चाहे आप 20 वर्ष के हों, 70 वर्ष के हों या इसके बीच के हों, निस्संदेह आपके पास वित्तीय लक्ष्यों की बढ़ती सूची है जिन्हें आपको एक निश्चित समय सीमा के भीतर हासिल करने की आवश्यकता है। जैसा कि आप जानते होंगे, निवेश करना आपके पैसे को इतना बढ़ाने का एकमात्र तरीका है कि आप अपनी इच्छा सूची के लक्ष्यों को प्राप्त कर सकें।

लेकिन केवल यह जानना पर्याप्त नहीं है कि आपको निवेश करना चाहिए। आपको यह भी पता लगाना होगा कि अपनी मेहनत की कमाई का निवेश कैसे करें। सबसे चतुर निवेशक मासिक आधार पर, समय-समय पर निवेश करना चुनते हैं।

जानना चाहते हैं क्यों? आइये जानते हैं।

मासिक निवेश क्यों करें?

जब निवेश की बात आती है, तो आपके पास मूल रूप से दो विकल्प होते हैं - एकमुश्त निवेश करें, या समय-समय पर निवेश करें। पहली बात करना सबसे तर्कसंगत लग सकता है, क्योंकि आपके पास निवेश करने के लिए बहुत सारा पैसा है।

लेकिन सच्चाई यह है कि समय-समय पर निवेश करने से, जैसे कि मासिक या त्रैमासिक आधार पर, व्यापक लाभ हो सकते हैं जो एकमुश्त निवेश नहीं देते हैं। मासिक आधार पर अपना पैसा निवेश करने के शीर्ष 3 कारण यहां दिए गए हैं।

रुपये की औसत लागत यदि आप एकमुश्त राशि निवेश करते हैं, तो आपको सही प्रवेश बिंदु खोजने के लिए बाज़ार पर नज़र रखनी होगी। क्योंकि बाजार में ऊंचाई पर खरीदारी करने से आपके रिटर्न पर गंभीर असर पड़ सकता है। लेकिन बाजार को समयबद्ध करना कोई आसान काम नहीं है।

हालाँकि, जब आप मासिक निवेश करते हैं, तो आपको बाज़ार के लिए समय निर्धारित करने की आवश्यकता नहीं होती है। एक मासिक निवेश योजना स्वचालित रूप से आपको रुपये की औसत लागत का लाभ देती है - जो अनिवार्य रूप से एक ऐसी घटना है जहां आपकी औसत निवेश लागत समय के साथ कम हो जाती है, क्योंकि आप बाजार के उतार-चढ़ाव के बावजूद समय-समय पर निवेश करते हैं।

इसे समझने में आपकी सहायता के लिए यहां एक उदाहरण दिया गया है।

महीना	निवेश राशि (ए)	निवेश की प्रत्येक इकाई की लागत (बी)	खरीदी गई इकाइयों की संख्या (ए ÷ बी)
जनवरी	1,000 रुपये	90	11
फ़रवरी	1,000 रुपये	100	10
मार्च	1,000 रुपये	110	9
अप्रैल	1,000 रुपये	120	8
मई	1,000 रुपये	130	7
जून	1,000 रुपये	100	10
जुलाई	1,000 रुपये	90	11
अगस्त	1,000 रुपये	80	12
सितम्बर	1,000 रुपये	100	10
अक्टूबर	1,000 रुपये	90	11
नवंबर	1,000 रुपये	70	14
दिसंबर	1,000 रुपये	80	12
कुल	12,000 रुपये		125
प्रति यूनिट औसत मूल्य   (रु. 12,000 ÷ 125 यूनिट)			96 रुपये

देखें कि एक मासिक निवेश योजना आपकी औसत निवेश लागत को कम करने में कैसे मदद करती है? भले ही आपने कई महीनों में 100 रुपये या उससे अधिक पर निवेश किया हो, आपकी औसत लागत केवल 96 रुपये है। चक्रवृद्धि की शक्ति एक व्यवस्थित निवेश योजना आपको चक्रवृद्धि का लाभ उठाने में भी मदद करती है - जो कि केवल धन संचय की एक तकनीक है जहां आप अपने रिटर्न पर रिटर्न कमाते हैं। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप प्रति माह 10% की दर से 5,000 रुपये का निवेश करते हैं। • साल के अंत तक आप 60,000 रुपये का निवेश कर चुके होंगे. • साल के अंत तक आपकी कमाई 3,351 रुपये हो जाएगी। • तो, एक वर्ष के बाद आपका कुल कोष 63,351 रुपये है।

