6 आसान चरणों में वार्षिक निवेश समीक्षा [चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका]

यदि कोई एक चीज़ है जो महामारी के वर्षों ने हमें सिखाई है, तो वह है जाँच करने का महत्व। अपने दोस्तों की जाँच करना, अपने परिवार की जाँच करना और यहाँ तक कि स्वयं की जाँच करना। दिलचस्प बात यह है कि आपके निवेश बहुत अलग नहीं हैं। आपको समय-समय पर उनकी भी जांच करनी होगी - और समीक्षा करनी होगी कि वे कैसा काम कर रहे हैं।

आदर्श रूप से, आपको अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने और यह देखने की ज़रूरत है कि आपका निवेश हर छह महीने या हर साल कैसा प्रदर्शन कर रहा है। निवेशक आम तौर पर वार्षिक पोर्टफोलियो समीक्षाओं पर भरोसा करते हैं क्योंकि वार्षिक शेड्यूल पर टिके रहना आसान होता है। और कुछ निवेशों के लिए - विशेष रूप से दीर्घकालिक निवेशों के लिए - हर छह महीने में जाँच करना व्यावहारिक नहीं हो सकता है।

इसलिए, सभी इरादों और उद्देश्यों के लिए, वार्षिक निवेश पोर्टफोलियो समीक्षा कार्रवाई का सबसे अच्छा तरीका प्रतीत होता है। लेकिन बारीक विवरण में जाने के लिए, आपको वास्तव में किसकी समीक्षा करनी चाहिए? और आप ऐसा कैसे करते हैं? इस पर हमारी चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका उन उत्तरों में आपकी सहायता कर सकती है जिनकी आप तलाश कर रहे हैं।

कार्य योजना होने से आपके लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो की कुशलतापूर्वक समीक्षा करना आसान हो सकता है। आमतौर पर, आपकी निवेश समीक्षा तीन प्रमुख उद्देश्यों के साथ आती है।

• अधिकतम रिटर्न के लिए
• लागत और जोखिम को कम करने के लिए
• अपने जीवन के लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए

अब हम जो कदम देखने जा रहे हैं उनका लक्ष्य इनमें से एक या अधिक उद्देश्यों को पूरा करना है। आइए शुरुआत करें और देखें कि आप हर साल अपने निवेश पोर्टफोलियो की कुशलतापूर्वक समीक्षा कैसे कर सकते हैं।

चरण 1: अपने जीवन लक्ष्यों की समीक्षा करें
आपके निवेश का एक मुख्य उद्देश्य है - आपके जीवन के लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करना। इसलिए, हर साल, सबसे पहले अपने जीवन के लक्ष्यों पर दोबारा गौर करने के लिए समय निकालें। एक वर्ष की अवधि में, आपने पिछले वर्ष की योजना बनाई गई कुछ चीजें पहले ही हासिल कर ली होंगी। या, सूची में आपके नए लक्ष्य हो सकते हैं। आपके द्वारा पूरे किए गए लक्ष्यों की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो अपनी सूची में नए लक्ष्य जोड़ें। इससे आपके निवेश को उद्देश्य का एहसास होता है।

उदाहरण के लिए, पिछले साल, आपने एक नया लक्ष्य जोड़ा होगा - घर से काम करने के लिए एक प्रीमियम लैपटॉप खरीदना। अब, 12 महीने बाद, आपने उस लक्ष्य की जाँच कर ली होगी। इसके बजाय, आपके पास जोड़ने के लिए अन्य चीज़ें हो सकती हैं, जैसे नई कार के लिए बचत करना, या अपने सेवानिवृत्ति निधि में निवेश की गई राशि बढ़ाना। अपने जीवन लक्ष्यों की सूची को अद्यतन करना सुनिश्चित करें - दीर्घकालिक और अल्पकालिक दोनों। अपने लक्ष्यों को परिभाषित करने से जरूरत पड़ने पर अपने निवेश पोर्टफोलियो में बदलाव करना आसान हो जाता है।

