अध्याय 14: जीवन बीमा में आमतौर पर प्रयुक्त शब्दजाल

यदि जीवन बीमा खरीदने या अपनी बीमा कंपनी से बात करने पर आप असमंजस की स्थिति में हैं, तो आप अकेले नहीं हैं। बीमा शब्दजाल बिल्कुल अलग भाषा की तरह लग सकते हैं। और उन्हें पूरी तरह से न समझना आपको एक सुविज्ञ निर्णय लेने से रोक सकता है। लेकिन घबराना नहीं! हम यहां उन पेचीदा शब्दों की व्याख्या के साथ हैं जिनका सामना आपको आगामी मॉड्यूल में और यहां तक कि आपकी बीमा यात्रा के दौरान भी हो सकता है। इससे आपको अपनी पॉलिसी से बहुत बेहतर और आसान तरीके से निपटने में मदद मिलेगी।

चलिए शुरू करते हैं!

जीवन बीमा में आम तौर पर प्रयुक्त शब्दजाल - सरलीकृत

पॉलिसीधारक वह व्यक्ति जिसके पास पॉलिसी है या जिसके नाम पर पॉलिसी खरीदी गई है। केवल पॉलिसीधारक ही जीवन बीमा अनुबंध में बदलाव कर सकता है। वे जीवन बीमा पॉलिसी के प्रीमियम (बीमा की कीमत) का भुगतान करने के लिए भी जिम्मेदार हैं।

आश्वस्त जीवन

यह वह व्यक्ति है जिसका जीवन बीमा अनुबंध में शामिल है। एक व्यक्ति जिसके लिए पॉलिसी असामयिक मृत्यु के जोखिम को कवर करने के लिए खरीदी गई है।

महत्वपूर्ण: जीवन बीमा पॉलिसी में बीमित व्यक्ति और पॉलिसीधारक एक ही व्यक्ति हो भी सकते हैं और नहीं भी। यदि वे एक ही हैं, तो जिस व्यक्ति का जीवन कवर किया गया है वह पॉलिसी का मालिक होगा और साथ ही प्रीमियम का भुगतान भी करेगा। यदि वे एक नहीं हैं, तो जिस व्यक्ति का जीवन कवर किया गया है वह पॉलिसी के मालिक से अलग होगा। उदाहरण के लिए, एक पति अपनी पत्नी जो गृहिणी है, के लिए जीवन बीमा पॉलिसी खरीद सकता है। चूंकि पत्नी अपने स्वयं के प्रीमियम का भुगतान करने में सक्षम नहीं होगी, इस स्थिति में, पत्नी बीमाधारक होगी और पति पॉलिसीधारक होगा।

भागीदारी वाली जीवन बीमा पॉलिसी

जैसा कि नाम से पता चलता है, यह पॉलिसी आपको पॉलिसीधारक के रूप में बीमा कंपनी के मुनाफे को साझा करने में सक्षम बनाती है। ये मुनाफ़ा बोनस या लाभांश के रूप में साझा किया जाता है। इसे लाभ-सहित नीति के रूप में भी जाना जाता है। हालाँकि, भुगतान किए गए बोनस की गारंटी नहीं है। यह बीमा कंपनी के प्रदर्शन पर आधारित है।

गैर-भागीदारी वाली जीवन बीमा पॉलिसी

इस पॉलिसी के तहत, पॉलिसीधारक के रूप में आपको बीमाकर्ता द्वारा समय-समय पर घोषित कोई बोनस या लाभांश प्राप्त नहीं होगा। आपका रिटर्न तय है।

यूनिट-लिंक्ड जीवन बीमा पॉलिसी

यह एक प्रकार की जीवन बीमा योजना है जिसके दो पहलू हैं - निवेश और बीमा। यह योजना शेयर बाजार से जुड़ी है और आपको मिलने वाला रिटर्न बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। इस पॉलिसी में जोखिम अधिक है, लेकिन इसमें उच्च रिटर्न देने की क्षमता है।

नॉन-लिंक्ड जीवन बीमा पॉलिसी

यह एक पारंपरिक योजना है जो आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा (बीमा) प्रदान करती है। इसमें एक बचत घटक हो सकता है जो पॉलिसी समाप्त होने पर गारंटीड# रिटर्न देता है। एक नॉन-लिंक्ड योजना शेयर बाजार से जुड़ी नहीं है, और इसलिए, यदि पॉलिसी कोई रिटर्न प्रदान करती है, तो उसे तय किया जाएगा। यह कम जोखिम वाला रिटर्न और गारंटीड# परिपक्वता राशि और बोनस प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, मनी-बैक योजना या एनडाओमेंट योजना को नॉन-लिंक्ड बीमा पॉलिसियों के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है।

