इस नए साल से पैसा निवेश करने और बचत शुरू करने के 5 सर्वोत्तम तरीके

क्या आप ऐसे निवेश विकल्पों की तलाश कर रहे हैं जिनके माध्यम से आप अपने भविष्य के लिए बचत शुरू कर सकें? अपनी मेहनत की कमाई को निवेश करने के सर्वोत्तम 5 तरीके जानने के लिए इस ब्लॉग को पढ़ें।

लंबी अवधि में वित्तीय सुरक्षा हासिल करने के लिए निवेश करना महत्वपूर्ण है। बचत और आपके लिए काम करने वाले वित्तीय विकल्पों में निवेश करके, आप अपना धन बढ़ा सकते हैं और अप्रत्याशित खर्चों के लिए तैयार हो सकते हैं। निवेश योजनाएं जीवन बीमा कवरेज प्रदान करने के साथ-साथ आपकी संपत्ति बढ़ाने का दोहरा लाभ भी प्रदान करती हैं।

वित्तीय सलाहकार आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बजट के अनुरूप निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान कर सकते हैं। बचत और निवेश आपको अपनी छोटी और दीर्घकालिक वित्तीय जिम्मेदारियों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं, जैसे कि आपके बच्चों की शिक्षा, सेवानिवृत्ति की योजना बनाना, या शादी की तैयारी करना। इसके अलावा, निवेश से आपको करों पर पैसा बचाने में मदद मिल सकती है।

2024 में बचत और निवेश कैसे शुरू करें?

2024 में पैसा निवेश करने के सर्वोत्तम तरीकों को समझने के लिए, आपको पहले निम्नलिखित को समझना होगा:

• अपने वित्त को कैसे समझें और बजट कैसे बनाएं?

वित्तीय स्वास्थ्य की दिशा में पहला कदम अपने वित्त को समझना और बजट बनाना है। अक्सर, लोग इस बात से अनजान होते हैं कि उनका पैसा कहां जा रहा है और वे अपने खर्च को नियंत्रित करने के लिए बजट बनाने में विफल रहते हैं। अपने बजट पर नियंत्रण पाकर आप अपने वित्तीय स्वास्थ्य पर नियंत्रण पा सकते हैं।

अपने नकदी प्रवाह का विश्लेषण करके शुरुआत करें, जिसमें आने वाले और बाहर जाने वाले पैसे, मासिक बिल, सदस्यता, ऋण चुकौती और बचत योगदान शामिल हैं। इससे आपको अपने वित्त की पूरी समझ मिलेगी।

सफल बजट बनाने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

1. एक महीने के लिए अपनी सभी आय और खर्चों की एक सूची बनाएं।
2. Compare your monthly income against your expenses to determine your savings.
3. अपनी बचत निर्धारित करने के लिए अपनी मासिक आय की तुलना अपने खर्चों से करें।
4. अपने खर्चों को निश्चित और परिवर्तनीय व्ययों में वर्गीकृत करें। निश्चित लागतों में वे खर्च शामिल होते हैं जिन्हें कम करना मुश्किल होता है, जैसे किराया, उपयोगिता बिल और ईएमआई। परिवर्तनीय लागत, जैसे मनोरंजन, किराने का सामान और खरीदारी, ऐसे खर्च हैं जिन्हें समायोजित किया जा सकता है।
5. उन परिवर्तनीय खर्चों की पहचान करें जिन्हें आपकी मासिक बचत बढ़ाने के लिए कम किया जा सकता है।
6. अपनी योजना का पालन करें और बचत शुरू करें। यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी प्रगति पर नज़र रखें कि आप अपने बचत लक्ष्य को पूरा कर रहे हैं।

अपने वित्त को समझकर और बजट बनाकर, आप अपने वित्तीय स्वास्थ्य पर नियंत्रण रख सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के रास्ते पर हैं।

• अपना कर्ज कैसे चुकाएं?

