यूलिप योजना 2024 में निवेश करने के कारण

यूनिट-लिंक्ड बीमा योजनाएं, या यूलिप, जैसा कि इन्हें लोकप्रिय रूप से कहा जाता है, आपको जीवन बीमा सुरक्षा के साथ-साथ पूंजी बाजार की प्रतिभूतियों का पता लगाने की अनुमति देती है। आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए बाज़ार से जुड़ा कोष बना सकते हैं और अपने निवेश पर आकर्षक रिटर्न अर्जित कर सकते हैं। इसके अलावा, यूलिप द्वारा दी जाने वाली फ्लेक्सिबिलिटी आपको अपने निवेश को अपने विवेक से प्रबंधित करने की अनुमति देती है ताकि यह आपकी बदलती निवेश रणनीतियों के साथ तालमेल बनाए रखे।

यूलिप आपके वित्तीय पोर्टफोलियो में एक अच्छा जोड़ हो सकता है। यहाँ कुछ कारण है क्यूँ -

बीमा+निवेश एक में

यूनिट-लिंक्ड योजना का एक मुख्य लाभ जीवन बीमा कवरेज की अनुमति देते हुए निवेश रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता है। इस प्रकार, आप एक योजना से दो ज़रूरतें पूरी कर सकते हैं - पहली अप्रत्याशित आकस्मिकता की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा की आवश्यकता और दूसरी आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए कोष निर्माण की आवश्यकता।

चूंकि आप बाजार से जुड़े रिटर्न अर्जित करने की दृष्टि से उपलब्ध धनराशि के लिए अपना प्रीमियम आवंटित करते हैं, तो योजना यह सुनिश्चित करती है कि यदि आप आसपास नहीं हैं तो आपका परिवार वित्तीय रूप से सुरक्षित रहे। जब आप अपने लक्ष्यों के लिए योजना बनाते हैं तो यह आपको वित्तीय सुरक्षा देता है।

विभिन्न लक्ष्यों के लिए विभिन्न प्रकार

आपके विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बाज़ार में विभिन्न प्रकार के यूलिप उपलब्ध हैं। एक नजर -

बुनियादी यूलिप ये बचत-उन्मुख यूलिप हैं जो आपके मन में आने वाले किसी भी वित्तीय लक्ष्य के लिए एक कोष बनाने में मदद करते हैं। आप प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं और अपनी आवश्यकताओं के लिए एक धनराशि जमा कर सकते हैं।

संपूर्ण जीवन यूलिप ये सुरक्षा-उन्मुख यूलिप हैं जो 99 या 100 वर्ष की आयु तक कवरेज की अनुमति देते हैं। इस प्रकार, आप अपने लक्ष्यों के लिए एक कोष बनाते हुए आजीवन सुरक्षा का आनंद ले सकते हैं।

बाल यूलिप ये यूलिप विशेष रूप से आपकी अनुपस्थिति में आपके बच्चे की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। अधिकांश बाल यूलिप माता-पिता का बीमा करते हैं और इनबिल्ट प्रीमियम छूट लाभ के साथ आते हैं। प्रीमियम माफी लाभ के तहत, यदि माता-पिता की मृत्यु हो जाती है, तो योजना बंद नहीं होती है। इसके बजाय, बीमा कंपनी परिपक्वता तक कोष बनाना जारी रखने के लिए माता-पिता की ओर से प्रीमियम का भुगतान करती है। परिपक्वता पर, यूलिप बच्चे को उसकी उच्च शिक्षा, शादी, या किसी अन्य वित्तीय जरूरतों के लिए वित्तीय लाभ का भुगतान करता है।

इस प्रकार, बाल यूलिप आपके बच्चे की वित्तीय सुरक्षा के लिए एक समर्पित कोष बनाने में मदद करते हैं।

पेंशन यूलिप ये यूलिप सेवानिवृत्ति-उन्मुख योजनाएं हैं जो आपको सेवानिवृत्ति निधि बचाने में मदद करती हैं। पॉलिसी अवधि के दौरान जमा होने वाले प्रीमियम बाजार से जुड़े रिटर्न को आकर्षित करते हैं। परिपक्वता पर, आप कॉर्पस का एक हिस्सा नकद में निकाल सकते हैं जबकि शेष हिस्से का उपयोग वार्षिकी का भुगतान करने के लिए किया जाता है। वार्षिकियां आजीवन स्थिर और गारंटीड# आय का एक स्रोत बनाती हैं, इस प्रकार सेवानिवृत्ति के बाद आय का एक स्रोत बनाती हैं।

अच्छे रिटर्न की संभावना

चूंकि यूलिप आपके प्रीमियम को पूंजी बाजार में निवेश करते हैं, आप बाजार से जुड़े रिटर्न अर्जित कर सकते हैं। ये रिटर्न मुद्रास्फीति-समायोजित होते हैं और आपको एक अच्छा कोष बनाने में मदद करते हैं। वास्तव में, यदि आप इक्विटी-उन्मुख फंडों में निवेश करते हैं, तो आप उच्च रिटर्न क्षमता का आनंद ले सकते हैं ताकि आप अपनी बचत को एक अच्छे कोष में बढ़ा सकें।

