कारण कि यूलिप आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को सुरक्षित करने में आपकी मदद कर सकता है

निवेशक-अनुकूल। एकाधिक लाभ। प्रत्येक निवेशक प्रोफाइल के लिए उपयुक्त। वह आपके लिए एक यूलिप है। सीधे शब्दों में कहें तो यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) हाइब्रिड निवेश विकल्प हैं जो आपको बीमा और निवेश के दोहरे लाभ प्रदान करते हैं। यूलिप में निवेश करने और इस निवेश विकल्प द्वारा दिए जाने वाले सभी लाभों का आनंद लेने के लिए, आपको समय-समय पर प्रीमियम का भुगतान करना होगा। इस प्रीमियम का उपयोग आपको जीवन बीमा कवर प्रदान करने और बाजार से जुड़े रिटर्न देने के लिए किया जाता है, क्योंकि प्रीमियम का एक हिस्सा आपकी पसंद की संपत्तियों में बाजारों में निवेश किया जाता है।

अधिकांश अन्य निवेशों के विपरीत, यूलिप लचीले होते हैं और इन्हें आपके जीवन लक्ष्यों के अनुसार अनुकूलित किया जा सकता है। वास्तव में, भारत में यूलिप की लोकप्रियता बढ़ रही है, युवा भारतीय निवेशकों की बढ़ती संख्या इस अद्वितीय निवेश माध्यम को चुन रही है। एक जनमत सर्वेक्षण से पता चला कि 23-25 वर्ष के आयु वर्ग के लगभग 90% उत्तरदाताओं ने दो मुख्य कारणों से यूलिप को प्राथमिकता दी - बीमा सुरक्षा और लंबी अवधि में धन सृजन।

आइए कुछ कारणों पर नजर डालें कि क्यों यूलिप को आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को सुरक्षित करने के लिए सही निवेश विकल्पों में से एक माना जाता है।

एक भरोसेमंद जीवन बीमा

यूलिप द्वारा पेश किए गए अंतर्निहित जीवन कवर के कारण, यदि आप अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करना चाहते हैं तो वे उत्कृष्ट निवेश विकल्प हैं। यह तत्व सुनिश्चित करता है कि आपके परिवार की वित्तीय स्थिति सुरक्षित है, भले ही आपके निधन की दुर्भाग्यपूर्ण घटना निवेश अवधि समाप्त होने से पहले हो जाए। यदि ऐसी स्थिति उत्पन्न होती है, तो योजना आपके लाभार्थियों को 'मृत्यु लाभ' प्रदान करके आपके परिवार को वित्तीय कठिनाइयों और संकट से बचाती है। यह मृत्यु लाभ अनिवार्य रूप से एकमुश्त धनराशि है, जिसका उपयोग आपके परिवार द्वारा आपकी अनुपस्थिति में अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

उच्च रिटर्न की संभावना

चूंकि यूलिप के लिए आप जो प्रीमियम भुगतान करते हैं उसका एक हिस्सा इक्विटी या ऋण बाजार में निवेश किया जाता है, इसलिए धन सृजन की संभावना अधिक होती है। खासतौर पर इक्विटी बाजार निवेशकों को लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न देने के लिए काफी मशहूर हैं2। और जल्दी शुरुआत करके और लंबे समय तक लगातार निवेश करके, आप संभवतः इक्विटी बाजारों से जुड़े जोखिम कारकों को बेअसर कर सकते हैं। यह यूलिप को अच्छा रिटर्न अर्जित करने और आपके भविष्य और आपके वित्तीय लक्ष्यों को सुरक्षित करने के लिए एक आदर्श निवेश विकल्प बनाता है।

एक उचित लॉक-इन अवधि

यूनिट लिंक्ड बीमा योजनाएं 5 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आती हैं। हालांकि यह प्रतिबंधात्मक लग सकता है, यह वास्तव में उन निवेशकों को लाभ पहुंचाता है जो दीर्घकालिक मार्ग अपनाना चाहते हैं। सबसे पहले, लंबी लॉक-इन अवधि वास्तव में निवेश अनुशासन विकसित करने का काम करती है, क्योंकि आपको पूरी लॉक-इन अवधि के दौरान निवेशित रहना होगा। दूसरे, 5 साल की लॉक-इन अवधि इक्विटी बाजारों में आपके निवेश को किसी भी अल्पकालिक रुकावट और अप्रत्याशित बाजार आंदोलनों से निपटने में मदद करेगी, जो अंततः आपके कॉर्पस के मूल्य को नीचे ला सकती है।