पैसा बचाना शुरू करने से पहले अपना कर्ज चुकाना सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए। आप अपना कर्ज चुकाने में जितना अधिक समय लेंगे, आपको उतना अधिक ब्याज देना होगा, जिससे बकाया राशि बढ़ जाएगी। इसलिए, बंधक सहित अपने ऋणों को यथाशीघ्र चुकाना महत्वपूर्ण है।

अपना कर्ज चुकाने के लिए इस मासिक योजना का पालन करें:

1. अपनी मासिक आय का 50% किराया, उपयोगिता बिल और ईएमआई जैसे निश्चित खर्चों के लिए आवंटित करें।
2. अपनी आय का 30% परिवर्तनीय खर्चों, जैसे मनोरंजन, बाहर खाना और सदस्यता सेवाओं के लिए आवंटित करें।
3. शेष 20% बचाएं।

हर महीने इस योजना का पालन करके, आप वर्ष के अंत तक अपने ऋण की एक महत्वपूर्ण राशि का भुगतान करने में सक्षम होंगे। इससे आपको बकाया राशि कम करने और आपको भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि कम करने में मदद मिलेगी। एक बार जब आपका कर्ज चुका दिया जाता है, तो आपके पास अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए बचत करने के लिए अधिक पैसा होगा।

• अपने बचत खाते पर ब्याज कैसे अर्जित करें?

यदि आप अपनी बचत बढ़ाना चाहते हैं, तो एक तरीका यह है कि आप अपने बचत खाते पर ब्याज अर्जित करें। ऐसे:

1. किसी प्रतिष्ठित बैंक या वित्तीय संस्थान में बचत खाता खोलें और उसमें अपनी बचत जमा करना शुरू करें। सुनिश्चित करें कि आप आपातकालीन स्थिति में इस पैसे का उपयोग कर सकते हैं और इसे अपने आपातकालीन निधि के रूप में उपयोग कर सकते हैं।
2. बचत खाता खोलते समय बैंक द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर की जाँच करें। हमेशा ऐसा बैंक चुनें जो अच्छी ब्याज दर प्रदान करता हो।
3. कुछ बैंक चालू खातों पर भी उच्च ब्याज दरें प्रदान करते हैं, इसलिए आप इस विकल्प पर भी विचार करना चाह सकते हैं।

अपने बचत खाते पर ब्याज अर्जित करके, आप समय के साथ अपनी बचत बढ़ाने में सक्षम होंगे। नियमित रूप से ब्याज दर की निगरानी करना और बेहतर ब्याज दर उपलब्ध होने पर किसी दूसरे बैंक या खाते में स्विच करना महत्वपूर्ण है।

• आपके बचत योगदान को स्वचालित करना

अपनी मासिक बचत खर्च करने से बचने के लिए, अपने बचत योगदान को स्वचालित करने पर विचार करें। इसमें प्रत्येक माह की शुरुआत में आपके बचत खाते में एक निश्चित राशि स्थानांतरित करने के लिए एक ऑटोपे पद्धति स्थापित करना शामिल है। इससे आपको अपनी बचत खोए बिना अपना मासिक बजट बनाए रखने में मदद मिलती है।

अपने बचत योगदान को स्वचालित करने के लिए, आप विभिन्न बैंक और तृतीय-पक्ष ऐप्स का उपयोग कर सकते हैं जो आपके खातों के बीच स्वचालित हस्तांतरण की सुविधा प्रदान करते हैं। इससे आप हर महीने आसानी से और लगातार पैसे बचा सकते हैं। इसे एक आदत बनाकर, आप समय के साथ अपनी बचत बढ़ाने और अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में सक्षम होंगे।

• अपने बिल भुगतान को स्वचालित कैसे करें?

अपने बचत योगदान को स्वचालित करने के अलावा, आप अपने बिल भुगतान को भी स्वचालित कर सकते हैं। इससे न केवल आपको भारी विलंब शुल्क का भुगतान करने से बचने में मदद मिलती है बल्कि बहुत सारा समय और परेशानी भी बचती है।

अपने बिल भुगतान को स्वचालित करने के लिए, आप अपने बैंक या तृतीय-पक्ष भुगतान ऐप्स के माध्यम से स्वचालित भुगतान सेट कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके बिलों का भुगतान हर महीने समय पर किया जाता है, आपको प्रत्येक बिल को मैन्युअल रूप से याद रखने और भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है। ऐसा करने से, आप विलंब शुल्क से बच सकते हैं, अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं और अपने वित्तीय प्रबंधन को सरल बना सकते हैं।

• अपने कार्ड पर खर्च की सीमा कैसे निर्धारित करें?

