जोखिम से बचने वाले निवेशक के लिए 7 शीर्ष निवेश विकल्प

निवेश को आपके जीवन लक्ष्यों के अनुरूप होना चाहिए। आपने संभवतः इसके बारे में अपनी गिनती से अधिक बार सुना होगा या इसे ऑनलाइन पढ़ा होगा। लेकिन यही एकमात्र चीज़ नहीं है जिसका आपके पोर्टफोलियो को ध्यान रखना चाहिए। दरअसल, आपका निवेश आपके जोखिम प्रोफाइल से भी मेल खाना चाहिए। यदि आप एक रूढ़िवादी निवेशक हैं तो यह विशेष रूप से सच है।

रूढ़िवादी निवेशक आम तौर पर जोखिम लेने से बचते हैं - जिसका अर्थ है कि वे अपने निवेश के साथ बहुत अधिक जोखिम नहीं लेना पसंद करते हैं। उनका प्राथमिक लक्ष्य पूंजी की इतनी सराहना नहीं है जितना कि पूंजी संरक्षण है।

अपने जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार निवेश करने के लिए, आपको पहले यह पता लगाना होगा कि क्या आप जोखिम से बचने वाले निवेशक हैं। और ऐसा करने के लिए, सबसे पहले यह समझना ज़रूरी है कि जोखिम क्या है।

निवेश में जोखिम क्या है?

जोखिम वह संभावना है कि समय के साथ आपके निवेश का मूल्य बढ़ने के बजाय घट जाएगा। आम तौर पर, जब आप अपना पैसा किसी परिसंपत्ति या योजना में निवेश करते हैं, तो अंतिम लक्ष्य एक निश्चित अवधि के लिए निवेशित रहना होता है और फिर अपने निवेश को खरीद मूल्य से अधिक कीमत पर बेचना होता है। प्रभावी रूप से, इससे आपको मुनाफ़ा मिलता है। हालाँकि, जिस संपत्ति में आप निवेश करते हैं, अगर उसे बेचते समय उसकी कीमत कम हो जाती है, तो आपको नुकसान उठाना पड़ेगा।

कुछ निवेश दूसरों की तुलना में जोखिमपूर्ण होते हैं। किसी परिसंपत्ति की कीमत में जितना अधिक उतार-चढ़ाव होता है, उसकी कीमत गिरने की संभावना उतनी ही अधिक होती है। इससे उस निवेश विकल्प से जुड़ा जोखिम बढ़ जाता है। हालाँकि, अस्थिरता के कारण परिसंपत्ति की कीमत में उल्लेखनीय वृद्धि होने की संभावना भी अधिक है। दूसरे शब्दों में, जोखिम भरी संपत्तियां भी उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता रखती हैं।

लेकिन यदि आप एक रूढ़िवादी निवेशक हैं, तो आप उन परिसंपत्तियों में निवेश करना पसंद कर सकते हैं जो आपको अधिक अस्थिर होने के बजाय गारंटीड भुगतान देती हैं - भले ही इस प्रक्रिया में उच्च रिटर्न का व्यापार करना पड़े।

2024 में 7 जोखिम-प्रतिरोधी निवेश विकल्प

यदि आप खुद को जोखिम से बचने वाले निवेशक के रूप में पहचानते हैं, तो यहां कुछ निवेश विकल्प दिए गए हैं जो आपके निवेश पोर्टफोलियो के लिए आदर्श हो सकते हैं।

सामान्य भविष्य निधि
सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपलब्ध कई सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है। यह सरकार द्वारा समर्थित एक दीर्घकालिक निवेश योजना है, और यह पूंजी सुरक्षा के साथ गारंटीकृत, जोखिम मुक्त रिटर्न प्रदान करती है, जो इसे जोखिम से बचने वाले व्यक्तियों के लिए सर्वोत्तम निवेश विकल्पों में से एक बनाती है।

