अध्याय 5: सामान्य एन्युटी योजनाओं में कौन से कस्टमाइजेशन विकल्प उपलब्ध हैं?

पिछले अध्याय में, हमने सीखा कि सामान्य एन्युटी योजनाएँ कैसे काम करती हैं और वे आपके रिटायरमेंट के बाद के जीवन को सुरक्षित रखने में कैसे मदद कर सकती हैं। क्या आप जानते हैं कि ये एन्युटी योजनाएँ कई कस्टमाइजेशन विकल्पों के साथ आती हैं? इन विकल्पों के साथ, आप पॉलिसी को रिटायरमेंट के बाद की ज़रूरतों के हिसाब से कस्टमाइज कर सकते हैं।

बिना किसी देरी के, आइए सामान्य एन्युटी योजनाओं के तहत उपलब्ध कस्टमाइजेशन विकल्पों पर गौर करें।

सामान्य एन्युटी योजना के अंतर्गत उपलब्ध कस्टमाइजेशन विकल्प

विभिन्न सीमित भुगतान विकल्प

जैसा कि नाम से पता चलता है, सीमित भुगतान के तहत, आप सीमित वर्षों में अपने प्रीमियम का भुगतान पूरा कर सकते हैं। यह विकल्प आपको अपने प्रीमियम भुगतान को त्वरित किश्तों में पूरा करने की अनुमति देता है।

बीमा कंपनियाँ आपको 5 वर्ष, 10 वर्ष, 15 वर्ष इत्यादि की प्रीमियम भुगतान अवधि चुनने का विकल्प देती हैं। आप अपनी चुनी हुई भुगतान अवधि के दौरान प्रीमियम का भुगतान पूरा कर सकते हैं।

प्रीमियम भुगतान आवृत्ति

प्रीमियम भुगतान अवधि के अलावा, आप एन्युटी योजना के तहत प्रीमियम भुगतान आवृत्ति को भी कस्टमाइज कर सकते हैं। मतलब, आप कॉन्फ़िगर कर सकते हैं कि आप कितनी बार पॉलिसी प्रीमियम का भुगतान करना चाहते हैं।

आम तौर पर, बीमा कंपनियां चार भुगतान विकल्प पेश करती हैं -

• हर साल
• अर्द्ध वार्षिक
• त्रैमासिक
• मासिक

अपनी सुविधा के आधार पर आप इनमें से कोई भी विकल्प चुन सकते हैं। मूल रूप से, यदि आप हर साल बड़ी राशि का भुगतान करने में सक्षम हैं तो आप वार्षिक प्रीमियम विकल्प चुन सकते हैं। यदि आप ऐसा नहीं कर सकते हैं, तो आप अन्य विकल्प चुन सकते हैं।

कृपया ध्यान दें: चाहे कुछ भी हो प्रीमियम भुगतान आवृत्ति आप चुनते हैं, तो अपने बैंक खाते पर ऑटो-डेबिट या स्थायी निर्देश सेट करना याद रखें। इससे आपके प्रीमियम के समय पर भुगतान की गारंटी रहेगी और प्रीमियम भुगतान न होने के कारण आपकी पॉलिसी रद्द नहीं होगी।

स्थगन अवधि

आस्थगित एन्युटी योजना के तहत, आपको अपने रिटायरमेंट के वर्षों में प्राप्त होने वाले एन्युटी भुगतान में विलंब से लेने का विकल्प मिलता है। आप एक विशिष्ट समय अवधि के बाद एन्युटी भुगतान प्राप्त करना चुन सकते हैं, जिसे ''स्थगन अवधि' के रूप में जाना जाता है।

यह स्थगन अवधि पॉलिसी की शुरुआत से ही लागू होती है। तो, मान लीजिए कि आप 10 साल की अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं और 15 साल की स्थगन अवधि का विकल्प चुनते हैं। इस मामले में, आपको 16वें वर्ष से एन्युटी मिलनी शुरू होगी।

