना शेष देख सकते हैं और योगदान की निगरानी कर सकते हैं। पारदर्शिता के लिए नियमित बयान और रिपोर्ट भी आम तौर पर प्रदान की जाती हैं।

यदि मेरी वित्तीय स्थिति में भारी परिवर्तन हो तो मुझे क्या करना चाहिए?

यदि आपकी वित्तीय स्थिति बदलती है, तो यह देखने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति योजना की समीक्षा करें कि समायोजन की आवश्यकता है या नहीं। आपको योगदान बढ़ाने, अपनी निवेश रणनीति बदलने या अस्थायी रूप से योगदान रोकने की आवश्यकता हो सकती है। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि अपने विकल्पों का पता लगाने के लिए अपने वित्तीय सलाहकार या योजना प्रदाता से संपर्क करें।

सेवानिवृत्ति योजना खरीदने के मानदंड क्या हैं?

आयु: सेवानिवृत्ति योजना खरीदने की न्यूनतम आयु आमतौर पर पॉलिसी के आधार पर 18 से 65 वर्ष तक होती है।
आय: कुछ योजनाओं में न्यूनतम आय की आवश्यकता हो सकती है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि पॉलिसीधारक प्रीमियम का भुगतान कर सके।
स्वास्थ्य: कुछ योजनाओं के लिए चिकित्सा जांच की आवश्यकता हो सकती है, खासकर यदि आप एक निश्चित आयु से ऊपर हैं या उच्च कवरेज राशि का विकल्प चुन रहे हैं।
निवेश क्षितिज: आपके पास एक स्पष्ट निवेश क्षितिज होना चाहिए, आमतौर पर सेवानिवृत्ति की आयु (उदाहरण के लिए, 60 वर्ष) तक, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि जब आप सेवानिवृत्त हों तो योजना परिपक्व हो।

सेवानिवृत्ति योजना खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ क्या हैं?

पहचान प्रमाण: पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, आदि।
पता प्रमाण: आधार कार्ड, पासपोर्ट, उपयोगिता बिल (बिजली, पानी, गैस), बैंक विवरण, आदि।
आयु प्रमाण जन्म प्रमाण पत्र, पासपोर्ट, पैन कार्ड, आदि।.
आय प्रमाण वेतन पर्ची, आयकर रिटर्न, बैंक विवरण, आदि।
मेडिकल रिपोर्ट: यदि आवश्यक हो, योजना और आपकी उम्र के आधार पर।
तस्वीरें: पासपोर्ट आकार की तस्वीरें।

सेवानिवृत्ति योजना के लिए दावा कैसे दायर करें?

बीमाकर्ता को सूचित करें: जितनी जल्दी हो सके दावे के बारे में बीमा कंपनी को सूचित करें।
आवश्यक दस्तावेज़ जमा करें: आवश्यक दस्तावेज़ प्रदान करें, जैसे पॉलिसी दस्तावेज़, आईडी प्रमाण, बैंक खाता विवरण, और बीमाकर्ता द्वारा अनुरोधित कोई अन्य दस्तावेज़।
दावा प्रसंस्करण: बीमाकर्ता दस्तावेजों का सत्यापन करेगा और दावे पर कार्रवाई करेगा।
भुगतान: एक बार मंजूरी मिलने के बाद, दावा राशि या वार्षिकी भुगतान पॉलिसी की शर्तों के अनुसार पॉलिसीधारक या नामांकित व्यक्ति को वितरित किया जाएगा।
पॉलिसी दस्तावेज़ को ध्यान से पढ़ना और आपके द्वारा चुनी गई सेवानिवृत्ति योजना के लिए विशिष्ट आवश्यकताओं और प्रक्रियाओं को समझना महत्वपूर्ण है।