चरण 2: अपनी जोखिम उठाने की क्षमता की समीक्षा करें
आपका निवेश भी आपके जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप होना चाहिए। यदि आप युवा हैं और उच्च स्तर का जोखिम लेने के लिए तैयार हैं, तो इसका कोई मतलब नहीं है कि आप अपने निवेश को केवल ऋण उपकरणों तक ही सीमित रखें। इसके विपरीत, यदि आप अधिक रूढ़िवादी निवेशक हैं, तो आपके आदर्श पोर्टफोलियो में इक्विटी या अन्य बाजार से जुड़े निवेशों का बहुत बड़ा जोखिम नहीं हो सकता है।

इसी तरह, समय के साथ जोखिम उठाने की क्षमता भी बदल सकती है। उदाहरण के लिए, मान लें कि आप पिछले 5 वर्षों से जोखिम-आक्रामक निवेशक रहे हैं। उस स्थिति में, आपने इक्विटी या क्रिप्टोकरेंसी जैसे कई उच्च जोखिम वाले विकल्पों में निवेश किया होगा। इस वर्ष, मान लीजिए कि आप अपने पोर्टफोलियो में जोखिम कम करना चाहते हैं। फिर आपको अपने निवेश की समीक्षा करने और उच्च जोखिम वाली संपत्तियों या विकल्पों में जोखिम कम करने की आवश्यकता होगी। इसके बजाय, आपको उन्हें ऋण उपकरणों या संतुलित फंड जैसे स्थिर निवेशों से बदलने की आवश्यकता होगी।

चरण 3: अपने परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें
परिसंपत्ति आवंटन से तात्पर्य उस तरीके से है जिसमें आपकी पूंजी को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में वितरित किया जाता है - या आवंटित किया जाता है। एक वर्ष के दौरान, आपके पास मौजूद मूल परिसंपत्ति आवंटन निश्चित रूप से भिन्न होगा, क्योंकि आपके निवेश का मूल्य बढ़ या घट सकता है। आइए इसे बेहतर ढंग से समझने के लिए एक साधारण पोर्टफोलियो का मामला लें।


• मान लीजिए कि आपके पास 10,000 रुपये हैं, और आप मूल रूप से 1:1 के अनुपात में इक्विटी और डेट में निवेश करते हैं।.
• इसका मतलब है कि आप इक्विटी में 5,000 रुपये और डेट में 5,000 रुपये निवेश करते हैं।
• एक साल के बाद, मान लीजिए कि इक्विटी ने बहुत अच्छा प्रदर्शन किया है।
• अब, आपका इक्विटी निवेश बढ़कर 9,000 रुपये हो गया है, जबकि आपका ऋण निवेश 7,000 रुपये हो गया है।
• इस मामले में, इक्विटी और डेट में आपका नया परिसंपत्ति आवंटन 9:7 के अनुपात में होगा।



जब आप अपनी वार्षिक निवेश समीक्षा करते हैं, तो आपको परिसंपत्ति आवंटन को 1:1 के मूल अनुपात में वापस लाना होगा। इसलिए, आपको इक्विटी से 1,000 रुपये निकालने और इसे ऋण में फिर से निवेश करने की आवश्यकता है, जिससे प्रत्येक श्रेणी में कुल निवेश 8,000 रुपये हो जाएगा - और अनुपात फिर से 1: 1 हो जाएगा।

ध्यान रखें कि मूल परिसंपत्ति आवंटन तभी वैध रहेगा जब आपकी जोखिम उठाने की क्षमता समान रहेगी। यदि आपकी जोखिम उठाने की क्षमता बदल जाती है, तो आपको ऐसे परिसंपत्ति आवंटन को अपनाने की आवश्यकता होगी जो आपकी नई जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।



चरण 4: विविधीकरण के स्तर की समीक्षा करें
परिसंपत्ति आवंटन महत्वपूर्ण है। और पोर्टफोलियो विविधीकरण भी ऐसा ही है। हो सकता है कि आपने अपनी पूंजी इष्टतम ढंग से आवंटित की हो, लेकिन यदि आपके पोर्टफोलियो में केवल कुछ ही निवेश शामिल हैं, तो यह पर्याप्त रूप से विविध नहीं है। यदि वे निवेश अच्छा प्रदर्शन नहीं करते हैं, तो आप अपनी अधिकांश या पूरी पूंजी खोने का जोखिम उठा सकते हैं। इसलिए, अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्तियों और परिसंपत्ति वर्गों में फैलाना महत्वपूर्ण है।

