यूनिट लिंक्ड पेंशन प्लान आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक स्मार्ट विकल्प क्यों हैं?

अधिकांश सहस्राब्दी अपनी सेवानिवृत्ति को उपलब्धि और खुशी का चरण मानते हैं। अपने पूरे जीवन में कड़ी मेहनत करने के बाद, ज्यादातर लोग आराम से बैठकर अपने जीवन की दूसरी पारी का आनंद लेना चाहते हैं। जहां कई लोग अपनी सेवानिवृत्ति की उम्र नजदीक आने का इंतजार करते हैं और उसके बाद ही योजना बनाना शुरू करते हैं, वहीं स्मार्ट लोग जीवन में बहुत पहले ही अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाना शुरू कर देते हैं। यदि आप सेवानिवृत्त होने के बाद अपने अधूरे सपनों को पूरा करना चाहते हैं, तो आपको न केवल इस लक्ष्य की दिशा में जल्दी काम करना शुरू करना होगा, बल्कि सही निवेश उत्पाद भी ढूंढना होगा। जबकि बाजार में ढेर सारे विकल्प उपलब्ध हैं, यूनिट लिंक्ड पेंशन प्लान को दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति समाधान माना जाता है जो आपको कई लाभ प्रदान करता है।

यूनिट लिंक्ड पेंशन योजना क्या है?

शुरुआत में, यूनिट लिंक्ड पेंशन प्लान या यूएलपीपी यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, यूलिप के समान दिख सकता है। हालाँकि दोनों के बीच कुछ समानताएँ हैं, मुख्य अंतर यह है कि, यूलिप के विपरीत, यूएलपीपी जीवन बीमा कवरेज प्रदान नहीं करता है2। आपके द्वारा सौंपा गया पैसा आपके चुने हुए फंड में निवेश किया जाता है। यूलिप की तरह, यूएलपीपी भी 5 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आता है। इस अवधि के दौरान आप अपना निवेश किया हुआ कोई भी पैसा नहीं निकाल सकते।

यूनिट लिंक्ड पेंशन योजनाओं में निवेश क्यों करें?

आप उन कारणों के बारे में सोच रहे होंगे कि आप यूनिट-लिंक्ड पेंशन योजना में निवेश करना क्यों चुन सकते हैं। योजना की विशेषताएं और लाभ इस प्रकार हैं:

यूनिट-लिंक्ड पेंशन योजना की विशेषताएं:

• यूनिट-लिंक्ड पेंशन योजना एक सेवानिवृत्ति योजना है जहां आप भविष्य के रिटर्न के लिए प्रीमियम का निवेश करते हैं
• 35 से 70 वर्ष की आयु का कोई भी व्यक्ति यूएलपीपी में निवेश कर सकता है
• पॉलिसीधारक उस फंड को चुनने के लिए स्वतंत्र है जिसमें वे निवेश करना चाहते हैं
• प्रारंभ में, प्रीमियम कम लिया जाता है। हालाँकि, समय के साथ, देय प्रीमियम बढ़ता जाता है
• यूनिट-लिंक्ड पेंशन योजना में 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जिसके दौरान पॉलिसीधारक कोई निकासी नहीं कर सकता है
• पॉलिसी की अवधि 5 वर्ष के गुणक में होनी चाहिए

यूनिट-लिंक्ड पेंशन योजना के लाभ:

• यूएलपीपी (यूनिट लिंक्ड पेंशन प्लान) यह सुनिश्चित करता है कि प्लान परिपक्व होने के बाद आपके पास आय का नियमित स्रोत हो
• उच्च रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए कुछ जोखिम लेने के इच्छुक लोग यूएलपीपी का विकल्प चुन सकते हैं
• यूएलपीपी व्यवस्थित तरीके से निवेश शुरू करने का एक आसान और त्वरित तरीका है
• यह योजना पॉलिसीधारक को अपना निवेश फंड चुनने की पूरी आजादी देती है
• यूएलपीपी पॉलिसीधारक को सेवानिवृत्ति के बाद की आय के संबंध में बहुत जरूरी मानसिक शांति देता है

यूनिट-लिंक्ड पेंशन योजना कैसे काम करती है?

हर किसी के पास अपने वित्तीय पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने का कौशल या योग्यता नहीं हो सकती है। हालाँकि, यूनिट-लिंक्ड पेंशन योजना क्या है और यह कैसे काम करती है, इसकी एक सामान्य जानकारी होने से आपको यह पता चल सकता है कि भविष्य में आपके निवेश से आपको कैसे लाभ होगा।

भुगतान किया गया प्रीमियम भविष्य के रिटर्न के लिए बांड और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है। चूंकि ये बाजार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित होते हैं, इसलिए रिटर्न भिन्न हो सकते हैं। इसलिए, यह उन लोगों के लिए एक पसंदीदा विकल्प है जो भविष्य में रिटर्न के लिए कुछ जोखिम लेने के लिए तैयार हैं। निवेश के लाभ के आधार पर, पॉलिसीधारकों को योजना के कार्यकाल के बाद सुनिश्चित रिटर्न मिलता है।

यूनिट लिंक्ड बीमा योजनाओं के कर लाभ*:

