जीवन बीमा राइडर्स जिन पर आप विचार कर सकते हैं

आज की दुनिया में, अच्छी कमाई करना और बैंक में पैसा बचाना ही काफी नहीं है। आपको निवेश करने की ज़रूरत है - बेहतर भविष्य के लिए। जब जीवन इतना अप्रत्याशित और महंगा हो जाता है, तो आपके परिवार का वित्तीय भविष्य सुरक्षित करना प्राथमिकता बन जाती है। यही कारण है कि जीवन बीमा आपके जीवन के सर्वोत्तम निर्णयों में से एक है।

हालाँकि, अलग-अलग लोगों की वित्तीय स्थितियाँ और आवश्यकताएँ अलग-अलग होती हैं - जो आगे चलकर उनकी बीमा आवश्यकताओं को प्रभावित करती हैं। और एक बेस कवर उन विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा नहीं कर सकता है। क्या आप जानते हैं कि आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर अपनी पॉलिसी को अनुकूलित कर सकते हैं?

ऐसा करने का एक तरीका यह है कि आप अपनी आधार योजना में राइडर्स जोड़ें। वे क्या हैं और वे कैसे काम करते हैं? आइए जानें, इस लेख में!

राइडर्स क्या हैं?

राइडर्स अतिरिक्त लाभ हैं जिन्हें एक निश्चित अतिरिक्त लेकिन उचित लागत पर आपके मूल जीवन कवर में जोड़ा जा सकता है। वे विशिष्ट परिस्थितियों में अतिरिक्त कवरेज प्रदान करते हैं और आपको सर्वांगीण सुरक्षा प्रदान करते हैं।

राइडर्स के लाभ

एक ही पॉलिसी के तहत व्यापक कवरेज रराइडर्स अतिरिक्त कवरेज प्रदान करते हैं और कई जोखिमों के विरुद्ध अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं। यदि राइडर द्वारा कवर की गई कोई घटना घटती है, तो बीमाकर्ता आपको उस राइडर की बीमा राशि का भुगतान कर देता है।

वे सुविधाजनक हैं राइडर खरीदने के लिए आपको किसी अतिरिक्त कागजी कार्रवाई या मेडिकल परीक्षण से गुजरने की जरूरत नहीं है। आपने अपनी आधार जीवन बीमा पॉलिसी के लिए जो प्रक्रियाएं पहले ही पूरी कर ली हैं, वे पर्याप्त हैं। इसलिए, आपको बिना किसी अतिरिक्त प्रयास या परेशानी के अधिक लाभ मिलता है।

वे समय बचाते हैं राइडर्स के साथ, आप किसी अन्य बीमा पॉलिसी का प्रबंधन न करके समय बचाते हैं - और एक में कई लाभ प्राप्त करते हैं।

जीवन बीमा योजना के साथ उपलब्ध राइडर्स के प्रकार

आप अपनी पॉलिसी को निम्नलिखित के साथ निजीकृत कर सकते हैं -

1 हॉस्पिटल केयर राइडर

यदि आप चिकित्सकीय रूप से आवश्यक उपचार के लिए अस्पताल में भर्ती होते हैं, तो हॉस्पिटल केयर राइडर आपके अस्पताल में भर्ती होने के प्रत्येक दिन के लिए दैनिक आधार पर एक निश्चित राशि का नकद भुगतान करेगा।

इस राइडर का एक प्रमुख लाभ यह है कि दैनिक नकद लाभ राशि को आपकी आवश्यकताओं के अनुसार संशोधित किया जा सकता है। आपको जो राइडर प्रीमियम चुकाना होगा वह आपके द्वारा चुनी गई दैनिक नकद लाभ राशि पर निर्भर करेगा।

कृपया ध्यान दें: इस राइडर के तहत लाभ प्राप्त करने के लिए, आपको कम से कम 48 घंटे की अवधि के लिए अस्पताल में भर्ती होना होगा।

एबीएसएलआई आपके लिए एबीएसएलआई हॉस्पिटल केयर राइडर प्रस्तुत करता है जो उपर्युक्त लाभों के साथ आता है।