सामान्य एन्युटी योजनाओं में न्यूनतम स्थगन अवधि आपके द्वारा चुनी गई प्रीमियम भुगतान अवधि होगी। और, अधिकतम स्थगन अवधि बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के बीच भिन्न हो सकती है - यह 15 से 20 वर्ष तक हो सकती है।

एन्युटी भुगतान अवधि

बीमा कंपनियाँ आपको भुगतान अवधि को कस्टमाइज करने की भी अनुमति देती हैं, यानी, आप कितने समय तक एन्युटी प्राप्त करना जारी रखना चाहते हैं। इसके लिए दो विकल्प उपलब्ध हैं -

• जीवन एन्युटी यहां, जब तक आप जीवित रहेंगे, आपको एन्युटी भुगतान प्राप्त होता रहेगा।

उदाहरण के लिए, 40 वर्षीय आशी एक एन्युटी योजना में निवेश करने की योजना बना रही है, जहां उसे जीवन भर नियमित आय प्राप्त होती रहेगी। वह 55 साल की उम्र में रिटायर होना चाहती हैं।

चलो मान लो -

• वह 10 साल की अवधि के लिए जीवन एन्युटी योजना के तहत सालाना 1 लाख रुपये (बिना टैक्स के) की राशि निवेश करती है।
• वह 15 वर्ष की स्थगन अवधि के बाद एन्युटी प्राप्त करना शुरू करना चाहती है।

तो, इस मामले में, जब आशी 55 वर्ष की हो जाएगी, तो उसे एन्युटी भुगतान मिलना शुरू हो जाएगा। और, जब तक वह जीवित रहेगी तब तक उसे भुगतान मिलता रहेगा।

• निश्चित एन्युटी यहां, आपको निर्दिष्ट वर्षों के लिए एन्युटी भुगतान प्राप्त होगा, जैसे 10 वर्ष, 15 वर्ष, 20 वर्ष, इत्यादि।

उदाहरण के लिए, 45 वर्षीय संकेत, 55 वर्ष की आयु में रिटायर होने के बाद एक निर्दिष्ट अवधि के लिए हर साल नियमित भुगतान प्राप्त करना चाहता है। इसलिए, वह एक निश्चित एन्युटी योजना में निवेश करता है।

चलो मान लो -

• वह 10 साल की अवधि के लिए हर साल 2.5 लाख रुपये (बिना कर के) का निवेश करता है।
• वह 55 वर्ष का होने के तुरंत बाद एन्युटी भुगतान प्राप्त करने का विकल्प चुनता है।
• वह 20 वर्षों की अवधि के लिए भुगतान प्राप्त करना चुनता है।

तो, यहां, बीमाकर्ता संकेत को 74 वर्ष की आयु तक पहुंचने तक एन्युटी का भुगतान करेगा।

एन्युटी भुगतान आवृत्ति

प्रीमियम भुगतान आवृत्ति के समान, आपको एन्युटी भुगतान प्राप्त करने की आवृत्ति को कस्टमाइज करने का विकल्प भी मिलता है। यहां भी, बीमा कंपनी चार विकल्प प्रदान करती है-

• मासिक
• त्रैमासिक
• अर्द्ध वार्षिक
• वार्षिक

वृद्धिशील एन्युटी विकल्प

जैसा कि नाम से पता चलता है, यदि आप इस विकल्प के साथ एक योजना खरीदते हैं, तो आपको भुगतान की जाने वाली एन्युटी में सालाना 3% या 5% जैसे विशिष्ट प्रतिशत की वृद्धि होगी। यह प्रतिशत बीमाकर्ताओं के बीच भिन्न हो सकता है।

उदाहरण के लिए, सपना एक 50 वर्षीय वास्तुकार है जो रिटायर होने के लिए पर्याप्त धन बचाना चाहती है। इसलिए, वह एक एन्युटी योजना में निवेश करने का निर्णय लेती है। वह 10 साल की अवधि के लिए एन्युटी योजना में सालाना 5 लाख रुपये (बिना कर के) की प्रीमियम राशि का भुगतान करती है। । और, जब वह 65 वर्ष की हो जाएगी तो वह एन्युटी प्राप्त करना चुनती है।

अब, मान लीजिए कि वह वृद्धिशील एन्युटी विकल्प के साथ योजना खरीदती है, जिसके तहत उसे मिलने वाला भुगतान हर साल 5% बढ़ जाएगा। आइए इस मामले में उसे देय एन्युटी देखें..

