यूनिट लिंक्ड बीमा योजना या यूलिप पॉलिसी एक बाजार से जुड़ा बीमा उत्पाद है जो सर्वोत्तम निवेश और बीमा को एक में जोड़ता है। यूलिप बीमा योजना बाजार रिटर्न से जुड़ी होती है और आपके जोखिम प्रोफाइल के आधार पर इक्विटी और डेट पोर्टफोलियो दोनों में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करती है।

बीमा के साथ बाजार से जुड़े रिटर्न की यह रोमांचक सुविधा यूलिप को नई पीढ़ी की पसंदीदा पसंद बनाती है। यही कारण है कि वित्त वर्ष 2017-18 के दौरान कुल बीमा उद्योग प्रीमियम में यूलिप का योगदान 14.13% था। (स्रोत: टाइम्सऑफइंडिया)

आपके द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम फंड प्रबंधन, पॉलिसी प्रशासन और जीवन कवर प्रदान करने के लिए मृत्यु शुल्क में कटौती के बाद आपकी पसंद के फंड में निवेश किया जाता है।

फंड की प्रत्येक इकाई का मूल्य फंड के निवेश के कुल मूल्य को इकाइयों की कुल संख्या से विभाजित करके निर्धारित किया जाता है। उदाहरण के लिए - अमित 20 वर्षों के लिए 100,000 रुपये के वार्षिक प्रीमियम पर एक यूलिप पॉलिसी खरीदता है; यह योजना उन्हें 10 लाख रुपये का जीवन कवर देती है (आईआरडीए दिशानिर्देशों के अनुसार जीवन कवर वार्षिक प्रीमियम का न्यूनतम 10 गुना होना चाहिए)। शुल्क काटे जाने के बाद, मान लीजिए 4,000 रुपये, चुने गए फंड में निवेश के लिए 96,000 रुपये (100,000 रुपये - 4000 रुपये) बचते हैं। मान लीजिए कि जिस दिन अमित ने निवेश किया उस दिन फंड एनएवी 13 रुपये है, तो उसे 7,384.615 यूनिट (96,000 रुपये/एनएवी 13 रुपये) मिलेंगे।

अब, मान लीजिए कि एक साल के बाद एनएवी 14 रुपये है, तो उसका कुल फंड मूल्य बढ़कर 103,384.61 रुपये (7,384.615 यूनिट x 14 रुपये) हो जाएगा। इसी तरह, यदि फंड का एनएवी घटता है तो कुल फंड मूल्य भी घट जाएगा।

यूलिप की मुख्य विशेषताएं

फंड का विकल्प-यूलिप पॉलिसी खरीदते समय बीमा कंपनियां कई तरह के फंड की पेशकश करती हैं। आप अपने जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप फंड चुन सकते हैं। कुछ फंड जिन्हें चुना जा सकता है वे हैं इक्विटी फंड, डेट और बैलेंस्ड फंड। जबकि इक्विटी फंड मुख्य रूप से आक्रामक निवेश रणनीति के बाद इक्विटी बाजारों में निवेश करते हैं, डेट फंड एक रूढ़िवादी निवेश रणनीति का पालन करते हैं और संतुलित फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करके बीच का रास्ता अपनाते हैं।

जीवन आवरण

यह एक महत्वपूर्ण यूलिप लाभ है। आईआरडीएआई दिशानिर्देशों के अनुसार भुगतान किए गए वार्षिक प्रीमियम पर आपको न्यूनतम 10 गुना जीवन कवर का आश्वासन दिया जाता है। मृत्यु के मामले में, नामांकित व्यक्ति को बीमित राशि या फंड मूल्य में से अधिक का भुगतान किया जाता है।

कोई अप्रत्यक्ष शुल्क नहीं

यूलिप बीमा के बारे में अच्छी बात यह है कि शुल्क पारदर्शी और निर्दिष्ट हैं। इसमें प्रीमियम आवंटन, प्रशासन, फंड प्रबंधन और मृत्यु शुल्क आदि शामिल हैं और शुल्क के प्रकार और पॉलिसी शर्तों के आधार पर हर साल या महीने में कटौती की जाती है।

स्विचिंग सुविधा

फंड विकल्पों के बीच अद्वितीय स्विचिंग सुविधा कुछ फंडों के लिए उपलब्ध है जो इसे काफी आकर्षक बनाती है क्योंकि आप बाजार की स्थिति के आधार पर यह तय कर सकते हैं कि किस फंड में रहना है। आप इस रणनीति का पालन करके अपना परिसंपत्ति आवंटन भी बनाए रख सकते हैं।

आंशिक निकासी

यूलिप बीमा की अनूठी विशेषता आंशिक निकासी है। आप योजना की निरंतरता में बाधा डाले बिना अपनी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए फंड से आंशिक रूप से निकासी कर सकते हैं। आम तौर पर योजना के पहले 5 वर्षों के पूरा होने के बाद निकासी की अनुमति दी जाती है।

कम प्रीमियम भुगतान अवधि

यह एक आवश्यक यूलिप लाभ है। आप प्रीमियम भुगतान अवधि चुन सकते हैं जो पॉलिसी अवधि से कम हो सकती है। उदाहरण-आप 20 साल की अवधि वाली यूलिप पॉलिसी के लिए 5 साल की प्रीमियम भुगतान अवधि चुन सकते हैं।

कर लाभ*

एक वित्त वर्ष में यूलिप में भुगतान किया गया 1,50,000 रुपये तक का प्रीमियम आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए योग्य है। चूंकि यूलिप बीमा योजनाएं हैं, इसलिए आयकर अधिनियम की धारा 10(10डी)** के तहत लाभ और परिपक्वता आय भी कर-मुक्त हैं। कर लाभ* कर कानूनों में बदलाव के अधीन हैं।

ऑनलाइन खरीदें

ऑनलाइन यूलिप पॉलिसियाँ आमतौर पर कम प्रीमियम आवंटन शुल्क के साथ आती हैं क्योंकि किसी भी एजेंट या ब्रोकर को कोई कमीशन नहीं दिया जाता है। इसलिए, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि बीमा और बेहतर निवेश रिटर्न का अनूठा संयोजन यूलिप को एक स्मार्ट विकल्प बनाता है।