कर निहितार्थ के संबंध में, यूनिट लिंक्ड पेंशन प्लान, यूएलपीपी और यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, यूलिप के बीच बहुत अंतर नहीं है। यहां वे कर लाभ* दिए गए हैं जिनका आप लाभ उठा सकते हैं:

धारा 80सी: आप यूनिट-लिंक्ड बीमा योजनाओं के लिए भुगतान किए गए अपने प्रीमियम के लिए धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती का दावा कर सकते हैं।

धारा 80सीसीसी: आप यूनिट-लिंक्ड पेंशन योजनाओं में किए गए योगदान के विरुद्ध 1.5 लाख रुपये तक का दावा कर सकते हैं।

धारा 10(10डी): कुछ यूनिट-लिंक्ड योजनाओं पर आपकी सेवानिवृत्ति के लिए भी विचार किया जा सकता है, भले ही वह वार्षिकी योजना न हो। परिपक्वता के समय पॉलिसी से आपको मिलने वाले रिटर्न पर धारा 10(10डी) के तहत कर छूट मिलती है, बशर्ते बीमा राशि वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना हो। हालाँकि, यह लाभ केवल 2.5 लाख रुपये प्रति वर्ष से कम वार्षिक प्रीमियम वाले यूलिप के लिए उपलब्ध है।

धारा 10(10ए): यूनिट-लिंक्ड आस्थगित वार्षिकी योजनाओं के लिए, आप धारा 10(10ए) के तहत संपूर्ण कॉर्पस का 1/32 तक कर-मुक्त* कर सकते हैं। हालाँकि, शेष को वार्षिकी में परिवर्तित करने की आवश्यकता है और लागू कर दरों के अनुसार वार्षिकीधारक के हाथों कर योग्य है।

कर-मुक्त स्विच आप दीर्घकालिक या अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कराधान के बारे में किसी भी चिंता के बिना ऋण से इक्विटी और इसके विपरीत कर-मुक्त स्विच से भी लाभ उठा सकते हैं।

यूनिट लिंक्ड पेंशन योजना चुनते समय ध्यान रखने योग्य बातें:

जब आप सही यूनिट-लिंक्ड पेंशन योजना की योजना बना रहे हैं, तो यहां कुछ चीजें हैं जिन्हें आपको छोड़ना नहीं चाहिए:

रिटर्न: यूएलपीपी, या यूनिट-लिंक्ड पेंशन योजना, बाजार-लिंक्ड रिटर्न प्राप्त करने के उद्देश्य से खरीदी जाती है। इसलिए, सुनिश्चित करें कि आपको वह सौदा मिले जो आप चाहते हैं और अपनी भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करें।

देय प्रीमियम: यूएलपीपी की योजना बनाते समय आपने अपने बजट की योजना अवश्य बनाई होगी। इसलिए, जब प्रीमियम हिस्से की बात आती है, तो अपने बजट पर टिके रहें क्योंकि आने वाले जीवन में कई अन्य वित्तीय ज़रूरतें भी हो सकती हैं।

जोखिम प्रोफाइल: कुछ बीमा प्रदाता 100% ऋण निवेश की पेशकश करते हैं, जबकि कुछ 100% इक्विटी निवेश या दोनों के मिश्रण की पेशकश कर सकते हैं। इसलिए, सोच-समझकर निर्णय लेने के लिए अत्यधिक सावधानी और विश्लेषण के साथ एक निवेश मॉडल चुनें।

संबंधित लागतों पर ध्यान दें: आपका बीमा प्रदाता फंड प्रबंधन शुल्क ले सकता है। इसके अलावा, कुछ छिपी हुई लागतें या अतिरिक्त शुल्क भी हो सकते हैं। इसलिए, किसी योजना के लिए साइन अप करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप विभिन्न अतिरिक्त शुल्कों के बारे में सब कुछ जानते हैं।

पॉलिसी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें: जब आप किसी योजना में निवेश करना शुरू करें, तो पॉलिसी के शब्दों को पढ़ना न भूलें। यह उबाऊ और भारी लग सकता है, लेकिन यह कदम काफी महत्वपूर्ण है। यह वह समय है जब आप अपने जीवन बीमा प्रदाता से किसी खंड या अवधि के बारे में पूछ सकते हैं ताकि यह पता चल सके कि योजना कैसे काम करती है।

निष्कर्ष

आपकी सेवानिवृत्ति जीवन का एक नया चरण होने जा रही है, और आय के नियमित स्रोत के बिना इस चरण की कल्पना करना डरावना हो सकता है। यूनिट लिंक्ड पेंशन योजनाएं वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने का एक स्मार्ट तरीका प्रदान करती हैं। हालाँकि, आपको यह भी ध्यान में रखना होगा कि सेवानिवृत्ति के कई अन्य विकल्प भी हैं। जब आप विकल्पों की तलाश करते हैं, तो आपको म्यूचुअल फंड, राष्ट्रीय पेंशन योजना, यूलिप आदि जैसे निवेश उत्पाद मिलेंगे। आप जो निर्णय लेते हैं वह विभिन्न कारकों को ध्यान में रखना चाहिए, जैसे आपकी वर्तमान आय, आपकी भविष्य की योजनाएं, आपकी देनदारियां इत्यादि। सेवानिवृत्ति योजना एक महत्वपूर्ण चीज़ है। सुनिश्चित करें कि आप सुविचारित निष्कर्ष पर पहुँचें।