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अस्वीकरण

^* कर लाभ कर कानूनों में बदलाव के अधीन हैं। अधिक जानकारी के लिए कृपया अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।
^# बशर्ते सभी देय प्रीमियम का भुगतान कर दिया गया हो।
^{^} वित्त वर्ष 22-23 की अवधि के लिए आईआरडीएआई को प्रस्तुत वार्षिक लेखापरीक्षित आंकड़ों के अनुसार।
^~ आपके सेवानिवृत्ति कोष को और अधिक बढ़ाने के लिए पॉलिसी अवधि के अंत में लॉयल्टी एडिशन जोड़ा जाता है, बशर्ते कि सभी देय प्रीमियम का भुगतान किया गया हो।
¹ एबीएसएलआई गारंटीड एन्युटी प्लस, आयु 45 वर्ष, स्वस्थ पुरुष, वार्षिकी विकल्प: 1-जीवन वार्षिकी, वार्षिक भुगतान आवृत्ति: वार्षिक, पॉलिसी अवधि: संपूर्ण जीवन, एकल खरीद मूल्य 7,29,600 रुपये, आपको 55,837/- रुपये की वार्षिक वार्षिकी मिलती है
² एबीएसएलआई गारंटीड एन्युटी प्लस पुरुष की आयु 60 वर्ष, वार्षिकी विकल्प-जीवन वार्षिकी, वार्षिकी भुगतान आवृत्ति-वार्षिक, प्रीमियम का चुना गया विकल्प, खरीद मूल्य 10,00,000 रुपये, स्तर वार्षिकी, पीपीटी: एकल वेतन, एकल जीवन। वार्षिकी प्राप्त करें रु.89,496 प्रति वर्ष/-
³ एबीएसएलआई एम्पावर पेंशन प्लान, आयु 40 वर्ष स्वस्थ पुरुष, पॉलिसी अवधि 10 वर्ष है, संचय अवधि 10 वर्ष है, मूल प्रीमियम रु.100000/- है, योजना विकल्प: सुनिश्चित, भुगतान आवृत्ति: वार्षिक, रिटर्न @8% फंड मूल्य रु. 13.57 लाख और @4% रु.10,84,803/- है
⁴ एबीएसएलआई सरल पेंशन प्लान, स्वस्थ पुरुष 40 वर्ष, एकल भुगतान: प्रीमियम भुगतान अवधि, वार्षिक भुगतान आवृत्ति: वार्षिक, पॉलिसी अवधि: संपूर्ण जीवन, एकल खरीद मूल्य रु. 2,50,000/-, आपको वार्षिक वार्षिकी रु.13,809/- मिलती है।
⁵ एबीएसएलआई एम्पावर पेंशन एसपी प्लान, आयु 40 वर्ष, पॉलिसी अवधि 10 वर्ष, संचय अवधि 10 वर्ष, एकल प्रीमियम रु. 1,00,000/-, फंड मूल्य: रु. 1,78,366/- @8% रिटर्न और रु. 1,20,988 /- @4% रिटर्न
⁶ एबीएसएलआई निश्चिंत पेंशन योजना, पॉलिसी धारक, आयु 35 वर्ष, एबीसी लिमिटेड में काम करता है, रुपये का निवेश करता है। एबीएसएलआई निश्चिंत पेंशन योजना में 500,000 (जीएसटी को छोड़कर) (5 साल के लिए सालाना 1,00,000 रुपये)। वह वेस्टिंग आयु - 60 वर्ष, पॉलिसी अवधि - 25 वर्ष, प्रीमियम भुगतान अवधि - 5 वर्ष, प्रीमियम भुगतान मोड: वार्षिक चुनता है
खराब जीवन जीने वालों, धूम्रपान करने वालों या खतरनाक व्यवसाय करने वाले लोगों आदि के लिए हमारे तत्कालीन मौजूदा अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों के अनुसार अतिरिक्त प्रीमियम लिया जा सकता है।
एबीएसएलआई एम्पावर पेंशन प्लान एक व्यक्तिगत यूनिट लिंक्ड पेंशन प्लान है (UIN: 109L078V03)
एबीएसएलआई एम्पावर पेंशन प्लान एसपी एक गैर-भागीदारी इकाई से जुड़ी जीवन बीमा पेंशन योजना है (UIN: 109L094V02)
एबीएसएलआई सरल पेंशन प्लान एक गैर-लिंक्ड गैर-भागीदारी वाली एकल प्रीमियम व्यक्तिगत तत्काल वार्षिकी योजना है (UIN: 109N130V01)
एबीएसएलआई गारंटीड एन्युटी प्लस प्लान एक गैर-लिंक्ड, गैर-भागीदारी वाली, सामान्य वार्षिकी योजना है (UIN: 109N132V09)
एबीएसएलआई निश्चित पेंशन प्लान एक गैर-लिंक्ड, गैर-भागीदारी वाली व्यक्तिगत पेंशन योजना है (UIN : 109N151V02)
राइडर के साथ कुछ बहिष्करण जुड़े हुए हैं। कृपया ब्रोशर देखें।
ADV/3/23-24/3789

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