हालाँकि, ध्यान रखें कि बहुत अधिक विविधता न लाएं, क्योंकि इससे आपका लाभ कम हो जाएगा। युक्ति स्मार्ट तरीके से विविधता लाने की है। उदाहरण के लिए, आप विभिन्न क्षेत्रों के स्टॉक, या विभिन्न मार्केट कैप के स्टॉक को शामिल करके एक परिसंपत्ति वर्ग के रूप में इक्विटी में विविधता ला सकते हैं। फिर आप अधिक स्थिरता के लिए इसे कुछ ऋण और मुद्रा बाजार उपकरणों के साथ भी पूरक कर सकते हैं।

चरण 5: अपने निवेश की कर दक्षता की समीक्षा करें
आपका निवेश भी कर-कुशल होना चाहिए। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि आपका शुद्ध रिटर्न बहुत अधिक कम न हो जाए। आख़िरकार, भले ही कोई परिसंपत्ति आपको बाज़ार में शानदार रिटर्न देती हो, लेकिन अगर रिटर्न पर भारी कर लगाया जाए तो यह बहुत कम हो जाता है। इसलिए, अपने निवेश पर कर लाभ* की जांच करें, और मौजूदा प्रावधानों का लाभ उठाना सुनिश्चित करें।

इसके अलावा, किसी संपत्ति में निवेश करने से पहले, करों के बाद मिलने वाले शुद्ध रिटर्न की समीक्षा करें। विभिन्न निवेश विकल्पों में शुद्ध रिटर्न की दर की तुलना करें और सबसे अधिक कर-कुशल उपकरण या योजनाएं चुनें। आख़िरकार, अंतिम लक्ष्य रिटर्न को अधिकतम करना और लागत को कम करना है, है ना?

चरण 6: फीस और शुल्कों की समीक्षा करें
कुछ निवेश अतिरिक्त शुल्क और शुल्क के साथ भी आते हैं। हो सकता है कि अन्य लोगों ने आपकी पिछली निवेश समीक्षा के बाद की अवधि में नए शुल्क लागू कर दिए हों। थोड़ा शोध करें और किसी भी नए शुल्क की जांच करें जिसका आपने हिसाब नहीं दिया हो। यदि निवेश की कुल लागत आपके रिटर्न को बहुत अधिक प्रभावित कर रही है, तो आपको अन्य निवेश विकल्पों की तलाश करने की आवश्यकता हो सकती है जो आपको पुराने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करते हैं।

इसके अलावा, कुछ नए निवेश जो अधिक लागत प्रभावी हैं, अंतरिम में पेश किए जा सकते हैं। यदि ये योजनाएं या परिसंपत्तियां आपको महंगे विकल्पों के समान लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकती हैं, तो आप पूर्व श्रेणी में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं, क्योंकि आपका कुल रिटर्न अधिकतम होगा।

अपनी वार्षिक निवेश समीक्षा समाप्त करने से पहले आपको एक और महत्वपूर्ण चीज़ करने की ज़रूरत है। और वह यह जांचना है कि किसी भी घटना की स्थिति में आपका परिवार पर्याप्त रूप से सुरक्षित है या नहीं। इस प्रकार की सुरक्षा प्रदान करने के लिए सबसे अच्छा वित्तीय उत्पाद जीवन बीमा है। अपनी वार्षिक समीक्षा के एक भाग के रूप में, सुनिश्चित करें कि आप अपने पास मौजूद बीमा कवरेज पर दोबारा गौर करें और जांचें कि क्या यह निम्नलिखित को कवर करने के लिए पर्याप्त है।

• आपके परिवार के रोजमर्रा के खर्चे
• आपके परिवार के दीर्घकालिक जीवन लक्ष्यों की लागत
• आपके नाम पर कोई ऋण और देनदारियां

यदि आवश्यक हो, तो आपको किसी अन्य प्रकार की जीवन बीमा योजना के साथ अपने कवरेज को बढ़ाने की भी आवश्यकता हो सकती है। उदाहरण के लिए, हो सकता है कि आपने 20 की उम्र में टर्म इंश्योरेंस खरीदा हो। और फिर लगभग एक दशक बाद, आपकी शादी हो सकती है और आपके बच्चे भी हो सकते हैं। इस मामले में, आप अपने टर्म प्लान को किसी अन्य प्रकार की जीवन बीमा योजना जैसे बचत योजना या यूलिप के साथ पूरक करना चाह सकते हैं।