कृपया ध्यान दें, ऐसे नॉन-लिंक्ड प्लान भी हैं जो बिल्कुल भी रिटर्न नहीं देते हैं। उदाहरण के लिए, टर्म बीमा योजना एक नॉन-लिंक्ड प्लान है जो आपको कोई रिटर्न नहीं देती है।

नकद मूल्य

यह वह धन है जो आपकी जीवन बीमा पॉलिसी में जमा होता है, और पॉलिसी सक्रिय रहने के दौरान समय के साथ ब्याज अर्जित करता है। यह वह धन है जिसे आप उधार ले सकते हैं, निकाल सकते हैं या अपने भविष्य के प्रीमियम का भुगतान करने के लिए उपयोग कर सकते हैं।

कृपया ध्यान दें: सभी जीवन बीमा पॉलिसियाँ यह लाभ प्रदान नहीं करती हैं। इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप अपने वित्तीय सलाहकार से जांच कर लें और पॉलिसी के शब्दों और ब्रोशर को ध्यान से देख लें कि आप जिस पॉलिसी को खरीदने की योजना बना रहे हैं, उसमें यह लाभ है या नहीं।

शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी)

यह निवेश की तिथि पर उस फंड की प्रत्येक इकाई का बाजार मूल्य है जिसमें आप निवेश कर रहे हैं। यह स्टॉक-बाज़ार से जुड़ा हुआ है - इसलिए, प्रकृति में गतिशील है। इसका मूल्य हर दिन बदलता है।

राइडर्स

यह एक ऐड-ऑन लाभ है जिसे व्यापक कवरेज के लिए अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके आपकी जीवन बीमा पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है। आप विभिन्न जोखिमों को कवर कर सकते हैं - गंभीर बीमारी या स्थायी विकलांगता के कारण आय के नुकसान से लेकर अन्य जोखिमों को कवर कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आपको किसी उपचार या सर्जरी के लिए अस्पताल में भर्ती होने की आवश्यकता है, तो हॉस्पिटल केयर राइडर के साथ, आपको अपने खर्चों की देखभाल के लिए दैनिक नकद लाभ प्राप्त होगा। या यदि आप किसी दुर्घटना का शिकार हो जाते हैं जिससे विकलांगता हो जाती है, तो एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी राइडर अतिरिक्त धनराशि प्रदान करेगा और आपको स्थिति से निपटने में मदद करेगा।

सरेंडर मूल्य

यह वह राशि है जो बीमा कंपनी आपको भुगतान करेगी यदि आप अपनी पॉलिसी समाप्त कर देते हैं, यानी, पॉलिसी अवधि समाप्त होने से पहले प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं। सरेंडर मूल्य प्राप्त करने वाली पॉलिसी के लिए, आपको कम से कम 2 वर्षों तक सभी देय प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

कम किया हुआ भुगतान

एक बार जब आप प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं और पॉलिसी ने सरेंडर मूल्य प्राप्त कर लिया है, तो आप या तो-

• सरेंडर वैल्यू लें और पॉलिसी बंद कर दें या
• कम भुगतान के आधार पर पॉलिसी जारी रखें

एक बार जब पॉलिसी कम भुगतान वाली पॉलिसी में परिवर्तित हो जाती है, तो आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम की संख्या और देय प्रीमियम की कुल संख्या के अनुपात में लाभ (मृत्यु लाभ, परिपक्वता लाभ, बोनस, आदि) कम हो जाएंगे। आप भविष्य में कोई प्रीमियम चुकाए बिना, योजना के कम लाभों का आनंद ले सकेंगे।

वार्षिकी

वार्षिकी एक निश्चित धनराशि है जो आपको हर साल अपने बीमाकर्ता से तुरंत या भविष्य में मिलेगी। आपके द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम वार्षिकी दर के आधार पर आपको प्राप्त होने वाले आवधिक भुगतान में परिवर्तित हो जाता है जो बीमा कंपनियों में भिन्न हो सकता है। वार्षिकियां जीवन भर चल सकती हैं और आपको अपनी कार्य आय समाप्त होने के जोखिम से बचाने में मदद कर सकती हैं। इन्हें आम तौर पर सेवानिवृत्ति आय पूरक के रूप में देखा जाता है।