आप कम से कम 100 रुपये से पीपीएफ खाता खोल सकते हैं। आपका खाता किसी डाकघर, किसी राष्ट्रीयकृत बैंक या यहां तक कि कुछ निजी बैंकों में भी खोला जाना चाहिए।

नीचे सार्वजनिक भविष्य निधि योजना की मुख्य विशेषताएं देखें।
• आपके पीपीएफ निवेश की अवधि 15 वर्ष है। इसके बाद आप निवेश की अवधि को 5 साल के ब्लॉक में बढ़ा सकते हैं।
• पीपीएफ निवेश पर प्रति वर्ष 7.10% की दर से ब्याज मिलता है।
• आपके खाते को सक्रिय रखने के लिए आवश्यक न्यूनतम वार्षिक निवेश 500 रुपये है।
• अधिकतम वार्षिक निवेश 1.5 लाख रुपये है।
• पीपीएफ में किया गया निवेश धारा 80सी के तहत प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक कर कटौती के लिए पात्र है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली भारत में कई कम जोखिम वाले निवेश विकल्पों में से एक है। भारत सरकार द्वारा शुरू की गई और पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा शासित, यह उन भारतीय नागरिकों के लिए एक स्वैच्छिक निवेश योजना है जो अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना चाहते हैं।

यद्यपि एनपीएस में आपके निवेश का एक हिस्सा इक्विटी की ओर निर्देशित है, एनपीएस पारंपरिक रूप से अन्य कर-बचत निवेशों की तुलना में अधिक ब्याज दरों की पेशकश करता है। एनपीएस खाते दो मुख्य प्रकार के होते हैं, व्यक्तिगत एनपीएस खाते और कॉर्पोरेट एनपीएस खाते। व्यक्तिगत एनपीएस खाते में, केवल खाताधारक ही निवेश में योगदान कर सकता है। लेकिन कॉर्पोरेट एनपीएस खाते में, खाताधारक और उनका नियोक्ता दोनों योगदान कर सकते हैं।

नीचे राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली निवेश योजना की मुख्य विशेषताएं देखें। • आप एनपीएस में उप खाते खोल सकते हैं, जिन्हें टियर कहा जाता है। ये टियर I या टियर II खाते हो सकते हैं।
• टियर I खाते डिफ़ॉल्ट खाते हैं, और आप इसे न्यूनतम 500 रुपये के योगदान के साथ खोल सकते हैं। टियर I खाते के लिए आवश्यक न्यूनतम वार्षिक योगदान 1,000 रुपये है।
• टियर II खाते स्वैच्छिक खाते हैं, और आप न्यूनतम 1,000 रुपये के योगदान के साथ इसे खोल सकते हैं।
• आपके टियर I खाते में योगदान धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक और धारा 80सीसीडी के तहत अतिरिक्त 50,000 रुपये तक कर लाभ के लिए पात्र है।

सोना
सोने को व्यापक रूप से एक सुरक्षित आश्रय संपत्ति के रूप में माना जाता है, जिससे यह कई सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक बन जाता है, जो जोखिम से बचने वाले निवेशक बाजार में गिरावट आने पर रुख करते हैं। आमतौर पर, सोने को दीर्घकालिक निवेश के रूप में रखा जाता है जिसमें लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाला रिटर्न देने की क्षमता होती है।

भारत में आप विभिन्न तरीकों से सोने में निवेश कर सकते हैं। नीचे अपने विकल्प जांचें।

भौतिक सोना: भौतिक सोने के निवेश में सोने को उसके भौतिक रूप में, आभूषण, सोने के सिक्के या सोने की छड़ों के रूप में खरीदना शामिल है।

डिजिटल सोना: डिजिटल सोना भौतिक रूप से सोने के भंडारण के अतिरिक्त बोझ के बिना, आभासी रूप में सोने में निवेश करने की एक विधि है। न्यूनतम निवेश मूल्य 1 रुपये है।