पैसे बचाने का एक शानदार तरीका यह है कि आप अपने सभी क्रेडिट और डेबिट कार्ड पर एक सीमा निर्धारित कर दें। यह आपको अपने खर्च के प्रति सचेत रहने के लिए प्रोत्साहित करेगा और अधिक खर्च करने से बचने में मदद करेगा। हालांकि यह सामान्य ज्ञान की तरह लग सकता है, यह आपको बचत की आदत बनाने में काफी मदद कर सकता है।

आपके कार्ड पर खर्च की सीमा निर्धारित करने का काम आपके बैंक से संपर्क करके और उनसे आपके खाते के लिए अधिकतम सीमा निर्धारित करने के लिए कहकर किया जा सकता है। इससे आपको अपने बजट के भीतर रहने और अनावश्यक खर्च से बचने में मदद मिल सकती है। अपने खर्च को सीमित करने का दूसरा तरीका एक बजटिंग ऐप का उपयोग करना है जो आपके खर्च को ट्रैक करता है और जब आप अपनी सीमा तक पहुंचते हैं तो आपको सचेत करते हैं। अपने खर्च के प्रति सचेत रहकर आप अधिक पैसे बचा सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल कर सकते हैं।

2024 के लिए शीर्ष निवेश योजनाएं

यदि आप इस वर्ष अपनी निवेश यात्रा शुरू करने या बढ़ाने की योजना बना रहे हैं, तो आप भारत में कुछ शीर्ष निवेश विकल्पों में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। इसमे शामिल है:

1. प्रत्यक्ष म्युचुअल फंड

सेबी (भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड) ने कुछ साल पहले अनिवार्य किया था कि म्यूचुअल फंड को प्रत्यक्ष निवेश विकल्प प्रदान करना चाहिए, जो ऐसे निवेश हैं जो किसी मध्यस्थ के माध्यम से नहीं जाते हैं। इन प्रत्यक्ष योजनाओं में कम खर्च होता है क्योंकि इसमें कोई बिचौलिया शामिल नहीं होता है। वे लाभदायक निवेश विकल्प साबित हुए हैं। इसकी तुलना में, नियमित म्यूचुअल फंड योजनाओं का व्यय अनुपात प्रत्यक्ष योजनाओं की तुलना में 0.5% से 2% अधिक है। हालांकि यह प्रतिशत कम और नगण्य लग सकता है, लेकिन बड़े निवेश के लिए यह काफी रकम जोड़ सकता है।

2. सोने के बांड

गोल्ड सॉवरेन बॉन्ड (एसजीबी) को व्यापक रूप से एक शीर्ष निवेश विकल्प माना जाता है क्योंकि वे सोने की संपत्ति और बैंक सावधि जमा की निश्चित आय सुविधा का संयुक्त लाभ प्रदान करते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि सोने की कीमतों में गिरावट के दौरान भी निवेश का मूल्य बढ़ता रहे। धन निर्माण का मूल सिद्धांत हानि को कम करना और लाभ को अधिकतम करना है। हाल ही में, सोने का मूल्य स्थिर बना हुआ है और बाजार में गिरावट के दौरान यह एक विश्वसनीय संपत्ति रहा है। भविष्य में सराहना की संभावना के साथ, एसजीबी में निवेश निश्चित ब्याज दरों और उच्च कीमतों की संभावना दोनों प्रदान करता है। लंबी अवधि के निवेश के लिए, एसजीबी भौतिक सोना या गोल्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड जैसे अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में बहुत बड़ा रिटर्न दे सकते हैं, जो निश्चित रिटर्न की गारंटी नहीं देते हैं।

3. रियल एस्टेट

हाल के वर्षों में, रियल एस्टेट उद्योग में मंदी आई है, जिससे कई निवेशक निराश हुए हैं। विवादों, भ्रष्टाचार और कदाचार ने उद्योग को परेशान कर दिया है, जिससे कई लोगों का विश्वास खो गया है और वे उम्मीद से कम कीमत पर संपत्ति बेच रहे हैं। इस स्थिति को व्यापक संदेह और धीमी आर्थिक वृद्धि के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है, जिसमें आसन्न सुधार के कोई संकेत नहीं हैं। शुक्र है, बाजार में सुधार के कुछ संकेत दिख रहे हैं और भविष्य में यह अधिक आकर्षक निवेश विकल्प बन सकता है। सरकार ने आर्थिक विकास और रियल एस्टेट क्षेत्र को संबोधित करने के लिए सुधारात्मक कदम उठाए हैं, जिससे धीमी लेकिन स्थिर वसूली हुई है। हालाँकि, निवेशकों को उद्योग में कुछ बुरे अभिनेताओं से सावधान रहना चाहिए जो सरकार और उपभोक्ताओं के साथ कानूनी लड़ाई में शामिल हैं।

4. सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ)

यदि आप जोखिम लेने से बचते हैं और सुरक्षित निवेश विकल्प चाहते हैं, तो सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) और कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) पर विचार करें। ये फंड लगभग 9% का रिटर्न प्रदान करते हैं और भारत सरकार द्वारा इसकी गारंटी दी जाती है, जिससे ये एक सुरक्षित निवेश बन जाते हैं। इसके अलावा, इन फंडों पर अर्जित ब्याज धारा 80सी के तहत कर-मुक्त है। इन फंडों में आप अधिकतम 1,50,000 रुपये का निवेश कर सकते हैं। ईपीएफ आपकी कमाई का एक हिस्सा काटता है, और आपका नियोक्ता आपके ईपीएफ खाते में समान राशि का योगदान देता है। दूसरी ओर, आप किसी भी बैंक में पीपीएफ खाता खोल सकते हैं, और प्रति वर्ष अधिकतम जमा 1,50,000 रुपये है, जो कि वर्ष के दौरान अधिकतम 12 बार जमा किया जा सकता है, जरूरी नहीं कि हर महीने। इस फंड के लिए न्यूनतम जमा राशि 500 रुपये है, और इसकी परिपक्वता अवधि कुछ नियमों और शर्तों के अधीन 15 वर्ष है। आप अनिवार्य लॉक-इन अवधि के बाद धनराशि निकाल सकते हैं, और यह निकासी कर-मुक्त भी है। वित्तीय सलाहकार आमतौर पर इन जोखिम-मुक्त निवेशों की सलाह देते हैं, खासकर सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए। जिन निवेशकों के पास सीमित या कोई सेवानिवृत्ति लाभ नहीं है, उन्हें इस प्रकार की योजनाओं का विकल्प चुनना चाहिए क्योंकि वे अनिवार्य लॉक-इन अवधि के बाद पैसे निकालने की सुविधा प्रदान करते हैं और कर-मुक्त भी होते हैं।

5. डाकघर मासिक आय योजना

डाकघर मासिक आय योजना घरेलू परिवारों में एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है, खासकर उन लोगों के बीच जो निष्क्रिय आय अर्जित करते हैं और रिटर्न उत्पन्न करना चाहते हैं। भारतीय डाक सेवा एकल और संयुक्त खाते (तीन वयस्कों तक), नाबालिगों या विकृत दिमाग वाले व्यक्तियों के लिए अभिभावकों या माता-पिता द्वारा खोले गए खाते और 10 वर्ष से अधिक उम्र के नाबालिग के नाम पर खोले गए खाते प्रदान करती है।

खाता खोलने के लिए न्यूनतम 1,000 रुपये का निवेश आवश्यक है, एकल और संयुक्त खातों के लिए अधिकतम शेष राशि क्रमशः 4.50 लाख रुपये और 9 लाख रुपये तक है। खाते खोलने की तारीख से पांच साल के बाद बंद किए जा सकते हैं। एक वर्ष से पहले समयपूर्व समापन की अनुमति नहीं है। यदि खाता एक से तीन साल के बीच बंद किया जाता है, तो मूल राशि से 2% और तीन से पांच साल के लिए 1% काटा जाता है। यदि जमाकर्ता की परिपक्वता अवधि से पहले मृत्यु हो जाती है तो नामांकित व्यक्ति दावा दायर कर सकते हैं।

यह योजना प्रति वर्ष 6.60% की मासिक ब्याज दर प्रदान करती है। अर्जित ब्याज स्वचालित रूप से जमाकर्ता के बचत खाते में या इलेक्ट्रॉनिक निकासी सेवा के माध्यम से जमा किया जा सकता है।

