यूलिप बनाम एनडाओमेंट योजनाएं

जब आप जीवन बीमा के बारे में बात करते हैं तो सबसे पहले आप क्या सोचते हैं? यह जीवन कवच है, है ना? कई लोगों के लिए, यह जीवन कवर है जो सबसे पहले दिमाग में आता है। यह सुनिश्चित करता है कि पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, उनका परिवार और आश्रित वित्तीय रूप से सुरक्षित हैं। अब तक तो सब ठीक है।

विशेष रूप से, एनडाओमेंट योजनाएं बचत का अतिरिक्त लाभ प्रदान करती हैं, जबकि (यूलिप) पॉलिसीधारकों को अपने निवेश को बढ़ाने का अवसर देती हैं। बीमा बाजार में पहली बार प्रवेश करने वाले कई लोग इन दो प्रकार की जीवन बीमा योजनाओं के बीच खुद को भ्रमित पा सकते हैं

तो, आइए थोड़ा गहराई से देखें और जानें कि यूलिप बनाम एनडाओमेंट योजना की दुविधा क्या है।

यूलिप बनाम एनडाओमेंट योजनाएं: वे क्या हैं?

एन्डोमेंट योजना केवल एक जीवन बीमा योजना है जो परिपक्वता लाभ के साथ जीवन कवर भी प्रदान करती है। यह परिपक्वता लाभ एनडाओमेंट योजना का बचत घटक बनाता है। इसलिए, एक एनडाओमेंट योजना पॉलिसीधारक को भविष्य के लिए बचत करने में मदद कर सकती है। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो बीमा प्रदाता योजना के तहत परिपक्वता लाभ के रूप में गारंटीड# एकमुश्त राशि का भुगतान करता है।

एबीएसएलआई विज़न एनडाओमेंट प्लस प्लान एक एनडाओमेंट योजना का एक उदाहरण है जो सुरक्षित बचत प्रदान करता है।

दूसरी ओर, बीमा-सह-निवेश उत्पाद हैं। यह पॉलिसीधारक को जीवन कवर प्रदान करता है, जैसा कि सभी जीवन बीमा योजनाएं करती हैं। इसके अलावा, वे पॉलिसीधारकों को लंबी अवधि में संपत्ति बनाने का अवसर भी देते हैं। यूलिप के लिए आप जो प्रीमियम चुकाते हैं उसका उपयोग न केवल आपको जीवन कवर प्रदान करने के लिए किया जाता है, बल्कि पूंजी बाजार में भी निवेश किया जाता है। दूसरे शब्दों में, यूलिप प्रीमियम का एक हिस्सा इक्विटी फंड, डेट फंड या बैलेंस्ड फंड सहित अन्य में निवेश करते हैं।

उदाहरण के लिए, एबीएसएलआई वेल्थ एश्योर प्लस प्लान एक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान है जो चुनने के लिए 16 फंडों का विकल्प प्रदान करता है।

यूलिप बनाम एनडाओमेंट योजनाएं: परिपक्वता पर क्या होता है?

परिपक्वता पर, एनडाओमेंट योजनाएं पॉलिसीधारक को गारंटीड# परिपक्वता लाभ का भुगतान करती हैं। ये रिटर्न आम तौर पर तय होते हैं, इसलिए आपको पता होता है कि पॉलिसी परिपक्व होने पर आपको कितना मिलेगा। इन गारंटीड# लाभों के अलावा, एनडाओमेंट योजनाएं बोनस, यदि कोई हो, का भी भुगतान करती हैं।

यूलिप के मामले में, परिपक्वता पर भुगतान किया गया रिटर्न बाज़ार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। जिन इकाइयों में आपने निवेश किया है, उन्हें परिपक्वता के समय प्रचलित बाजार मूल्य पर भुनाया जाएगा। इसलिए, इन रिटर्न को पहले से निर्धारित नहीं किया जा सकता है।

आइए इसे समझने के लिए एक बहुत ही बुनियादी उदाहरण लेते हैं। मान लीजिए कि आपने करीब 20 साल पहले एक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान खरीदा था। उस समय, आपने इक्विटी फंड में निवेश किया था। आज, 20 साल बाद, मान लीजिए कि आपके पोर्टफोलियो में 10,000 इकाइयाँ हैं, और प्रचलित बाजार मूल्य 15 रुपये प्रति यूनिट है। परिपक्वता पर आपका रिटर्न 1,50,000 रुपये (15 x 10,000 यूनिट) होगा।

यूलिप बनाम एनडाओमेंट योजनाएं: लॉक-इन अवधि और निकासी

एनडाओमेंट योजनाओं में निकासी और लॉक-इन अवधि के लिए कोई विशिष्ट प्रावधान नहीं हैं। उनकी एक परिपक्वता अवधि होती है, जिसके दौरान जीवन कवर बना रहता है। पॉलिसीधारक परिपक्वता अवधि समाप्त होने से पहले पॉलिसी सरेंडर कर सकते हैं। लेकिन यह प्रतिबंध और/या दंड के अधीन है। और यदि आप परिपक्वता अवधि समाप्त होने से पहले अपनी पॉलिसी सरेंडर करते हैं, तो आपका जीवन कवर मान्य नहीं होगा।

दूसरी ओर, यूलिप के लिए, 5 वर्ष की स्पष्ट और अनिवार्य लॉक-इन अवधि है। इस अवधि के बाद ही निकासी की अनुमति है।

यूलिप बनाम एनडाओमेंट योजनाएं: निवेश की फ्लेक्सिबिलिटी

एनडाओमेंट योजनाएं मध्यम स्तर की फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करती हैं। पॉलिसीधारक के पास यह तय करने की शक्ति होती है कि धन कहाँ निवेश किया जाए। लेकिन टॉप-अप सुविधा के साथ, वे कवरेज और देय लाभों को बढ़ा सकते हैं। इसके अलावा, एक बार निवेश करने के बाद, आप अपने फंड को एक प्रकार के निवेश से दूसरे प्रकार में स्विच नहीं कर सकते हैं।

यूनिट लिंक्ड बीमा योजनाएं पॉलिसीधारक को अधिक फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करती हैं। जब आप यूलिप खरीदते हैं, तो आप इक्विटी फंड, डेट फंड और बैलेंस्ड फंड जैसे विभिन्न निवेश विकल्पों में से चुन सकते हैं। यूलिप आपको प्रत्येक पॉलिसी वर्ष में अपना पैसा एक फंड से दूसरे फंड में स्विच करने की भी अनुमति देता है। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपने शुरू में अपने पैसे का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी फंड में निवेश किया था। लेकिन अब, आप सुरक्षित, कम जोखिम वाला दृष्टिकोण अपनाना चाहते हैं। उस स्थिति में, आप अपने यूलिप में डेट फंड में स्विच कर सकते हैं।

यूलिप बनाम एनडाओमेंट योजनाएं: एक त्वरित तुलना

यहां दो प्रकार की बीमा योजनाओं के बीच एक त्वरित तुलना दी गई है।

अंतिम शब्द

तो, यह एनडाओमेंट योजनाओं और यूलिप के बीच तुलना का सार प्रस्तुत करता है। इन मतभेदों के बावजूद, उनमें एक समान पहलू है - कर लाभ*। यूलिप और एनडाओमेंट प्लान दोनों ही आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी और धारा 10(10डी)** के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। धारा 80 के अनुसार, आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम आपकी कुल आय से काटा जा सकता है। इससे आपकी कर देनदारी कम हो जाएगी। और धारा 10(10डी)** के अनुसार, मृत्यु लाभ और परिपक्वता लाभ कर से मुक्त हैं।