मुद्रास्फीति को समझना

सरल शब्दों में मुद्रास्फीति, देश में वस्तुओं और सेवाओं की बढ़ती लागत है, चाहे वह भोजन, आवास, ईंधन, प्रकाश, परिवहन और संचार हो।

आपने अपने माता-पिता को यह बात करते हुए सुना होगा कि पिछले कुछ वर्षों में कीमतें कैसे बढ़ी हैं। क्या आप जानते हैं कि 1990 में एक तोला (10 ग्राम) सोने की कीमत ₹3,2003 थी? अब इसकी कीमत लगभग 53,000 रुपये है!

इस रिपोर्ट4 के अनुसार, पिछले वर्ष खाना पकाने के तेल की कीमतें 50-100% तक बढ़ गईं, जिसका मुख्य कारण रूस-यूक्रेन संघर्ष था। सूरजमुखी तेल की कीमत 2019 में 98 रुपये प्रति लीटर थी और अब इसकी कीमत 180-250 रुपये के बीच है।

मुद्रास्फीति की दर हर साल अलग-अलग हो सकती है और यह वित्तीय नियोजन का एक महत्वपूर्ण पहलू बन जाती है। उदाहरण के लिए, यह रिपोर्ट5 जुलाई 2022 से अगस्त 2022 तक लागत में वृद्धि का रुझान दिखाती है। खाद्य मुद्रास्फीति दर 6.75% से बढ़कर 7.62% हो गई।

मुद्रास्फीति कई कारकों के मिश्रण के कारण होती है और कोरोनोवायरस महामारी और उसके परिणामस्वरूप लॉकडाउन और श्रम की कमी के कारण यह और भी जटिल हो गई है। वस्तुओं और सेवाओं की बढ़ती मांग, कच्चे माल और मजदूरी की बढ़ती लागत, मुद्रा का अवमूल्यन, और करों और सब्सिडी में वृद्धि जैसे कारण - ये सभी बढ़ती मुद्रास्फीति में योगदान कर सकते हैं।

तो, मुद्रास्फीति आपको कैसे प्रभावित करती है?

जैसा कि हम देख सकते हैं, मुद्रास्फीति का हमारे रोजमर्रा के खर्चों (किराने के बिल, उपयोगिताओं, ईंधन, आदि) के साथ-साथ दीर्घकालिक निवेश (घर खरीदना, बच्चों की शिक्षा, आदि) पर सीधा प्रभाव पड़ता है। आपको प्रत्येक उत्पाद के लिए अधिक भुगतान करना होगा और इसलिए, मुद्रास्फीति जितनी अधिक होगी, आपकी क्रय शक्ति उतनी ही कम होगी। आप भविष्य में समान चीज़ें खरीदने के लिए समान धनराशि का उपयोग नहीं कर सकते।

इसलिए, अपने और अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए बचत करना और सार्थक निवेश करना महत्वपूर्ण है, खासकर यदि आप एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके द्वारा जमा किया गया पैसा भविष्य में कम न पड़े, आपके निवेश में मुद्रास्फीति को समायोजित किया जाना चाहिए।

मुद्रास्फीति आपकी बचत को कैसे प्रभावित करती है?

👉सबसे पहले, मान लें कि किसी उत्पाद की कीमत आज 10,000 रुपये है और मुद्रास्फीति दर 6% प्रति वर्ष है। यह तालिका आपको दिखाती है कि उत्पाद की कीमत वर्षों में कैसे भिन्न होगी:

और इसी तरह।

👉अब, आइए देखें कि 10,000 रुपये की बचत राशि वर्षों में कैसे बदल जाएगी।

और इसी तरह।

आप इन दोनों तालिकाओं से क्या देख सकते हैं? यह स्पष्ट है कि जैसे-जैसे मुद्रास्फीति बढ़ती रहेगी, वस्तुओं/सेवाओं की कीमत बढ़ेगी और आपकी बचत का मूल्य कम हो जाएगा - और आप समान जीवनशैली नहीं जी पाएंगे और समान धनराशि के लिए समान उत्पाद नहीं खरीद पाएंगे।

इसलिए, जब भी आप कोई निवेश करें, चाहे वह सावधि जमा, म्यूचुअल फंड, सेवानिवृत्ति बचत योजना, जीवन बीमा आदि हो, तो सुनिश्चित करें कि आप मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें। आज जो एक आरामदायक राशि लगती है वह कुछ वर्षों बाद पर्याप्त नहीं हो सकती है - जब आपको वास्तव में धन की आवश्यकता होगी।

आपको जीवन बीमा खरीदते समय मुद्रास्फीति पर विचार क्यों करना चाहिए?

