अध्याय 7: सामान्य एन्युटी योजनाओं के एक्सक्लूजंस और इनक्लूजंस क्या हैं

रिटायरमेंट अंतिम वास्तविकता है जो सभी वर्किंग प्रोफेशनल्स के जीवन में आना ही है। यह आपके जीवन का एक नया अध्याय है और आपको इसका आनंद लेना चाहिए। आपको आनंद लेना चाहिए, स्वतंत्र होना चाहिए, अपने जुनून को पूरा करना चाहिए और सपनों को अपनी सूची से हटा देना चाहिए। हालाँकि, आरबीआई की एक रिपोर्ट¹ में अनुमान लगाया गया है कि 2031 में भी, 65 वर्ष से अधिक आयु के 50% से अधिक भारतीय अपनी संपत्ति के बजाय अपने बच्चों पर निर्भर होंगे।

लेकिन रिटायर होने का मतलब यह नहीं है कि आपको अपने प्रियजनों पर आर्थिक बोझ बनना है। रिटायरमेंट के बाद की आय का प्रावधान करके, आप स्वतंत्र हो सकते हैं और यहां तक ​​कि अपने परिवार में भी योगदान दे सकते हैं। और सामान्य एन्युटी योजनाएँ इस दिशा के लिए एक शानदार तरीका है। जब आप कमा रहे होते हैं तब ये योजनाएं आपको व्यवस्थित रूप से धन जमा करने में मदद करती हैं, और फिर आपके रिटायर होने के बाद उस बचत को वार्षिक आय में परिवर्तित कर देती हैं। ये योजनाएं आपके नॉमिनी (आपके जीवनसाथी) को डेथ बेनीफिट भी प्रदान करती हैं, और यह सुनिश्चित करती हैं कि आपकी अनुपस्थिति में उन्हें किसी वित्तीय परेशानी का सामना न करना पड़े।

इस अध्याय में, हम उन मौतों के प्रकारों की पड़ताल करेंगे जो सामान्य एन्युटी योजना के अंतर्गत कवर की जाती हैं और जो कवर नहीं की जाती हैं।

चलो शुरू करते हैं -

जो म़त्यु सामान्य एन्युटी योजना के अंतर्गत कवर नहीं की जाती हैं

केवल एक एक्सक्लूजन है जिसके बारे में आपको जानना चाहिए।

1. पॉलिसी खरीदने के पहले वर्ष में आत्महत्या से मृत्यु

बीमा कंपनी दावे के अनुरोध को केवल तभी अस्वीकार कर सकती है जब मृत्यु पॉलिसी के पहले 12 महीनों के भीतर आत्महत्या से हुई हो। इस मामले में, बीमाकर्ता आपके नॉमिनी को इनमें से जो भी अधिक हो, उसका भुगतान करेगा -

• अब तक आपने कुल प्रीमियम का 80% भुगतान किया है, या
• पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू

कृपया ध्यान दें:

• आत्महत्या से मृत्यु को पॉलिसी के दूसरे वर्ष से कवर किया जाता है।
• सभी सामान्य एन्युटी योजनाओं में यह एक्सक्लूजन नहीं हो सकता है।

उदाहरण के लिए, 40 वर्षीय मृणाल ने अगले 20 वर्षों के लिए सामान्य एन्युटी योजना में 1 लाख रुपए सालाना का निवेश शुरू किया।। उसकी योजना 60 वर्ष की आयु में रिटायर होने और तुरंत एन्युटी भुगतान प्राप्त करने की है। हालाँकि, योजना खरीदने के छह महीने बाद, उसने आत्महत्या कर ली। इस दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, बीमाकर्ता प्रासंगिक करों में कटौती के बाद, मृणाल के पति/पत्नी को 1,00,000/- प्रीमियम का 80% भुगतान करेगा।

मृत्यु जो सामान्य एन्युटी योजना के अंतर्गत कवर की जाती हैं

• प्राकृतिक कारणों से मृत्यु

प्राकृतिक मौतों का मतलब किसी बीमारी, गंभीर बीमारी या स्वास्थ्य स्थितियों के कारण होने वाली मौतें हैं। सामान्य एन्युटी योजना के तहत, इस प्रकार की मौतों को कवर किया जाता है। एचआईवी/एड्स और अन्य यौन संचारित रोगों के कारण होने वाली मौतें भी कवर की जाती हैं।

कृपया ध्यान दें: यदि आप किसी पहले से मौजूद स्वास्थ्य स्थिति से पीड़ित हैं, तो आपको योजना खरीदते समय बीमाकर्ता को इसका खुलासा करना होगा - ताकि बाद में किसी भी क्लेम प्रोसेसिंग की परेशानी से बचा जा सके।