विविधीकरण का महत्व

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना निवेश का एक अनिवार्य पहलू है। इसमें महत्वपूर्ण नुकसान के जोखिम को कम करने के लिए आपके निवेश को विभिन्न परिसंपत्तियों और क्षेत्रों में फैलाना शामिल है। विविधीकरण की अवधारणा इस आधार पर आधारित है कि कोई भी निवेश पूरी तरह से जोखिम-मुक्त नहीं है, और विभिन्न प्रकार के निवेश बाजार की ताकतों पर अलग-अलग प्रतिक्रिया करते हैं। अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्तियों में फैलाकर, आप अपना समग्र जोखिम कम कर सकते हैं, क्योंकि एक परिसंपत्ति वर्ग के प्रदर्शन का आपके पूरे पोर्टफोलियो पर असर पड़ने की संभावना नहीं है।

विविधीकरण का महत्व आपके निवेश पर बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने में निहित है। शेयर बाज़ार बेहद अस्थिर है, और यह भविष्यवाणी करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है कि भविष्य में कौन सा निवेश अच्छा प्रदर्शन करेगा। स्टॉक, बॉन्ड, रियल एस्टेट और कमोडिटी जैसे कई परिसंपत्ति वर्गों में अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर, यदि एक परिसंपत्ति वर्ग खराब प्रदर्शन करता है तो आप महत्वपूर्ण नुकसान के जोखिम को कम कर सकते हैं। यदि एक निवेश खराब प्रदर्शन करता है, तो अन्य निवेश अभी भी सकारात्मक रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं, इस प्रकार आपके समग्र नुकसान को कम कर सकते हैं।

विविधीकरण आपको विभिन्न बाज़ार रुझानों और आर्थिक चक्रों से लाभ उठाने में भी सक्षम बनाता है। आर्थिक माहौल के आधार पर विभिन्न संपत्तियां और क्षेत्र अलग-अलग प्रदर्शन करते हैं। उदाहरण के लिए, जब ब्याज दरें कम होती हैं, तो बांड की कीमतें बढ़ जाती हैं, जबकि स्टॉक खराब प्रदर्शन कर सकते हैं। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करके, आप उन रुझानों का लाभ उठा सकते हैं जो विशिष्ट परिसंपत्तियों को लाभ पहुंचाते हैं और बाजार की स्थिति बदलने पर आपके पोर्टफोलियो की रक्षा करते हैं।

इसके अलावा, दीर्घकालिक धन सृजन के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। किसी एक स्टॉक या सेक्टर में निवेश करना आकर्षक हो सकता है, खासकर जब बाजार अच्छा प्रदर्शन कर रहा हो। हालाँकि, अपने सभी अंडे एक टोकरी में रखने से बाजार में मंदी की स्थिति में महत्वपूर्ण नुकसान हो सकता है। अपने निवेश में विविधता लाकर, आप अस्थिर बाज़ार के जोखिमों को कम कर सकते हैं और समय के साथ संभावित रूप से अपने समग्र रिटर्न में वृद्धि कर सकते हैं।

अंत में, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना सफल निवेश का एक महत्वपूर्ण पहलू है। यह जोखिम को कम करने, बाज़ार के रुझानों का लाभ उठाने और दीर्घकालिक धन उत्पन्न करने में मदद कर सकता है। अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में फैलाकर, आप बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम कर सकते हैं और अपने पोर्टफोलियो को महत्वपूर्ण नुकसान से बचा सकते हैं।

अंतिम विचार

निष्कर्षतः, 2024 में अपनी निवेश यात्रा शुरू करना आपके वित्तीय भविष्य के लिए एक उत्कृष्ट निर्णय हो सकता है। इस लेख में बताए गए चरणों का पालन करके, जैसे कि निवेश लक्ष्य निर्धारित करना, अपने बजट को समझना, विभिन्न निवेश विकल्पों के लिए भुगतान को स्वचालित करना और अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना, आप सूचित निर्णय ले सकते हैं और एक मजबूत निवेश रणनीति बना सकते हैं। याद रखें कि धैर्य रखें, अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और नवीनतम बाजार रुझानों और निवेश के अवसरों के बारे में खुद को लगातार शिक्षित करते रहें। समर्पण और सही मानसिकता के साथ, कोई भी 2024 और उसके बाद एक सफल निवेशक बन सकता है।

सन्दर्भ: https://economictimes.indiatimes.com/mf/analysis/direct-plans-of-mutual-funds-complete-10-years-are-they-better-than-regular-plans/articleshow/96759717.cms?from=mdr https://www.forbes.com/advisor/in/investing/best-investment-options-in-india/