• पहले भुगतान वर्ष में, उसे देय एन्युटी 1 लाख रुपए होगी
• दूसरे भुगतान वर्ष में, उसे 1,05,000 (1,00,000 + 1,00,000 का 5%) रुपये की एन्युटी प्राप्त होगी।
• तीसरे भुगतान वर्ष में, उसे 1,10,000 (1,05,000 + 1,00,000 का 5%) रुपये की एन्युटी प्राप्त होगी। और इसी तरह अगले वर्षों के लिए।

संयुक्त जीवन एन्युटी विकल्प

इस विकल्प से आप अपने जीवनसाथी को उसी एन्युटी योजना के अंतर्गत जोड़ सकते हैं। यदि आप इस विकल्प के साथ कोई योजना खरीदते हैं, तो आप प्राथमिक एन्युटीग्राही होंगे, और आपका जीवनसाथी द्वितीयक एन्युटीग्राही होगा।

यदि आपकी (प्राथमिक एन्युटीग्राही) मृत्यु हो जाती है, तो बीमाकर्ता आपके जीवनसाथी (द्वितीयक एन्युटीग्राही) को एन्युटी का भुगतान करना जारी रखेगा। उन्हें उत्पाद के आधार पर एन्युटी राशि का 100% या 50% भुगतान किया जा सकता है।

उदाहरण के लिए, 40 वर्षीय ललित अपने और अपनी पत्नी के रिटायरमेंट के बाद के जीवन के लिए बचत करना चाहता है। इसलिए, वह संयुक्त जीवन एन्युटी विकल्प के साथ एक एन्युटी योजना खरीदने का निर्णय लेता है - जहां बीमाकर्ता प्राथमिक एन्युटीग्राही के निधन के बाद द्वितीयक एन्युटीग्राही को एन्युटी राशि का 100% भुगतान करेगा।

आइए मान लें कि ललित ने 20 साल की अवधि के लिए सालाना 1 लाख रुपये (बिना कर के) की राशि का निवेश करने का फैसला किया है। वह 60 वर्ष की आयु में रिटायर होने की योजना बना रहा है। इसलिए, वह रिटायरमेंट के तुरंत बाद एन्युटी प्राप्त करना चुनता है - और जब तक वह जीवित है तब तक वह एन्युटी प्राप्त करना चुनता है।

तो, बीमा कंपनी ललित के 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद एन्युटी का भुगतान करना शुरू कर देगी। मान लीजिए कि ललित का 75 वर्ष की आयु में निधन हो गया। इस मामले में, बीमाकर्ता ललित की पत्नी को तब तक हर साल समान एन्युटी का भुगतान करना जारी रखेगा जब तक वह जीवित है।

संक्षेप में

जैसा कि आप देख सकते हैं, सामान्य एन्युटी योजना के अंतर्गत कई कस्टमाइजेशन विकल्प उपलब्ध हैं। आप यह कस्टमाइज कर सकते हैं कि आप कितनी अवधि के लिए और कितनी बार भुगतान करना चाहते हैं। आप यह कॉन्फ़िगर कर सकते हैं कि आप एन्युटी भुगतान कब और कितनी बार प्राप्त करना चाहते हैं। आपके पास हर साल मिलने वाली एन्युटी को बढ़ाने का विकल्प भी है। और, अंतिम लेकिन महत्वपूर्ण बात, आप अपने जीवनसाथी को भी एन्युटी योजना में जोड़ सकते हैं।

क्या आप सोच रहे हैं कि एकल-प्रीमियम एन्युटी योजनाओं को कैसे कस्टमाइज किया जा सकता है? अगले अध्याय में इस बात को कवर किया गया है।