अध्याय 6: एकल-प्रीमियम एन्युटी योजना में कौन से कस्टमाइजेशन विकल्प उपलब्ध हैं?

यद्यपि एकल-प्रीमियम एन्युटी योजना आपको सेवानिवृत्त होने के बाद चिंता मुक्त जीवन जीने में मदद करती है, यह निश्चित रूप से फ्री साइज उत्पाद नहीं है कि एक ही साइज सबके लिए फिट हो। यही कारण है कि एकल-प्रीमियम एन्युटी योजना के तहत कई कस्टमाइजेशन विकल्प उपलब्ध हैं। बीमा कंपनियां ये विकल्प प्रदान करती हैं ताकि योजना को आपकी आवश्यकता के अनुरूप बनाया जा सके।

इस अध्याय में, आइए इन कस्टमाइजेशन विकल्पों पर एक नज़र डालें।

एकल प्रीमियम एन्युटी योजनाओं के अंतर्गत उपलब्ध कस्टमाइजेशन विकल्प -

आस्थगन अवधि

बाज़ार में एक आस्थगित एन्युटी योजना उपलब्ध है, जो आपके एन्युटी भुगतान को स्थगित या विलंबित करने की अनुमति देती है। मतलब, आपको एक विशिष्ट अवधि के बाद एन्युटी भुगतान प्राप्त करने का विकल्प मिलता है, जिसे 'आस्थगन अवधि' के रूप में जाना जाता है।

अब, यह आस्थगन अवधि जो आपको चुनने को मिलती है, बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के लिए भिन्न हो सकती है। आम तौर पर, एकल प्रीमियम एन्युटी योजनाओं के तहत न्यूनतम आस्थगन अवधि 1 वर्ष है। और, अधिकतम 15 से 20 वर्ष तक हो सकती है। यह अवधि पूरी होने के बाद बीमा कंपनी आपको एन्युटी या आय का भुगतान करना शुरू कर देगी।

उदाहरण के लिए, सीता और गीता दोनों एक एकल प्रीमियम एन्युटी योजना खरीदती हैं, जहां वे 2020 में प्रीमियम का भुगतान करते हैं। अब, मान लें कि सीता की एन्युटी योजना में एक वर्ष की आस्थगन अवधि है, जबकि गीता 10 वर्षों की आस्थगन अवधि के साथ योजना खरीदती है। .

इसका मतलब यह है कि सीता को एन्युटी 2021 से मिलना शुरू हो जाएगी। गीता को एन्युटी भुगतान प्राप्त करने से पहले 10 साल तक इंतजार करना होगा।

एन्युटी भुगतान अवधि

मूल रूप से, एन्युटी योजनाओं के तहत, आपको एन्युटी प्राप्त होगी, यानी, रिटायरमेंट के बाद के वर्षों में एक नियमित आय। आप यह कस्टमाइज कर सकते हैं कि आप कितने समय तक यह आय प्राप्त करना चाहते हैं। आम तौर पर, बीमाकर्ता दो विकल्प प्रदान करते हैं -

• आप जीवन भर एन्युटी या आय प्राप्त करते रहें। इसके लिए आपको एक लाइफ एन्युटी प्लान खरीदना होगा।
• आप निर्दिष्ट संख्या में वर्षों के लिए एन्युटी भुगतान प्राप्त करना चुन सकते हैं, जैसे 5 वर्ष, 10 वर्ष, 15 वर्ष, 20 वर्ष, आदि। इसके लिए, आपको एक निश्चित एन्युटी योजना में निवेश करना होगा।

उदाहरण के लिए, 45 वर्षीय एडी 15 साल बाद यानी 60 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहा है। मान लीजिए कि वह एन्युटी योजना के तहत 1 करोड़ रुपये (कर के बिना) का निवेश करता है। वह 15 साल की आस्थगन अवधि के बाद भुगतान प्राप्ति शुरू करना चाहता है, यानी, जब वह 60 वर्ष की आयु तक पहुंच जाएगा, तब।

अब, एडी के पास भुगतान अवधि को कस्टमाइज करने का विकल्प भी है, यानी, वह कितने समय के लिए एन्युटी भुगतान प्राप्त करना चाहता है।

• यदि वह जीवन भर नियमित आय प्राप्त करना चाहता है, तो वह जीवन एन्युटी योजना खरीद सकता है।
• यदि वह किसी विशिष्ट संख्या में वर्षों, जैसे 10 वर्ष, के लिए एन्युटी प्राप्त करना चाहता है, तो वह निश्चित एन्युटी योजना खरीद सकता है।