उदाहरण:

महक को क्रोनिक किडनी रोग का पता चला है और उसे 5 दिनों की अवधि के लिए अस्पताल में भर्ती रहना होगा। उनके पास संपूर्ण जीवन बीमा योजना के साथ-साथ एक सक्रिय हॉस्पिटल केयर राइडर भी है। यह निर्दिष्ट करता है कि बीमाकर्ता महेक को अस्पताल में भर्ती होने के प्रत्येक दिन के लिए 6,000 रुपये का भुगतान करेगा। इसलिए, महक को 5 दिनों की अवधि में कुल 30,000 रुपये की राशि प्राप्त होगी।

2 सर्जिकल केयर राइडर

यदि आप किसी मेडिकल सर्जरी के लिए कम से कम 24 घंटे के लिए अस्पताल में भर्ती हैं और वास्तव में उस सर्जरी से गुजरते हैं - तो आपको एकमुश्त लाभ मिलेगा।

आपको लाभ राशि चुनने का विकल्प मिलता है और सर्जिकल केयर राइडर बीमा राशि आपके द्वारा चुनी गई लाभ राशि का 50 गुना होगी। लाभ राशि का उपयोग आपकी जीवन बीमा पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान 50 बार और पॉलिसी वर्ष में 10 बार किया जा सकता है।

बीमाकर्ता द्वारा भुगतान की जाने वाली लाभ राशि इस बात पर निर्भर करेगी कि पॉलिसी दस्तावेज़ में सर्जरी को 'प्रमुख सर्जरी' या 'अन्य सर्जरी' के रूप में वर्गीकृत किया गया है या नहीं। हृदय बाईपास सर्जरी जैसी प्रमुख सर्जरी के लिए, आपको मिलने वाली एकमुश्त राशि लाभ राशि की 5 गुना होगी। और किसी अन्य सर्जरी के मामले में, आपको आपके द्वारा चुनी गई लाभ राशि मिलेगी।

दो शर्ते -

• केवल 18 वर्ष और उससे अधिक आयु के लोग ही इस राइडर का विकल्प चुन सकते हैं।
• राइडर की पॉलिसी अवधि आपकी जीवन बीमा पॉलिसी की पॉलिसी अवधि से अधिक नहीं होनी चाहिए।

एबीएसएलआई सर्जिकल केयर राइडर यहां एक बहुत अच्छा विकल्प है।

उदाहरण:

आयुषी ने अपनी एनडाओमेंट योजना के साथ एक सर्जिकल केयर राइडर खरीदने का फैसला किया। वह 20,000 रुपये की लाभ राशि का विकल्प चुनती है। तो, राइडर बीमा राशि 10 लाख रुपये (50 X 20,000) होगी। पॉलिसी खरीदने के कुछ साल बाद, उसकी दिल की सर्जरी (बड़ी सर्जरी) होती है। क्योंकि उसकी बड़ी सर्जरी होने वाली है, इसलिए उसे लाभ राशि का 5 गुना यानी 1 लाख रुपये (5 X 20,000) एकमुश्त मिलेंगे।

3 वेवर ऑफ़ प्रीमियम राइडर

यह राइडर 2 प्रकार का होता है -

वेवर ऑफ़ प्रीमियम ड्यू टू क्रिटिकल इलनेस राइडर इसके लागू होने पर, यदि आप सूचीबद्ध गंभीर बीमारियों में से किसी एक से संक्रमित हो जाते हैं तो आपके सभी लंबित प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे। यह राइडर आपकी जीवन बीमा योजना के सभी भविष्य के प्रीमियमों के साथ-साथ पॉलिसी अवधि की शेष अवधि के लिए संलग्न राइडर्स को भी माफ कर देगा।

वेवर ऑफ़ प्रीमियम ड्यू टू डिसेबिलिटी राइडर इसके लागू होने पर, आपके सभी लंबित प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे, यदि आपको चोट लगने के कारण विकलांगता हो जाती है। इसका मतलब है कि आप भविष्य में प्रीमियम का भुगतान किए बिना, पॉलिसी अवधि के दौरान बीमा लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

