2024 में निवेश पोर्टफोलियो कैसे बनाएं?

निवेश करना कोई एक बार की चीज़ नहीं है जहाँ आप कोई संपत्ति खरीदते हैं और उसके मूल्य में वृद्धि होने का इंतज़ार करते हैं। यह उससे भी कहीं अधिक है। जैसे-जैसे आप अपने पैसे का प्रबंधन करने में बेहतर होते जाएंगे, आप देखेंगे कि निवेश एक निरंतर और निरंतर अभ्यास है जो आपको अपनी कमाई का अधिकतम लाभ उठाने की अनुमति देता है।

सीधे शब्दों में कहें तो निवेश करना काफी कला है।

और इस कला में महारत हासिल करने का एक बड़ा हिस्सा आपके व्यक्तिगत वित्त पोर्टफोलियो का निर्माण करना सीखना है। या आपका निवेश पोर्टफोलियो, जैसा कि कुछ लोग इसे कहते हैं।

आप बस यादृच्छिक परिसंपत्तियों और निवेश विकल्पों का मिश्रण एक साथ नहीं रख सकते। इसके लिए बहुत अधिक बाज़ार अनुसंधान की आवश्यकता होती है - और अपने स्वयं के निवेशक व्यक्तित्व को समझने की भी। इस बारे में निश्चित नहीं हैं कि आप कैसे शुरुआत कर सकते हैं? आप चिंता न करें। हम आपकी सहायता करेंगे।

व्यक्तिगत निवेश पोर्टफोलियो कैसे बनाएं?

अपना जोखिम प्रोफ़ाइल निर्धारित करें

जब भी आप कोई निवेश करते हैं तो उसमें कुछ हद तक जोखिम शामिल होता है। कुछ निवेश विकल्पों के लिए यह जोखिम कम हो सकता है, जबकि अन्य के लिए यह अधिक हो सकता है। अपना पोर्टफोलियो बनाने से पहले, आपको यह जानना होगा कि आप कितना जोखिम उठा सकते हैं। मूलतः, आपको अपने जोखिम प्रोफ़ाइल का आकलन करने की आवश्यकता है। और इसमें निम्नलिखित तीन पहलू शामिल हैं।

जोखिम उठाने का माद्दा आप कितना जोखिम लेने को तैयार हैं? यह आपकी जोखिम उठाने की क्षमता है। आपको परिसंपत्ति वर्ग और जिस उत्पाद में आप निवेश करना चाहते हैं उसे चुनने के लिए इस पहलू को एक बेंचमार्क के रूप में उपयोग करने की आवश्यकता है।

जोखिम क्षमता आप कितना जोखिम उठाने में सक्षम हैं? यही आपकी जोखिम क्षमता है। यह आपकी उम्र, आपकी आय का स्तर, आपके मौजूदा कर्ज और ऐसे अन्य कारकों पर निर्भर करता है।

जोखिम सहिष्णुता आप जो जोखिम उठाने को तैयार हैं उसकी सीमाएँ क्या हैं? आप कितना नुकसान सहन कर सकते हैं? यह आपकी जोखिम सहनशीलता है।

उपरोक्त पहलुओं के आपके आकलन के आधार पर, आप एक रूढ़िवादी निवेशक, एक मध्यम निवेशक या एक आक्रामक निवेशक हो सकते हैं।

इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन खोजें

परिसंपत्ति आवंटन बस वह तरीका है जिसमें आपकी पूंजी को आपके पोर्टफोलियो में विभिन्न परिसंपत्तियों के लिए आवंटित किया जाता है। यह काफी हद तक इस बात पर निर्भर करेगा कि आप किस तरह के निवेशक हैं। अधिक विशेष रूप से, आपका परिसंपत्ति आवंटन निम्नलिखित कारकों से प्रभावित होता है:

• आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल
• आपका निवेश क्षितिज
• आप जिस रिटर्न की उम्मीद करते हैं

