क्या यूलिप गारंटीड# रिटर्न प्रदान करते हैं?

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) बीमा बाजार में नए नहीं हैं। उनका इतिहास 1970 के दशक की शुरुआत में खोजा जा सकता है। भारत में पहला यूलिप 1971 में यूनिट ट्रस्ट ऑफ इंडिया (यूटीआई) द्वारा लॉन्च किया गया था। अगला यूलिप लगभग दो दशक बाद 1989 में एलआईसी म्यूचुअल फंड द्वारा लॉन्च किया गया था। उसके बाद, बीमा क्षेत्र में यूलिप सेगमेंट तेजी से बढ़ा। आज, भारत में सभी शीर्ष बीमाकर्ता यूलिप योजनाओं की अपनी श्रृंखला पेश करते हैं।

लेकिन अगर आप जोखिम से बचने वाले निवेशक हैं, तो एक सवाल है जो आपके दिमाग में सबसे ज्यादा जगह ले रहा होगा। और वह है - क्या यूलिप गारंटीड# रिटर्न प्रदान करते हैं?

इस प्रश्न का उत्तर देने के लिए, हमें बुनियादी बातों से शुरुआत करनी होगी।

यूलिप क्या है?

यूलिप या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान एक प्रकार का जीवन कवर है जो बाजार से जुड़े निवेश का लाभ भी प्रदान करता है। यूलिप बीमा योजना का प्राथमिक लक्ष्य आपको, बीमित व्यक्ति को जीवन कवरेज प्रदान करना है, साथ ही आपके लिए लंबी अवधि में धन बनाना संभव बनाना है। इन लाभों के बदले में, आपको नियमित आधार पर अपने बीमा प्रदाता प्रीमियम का भुगतान करना होगा, जैसा कि सभी जीवन बीमा योजनाओं के मामले में होता है।

यूलिप में बाजार से जुड़े निवेश से उत्पन्न रिटर्न आपको अपने दीर्घकालिक जीवन लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है, जैसे कि आपके सपनों का घर खरीदना, आपके बच्चों की उच्च शिक्षा, या यहां तक कि आपकी सेवानिवृत्ति योजना भी।

यूलिप कैसे काम करते हैं?

जब आप यूलिप खरीदते हैं, तो आपको आवश्यक जीवन कवरेज की मात्रा के साथ-साथ वह अवधि भी चुननी होगी जिसमें आपको इसकी आवश्यकता है। इसके अतिरिक्त, यदि आप सीमित प्रीमियम योजना चुनते हैं तो आपको प्रीमियम भुगतान मोड और प्रीमियम भुगतान अवधि भी चुननी होगी। आपकी पॉलिसी के विवरण के साथ-साथ आपकी उम्र, लिंग और अधिक जैसे अन्य कारकों के आधार पर, बीमाकर्ता प्रीमियम तय करेगा।

जहां तक आपकी यूलिप पॉलिसी के निवेश घटक का सवाल है, आप योजना के तहत उपलब्ध विभिन्न फंडों में निवेश करना चुन सकते हैं। यह इक्विटी फंड, डेट फंड, मनी मार्केट या लिक्विड फंड या विभिन्न परिसंपत्तियों का संयोजन हो सकता है। बाजार की चाल के आधार पर, पॉलिसी अवधि के दौरान फंड का मूल्य बढ़ेगा या घटेगा।

अब, यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपके साथ कुछ अनहोनी होती है, तो बीमा प्रदाता आपके नामांकित व्यक्ति को योजना के तहत मृत्यु लाभ का भुगतान करेगा। लेकिन यदि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आपको परिपक्वता पर भुगतान के रूप में फंड मूल्य प्राप्त होगा। इस प्रकार यूलिप दीर्घकालिक संपत्ति बनाने में मदद करते हैं, क्योंकि अनुकूल बाजार गतिविधियों के परिणामस्वरूप परिपक्वता के समय महत्वपूर्ण रिटर्न मिल सकता है।

यूलिप में रिटर्न

यूलिप योजना में निवेश घटक से रिटर्न की गणना दो तरीकों में से एक में की जा सकती है। आप या तो पूर्ण रिटर्न की गणना कर सकते हैं, या आप मिश्रित वार्षिक वृद्धि दर (सीएजीआर) की गणना कर सकते हैं। आप जो भी विकल्प चुनें, आपको अपने निवेश कोष में इकाइयों की एनएवी की आवश्यकता होगी।

एनएवी या शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य केवल फंड में परिसंपत्तियों के कुल मूल्य और फंड द्वारा किए गए खर्चों के बीच का अंतर है, जिसे उसमें इकाइयों की संख्या से विभाजित किया जाता है। जैसे-जैसे परिसंपत्ति का मूल्य बढ़ता है, वैसे-वैसे यूलिप इकाइयों का एनएवी भी बढ़ता है।

इस जानकारी को देखते हुए, आइए देखें कि आप यूलिप पॉलिसी में रिटर्न की गणना कैसे कर सकते हैं।

पूर्ण रिटर्न यह आपको आपके यूलिप निवेश से पॉइंट-टू-पॉइंट रिटर्न दिखाता है। इसकी गणना करने का सूत्र नीचे देखें।

पूर्ण रिटर्न = [(वर्तमान एनएवी - प्रारंभिक एनएवी)÷ प्रारंभिक एनएवी] × 100 इसलिए, उदाहरण के लिए, यदि आपने अपना यूलिप खरीदा था तो एनएवी 100 रुपये थी, लेकिन अब 160 रुपये है, तो आपके निवेश पर पूर्ण रिटर्न 60% होगा।

चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर या सीएजीआर आपको एक निश्चित अवधि में आपके यूलिप निवेश की वार्षिक वृद्धि दिखाता है। यह एक सरल सूत्र का भी उपयोग करता है, जैसा कि नीचे दिखाया गया है।

सीएजीआर = {[(वर्तमान एनएवी ÷ प्रारंभिक एनएवी)(1 ÷ वर्षों की संख्या)] - 1} x 100 इसलिए, उदाहरण के लिए, यदि आपने अपना यूलिप खरीदा था तो एनएवी 100 रुपये थी, लेकिन अब यह 160 रुपये है, 5 साल बाद, सीएजीआर की गणना इस प्रकार की जाएगी: = {[(160/100)(1/5)] – 1} x 100 = {1.09856 - 1} x 100 = 0.09856 x 100 =9.856%

यदि यह भारी लगता है, तो आप इस अभ्यास को आसान बनाने के लिए हमेशा यूलिप रिटर्न कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

तो, क्या यूलिप गारंटीड# रिटर्न प्रदान करते हैं?

अब जब आपने देख लिया है कि यूलिप कैसे काम करते हैं, तो आइए अपना ध्यान उस महत्वपूर्ण प्रश्न पर केंद्रित करें जिस पर हम चर्चा करने जा रहे हैं। क्या यूलिप गारंटीड# रिटर्न प्रदान करते हैं?

इसे समझने के लिए, आइए देखें कि बीमाकर्ता पॉलिसीधारक की मृत्यु के साथ-साथ परिपक्वता के मामले में यूलिप योजना से रिटर्न का भुगतान कैसे करते हैं।

परिदृश्य 1: पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में इस मामले में, नामांकित व्यक्ति को योजना के नियमों और शर्तों के आधार पर, योजना के तहत निम्नलिखित दो तरीकों में से एक में भुगतान प्राप्त होगा।

• बीमा राशि या फंड मूल्य जितना अधिक होगा, या
• बीमा राशि और फंड मूल्य

परिदृश्य 2: पॉलिसीधारक के परिपक्वता तक जीवित रहने की स्थिति में इस मामले में, बीमाकर्ता पॉलिसीधारक को फंड मूल्य का भुगतान करेगा। यह मूलतः योजना की परिपक्वता तिथि पर निवेश का मूल्य है।

इसलिए, जैसा कि आप उपरोक्त परिदृश्यों से देख सकते हैं, यूलिप पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में गारंटीड# रिटर्न प्रदान करते हैं। ऐसा इसलिए है, क्योंकि संक्षेप में, वे जीवन बीमा योजनाएं हैं। हालाँकि, परिपक्वता के मामले में रिटर्न की राशि की गारंटी नहीं है, क्योंकि वे बाजार से जुड़े हुए हैं।

यूलिप्स की लोकप्रियता के कारण

बाजार में रिटर्न की स्पष्ट अनिश्चितता के बावजूद, यूलिप बीमा योजनाएं उन निवेशकों के बीच बहुत लोकप्रिय हैं जो एक उत्पाद के साथ अपने परिवार की सुरक्षा करना चाहते हैं। यहां इन लाभकारी कारणों का पूर्वावलोकन दिया गया है।

• बीमा और निवेश का दोहरा फायदा
• आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक कर लाभ
• लंबी अवधि में बाजार से जुड़े रिटर्न के साथ संपत्ति बनाने की संभावना
• बाजार के उतार-चढ़ाव के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए पॉलिसी अवधि के दौरान फंड स्विच करने का विकल्प
• आंशिक निकासी का विकल्प

निष्कर्ष

यह बताता है कि यूलिप कैसे काम करते हैं और आंशिक रूप से गारंटी होने पर भी वे किस तरह का रिटर्न देते हैं, इसकी पहले से गणना नहीं की जा सकती। यूलिप पॉलिसीधारकों के साथ-साथ उनके परिवारों के लिए भी कई लाभ लेकर आते हैं। इसलिए, यदि आप यूलिप खरीदने के बारे में असमंजस में हैं, तो उपरोक्त जानकारी से आपको एक सूचित वित्तीय निर्णय लेने में मदद मिलेगी।

आगे पढ़ें: यूलिप बनाम एनडाओमेंट योजनाएं

बीमा योजना खरीदने से पहले, हमेशा अपने विकल्पों की तुलना करने की सलाह दी जाती है। इस तरह, आप जान सकेंगे कि किस प्रकार का जीवन कवर आपके लिए सर्वोत्तम है। तुलनाओं की बात करें तो, यूलिप एनडाओमेंट योजनाओं के मुकाबले कैसे खड़े हैं? इस विषय पर हमारा ब्लॉग आपको अंतरों को बेहतर ढंग से समझने में मदद कर सकता है।

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क्या आप गारंटीड^# लाभों की तलाश में हैं? एक गारंटीड^# आय योजना वही हो सकती है जिसकी आपको आवश्यकता है।

एबीएसएलआई एश्योर्ड इनकम प्लस जैसी गारंटीड# आय योजना।

यह जीवन बीमा पॉलिसी आपको एक जीवन कवर प्रदान करती है जो किसी भी आकस्मिक स्थिति में आपके प्रियजनों की सुरक्षा करती है। लेकिन वह सब नहीं है। आपके पोर्टफोलियो में इस योजना के साथ, आपको लंबी अवधि में गारंटीड# आय का भी आनंद मिलता है।

अल्पावधि में लगातार इसमें निवेश करें, और फिर आराम करें क्योंकि आपको 20, 25 या 30 वर्षों में आय का एक स्थिर प्रवाह मिलता रहेगा!