गोल्ड म्यूचुअल फंड: गोल्ड म्यूचुअल फंड केवल एमएफ हैं जो मुख्य रूप से सोने की बुलियन या उन कंपनियों में निवेश करते हैं जो सोने का खनन करते हैं या सोने के उत्पाद बनाते हैं।

स्वर्ण ईटीएफ: ईटीएफ या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड का स्टॉक की तरह ही एक्सचेंज पर कारोबार किया जाता है। गोल्ड ईटीएफ सोने की घरेलू कीमत को ट्रैक करते हैं और आपको पीली धातु में निष्क्रिय रूप से निवेश करने की अनुमति देते हैं।

सॉवरेन गोल्ड बांड (एसजीबी): एसजीबी भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा जारी प्रतिभूतियां हैं जो प्रति वर्ष 2.5% की दर से सुनिश्चित ब्याज प्रदान करती हैं। प्रत्येक बांड को सोने के ग्राम में मूल्यांकित किया जाता है। मूल इकाई 1 ग्राम है। एसजीबी का कार्यकाल 8 वर्ष का होता है, जिसमें 5वें वर्ष से बाहर निकलने का विकल्प होता है।

ऋण निधि डेट फंड या डेट म्यूचुअल फंड एमएफ हैं जो सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट और अन्य निश्चित आय प्रतिभूतियों जैसे ऋण उपकरणों में निवेश करते हैं। वे जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक हैं जो गारंटीशुदा रिटर्न या निश्चित आय चाहते हैं।

म्यूचुअल फंड योजना की अवधि के आधार पर, डेट फंड निम्न में से किसी भी प्रकार के हो सकते हैं।

लाभांश स्टॉक
लाभांश किसी कंपनी के मुनाफे का एक हिस्सा है, जिसका भुगतान उसके शेयरधारकों को किया जाता है। सभी कंपनियाँ लाभांश नहीं देतीं। इसलिए, विस्तार से, सभी स्टॉक लाभांश स्टॉक नहीं हैं। इसके अलावा, कुछ कंपनियां एक बार की घटना के रूप में लाभांश का भुगतान कर सकती हैं, जबकि अन्य समय-समय पर उन्हें भुगतान करते हैं।

तो, इसकी बड़ी और छोटी बात यह है कि लाभांश स्टॉक या लाभांश-उपज देने वाले स्टॉक इक्विटी शेयर हैं जो नियमित रूप से अपने धारकों को लाभांश का भुगतान करते हैं। इन शेयरों में ऋण-उन्मुख निवेशों की तुलना में उच्च स्तर का जोखिम होता है, लेकिन ये ग्रोथ स्टॉक जितने जोखिम भरे नहीं होते हैं। जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए, यह जोखिम और इनाम के बीच नाजुक संतुलन बनाने में मदद कर सकता है।

एनडाओमेंट योजनाएँ
बचत योजनाओं के रूप में भी जानी जाने वाली, ये जीवन बीमा पॉलिसियाँ हैं जो दीर्घकालिक बचत का अतिरिक्त लाभ प्रदान करती हैं। इसलिए, यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो बीमाकर्ता पॉलिसीधारक को परिपक्वता लाभ का भुगतान करता है।

चूंकि इन रिटर्न की गारंटी एनडाओमेंट योजनाओं के तहत होती है, इसलिए वे रूढ़िवादी निवेशकों के लिए सुरक्षित निवेश विकल्प बनते हैं। इसके अलावा, एनडाओमेंट योजनाएं आयकर अधिनियम, 1961 के तहत कर लाभ भी प्रदान करती हैं - पॉलिसीधारक और उनके नामांकित व्यक्तियों दोनों को, जैसा कि नीचे बताया गया है। • पॉलिसी के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम धारा 80सी के तहत कर-कटौती योग्य है • धारा 10(10डी)** के तहत नामांकित व्यक्ति के लिए मृत्यु लाभ कर-मुक्त हैं। • धारा 10(10डी)** के तहत पॉलिसीधारक के लिए परिपक्वता लाभ कर-मुक्त हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट सुरक्षित निवेश विकल्पों की कोई भी सूची फिक्स्ड डिपॉजिट के उल्लेख के बिना पूरी नहीं होती है। मूल सुरक्षित आश्रय योजना मानी जाने वाली एफडी कई पीढ़ियों से लोकप्रिय रही है। फिक्स्ड डिपॉजिट से मिलने वाले रिटर्न की गारंटी होती है, और आप अर्जित ब्याज को फिर से निवेश करना या इसे आवधिक और नियमित भुगतान के रूप में प्राप्त करना चुन सकते हैं।