आइए यह समझने के लिए कुछ उदाहरण लें कि परिसंपत्ति आवंटन कैसे काम करता है।

परिद्रश्य 1:

आप 10 से 15 साल के निवेश क्षितिज के साथ एक रूढ़िवादी निवेशक हैं, और आप लंबी अवधि में मध्यम रिटर्न उत्पन्न करना चाहते हैं। आपका प्राथमिक लक्ष्य पूंजी संरक्षण है. उस स्थिति में, यहां एक नमूना परिसंपत्ति आवंटन है जो आपके लिए काम कर सकता है।

• दीर्घकालिक ऋण उपकरणों में 80%
• नकद और नकद समतुल्य में 10%
• इंडेक्स फंड में 10%

परिदृश्य 2:

आप 5 साल के निवेश क्षितिज के साथ एक आक्रामक निवेशक हैं, और आप मध्यम अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न करना चाहते हैं। उस स्थिति में, यहां एक नमूना परिसंपत्ति आवंटन है जो आपके लिए काम कर सकता है।

• प्रत्यक्ष इक्विटी में 40%
• इक्विटी फंड में 40%
• नकद और नकद समतुल्य में 10%
• सोने या रियल एस्टेट में 10%

विविधता लाएं। विविधता लाएं। विविधता लाएं।

विविधीकरण परिसंपत्ति आवंटन के साथ-साथ चलता है। जब आप यह तय कर रहे हैं कि किस परिसंपत्ति वर्ग और किस उत्पाद में निवेश करना है, तो अक्सर बहक जाना और एक या दो विकल्पों पर बहुत अधिक भरोसा करना आसान होता है।

उदाहरण के लिए, यदि आपके माता-पिता को रियल एस्टेट निवेश में बड़ी सफलता मिली है, तो आप स्वाभाविक रूप से ऐसी संपत्तियों के पक्ष में पक्षपाती हो सकते हैं। या यदि आप ऐसे कुछ दोस्तों या सहकर्मियों को जानते हैं जिन्होंने इक्विटी में निवेश करके अच्छा मुनाफा कमाया है, तो आप उस विकल्प की ओर झुक सकते हैं।

हालाँकि, अपना अधिकांश या पूरा पैसा एक परिसंपत्ति वर्ग या निवेश विकल्प में लगाने में एक प्रमुख मुद्दा है। आपका समग्र पोर्टफोलियो जोखिम बढ़ जाता है। यदि वह एक संपत्ति अच्छा प्रदर्शन नहीं करती है, तो आप अपनी बहुत सारी पूंजी खो सकते हैं।

विविधीकरण यह सुनिश्चित कर सकता है कि ऐसा न हो। यह अनिवार्य रूप से विभिन्न प्रकार के निवेशों को शामिल करके आपके निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने का अभ्यास है। आप निम्नलिखित तरीकों से अपने व्यक्तिगत वित्त पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं:

• परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएं (जैसे इक्विटी, ऋण, और नकद और नकद समकक्ष)
• किसी परिसंपत्ति वर्ग में विविधता लाएं (जैसे लार्ज कैप स्टॉक, मिड कैप स्टॉक और स्मॉल कैप स्टॉक)
• सभी क्षेत्रों में विविधता लाएं (जैसे आईटी, खुदरा, स्वास्थ्य सेवा, ऑटोमोबाइल इत्यादि)
• निवेश क्षितिज में विविधता लाएं (जैसे दीर्घकालिक, मध्यम अवधि और अल्पकालिक संपत्ति)
• जोखिम श्रेणियों में विविधता लाएं (जैसे उच्च जोखिम, मध्यम जोखिम और कम जोखिम वाले निवेश)
• निवेश लक्ष्यों में विविधता लाएं (जैसे पूंजी प्रशंसा, पूंजी संरक्षण, अतिरिक्त आय इत्यादि)