एक जीवन बीमा योजना दशकों तक चलती है। आप इसे अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए खरीदते हैं जब आप आसपास नहीं होते हैं - और अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों को पूरा करने के लिए जैसे घर खरीदना, अपने बच्चे की शादी के लिए भुगतान करना आदि। आपको मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना चाहिए ताकि आपके द्वारा चुनी गई कवर राशि आपके मन में रखे गए लक्ष्यों को पूरा करने के साथ-साथ आपके परिवार के वित्तीय भविष्य का समर्थन करने के लिए पर्याप्त हो।

यहां कुछ कारण बताए गए हैं कि क्यों आपको कवर राशि तय करते समय मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना चाहिए -

मुद्रास्फीति आपकी क्रय शक्ति को कम कर देती है

जैसा कि पहले चर्चा की गई है, जैसे-जैसे कीमतें बढ़ती हैं, आपकी क्रय शक्ति कम हो जाती है। उदाहरण के लिए, कुछ साल पहले मूवी टिकटों की कीमत लगभग 130 रुपये थी और अब उनकी कीमत 200 रुपये से ऊपर है। यही बात आपके बीमा प्लान के साथ भी होती है। अभी जो पर्याप्त लगता है वह भविष्य में पर्याप्त नहीं हो सकता है। जैसे-जैसे रुपये की क्रय शक्ति घटती जाएगी, बढ़ती लागत को पूरा करने के लिए उतनी ही धनराशि पर्याप्त साबित नहीं होगी।

उम्र के साथ आपके खर्चे बढ़ते जाते हैं

जैसे-जैसे आप बड़े होते हैं आप अधिक वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ लेते हैं - अपने माता-पिता की देखभाल करना, शादी करना, बच्चे पैदा करना, सेवानिवृत्ति। इसमें वाहन खरीदना, घर में निवेश करना, स्वास्थ्य सेवा, शिक्षा, सेवानिवृत्ति बचत आदि जैसे खर्च जुड़े हुए हैं। आपके जीवन बीमा के रिटर्न में इन सभी खर्चों को समायोजित किया जाना चाहिए। यह और भी महत्वपूर्ण हो जाता है यदि आप प्राथमिक कमाने वाले हैं और चाहते हैं कि आपकी अनुपस्थिति में भी आपका परिवार आरामदायक जीवन जिए।

उदाहरण के लिए, यदि आपने घर खरीदने के लिए ऋण लिया है और दुर्भाग्य से ऋण चुकाने से पहले ही आपकी मृत्यु हो जाती है, तो पूरी जिम्मेदारी आपके परिवार के कंधों पर आ जाएगी। आपकी कवर राशि ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए।

मुद्रास्फीति की दरें आपके लक्ष्यों के अनुसार बदलती रहती हैं

हर व्यक्ति के अलग-अलग वित्तीय लक्ष्य होते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके बच्चे हैं, तो आपको उनकी शिक्षा के लिए धन खर्च करना होगा। यदि आपके आश्रित माता-पिता और जीवनसाथी हैं, तो आपको उनके दैनिक खर्चों, चिकित्सा लागतों आदि का ध्यान रखना होगा।

इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपको जिस राशि की आवश्यकता होगी, उसकी गणना करते समय आपको मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना होगा। आपकी कवर राशि आपके वित्तीय लक्ष्यों और लागत में अपेक्षित वृद्धि के अनुरूप होनी चाहिए।

यह हमें इस लेख के अंत तक लाता है। हमें उम्मीद है कि इससे आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि मुद्रास्फीति कैसे काम करती है और यह आपके वित्तीय निवेश को कैसे प्रभावित करती है। इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप अपनी [जीवन बीमा पॉलिसी](https://lifeinsurance.adityabirlacapital.com/_ की कवर राशि की गणना करते समय मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें। ऐसा करने से, आप निश्चिंत हो सकते हैं कि आज आपके द्वारा चुनी गई राशि आपके भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने और आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार का समर्थन करने के लिए पर्याप्त होगी।