• दुर्घटनाओं के कारण मृत्यु

दुर्घटनाएँ कहीं भी और किसी के भी साथ हो सकती हैं। सभी प्रकार की आकस्मिक मौतें सामान्य एन्युटी योजना के अंतर्गत कवर की जाती हैं, चाहे वे कहीं भी हों - सड़क पर, घर पर, या सार्वजनिक स्थान पर।

उदाहरण के लिए, 37 वर्षीय रीता ने सामान्य एन्युटी योजना में सालाना 50,000 रु.रुपये का निवेश शुरू किया। हालाँकि, एक दुर्भाग्यपूर्ण दिन, वह सीढ़ियों से गिर जाती है और सिर पर घातक चोट लगने के कारण उसकी मृत्यु हो जाती है। इस स्थिति में उसके नॉमिनी को डेथ बेनीफिट प्राप्त होगा

• प्राकृतिक आपदाओं के कारण मृत्यु

सामान्य एन्युटी योजनाएँ सुनामी, भूकंप, भूस्खलन, बाढ़ जैसी प्राकृतिक आपदाओं के कारण होने वाली मौतों को कवर करती हैं।

• मानव निर्मित आपदाओं के कारण मृत्यु

युद्ध, आतंकवाद, आक्रमण, दंगे, विरोध प्रदर्शन, नागरिक हंगामा, सैन्य हस्तक्षेप आदि जैसी मानव निर्मित आपदाओं से होने वाली मौतें भी सामान्य एन्युटी योजना के अंतर्गत आती हैं।

कृपया ध्यान दें: राइडर्स युद्ध से संबंधित मौतों को कवर नहीं करते हैं।

• नशे के कारण मौत

नशीली दवाओं, शराब और नशीले पदार्थों के अत्यधिक सेवन से होने वाली मौतों को कवर किया जाता है।

कृपया ध्यान दें: आपकी योजना में जोड़े गए राइडर्स शराब या नशीली दवाओं से संबंधित मौतों को कवर नहीं कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, 40 वर्षीय विराट ने सामान्य एन्युटी योजना में 2 लाख रुपए सालाना रुपये का निवेश शुरू किया, और साथ में 50,000 रुपए का एक एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर भी खरीदता है। वह शराब के नशे में गाड़ी चला रहा था और एक पेड़ से टकरा गया। दुर्भाग्य से उसकी मौके पर ही मौत हो गई। चूँकि पॉलिसी अभी भी सक्रिय है, उसके नॉमिनी को डेथ बेनीफिट प्राप्त होगा। लेकिन योजना के साथ लिया गया राइडर कोई कवरेज प्रदान नहीं करेगा क्योंकि यह नशे से होने वाली मौतों को कवर नहीं करता है। इसलिए, उनके नॉमिनी को सामान्य एन्युटी योजना के तहत डेथ बेनीफिट मिलेगा, लेकिन 50,000 रुपए के राइडर लाभ नहीं मिलेगा।

• खतरनाक गतिविधियों में भाग लेने के कारण मृत्यु

एक सामान्य एन्युटी योजना स्काइडाइविंग, पैराशूटिंग, कायाकिंग, पर्वतारोहण, स्काइडाइविंग, स्नोर्केलिंग, स्कूबा डाइविंग इत्यादि जैसी जोखिम भरी, साहसिक गतिविधियों में शामिल होने से होने वाली मौतों को कवर करती है।

कृपया ध्यान दें: राइडर्स ऐसी गतिविधियों के कारण होने वाली मौतों को कवर नहीं करते हैं।

• अवैध/आपराधिक गतिविधियों में शामिल होने के कारण मौतें

यदि कोई मृत्यु किसी ऐसे कार्य में भाग लेने के कारण होती है जिसे अवैध या गैरकानूनी माना जाता है, तो इसे कवर किया जाएगा।

कृपया ध्यान दें: पॉलिसी में जोड़े गए राइडर्स ऐसी गतिविधियों के परिणामस्वरूप होने वाली मौतों को कवर नहीं कर सकते हैं।

जैसा कि हमने देखा, पहले पॉलिसी वर्ष में आत्महत्या को छोड़कर सभी प्रकार की मौतें, सामान्य एन्युटी योजना के अंतर्गत कवर की जाती हैं। हालाँकि, राइडर जैसे कुछ ऐड-ऑन कुछ विशिष्ट परिस्थितियों में लागू नहीं हो सकते हैं। इसलिए, पॉलिसी की शब्दावली को पढ़ना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप योजना को पूरी तरह से समझते हैं। हम आशा करते हैं कि आप एक सुंदर, तनाव-मुक्त रिटायरमेंट जीवन जिएंगे और इसका अधिकतम लाभ उठाएंगे।

संदर्भ ¹https://www.business-standard.com/article/economy-policy/77-indians-don-t-save-for-retirement-most-depend-on-children-for-support-117100400154_1.html