एन्युटी भुगतान आवृत्ति

इसके बाद, आप यह भी कस्टमाइज कर सकते हैं कि आप पॉलिसी के तहत कितनी बार एन्युटी भुगतान प्राप्त करना चाहते हैं। अधिकतर, बीमाकर्ता चार भुगतान आवृत्ति विकल्प प्रदान करते हैं -

• मासिक आवृत्ति भुगतान विकल्प
• त्रैमासिक आवृत्ति भुगतान विकल्प
• अर्ध-वार्षिक आवृत्ति भुगतान विकल्प
• वार्षिक आवृत्ति भुगतान विकल्प

अपनी आवश्यकताओं के आधार पर, आप उपरोक्त विकल्पों में से कोई एक चुन सकते हैं।

वृद्धिशील एन्युटी विकल्प

यदि आप यह विकल्प चुनते हैं, तो आपको भुगतान की जाने वाली एन्युटी 3% या 5% की निश्चित दर से सालाना बढ़ेगी। यह दर बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के बीच भिन्न हो सकती है।

मान लीजिए 40 वर्षीय प्रियंका एन्युटी योजना में 50 लाख रुपये (कर के बिना) का निवेश करती हैं। और, वह बढ़ती एन्युटी विकल्प के साथ योजना खरीदती है। पॉलिसी की शर्तों के अनुसार, उसे मिलने वाला वार्षिक भुगतान हर साल 3% बढ़ जाएगा।

मान लीजिए कि बीमाकर्ता पहले साल प्रियंका को 2 लाख रु. रुपये की एन्युटी का भुगतान करेगा। दूसरे वर्ष में, बीमाकर्ता 2,06,000 (2,00,000 + 2,00,000 का 3%) रुपये की एन्युटी का भुगतान करेगा। फिर, तीसरे वर्ष में, उसे 2,12,000 (2,06,000 + 2,00,000 का 3%) रुपये की एन्युटी प्राप्त होगी। और इसी तरह आगे वर्षों में एन्युटी बढ़ती रहेगी।

संयुक्त जीवन एन्युटी विकल्प

इस विकल्प से आप अपने जीवनसाथी को उसी एन्युटी योजना के अंतर्गत जोड़ सकते हैं। यदि आप इस विकल्प के साथ कोई योजना खरीदते हैं, तो आप प्राथमिक एन्युटीग्राही होंगे और आपका जीवनसाथी द्वितीयक एन्युटीग्राही होगा।

यदि आपकी (प्राथमिक एन्युटीग्राही) मृत्यु हो जाती है, तो बीमाकर्ता आपके जीवनसाथी (द्वितीयक एन्युटीग्राही) को एन्युटी का भुगतान करना जारी रखेगा। उन्हें उत्पाद के आधार पर एन्युटी राशि का 100% या 50% भुगतान किया जा सकता है।

उदाहरण के लिए, कृतिका संयुक्त जीवन एन्युटी विकल्प के साथ एक एन्युटी योजना खरीदती है। पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार, यदि प्राथमिक एन्युटीग्राही की मृत्यु हो जाती है, तो बीमाकर्ता द्वितीयक एन्युटीग्राही (उसके पति) को एन्युटी राशि का 50% भुगतान करेगा। आइए मान लें कि कृतिका को 20 साल की अवधि के लिए हर साल 1 लाख रुपये की एन्युटी मिलनी चाहिए।और, 16वें वर्ष में उसकी मृत्यु हो जाती है। इसलिए -

• कृतिका को 15 साल तक सालाना 1 लाख रुपये की नियमित आय प्राप्त होगी।
• 16वें वर्ष से (कृतिका के निधन के बाद), एन्युटी भुगतान उसके पति को किया जाएगा। उसके पति को मिलने वाली एन्युटी घटाकर रु. 50,000 (1 लाख का 50%) कर दी जाएगी।

इसी के साथ यह अध्याय समाप्त होता है। हमें उम्मीद है कि इस अध्याय ने आपको एकल प्रीमियम एन्युटी योजना के तहत उपलब्ध कस्टमाइजेशन विकल्पों पर पर्याप्त स्पष्टता हासिल करने में मदद की है। इन विकल्पों की मदद से आप बिल्कुल अपनी पसंद के अनुसार योजना तैयार कर सकते हैं।