उदाहरण:

ऋषभ ने 1 करोड़ रुपये की कवर राशि के साथ 55 वर्षों के लिए टर्म जीवन बीमा पॉलिसी खरीदी। और उन्हें सालाना 65,000 रुपये प्रीमियम के रूप में देना होगा। इसके साथ ही, वह वेवर ऑफ़ प्रीमियम ड्यू टू डिसेबिलिटी राइडर भी खरीदता है। 20वें पॉलिसी वर्ष में, वह एक दुर्घटना का शिकार हो जाता है और उसके दोनों पैर निष्क्रिय हो जाते हैं।

इस दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, चूंकि ऋषभ स्थायी रूप से विकलांग है, बीमाकर्ता शेष 35 वर्षों के लिए प्रीमियम माफ कर देगा। हालाँकि, उनकी पॉलिसी और उसके लाभ पॉलिसी अवधि के अंत तक सक्रिय रहेंगे।

एबीएसएलआई आपके लिए लाया है एबीएसएलआई वेवर ऑफ प्रीमियम राइडर - जिसका उद्देश्य कठिन समय के दौरान आपके ऊपर से वित्तीय बोझ उतारना है।

4 एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर

यदि किसी दुर्घटना के कारण आपकी मृत्यु हो जाती है तो यह राइडर आपके परिवार को अतिरिक्त धनराशि का भुगतान करता है। दावा राशि के साथ, एबीएसएलआई दुर्घटना की तारीख से मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए प्रीमियम को ब्याज (समय-समय पर घोषित) के साथ वापस कर देगा। और, अन्य राइडर्स की तरह, इस राइडर का प्रीमियम भी, आपके द्वारा चुने गए राइडर बीमा राशि पर निर्भर करता है।

कृपया ध्यान दें: इस राइडर के प्रभावी होने के लिए मृत्यु दुर्घटना के 180 दिनों के भीतर होनी चाहिए।

उदाहरण:

निशांत 75 लाख रुपये के कवर के साथ एक टर्म जीवन बीमा प्लान खरीदता है। इसके साथ ही वह 10 लाख रुपये के कवर के साथ एक एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर प्लस भी खरीदता है। एक दुर्भाग्यपूर्ण सड़क दुर्घटना के कारण कार में ही उनकी मृत्यु हो जाती है। इस कठिन परिस्थिति से निपटने के लिए, उनके परिवार को 75 लाख रुपये का मृत्यु लाभ और 10 लाख रुपये का राइडर लाभ मिलेगा - यानी कुल 85 लाख रुपये।

एबीएसएलआई, एबीएसएलआई एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर प्लस के रूप में उपर्युक्त लाभ प्रदान करता है।

5 एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी राइडर

आकस्मिक विकलांगता आपके परिवार की वित्तीय स्थिति को ख़राब कर सकती है। उस स्थिति में आप अपने और अपने परिवार के लिए जीविकोपार्जन नहीं कर पाएंगे। इसके अलावा, चिकित्सा उपकरणों और घर में बदलाव पर अतिरिक्त खर्च होगा - इसे आपके लिए सुरक्षित और अधिक सुलभ बनाने के लिए।

यदि आप किसी दुर्घटना का शिकार हो जाते हैं, जिससे विकलांगता या मृत्यु हो जाती है, तो यह राइडर अतिरिक्त धनराशि प्रदान करेगा।

कृपया ध्यान दें -

• यह राइडर केवल सीमित मामलों में ही कवर प्रदान कर सकता है - जैसे केवल स्थायी और पूर्ण विकलांगता के मामलों में।
• आकस्मिक विकलांगता के मामले में, आपको भुगतान की जाने वाली राशि विकलांगता की प्रकृति और प्रकार पर निर्भर करेगी।

एबीएसएलआई एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी राइडर यहां एक अच्छा उदाहरण है। यह आपको और आपके परिवार को दुर्भाग्यपूर्ण समय में वित्तीय राहत प्रदान करता है।

उदाहरण:

