अधिकांश निवेशक जो अभी अपनी यात्रा शुरू कर रहे हैं, जानते हैं कि सेवानिवृत्ति बचत करने के सबसे बड़े जीवन लक्ष्यों में से एक है। लेकिन यह जानना कि किसके लिए बचत करनी है, और यह जानना कि इसे कैसे करना है, दो बहुत अलग चीजें हैं। यदि आपको भी यह पता लगाने में परेशानी हो रही है कि अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना कैसे बनाएं, तो आपको यह जानकर खुशी होगी कि कई आजमाई हुई और परखी हुई वित्तीय रणनीतियाँ हैं जिन्हें आप एक बेंचमार्क के रूप में उपयोग कर सकते हैं।

यह समझने के लिए कि वे क्या हैं और वे कैसे फायदेमंद हो सकते हैं, आइए बुनियादी बातों से शुरुआत करें।

सेवानिवृत्ति योजना क्या है?

सेवानिवृत्ति योजना बचत करने, निवेश करने और आय का एक विश्वसनीय स्रोत स्थापित करने या एक कोष बनाने के लिए सही वित्तीय रणनीतियों का चयन करने की प्रक्रिया है जो आपके पूरे सेवानिवृत्त जीवन में आपका समर्थन करेगी। इसमें आपकी आय के स्रोतों और आपके खर्चों की पहचान करना, आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की वित्तीय जरूरतों का अनुमान लगाना और सेवानिवृत्त होने के बाद सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एक वित्तीय योजना बनाना शामिल है।

आपकी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में मदद करने के लिए शीर्ष 5 वित्तीय रणनीतियाँ

वित्तीय रणनीतियाँ एक अच्छी सेवानिवृत्ति योजना की रीढ़ बनती हैं। इसलिए, यदि आप अपने सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन के लिए एक योजना बनाने पर विचार कर रहे हैं, तो कुछ विश्वसनीय रणनीतियों का मार्गदर्शन करना हमेशा मददगार होता है।

यहां आपकी सेवानिवृत्ति की योजनाा बनाने में मदद करने वाले शीर्ष 5 नियमों पर करीब से नज़र डाली गई है।

80% नियम आप निस्संदेह इस बात से सहमत होंगे कि सेवानिवृत्ति योजना के एक बड़े हिस्से में यह तय करना शामिल है कि 60 वर्ष की आयु के बाद (या जब भी आप सेवानिवृत्त होना चाहें) जीवित रहने के लिए आपको कितनी आय की आवश्यकता होगी। 80% नियम आपको इसके लिए एक बेंचमार्क सेट करने में मदद कर सकता है।

इस सेवानिवृत्ति रणनीति के अनुसार, आपको सेवानिवृत्त होने के बाद अपनी सेवानिवृत्ति पूर्व आय का 80% की आवश्यकता होगी। यह नियम इस धारणा पर काम करता है कि आपके काम करना बंद करने के बाद, आपके काम से संबंधित कई खर्च, जैसे ईंधन लागत, पारगमन शुल्क और ऐसे अन्य परिव्यय अब आपके बजट का हिस्सा नहीं होंगे।

यह नियम मानता है कि ये खर्च आपकी कमाई का लगभग 20% होगा। इसलिए, सेवानिवृत्ति के बाद केवल शेष 80% ही आगे बढ़ाया जाएगा। अनिवार्य रूप से, यदि आप रिटायर होने से पहले हर महीने लगभग 1 लाख रुपये कमाते हैं, तो आपको रिटायर होने के बाद हर महीने 80,000 रुपये पर अपना गुजारा करने में सक्षम होना चाहिए।

यह बेंचमार्क आपको एक उचित विचार दे सकता है कि आपको अपने जीवन के सेवानिवृत्ति चरण को आरामदायक बनाने के लिए कितनी बचत करने की आवश्यकता है।

30:30:30:10 नियम यह एक बुनियादी बजट नियम है जो आपको जीवन की शुरुआत में ही अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करने में मदद कर सकता है। यह उन लोगों के लिए आदर्श है जो अभी तक निश्चित नहीं हैं कि उन्हें अपने स्वर्णिम वर्षों के लिए कितनी राशि की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन फिर भी वे शुरुआत करना चाहते हैं। यदि यह आपके जैसा लगता है, तो यहां बताया गया है कि आप पेंशन योजना या कोई अन्य सेवानिवृत्ति उत्पाद खरीदे बिना भी अपने सेवानिवृत्ति निवेश की शुरुआत कैसे कर सकते हैं।