इस पूरी राशि को अगले वर्ष निवेश किया जाएगा, जिसके परिणामस्वरूप चक्रवृद्धि आय होगी।

सुविधा एक बचत योजना जिसमें आप मासिक रूप से छोटी राशि का निवेश करते हैं, एकमुश्त निवेश की तुलना में अधिक सुविधाजनक है। बाद के लिए, आपको पर्याप्त बचत होने तक इंतजार करना होगा। लेकिन मासिक निवेश योजना में, आप तुरंत निवेश शुरू कर सकते हैं, कम से कम 500 रुपये से भी।

हर महीने छोटी रकम निवेश करने के 5 स्मार्ट तरीके

भले ही आप हर महीने केवल 5,000 रुपये से 10,000 रुपये ही अलग रख सकें, लेकिन अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए उस राशि को समय-समय पर निवेश करने के कई तरीके हैं। नियमित निवेश के लिए यहां कुछ शीर्ष निवेश विकल्प दिए गए हैं।

आवर्ती जमा यहां आवर्ती जमा (आरडी) की कुछ शीर्ष विशेषताएं दी गई हैं। • आप न्यूनतम राशि 100 रुपये जमा कर सकते हैं। • आरडी में निवेश की अवधि 6 महीने से 10 साल तक होती है। • ब्याज दर 4% से 8% तक होती है। • आरडी में बहुत कम जोखिम होता है और गारंटीशुदा रिटर्न मिलता है।

बचत योजनाएँ बचत योजना, जिसे एनडाओमेंट योजना के रूप में भी जाना जाता है, एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है जो जीवन कवर और दीर्घकालिक बचत के लाभों को जोड़ती है। जब आप कोई बचत योजना खरीदते हैं, तो आपको पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान जीवन बीमा का लाभ मिलता है। इसका मतलब यह है कि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, आपका बीमा प्रदाता आपके नामांकित व्यक्ति को योजना के तहत गारंटीड# मृत्यु लाभ का भुगतान करेगा।

दूसरी ओर, यदि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आपको पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार परिपक्वता लाभ प्राप्त होगा। इसमें वफादार अतिरिक्त और बोनस, यदि कोई हो, शामिल हैं।

इन लाभों का आनंद लेने के लिए, आपको अपने बीमा प्रदाता को प्रीमियम का भुगतान करना होगा। भुगतान की आवृत्ति के आधार पर, तीन प्रकार की बचत योजनाएँ हैं, जैसा कि नीचे बताया गया है।

बचत योजना का प्रकार	वह अवधि जिस पर प्रीमियम का भुगतान किया गया है
एकल प्रीमियम बचत योजनाएँ	पॉलिसी खरीद के समय प्रीमियम शुल्क एकमुश्त राशि के रूप में होता है
नियमित प्रीमियम बचत योजनाएँ	प्रीमियम शुल्क का भुगतान संपूर्ण पॉलिसी अवधि के दौरान समय-समय पर किया जाता है
सीमित प्रीमियम बचत योजनाएँ	प्रीमियम शुल्क का भुगतान समय-समय पर, पॉलिसी अवधि से कम अवधि में किया जाता है

नियमित प्रीमियम और सीमित प्रीमियम योजनाओं में, आप अपना प्रीमियम भुगतान मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर कर सकते हैं। 5,000 रुपये से 10,000 रुपये के बजट के साथ, आप एक बचत योजना खरीद सकते हैं जो एक बड़ा जीवन कवर प्रदान करती है, आप अतिरिक्त जीवन बीमा राइडर्स के साथ अपने लाभ भी बढ़ा सकते हैं।

इस तरह, आप केवल एक निवेश से दो लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं - अर्थात् अपने परिवार की आर्थिक रूप से सुरक्षा करना और साथ ही अपने भविष्य के लिए बचत करना। इसके अलावा, अपने प्रीमियम भुगतान को वर्षों में विभाजित करके, आप प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान कर लाभ* का आनंद ले सकते हैं।

प्रत्यक्ष इक्विटी यदि आप एक आक्रामक निवेशक हैं जो अधिक जोखिम उठा सकते हैं, तो आप अपने मासिक निवेश बजट का उपयोग प्रत्यक्ष इक्विटी में निवेश करने के लिए भी कर सकते हैं। शेयर बाजार में शेयर खरीदने या बेचने के लिए आपको एक डीमैट अकाउंट और एक ट्रेडिंग अकाउंट की आवश्यकता होती है। एक बार जब आप ये खाते खोल लेते हैं, तो आप मासिक आधार पर अपनी पसंद के शेयरों में निवेश करना शुरू कर सकते हैं।