नीचे फिक्स्ड डिपॉजिट की प्रमुख विशेषताएं देखें। • एफडी के लिए निवेश की अवधि अलग-अलग बैंकों में अलग-अलग होती है और यह लगभग 7 दिनों से लेकर 10 साल या उससे अधिक तक हो सकती है। • एफडी निवेश का रिटर्न आवधिक आधार पर संयोजित होता है, जो मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक हो सकता है। • वरिष्ठ नागरिकों को आम तौर पर थोड़ी अधिक दर पर ब्याज मिलता है, आमतौर पर 0.50%। • कर बचाने वाली एफडी हैं जो कर लाभ2 प्रदान करती हैं। उनके पास 5 साल की लॉक-इन अवधि है, और इन एफडी में निवेश की गई राशि धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक कर-कटौती योग्य है।

निष्कर्ष

यह उन निवेशकों के लिए शीर्ष कम जोखिम वाले निवेश विकल्पों की हमारी सूची को समाप्त करता है जो अपने पोर्टफोलियो जोखिम को न्यूनतम रखना चाहते हैं। यदि आप निवेशकों की उस श्रेणी से संबंधित हैं, तो ध्यान रखें कि आप अपने निवेश में विविधता लाकर अपने पोर्टफोलियो जोखिम को भी कम कर सकते हैं। और यदि आप लंबी अवधि में उच्च रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं, तो कुछ स्तर का निवेश जोखिम उठाना आवश्यक हो सकता है।

आदर्श रूप से आपको हर महीने कितना निवेश करना चाहिए?

सही निवेश विकल्प चुनना तस्वीर का आधा हिस्सा है। इसके अलावा, आपको यह भी पता लगाना होगा कि आपके द्वारा चुने गए विकल्पों में आपको कितना निवेश करना चाहिए। निश्चित नहीं हैं कि आप ऐसा कैसे कर सकते हैं? खैर, हमारे पास एक ब्लॉग है जो इसमें आपकी मदद कर सकता है।

न्यूनतम जोखिम और किफायती प्रीमियम के साथ बड़े कवर का आनंद लेना चाहते हैं?

यदि आपने इस प्रश्न का उत्तर हां में दिया है, तो एबीएसएलआई डिजीशील्ड प्लान आपकी मदद कर सकती है। यह टर्म इंश्योरेंस योजना आपको पॉकेट-फ्रेंडली प्रीमियम पर व्यापक कवरेज प्रदान करता है। आप अपनी व्यक्तिगत आवश्यकताओं और अपने परिवार की आवश्यकताओं के आधार पर लगभग 10 योजना विकल्पों में से चुन सकते हैं।

लेकिन वह सब नहीं है। आपके द्वारा चुने गए योजना विकल्प के आधार पर, आप अपनी पॉलिसी को अनुकूलित भी कर सकते हैं और अपने प्रीमियम का भुगतान एकमुश्त राशि के रूप में या आपके लिए सुविधाजनक आवधिक अंतराल पर कर सकते हैं।

साथ ही, आपको लाइलाज बीमारी लाभ, उन्नत जीवन स्तर सुरक्षा, कर लाभ2, राइडर विकल्प और भी बहुत कुछ का लाभ मिलता है!