यहां बताया गया है कि आपको इस रणनीति के अनुसार अपनी मासिक आय कैसे वितरित करनी है। आपकी आवास आवश्यकताओं के लिए 30% (किराया, गृह ऋण ईएमआई आदि)

• 80% नियम
  आप निस्संदेह इस बात से सहमत होंगे कि सेवानिवृत्ति योजना के एक बड़े हिस्से में यह तय करना शामिल है कि 60 वर्ष की आयु के बाद (या जब भी आप सेवानिवृत्त होना चाहें) जीवित रहने के लिए आपको कितनी आय की आवश्यकता होगी। 80% नियम आपको इसके लिए एक बेंचमार्क सेट करने में मदद कर सकता है।
  
  इस सेवानिवृत्ति रणनीति के अनुसार, आपको सेवानिवृत्त होने के बाद अपनी सेवानिवृत्ति पूर्व आय का 80% की आवश्यकता होगी। यह नियम इस धारणा पर काम करता है कि आपके काम करना बंद करने के बाद, आपके काम से संबंधित कई खर्च, जैसे ईंधन लागत, पारगमन शुल्क और ऐसे अन्य परिव्यय अब आपके बजट का हिस्सा नहीं होंगे।
  
  यह नियम मानता है कि ये खर्च आपकी कमाई का लगभग 20% होगा। इसलिए, सेवानिवृत्ति के बाद केवल शेष 80% ही आगे बढ़ाया जाएगा। अनिवार्य रूप से, यदि आप रिटायर होने से पहले हर महीने लगभग 1 लाख रुपये कमाते हैं, तो आपको रिटायर होने के बाद हर महीने 80,000 रुपये पर अपना गुजारा करने में सक्षम होना चाहिए।
  
  यह बेंचमार्क आपको एक उचित विचार दे सकता है कि आपको अपने जीवन के सेवानिवृत्ति चरण को आरामदायक बनाने के लिए कितनी बचत करने की आवश्यकता है।


• 30:30:30:10 नियम
  यह एक बुनियादी बजट नियम है जो आपको जीवन की शुरुआत में ही अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करने में मदद कर सकता है। यह उन लोगों के लिए आदर्श है जो अभी तक निश्चित नहीं हैं कि उन्हें अपने स्वर्णिम वर्षों के लिए कितनी राशि की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन फिर भी वे शुरुआत करना चाहते हैं। यदि यह आपके जैसा लगता है, तो यहां बताया गया है कि आप पेंशन योजना या कोई अन्य सेवानिवृत्ति उत्पाद खरीदे बिना भी अपने सेवानिवृत्ति निवेश की शुरुआत कैसे कर सकते हैं।
  
  यहां बताया गया है कि आपको इस रणनीति के अनुसार अपनी मासिक आय कैसे वितरित करनी है।
  • आपकी आवास आवश्यकताओं के लिए 30% (किराया, गृह ऋण ईएमआई आदि)
  • किराने का सामान, उपयोगिताओं, ईंधन और अन्य जैसी आपकी आवश्यक जरूरतों के लिए 30%
  • आपकी बचत और निवेश के लिए 30%
  • आपकी चाहतों या विवेकाधीन खर्चों के लिए 10%
  
  

  तीसरा बिंदु, जो आपकी बचत और निवेश से संबंधित है, अगर आप अपने भविष्य के लिए बचत करना चाहते हैं तो आपको इस पर ध्यान देना होगा। यह नियम विशेष रूप से यह नहीं बताता है कि आपको अपनी 'सेवानिवृत्ति' के लिए निवेश करना होगा।
  
  आप अपनी मासिक आय का 30% अन्य जीवन लक्ष्यों के लिए भी उपयोग कर सकते हैं। लेकिन इस 30% का एक हिस्सा अपने सेवानिवृत्ति कोष में भेजना हमेशा एक अच्छा विचार है।



• 10/30/60 नियम
  यदि आप अधिक ठोस सेवानिवृत्ति योजना रणनीति चाहते हैं, तो 10/30/60 नियम आपकी मदद कर सकता है। यह नियम आपकी सेवानिवृत्ति आय के स्रोतों पर अधिक स्पष्टता देता है। इस नियम के अनुसार-
  
  • आपकी सेवानिवृत्ति आय का 10% आपके कामकाजी वर्षों के दौरान बचाए गए धन से है
  • आपकी सेवानिवृत्ति आय का 30% आपके रिटायर होने से पहले अर्जित निवेश रिटर्न से होता है
  • आपकी सेवानिवृत्ति आय का 60% आपके सेवानिवृत्ति के दौरान अर्जित निवेश रिटर्न से होता है