निवेश के प्रबंधन में फ्लेक्सिबिलिटी

यूलिप बेहद फ्लेक्सिबल योजनाएं हैं जो आपको अपने निवेश को अपनी इच्छानुसार प्रबंधित करने की बागडोर देती हैं। यूलिप द्वारा प्रदान की जाने वाली लचीली विशेषताएं यहां दी गई हैं -

पॉलिसी विवरण आप वह प्रीमियम चुन सकते हैं जिसे आप भुगतान करना चाहते हैं, अवधि, प्रीमियम भुगतान अवधि और उसकी आवृत्ति।

निधि आवंटन यूलिप विभिन्न प्रकार के फंड पेश करते हैं जिन्हें मोटे तौर पर इक्विटी फंड, डेट फंड और बैलेंस्ड फंड के रूप में वर्गीकृत किया गया है। आपके पास अपने प्रीमियम के लिए निवेश फंड चुनने की सुविधा है। आप एक या अधिक फंड चुन सकते हैं और अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश रणनीति के आधार पर निवेश कर सकते हैं।

स्विचिंग आपको अपना निवेश फंड चुनने की अनुमति देने के अलावा, यूलिप आपको जरूरत पड़ने पर फंड स्विच करने की भी अनुमति देता है। स्विचिंग का अर्थ है निवेश निधि को बदलना और आप बाजार की बदलती गतिशीलता और अपनी निवेश आवश्यकताओं के आधार पर पॉलिसी अवधि के दौरान ऐसा कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपने इक्विटी फंड में निवेश किया है और इक्विटी बाजार उथल-पुथल में है, तो आप अपनी पूंजी और अर्जित रिटर्न की सुरक्षा के लिए डेट फंड में स्विच कर सकते हैं। जैसे-जैसे बाज़ार स्थिर होता है, आप रिटर्न की संभावना के लिए इक्विटी फंड में वापस जा सकते हैं।

आंशिक निकासी पहले पांच साल खत्म होने के बाद, यूलिप फंड मूल्य से आंशिक निकासी की अनुमति देते हैं। जैसे, यदि आपको किसी वित्तीय कठिनाई का सामना करना पड़ता है, तो आप अपने यूलिप के फंड मूल्य से निकासी कर सकते हैं।

टॉप-अप प्रीमियम टॉप-अप प्रीमियम आपको अपने यूलिप में भुगतान किए गए प्रीमियम के अलावा अतिरिक्त निवेश करने की अनुमति देता है। यदि आप अपने निवेश को बढ़ाना चाहते हैं, तो आप टॉप-अप का सहारा ले सकते हैं जो न केवल फंड मूल्य को बढ़ाता है बल्कि योजना द्वारा दी जाने वाली कवरेज को भी बढ़ाता है।

कर लाभ*

यूलिप का कर कोण इसे और अधिक फायदेमंद बनाता है जिससे आप अपने लक्ष्यों के लिए कर-कुशल कोष बना सकते हैं। यहां यूलिप द्वारा प्रदान किए जाने वाले समग्र कर लाभों* पर एक नजर है -

• यूलिप के लिए आप जो प्रीमियम भुगतान करते हैं, उसे आपकी कर योग्य आय से कटौती के रूप में अनुमति दी जाती है। धारा 80सी2 के तहत 1.5 लाख रुपये तक यह कटौती की अनुमति है। कटौती से आपकी कर देनदारी भी कम हो जाती है।
• पांच साल की लॉक-इन अवधि के बाद आंशिक निकासी, कर-मुक्त है।3
• फंड के बीच स्विच करने पर कोई टैक्स नहीं लगता4 क्योंकि आप योजना के तहत निवेशित रहते हैं।
• मृत्यु लाभ हमेशा कर-मुक्त होता है5
• परिपक्वता के मामले में, यदि आपने 1 फरवरी 2021 से पहले पॉलिसी खरीदी है और प्रीमियम बीमा राशि का 10% तक है, तो परिपक्वता लाभ धारा 10(10डी)** के तहत कर-मुक्त होगा।
• यदि आप 1 फरवरी 2021 को या उसके बाद योजना खरीदते हैं और सभी यूलिप के तहत कुल प्रीमियम 2.5 लाख रुपये तक है, तो परिपक्वता लाभ धारा 10(10डी)** के तहत कर-मुक्त होगा।
• हालाँकि, यदि प्रीमियम 2.5 लाख रुपये से अधिक है, तो परिपक्वता आय पूंजीगत लाभ6 कर के अधीन होगी।

कर लाभ* यूलिप के समग्र लाभों को बढ़ाते हैं जिससे वे आपके पोर्टफोलियो में जरूरी हो जाते हैं।

तल - रेखा

उपरोक्त कारकों के साथ-साथ बीमा और निवेश का अनूठा संयोजन यूलिप को अवश्य खरीदने योग्य बनाता है। इसलिए, बाजार में उपलब्ध यूलिप की विविधता का आकलन करें, तुलना करें और उन योजनाओं का चयन करें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों और फिर उपयुक्त योजनाओं में निवेश करें। अपने वित्तीय पोर्टफोलियो में यूलिप जोड़ें और उन लाभों का आनंद लें जो वे प्रदान कर सकते हैं।