यूलिप योजनाएँ बुद्धिमान निवेशकों के लिए क्यों हैं?

नवंबर 2015 में द इकोनॉमिक टाइम्स में प्रकाशित एक लेख के अनुसार, आईआरडीएआई ने जीवन बीमाकर्ताओं के लिए पॉलिसीधारकों को अनुकूलित लाभ चित्रण प्रदान करना अनिवार्य कर दिया है, जो 4% और 8% के सकल निवेश रिटर्न को मानते हुए विभिन्न चरणों में उनके कोष का अनुमान लगाता है। यूलिप अद्वितीय जीवन बीमा उत्पाद हैं जो आपको बीमा और निवेश के दोहरे लाभ प्रदान करते हैं। ये ऐसे उत्पाद हैं जिनमें प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन कवर के वित्तपोषण के लिए जाता है, जबकि बाकी हिस्सा बाजार से संबंधित परिसंपत्तियों, जैसे ऋण, इक्विटी और मुद्रा बाजार उपकरणों में निवेश किया जाता है।

यूलिप: विशेषताएं और लाभ

यूलिप योजना उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जो बीमा कवर चाहते हैं लेकिन उच्च रिटर्न के लिए अपना पैसा निवेश करना और एक कोष बनाना भी चाहते हैं। यूलिप आपको एक ही उत्पाद के तहत दोनों उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद करते हैं। यह तथ्य कि आप उन प्रतिभूतियों को चुन सकते हैं जिनमें आप निवेश करना चाहते हैं, उन्हें और अधिक आकर्षक बनाता है। चूंकि ये उत्पाद विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों (ऋण, मुद्रा बाजार उपकरण और इक्विटी) में निवेश करते हैं, इसलिए ये विभिन्न जोखिम प्रोफाइल वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। यूलिप एक दीर्घकालिक उत्पाद है जो आपको अपनी सेवानिवृत्ति या यहां तक कि बच्चों की शिक्षा के लिए बचत करने में मदद कर सकता है।

यह एक स्मार्ट निवेश विकल्प है क्योंकि आप म्यूचुअल फंड के विपरीत, बिना किसी लागत के फंड के बीच स्विच कर सकते हैं। प्रत्येक योजना प्रति वर्ष कुछ निःशुल्क स्विच प्रदान करती है। इसके अलावा, जब आप फंड स्विच करते हैं, तो पूंजीगत लाभ का कोई मामला नहीं बनता है और परिणामस्वरूप कोई पूंजीगत लाभ कर नहीं लगता है। पॉलिसी का लक्ष्य तब भी बरकरार रहता है जब पॉलिसीधारक वहां नहीं रहता है। जब पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो फंड मूल्य का भुगतान किया जाता है और पॉलिसी की परिपक्वता पर बीमा राशि का भुगतान किया जाता है। आप आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत प्रति वर्ष प्रीमियम भुगतान पर 1.5 लाख रुपये तक का कर लाभ* भी प्राप्त कर सकते हैं।

सर्वश्रेष्ठ यूलिप का चयन

योजना में निवेश करने से पहले उसके प्रदर्शन के बारे में पता कर लें। जबकि यूलिप लागत प्रभावी हैं और विभिन्न लाभ प्रदान करते हैं, फंड का प्रदर्शन भिन्न हो सकता है और यह परिपक्वता भुगतान को प्रभावित करेगा। इसलिए, चुनाव करने से पहले फंड का ट्रैक रिकॉर्ड जांच लें।

आदित्य बिरला सन लाइफ वेल्थ एश्योर प्लान भारत में सबसे अच्छे यूलिप प्लान में से एक है। यह आपको मृत्यु लाभ, परिपक्वता लाभ और गारंटीड# अतिरिक्त लाभ प्रदान करता है जो शुरू होने के बाद छठे वर्ष में आपकी पॉलिसी में जोड़ दिए जाते हैं। आपात्कालीन स्थिति में आप आंशिक निकासी का भी लाभ उठा सकते हैं।