समय-समय पर अपने निवेश पर दोबारा गौर करें

एक बार जब आप एक आदर्श पोर्टफोलियो बना लेते हैं - जो विविध है और इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन का पालन करता है - तो आप निश्चिंत हो सकते हैं। लेकिन सिर्फ कुछ देर के लिए। क्योंकि आपको समय-समय पर अपने निवेश पर दोबारा गौर करने की जरूरत होती है। यहाँ बताया गया है कि यह महत्वपूर्ण क्यों है।

• इससे आपको यह नज़र रखने में मदद मिलती है कि आपका निवेश कैसा प्रदर्शन कर रहा है
• यह आपको खराब प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों की पहचान करने की अनुमति देता है
• यह आपको किसी भी नुकसान को पहले ही पहचानने में मदद करता है, ताकि आप तदनुसार अपने अगले कदम की योजना बना सकें
• यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप है

आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें

जब आप अपने पोर्टफोलियो पर दोबारा गौर करते हैं, तो आपको यह भी जांचना होगा कि क्या आपका प्रारंभिक परिसंपत्ति आवंटन बरकरार रखा गया है। अक्सर, ऐसा नहीं होगा क्योंकि आपके पोर्टफोलियो में परिसंपत्तियों का मूल्य समय के साथ बदलता रहता है। इसे स्पष्ट करने के लिए यहां एक उदाहरण दिया गया है।

पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन: एक उदाहरण

मान लें कि आपका आदर्श परिसंपत्ति आवंटन 50:50 है - यानी, इक्विटी में 50% और ऋण में 50%। आपके पास 1,00,000 रुपये हैं. तो, आप इसे शुरुआत में इस प्रकार निवेश करें।

• इक्विटी में 50,000 रुपये
• 50,000 रुपये का कर्ज है

छह महीने बाद, मान लीजिए कि आपने अपने पोर्टफोलियो पर दोबारा गौर किया और पाया कि इक्विटी ने अच्छा प्रदर्शन किया है। आपका नया पोर्टफोलियो अब कुछ इस तरह दिखता है।

• इक्विटी में 80,000 रुपये
• 60,000 रुपये का कर्ज है

परिसंपत्ति आवंटन अब 80:60 हो गया है। आपको इसे वापस 50:50 पर लाना होगा। तो, आपको रुपये बेचना चाहिए। 10,000 मूल्य की इक्विटी और उसे ऋण उपकरणों में पुनः निवेश करें। यह नए परिसंपत्ति आवंटन को निम्नानुसार 50:50 पर लाता है: इक्विटी में 70,000 रुपये 70,000 रुपये का कर्ज है

तो, यह एक अच्छे व्यक्तिगत निवेश पोर्टफोलियो के निर्माण और रखरखाव की प्रक्रिया का सारांश है। अब, क्या प्रत्येक पोर्टफोलियो के लिए कोई आवश्यक चीजें होनी चाहिए? चलो पता करते हैं।

एक आदर्श व्यक्तिगत वित्त पोर्टफोलियो में क्या शामिल होना चाहिए?

अपने व्यक्तिगत वित्त पोर्टफोलियो के निर्माण में शामिल सामान्य प्रक्रिया के अलावा, आपको उन प्रमुख चीजों के बारे में भी पता होना चाहिए जिन्हें आपको इसमें शामिल करना चाहिए। यहां एक त्वरित मार्गदर्शिका दी गई है जो आपके पोर्टफोलियो में मौजूद सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय उत्पादों को कवर करती है। निवेश निवेश प्रत्येक व्यक्तिगत वित्त पोर्टफोलियो का आवश्यक हिस्सा है। आदर्श रूप से, आपका निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप होना चाहिए। इसलिए, आपको अपने अल्पकालिक लक्ष्यों, अपने मध्यम अवधि के लक्ष्यों और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश का मिश्रण रखना होगा। बीमा जीवन बीमा भी आपके पोर्टफोलियो का एक बहुत महत्वपूर्ण हिस्सा है। यह आपके और आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करता है। यदि आपके साथ कुछ अनहोनी होती है, तो आपकी बीमा योजना आपके परिवार के लिए सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करती है और यह सुनिश्चित करती है कि वे योजना के अनुसार अपने जीवन लक्ष्यों को पूरा करना जारी रख सकें।