फंड विकल्पों का चयन

यूलिप के साथ, आपको इक्विटी, डेट या यहां तक कि दोनों के मिश्रण जैसे निवेश फंडों की एक श्रृंखला के बीच चयन करने की पूरी आजादी मिलती है। इक्विटी फंड के संबंध में, आपको फंड विकल्पों की अन्य श्रेणियों जैसे लार्ज-कैप, मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड में से भी चुनने का विकल्प मिलता है। यही कारण है कि यूलिप सबसे लचीले और अनुकूलन योग्य निवेश विकल्पों में से एक है। इन विकल्पों के अलावा, आपको अपने निवेश अवधि के दौरान किसी भी समय इन विभिन्न प्रकार के फंडों के बीच स्विच करने की सुविधा भी मिलती है। आपके निवेश पर नियंत्रण का यह स्तर यूलिप को उन निवेशकों के लिए सही विकल्प बनाता है जो अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को सुरक्षित करना चाहते हैं।

उदाहरण के लिए, जब बाजार की भावनाएं प्रतिकूल दिखाई दें तो आप इक्विटी फंड से डेट फंड में स्विच कर सकते हैं, और इस तरह यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि धन सृजन की आपकी योजना में बाधा न आए। और जब इक्विटी बाजार अनुकूल हो, तो आप अपने यूलिप पोर्टफोलियो में इक्विटी निवेश का उच्च अनुपात चुन सकते हैं। या, आप अपने जोखिम में विविधता लाने और अपने निवेश को बाजार के उतार-चढ़ाव से बचाने के लिए हाइब्रिड फंड में निवेश करना चुन सकते हैं जिसमें इक्विटी और डेट दोनों का मिश्रण होता है।

फ्लेक्सिबल प्रीमियम भुगतान

यूनिट लिंक्ड बीमा योजना के साथ, आपको प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति का चयन करने की क्षमता भी मिलती है। आप या तो एक बार प्रीमियम का भुगतान एकमुश्त राशि के रूप में करना चुन सकते हैं, या आप नियमित अंतराल पर भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं - मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक। नियमित प्रीमियम भुगतान करने का विकल्प प्राथमिक कारणों में से एक है कि यूलिप अच्छे दीर्घकालिक वित्तीय साधन क्यों हैं।

ऐसा इसलिए है क्योंकि जब आप अपनी पसंद के निवेश फंड में मासिक यूलिप योगदान करते हैं, तो आपको रुपये की औसत लागत का लाभ मिलता है। जब रुपये की लागत का औसत दीर्घकालिक क्षितिज पर किया जाता है, तो यह आपको अपने निवेश की लागत को काफी कम करने की अनुमति देता है। यह आपको हमेशा अपने निवेश पर अधिक रिटर्न का आनंद लेने की अनुमति देता है।

कर छूट*

जब आप यूलिप में निवेश करते हैं, तो आपको आयकर अधिनियम, 1961 की विभिन्न धाराओं के तहत कई कर छूटों का आनंद मिलता है। वास्तव में, यूलिप आपको ईईई कर उपचार का लाभ देते हैं - जिसमें आप तीन अलग-अलग बिंदुओं पर छूट का आनंद लेते हैं। आरंभ करने के लिए, यूलिप के लिए आपके द्वारा किए गए प्रीमियम योगदान के 1,50,000 रुपये तक का दावा आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत प्रत्येक वित्तीय वर्ष में आपकी कुल कर योग्य आय से कटौती के रूप में किया जा सकता है।

इसके अलावा, आपके निवेश अवधि के अंत में आपको मिलने वाले परिपक्वता लाभ भी आयकर अधिनियम की धारा 10(10डी)** के तहत कराधान से पूरी तरह मुक्त हैं। इसी तरह, यूलिप निवेशक की मृत्यु पर लाभार्थियों को मिलने वाला मृत्यु लाभ भी आयकर अधिनियम की धारा 10(10डी)** के तहत कराधान से पूरी तरह मुक्त है।

इतने सारे लाभों के साथ, आपको अपने यूलिप निवेश रिटर्न पर लगने वाले करों के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। आपके यूलिप की परिपक्वता पर, आपको करों में कुछ भी छोड़े बिना, इससे जुड़े सभी लाभों सहित पूरे निवेश कोष का आनंद मिलता है। केंद्रीय बजट 2021 में पेश किए गए नए प्रावधान के अनुसार, 1 फरवरी 2021 के बाद जारी यूलिप, जहां वार्षिक प्रीमियम 2.5 लाख रुपये से अधिक है, को पूंजीगत संपत्ति माना जाएगा। 2.5 लाख रुपये को पूंजीगत संपत्ति माना जाएगा और मौजूदा कर कानून के अनुसार कर योग्य होगा।

निष्कर्ष

इन सभी कारकों को ध्यान में रखते हुए, अपने भविष्य को सुरक्षित करने की चाहत रखने वाले लंबी अवधि के निवेशकों के लिए यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान में निवेश करना बिल्कुल उचित है। हालाँकि यह सलाह दी जाती है कि आप अपने जीवन में जितनी जल्दी हो सके यूलिप में निवेश करें, शुरुआत करने में कभी देर नहीं होती है। चाहे आप अपना परिवार शुरू करने की योजना बना रहे हों या सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन को सुरक्षित करने की तैयारी कर रहे हों, यूलिप वह उत्तर हो सकता है जिसकी आपको तलाश है।