अंकित अपने टर्म बीमा योजना के साथ एक एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी राइडर भी खरीदता है। वह 5 लाख रुपये की राइडर बीमा राशि का विकल्प चुनता है। पॉलिसी खरीदने के कुछ साल बाद, वह एक दुर्घटना का शिकार हो जाता है और अपने दोनों अंग खो देता है। उनकी पॉलिसी अनुसूची के अनुसार, ऐसे मामले में उन्हें राइडर बीमा राशि का 100% प्राप्त होगा। तो, बीमा कंपनी अंकित को 5 लाख रुपये का राइडर लाभ देगी।

6 क्रिटिकल इलनेस राइडर

यदि आपको किसी गंभीर बीमारी या चिकित्सीय स्थिति, जैसे - कैंसर, हृदय रोग, फेफड़ों की बीमारी, आदि का पता चलता है - तो यह आपके और आपके परिवार के लिए हर तरह से चुनौतीपूर्ण हो सकता है। न केवल आय का नुकसान होगा, बल्कि खर्चों में भी वृद्धि होगी। उदाहरण के लिए, चिकित्सा परीक्षण और उपचार, दवा की लागत, अनुवर्ती दौरे और जांच आदि।

क्रिटिकल इलनेस राइडर आपके परिवार को किसी गंभीर बीमारी के वित्तीय जोखिम से बचाने का एक प्रभावी तरीका है। यदि आपकी पॉलिसी सक्रिय है, तो पॉलिसी दस्तावेज़ में उल्लिखित गंभीर बीमारी का निदान होने पर यह एक निश्चित राशि की पेशकश करेगा।

यह राइडर सामान्यतः दो प्रकार का होता है -

एक्सेलरेटेड क्रिटिकल इलनेस राइडर यह आपको आपके कुल आधार कवर में से अग्रिम राशि का भुगतान करेगा। इस राइडर के तहत, भुगतान किए गए लाभ आधार पॉलिसी के मृत्यु लाभ को कम कर सकते हैं।

कॉम्प्रिहेंसिव क्रिटिकल इलनेस राइडर त्वरित राइडर के विपरीत, एक व्यापक राइडर आपकी आधार पॉलिसी कवर राशि को प्रभावित नहीं करेगा। राइडर कवर राशि जीवन बीमा कवर राशि के अतिरिक्त है।

उदाहरण:

परवीन और सान्या दो व्यक्ति हैं जिन्हें कैंसर का पता चला है। इन दोनों ने 80 लाख रुपये की टर्म जीवन बीमा पॉलिसी खरीदी है। इसके साथ ही, परवीन ने 20 लाख रुपये के कवर के साथ एक एक्सेलरेटेड क्रिटिकल इलनेस राइडर खरीदा है, और सान्या को 20 लाख रुपये के कवर के साथ एक कॉम्प्रिहेंसिव क्रिटिकल इलनेस राइडर मिला है।

अब दोनों को सर्जिकल ऑन्कोलॉजी और कीमोथेरेपी कराने की सलाह दी गई है। ऐसे में आइए देखें कि उन्होंने जो राइडर्स चुने हैं वे कैसे काम करेंगे -

एबीएसएलआई क्रिटिकल इलनेस राइडर गंभीर बीमारियों के खिलाफ कवरेज प्रदान करता है।

समेटते हुए!

यह सब उन राइडर्स के बारे में था जो जीवन बीमा पॉलिसी के साथ आते हैं, और आपको उन्हें क्यों और कब चुनना चाहिए। अपने द्वारा चुने गए राइडर्स के बारे में होशियार रहें। केवल उन्हीं को जोड़ना सबसे अच्छा है जिनकी आपको आवश्यकता हो। इसके अलावा, प्रत्येक राइडर के साथ कुछ बहिष्करण जुड़े हुए हैं, इसलिए कृपया खरीदने से पहले राइडर ब्रोशर पढ़ें। हम आशा करते हैं कि आप आज एक अच्छा विकल्प चुनेंगे और बेहतर कल की ओर एक कदम बढ़ाएंगे।