एबीएसएलआई एश्योर्ड इनकम प्लस जैसी बचत योजनाएं आपको अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए एक स्थिर आय प्रदान करने में मदद कर सकती हैं, जबकि एबीएसएलआई वेल्थ एश्योर प्लस जैसी यूलिप आपकी धन सृजन यात्रा में सहायता कर सकती हैं। जैसे-जैसे आपका परिवार बढ़ता है ये दोनों लक्ष्य और भी महत्वपूर्ण हो जाते हैं।

अब जब आप जानते हैं कि अपनी वार्षिक निवेश समीक्षा कैसे करनी है, तो आपको केवल एक तारीख चुननी होगी और शेड्यूल का पालन करना होगा। यह सबसे अच्छा है यदि आप प्रत्येक वर्ष एक अनुस्मारक सेट करते हैं, ताकि आप बिना किसी असफलता के अपनी समीक्षा समय-समय पर कर सकें। और यदि आप इस बात को लेकर अनिश्चित हैं कि आपको अपने पोर्टफोलियो में क्या बदलाव करने की ज़रूरत है, तो आप हमेशा पेशेवर मदद ले सकते हैं।

जब आप अपनी वार्षिक निवेश समीक्षा कर रहे हों, तो उन निवेश गलतियों से अवगत होना महत्वपूर्ण है जिनसे आपको बचना सीखना चाहिए। हमारा ब्लॉग आपको कुछ सामान्य गलतियाँ समझने में मदद करता है जो लोग निवेश करते समय करते हैं, ताकि आप उन्हीं नुकसानों से बच सकें।

इस वर्ष, जब आप अपने निवेश और अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप अपने पोर्टफोलियो में पर्याप्त जीवन बीमा कवर शामिल करें।

यदि आप एक ऐसे जीवन कवर की तलाश में हैं जो आपको गारंटीड^# लाभ देता है, तो एबीएसएलआई एश्योर्ड सेविंग्स प्लान बिल में बिल्कुल फिट बैठता है। और अभी यह समाप्त नहीं हुआ है। आपको साल-दर-साल लॉयल्टी एडिशन के साथ-साथ संयुक्त जीवन सुरक्षा विकल्प का भी आनंद मिलता है, जो आपको उसी योजना के तहत अपने जीवनसाथी को कवर करने की अनुमति देता है।

● परिभाषा

आर्बिट्रेज फंड्स (मध्यस्थता निधि) मुख्य रूप से एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है। आर्बिट्रेज फंड्स (मध्यस्थता निधि) के तहत, एक फंड मैनेजर एक ही समय में इक्विटी खरीदता और बेचता है। अन्य इक्विटी के विपरीत, जो खरीदी जाती हैं और बिकने तक बढ़ने का इंतजार करती हैं, आर्बिट्रेज इक्विटी से तुरंत निपटा जाता है। खरीद और बिक्री मूल्य में अंतर ही आर्बिट्रेज फंड्स (मध्यस्थता निधि) है। चूँकि ये छोटी राशियाँ हैं, स्पष्ट लाभ कमाने के लिए एक दिन में कई मध्यस्थता व्यापार किए जाते हैं।

• इक्विटी बिना किसी प्रतीक्षा के एक ही समय में खरीदी और बेची जाती है
• आर्बिट्रेज व्यापार तब किया जाता है जब तुरंत लाभ कमाने की संभावना हो
• ये हाइब्रिड फंड हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन हैं

आर्बिट्रेज फंड के तहत रिटर्न दर औसत है, क्योंकि इसे एक बाजार में खरीदा जाता है और साथ ही दूसरे बाजार में बेचा जाता है। मध्यस्थता में 5 वर्ष और उससे अधिक का अनुभव बेहतर रिटर्न देना शुरू कर देता है।

18 वर्ष से अधिक आयु के लोग आर्बिट्रेज फंड जैसे म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू कर सकते हैं।

इसमें आर्बिट्रेज ट्रेडों के साथ बहुत कम या कोई जोखिम स्तर नहीं जुड़ा है, क्योंकि यह काफी शॉर्ट टर्म व्यापार है। अधिकांश लोग जो कोई जोखिम नहीं चाहते वे मध्यस्थता व्यापार का विकल्प चुनते हैं।

• अपने पसंदीदा ब्रांड की वेबसाइट पर जाएं
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