वार्षिकीदार

यह वह व्यक्ति है जो वार्षिकी प्राप्त करने का हकदार है। वह वार्षिकीकर्ता अनुबंध धारक या कोई अन्य व्यक्ति हो सकता है, जैसे आपका जीवनसाथी।

नीति अनुसूची

यह पॉलिसी अनुबंध का कवर पेज है। यह पॉलिसीधारक, बीमित व्यक्ति, का विवरण और पॉलिसी का संक्षिप्त विवरण दिखाता है।

लाभ चित्रण

यह इस बात का अनुमान है कि आपने, यानी पॉलिसीधारक ने, जीवन बीमा में जो पैसा निवेश किया है, वह एक निश्चित अवधि में कैसा प्रदर्शन करेगा। इसमें पॉलिसी के परिपक्व होने तक, पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान हर साल के लिए वित्तीय अनुमान शामिल होते हैं।

फ्री-लुक अवधि

यदि आप किसी भी कारण से अपनी जीवन बीमा योजना को रद्द/वापस करने का निर्णय लेते हैं, तो आप भुगतान किए गए प्रीमियम की वापसी के हकदार हैं। फ्री-लुक अवधि एक 15 दिन की विंडो है जो आपको रद्दीकरण के लिए आवेदन करने के लिए दी जाती है (जिस दिन से आपकी पॉलिसी जारी की जाती है)। इस समय सीमा के दौरान कोई जुर्माना नहीं लगाया जाएगा।

अनुग्रह अवधि

यह जीवन बीमा प्रीमियम का भुगतान करने के लिए बीमाकर्ताओं द्वारा दी जाने वाली एक अतिरिक्त समय अवधि है। हो सकता है कि आप कोई पॉलिसी खरीदना चाहें, लेकिन हमेशा सटीक तारीख पर भुगतान करने की स्थिति में नहीं हों। यहीं पर ग्रेस पीरियड मदद करता है। आप छूट अवधि के दौरान, अपना जीवन कवर खोए बिना अपनी छूटी हुई प्रीमियम किस्त का भुगतान कर सकते हैं।

यदि आप इस समय सीमा के भीतर प्रीमियम का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो आपकी पॉलिसी समाप्त हो जाएगी और लाभ समाप्त हो जाएंगे।

पुनरुद्धार अवधि

प्रत्येक जीवन बीमा पॉलिसी एक समाप्ति तिथि के साथ आती है। एक बार जब कोई पॉलिसी समाप्त हो जाती है या बंद हो जाती है, तो आप उसका कोई भी लाभ नहीं उठा सकते हैं। बीमा कंपनियाँ आपको अपनी पॉलिसी को पुनर्जीवित करने के लिए एक समयावधि प्रदान करती हैं - अनुग्रह अवधि के बाद। इस समय-सीमा को पुनरुद्धार अवधि कहा जाता है। यह आम तौर पर 3 साल के लिए होता है, लेकिन विभिन्न पॉलिसियों में भिन्न हो सकता है। 3 वर्षों की गणना पहले बकाया प्रीमियम की तारीख से की जाती है।

नामांकित

नामांकित व्यक्ति वह व्यक्ति होता है जो आपकी जीवन बीमा पॉलिसी के तहत लाभ प्राप्त करता है, यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है। आप किसी भी वित्तीय आश्रित, जैसे अपने जीवनसाथी, बच्चों या माता-पिता को अपने नामांकित व्यक्ति के रूप में चुन सकते हैं।

नियुक्त किया गया व्यक्ति

यह वह व्यक्ति है जिसे आपके द्वारा नियुक्त किया गया है और आपके नामांकित व्यक्ति की ओर से पॉलिसी के तहत लाभ प्राप्त करने के लिए अधिकृत किया गया है - यदि दावे के भुगतान की तिथि पर नामांकित व्यक्ति की आयु 18 वर्ष से कम है।

हम जानते हैं कि जीवन बीमा के बारे में पढ़ना बिल्कुल मजेदार नहीं है, लेकिन जब आप कोई ऐसी योजना चुनते हैं जो आपको और उन लोगों को कवर करती है जिनकी आप परवाह करते हैं तो आपका भविष्य आपको धन्यवाद देगा। हमारे अगले मॉड्यूल आपको जीवन बीमा और इसके विभिन्न उत्पादों की बारीकियों के बारे में विस्तार से बताएंगे। याद रखें, भ्रम तब समाप्त होता है जब एक नई समझ का मार्ग शुरू होता है।