• '100 घटा आयु' नियम
  निश्चित नहीं हैं कि आपके पोर्टफोलियो का कितना हिस्सा जोखिम भरे निवेशों के लिए आवंटित किया जाना चाहिए? सौभाग्य से, कई सेवानिवृत्ति योजना रणनीतियाँ हैं जो आपको यह तय करने में मदद कर सकती हैं कि सेवानिवृत्ति की आयु के करीब आने पर इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन कैसे करें।
  
  इस नियम के अनुसार, आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी परिसंपत्तियों का प्रतिशत 100 और आपकी उम्र के बीच के अंतर के बराबर होना चाहिए। इसलिए, उदाहरण के लिए, यदि आप 30 वर्ष के हैं, तो इस नियम के अनुसार आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी परिसंपत्ति आवंटन 70% होना चाहिए। और यदि आपकी उम्र 60 वर्ष है, तो इस नियम के अनुसार आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी एसेट आवंटन केवल 40% होना चाहिए। इसलिए, जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है और सेवानिवृत्ति करीब आती है, इक्विटी का अनुपात तदनुसार कम हो जाता है।


• 4% नियम
  हालाँकि, सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन के लिए निवेश करना निश्चित रूप से महत्वपूर्ण है, लेकिन यह भी महत्वपूर्ण है कि आपका वित्तीय सुरक्षा जाल लंबी अवधि तक बरकरार रहे। और 4% नियम एक सेवानिवृत्ति रणनीति है जो यह सुनिश्चित करती है कि सेवानिवृत्त होने के बाद आपकी बचत खत्म न हो। यह आपको अपने सेवानिवृत्ति निवेश कोष को अनुशासित तरीके से खर्च करने में मदद करता है, ताकि आप सेवानिवृत्त होने के बाद शुरुआती वर्षों में इसका एक बड़ा हिस्सा खर्च न करें।
  
  इस नियम के अनुसार, यदि आप हर साल अपने कोष का 4% निकालते हैं, तो आपका सेवानिवृत्ति कोष 30 वर्षों तक आसानी से चल सकता है। स्पष्ट रूप से, यह एक रूढ़िवादी दृष्टिकोण है जो आपके स्वर्णिम वर्षों के लिए आदर्श है। यह आपके कोष से अनुशासित निकासी की रणनीति निर्दिष्ट करता है, ताकि आपका पैसा खत्म न हो।
  
  उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होते हैं। और कहते हैं कि आपके पास रु. आपकी सेवानिवृत्ति निधि के रूप में 5 करोड़ रुपये की बचत हुई। 4% नियम के मुताबिक आपको 100 रुपये से ज्यादा नहीं निकालना चाहिए. हर साल 20 लाख, क्योंकि यह आपके कोष का 4% है।

निष्कर्ष

ये रणनीतियाँ केवल मानक हैं जो आपका मार्गदर्शन कर सकती हैं यदि आपको पता नहीं है कि कहां से शुरुआत करें। हालाँकि, आप अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं का पता लगाने और अपने और अपने परिवार के लिए एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना बनाने के लिए हमेशा एक सेवानिवृत्ति योजना कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। ये नियम भी आसानी से अनुकूलनीय हैं। आप बुनियादी ढाँचा ले सकते हैं और इसे अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप संशोधित कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करते समय गलतियों से बचें

ऊपर उल्लिखित वित्तीय रणनीतियाँ आपको जीवन की शुरुआत में ही अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में मदद कर सकती हैं। हालाँकि, उन सामान्य गलतियों को समझना भी महत्वपूर्ण है जो लोग अपनी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करते समय करते हैं। इस तरह, आप उन्हीं नुकसानों से बच सकते हैं। इन सामान्य सेवानिवृत्ति गलतियों के बारे में अधिक जानने के लिए, आपको हमारा ब्लॉग देखना होगा।

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क्या आप सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन के लिए आय का एक स्थिर स्रोत स्थापित करना चाहते हैं?

एबीएसएलआई एश्योर्ड इनकम प्लस ऐसा करने में आपकी मदद कर सकता है। आपको बस थोड़े समय के लिए योजना में निवेश करना है, और आप लंबी अवधि में नियमित आय लाभ का आनंद ले सकते हैं - 20, 25 या 30 वर्षों तक।

इसके अलावा आपको लाइफ कवर का भी लाभ मिलता है. अपने निवेश पर पूरी तरह से गारंटीशुदा रिटर्न के साथ, आप अपने जीवन के लक्ष्यों को आसानी से पूरा कर सकते हैं। साथ ही, ऐसे लॉयल्टी एडिशन भी हैं जो आय लाभ भुगतान को बढ़ाते हैं!

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