हालाँकि, ध्यान रखें कि इस तरह के दृष्टिकोण के लिए शेयर बाजार कैसे काम करता है, इसके बारे में बहुत अधिक शोध और समझ की आवश्यकता होती है। यदि आप एक अनुभवी निवेशक हैं, तो यह दृष्टिकोण आपके काम आ सकता है। लेकिन यदि आप अभी शुरुआत कर रहे हैं, या यदि आप इसे विशेषज्ञों पर छोड़ना पसंद करते हैं, तो आप म्यूचुअल फंड के माध्यम से शेयर बाजार में निवेश करना चुन सकते हैं, जैसा कि हम नीचे अनुभाग में देखेंगे।

म्यूचुअल फंड्स म्यूचुअल फंड निवेश उत्पाद हैं जो विभिन्न निवेशकों के पैसे को एक साथ जोड़ते हैं और फंड का उपयोग बांड, स्टॉक, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स या यहां तक ​​कि सोना जैसी विभिन्न परिसंपत्तियों को खरीदने के लिए करते हैं।

वे जिस प्रकार की संपत्ति में निवेश करते हैं, उसके आधार पर आज बाजार में विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड उपलब्ध हैं, जैसे - • इक्विटी म्यूचुअल फंड • निश्चित आय या ऋण म्यूचुअल फंड • लिक्विड या मनी मार्केट फंड • संतुलित फंड • हाइब्रिड फंड • गिल्ट फंड

आप व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) के साथ नियमित आधार पर इन फंडों में आसानी से निवेश कर सकते हैं। यह एक मासिक निवेश योजना है जहां आप नियमित रूप से अपनी पसंद के फंड में छोटी रकम निवेश कर सकते हैं। तो, 5,000 रुपये से 10,000 रुपये के बजट के साथ, आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं और इसमें ऋण और इक्विटी जैसे विभिन्न म्यूचुअल फंड भी शामिल कर सकते हैं, जिससे जोखिम फैल सकता है।

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) यूलिप जीवन बीमा योजनाएं हैं जो आपको एक ही पॉलिसी के तहत बीमा और निवेश का लाभ देती हैं। बचत योजनाओं की तरह, यूलिप में भी एक बीमा घटक होता है जो आपके निधन की स्थिति में आपके नामांकित व्यक्ति की वित्तीय रूप से रक्षा करता है।

लेकिन इस जीवन कवर के अलावा, यूलिप आपको इक्विटी फंड, डेट फंड और हाइब्रिड फंड के माध्यम से विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में नियमित रूप से निवेश करने की अनुमति देता है। आप अपने बदलते लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर, पॉलिसी अवधि के दौरान अपने द्वारा निवेश किए गए फंड को स्विच भी कर सकते हैं। पॉलिसी अवधि के अंत में, आपको परिपक्वता लाभ के रूप में फंड मूल्य प्राप्त होगा।

यूलिप का प्रीमियम बचत योजनाओं के प्रीमियम से थोड़ा अधिक हो सकता है, लेकिन वे आसानी से 5,000 रुपये से 10,000 रुपये प्रति माह के बजट में फिट हो सकते हैं। उदाहरण के लिए एबीएसएलआई वेल्थ एश्योर प्लस प्लान को लें। इस योजना के लिए मूल प्रीमियम केवल 24,000 रुपये प्रति वर्ष - या 2,000 रुपये प्रति माह से शुरू होता है।

निष्कर्ष

हर महीने अनुशासित तरीके से अपना पैसा निवेश करने के कई स्मार्ट तरीके हैं। आपको बस अपनी एसआईपी निवेश योजना या अपनी मासिक निवेश योजना शुरू करने के लिए अपने निवेश विकल्प चुनने की जरूरत है। भले ही आप अभी अपनी बचत में 5,000 रुपये या उससे अधिक का निवेश करने में असमर्थ हैं, आप कम राशि के साथ भी अपनी यात्रा शुरू कर सकते हैं। महत्वपूर्ण बात शुरुआत करना है. जब आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार हो तो आप बाद में कभी भी अपना निवेश बजट बढ़ा सकते हैं।