आप अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के आधार पर विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा योजनाओं जैसे टर्म प्लान, बचत योजना, यूलिप, सेवानिवृत्ति योजना और बहुत कुछ में से चुन सकते हैं। एक आपातकालीन निधि एक आपातकालीन निधि सुलभ, तरल और आपके और आपके परिवार के कम से कम छह महीने के खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए। कुछ विशेषज्ञ एक आपातकालीन निधि बनाने की भी सलाह देते हैं जो आपकी 10 महीने या 1 वर्ष की आय के बराबर हो।

यहां कुछ उत्पाद दिए गए हैं जिनका उपयोग आप अपना आपातकालीन कोष बनाने के लिए कर सकते हैं।

• एक उच्च-ब्याज बचत खाता
• जमा - प्रमाणपत्र
• मुद्रा बाज़ार खाते
• अल्पकालिक उच्च-उपज बांड
• ब्लू चिप स्टॉक कर बचाने वाले उत्पाद यदि आप एक वेतनभोगी व्यक्ति हैं, तो आप पाएंगे कि समय के साथ, आपकी वेतन वृद्धि आपको उच्च आय स्लैब में धकेल सकती है। और इसके साथ ही कर की ऊंची दर आती है। सौभाग्य से, ऐसे कई कर-बचत निवेश विकल्प हैं जो आपको कराधान के इस बोझ से निपटने में मदद कर सकते हैं। सर्वोत्तम वित्तीय परिणामों के लिए आपको अपने पोर्टफोलियो में ऐसे कर-बचत उत्पादों को भी शामिल करना होगा।

यहां भारत में कुछ लोकप्रिय कर-बचत निवेश विकल्प दिए गए हैं।

• सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) कर बचत फिक्स्ड डिपॉजिट
• राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र
• राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस)
• इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस)
• यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)
• सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई)
• वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस)

उपसंहार

इस मार्गदर्शिका से आपको अपनी आवश्यकताओं के लिए सही व्यक्तिगत वित्त पोर्टफोलियो बनाने में मदद मिलेगी। यदि आप अभी शुरुआत कर रहे हैं, तो यह थोड़ा कठिन लग सकता है। लेकिन एक समय में एक कदम उठाएं और आप देखेंगे कि अपने निवेश के लिए सही पोर्टफोलियो बनाना कितना आसान है।

क्या आपने आपात्कालीन स्थितियों के लिए योजना बनाई है? यदि नहीं, तो अभी ये कदम उठाएं एक आपातकालीन निधि, जैसा कि आपने देखा है, आपके पोर्टफोलियो का एक अनिवार्य हिस्सा है। यदि आपने अभी तक अपना आपातकालीन कोष बनाना शुरू नहीं किया है, तो हमारा ब्लॉग आपको आरंभ करने में मदद कर सकता है।

सही जीवन बीमा योजना के साथ अपना व्यक्तिगत वित्त पोर्टफोलियो पूरा करें

गारंटीड^# आय। सम्पूर्ण जीवन कवरेज। फ्लेक्सिबल बोनस भुगतान। अनुकूलन योग्य लाभ।

और फ्लेक्सिबल बोनस जिन्हें कैश-इन-हैंड भुगतान के रूप में लिया जा सकता है - तब भी जब आप प्रीमियम का भुगतान कर रहे हों।

एबीएसएलआई विजन लाइफइनकम प्लस प्लान आपको यह सब और बहुत कुछ देता है। इसमें कोई आश्चर्य नहीं कि यह आपके व्यक्तिगत वित्त पोर्टफोलियो में बढ़िया वृद्धि करता है।