2024 में यूलिप में निवेश के बारे में 5 मिथक और उनकी वास्तविकता

पिछले कई वर्षों से, भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) और भारत के सभी बीमा प्रदाताओं ने जीवन बीमा और बाजार में उपलब्ध कई बीमा उत्पादों के बारे में जागरूकता बढ़ाने के लिए कई उपाय किए हैं।

लेकिन 2020 में महामारी का प्रकोप ऐसा उत्प्रेरक साबित हुआ जिसकी किसी को उम्मीद नहीं थी। पिछले दो वर्षों में व्याप्त अनिश्चितता के कारण, बढ़ती संख्या में लोगों ने कुछ हद तक आवश्यक वित्तीय स्थिरता के लिए जीवन बीमा की ओर रुख किया है।

वास्तव में, भारत में जीवन बीमा की पहुंच 2019 में 2.82% से बढ़कर 2020 में 3.2% हो गई। यह वैश्विक औसत 3.3%2 के काफी करीब है।

हालाँकि, इस सकारात्मक विकास के बावजूद, सामान्य तौर पर जीवन बीमा और विशेष रूप से यूलिप को लेकर मिथक और गलतफहमियाँ हैं। यूलिप के बारे में प्रचलित मिथकों को दूर करने के लिए, आइए बुनियादी बातों से शुरुआत करें।

यूलिप के बारे में आम मिथकों को खारिज किया गया

यूनिट ट्रस्ट ऑफ इंडिया ने 1971 में देश में पहला यूलिप पेश किया था। उसके बाद के 50 वर्षों में, यूनिट लिंक्ड बीमा योजनाएं काफी विकसित हुई हैं, जिनमें अब कई नई सुविधाएं और लाभ उपलब्ध हैं।

यूलिप योजना का सही मायने में सर्वोत्तम उपयोग करने के लिए, आपको यह जानना होगा कि यह वास्तव में क्या प्रदान करता है। दुर्भाग्य से, यूलिप के बारे में कई मिथक हैं जो लोगों को इस प्रकार के जीवन कवर का अधिकतम लाभ उठाने से रोकते हैं। तो, आइए यूनिट लिंक्ड बीमा योजनाओं के बारे में कुछ सबसे आम गलतफहमियों को दूर करें।

मिथक #1: यूलिप में जोखिम का स्तर बहुत अधिक होता है

क्योंकि यूलिप में इक्विटी फंड शामिल होते हैं, जिसमें इक्विटी बाजार से जुड़े निवेश शामिल होते हैं, इसलिए उन्हें अक्सर उच्च जोखिम वाले उत्पादों के रूप में खराब दर्जा दिया जाता है। लेकिन केवल इक्विटी घटक होने से कोई उत्पाद जोखिम भरा नहीं हो जाता। वास्तव में, यूनिट लिंक्ड बीमा योजनाओं को अलग-अलग जोखिम प्रोफाइलों में हर प्रकार के निवेशक की आवश्यकताओं के अनुरूप तैयार किया जा सकता है।

मिथक के पीछे का सच: यूलिप आपको इक्विटी फंड, डेट फंड और हाइब्रिड फंड सहित कई प्रकार के फंड में निवेश करने की अनुमति देता है। इसलिए, यूलिप उतना ही जोखिम भरा है जितना आप इसे बनाते हैं। यदि आप एक युवा निवेशक हैं जो लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के इच्छुक हैं, तो आप इक्विटी यूलिप फंड में निवेश करके शुरुआत कर सकते हैं।

समय के साथ, जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति की उम्र के करीब पहुंचेंगे, आपकी जोखिम लेने की क्षमता निस्संदेह कम हो जाएगी। फिर आप डेट फंड में स्विच कर सकते हैं, जिससे आपके यूलिप कम जोखिम भरे हो जाएंगे।

वैकल्पिक रूप से, यदि आप स्वाभाविक रूप से रूढ़िवादी निवेशक हैं, तो आप शुरू से ही डेट यूलिप फंड भी चुन सकते हैं। यह सब आपकी प्राथमिकताओं और पसंद पर निर्भर करता है।

मिथक #2: यूलिप में जीवन कवर बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है

चूंकि यूलिप को बाजार से जुड़े निवेश के रूप में प्रचारित किया जाता है - जो कि वे हैं - यह एक आम गलत धारणा है कि यूलिप में जीवन कवर इस बात पर निर्भर करता है कि बाजार कैसा प्रदर्शन करता है। हालाँकि, सच्चाई यह है कि यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान में दो घटक होते हैं, अर्थात् -

• बीमा घटक
• निवेश घटक

निवेश घटक इस बात पर निर्भर करता है कि बाजार से जुड़ी संपत्तियां कैसा प्रदर्शन करती हैं। लेकिन बीमा घटक - या जीवन कवर - बाज़ार की गतिविधियों से स्वतंत्र है।

मिथक के पीछे का सच: यूनिट लिंक्ड बीमा योजना के तहत बीमा राशि बीमा घटक बनाती है। यह वह न्यूनतम राशि है जो पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में आपके नामांकित व्यक्ति को मिलेगी।

इसलिए, यदि बीमाकृत घटना घटती है, तो आपके नामांकित व्यक्ति को आम तौर पर बीमा राशि या फंड मूल्य में से अधिक राशि प्राप्त होगी। इसका मतलब यह है कि भले ही बाजार में गिरावट आए, आपके नामांकित व्यक्ति को योजना के तहत बीमा राशि प्राप्त होगी। बाजार के प्रदर्शन के आधार पर कवर कम नहीं होता है।

मिथक #3: यूलिप कम रिटर्न देते हैं

यूनिट लिंक्ड बीमा योजनाओं के बारे में यह सबसे आसान मिथकों में से एक है। बाजार से जुड़े उत्पाद होने के कारण यूलिप कम रिटर्न नहीं देते हैं। वास्तव में, लंबी अवधि में एक बड़ा कोष बनाने की योजना बना रहे किसी भी निवेशक के लिए यूलिप धन सृजन के प्रमुख साधनों में से एक है।

ऐसे इक्विटी फंड हैं जो उच्च स्तर का जोखिम उठाते हैं, लेकिन साथ ही, वे बाजार की गतिविधियों के आधार पर काफी अधिक रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता भी रखते हैं। डेट फंड इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन यह पूरी तरह आप पर निर्भर है कि आप उनमें निवेश करना चाहते हैं या नहीं।

मिथक के पीछे का सच: आप जिस फंड में निवेश करना चाहते हैं उसके आधार पर, आप अपनी पॉलिसी अवधि के दौरान महत्वपूर्ण रिटर्न अर्जित कर सकते हैं। सीएजीआर देखें कि एबीएसएलआई की यूनिट लिंक्ड बीमा योजनाओं में से कुछ शीर्ष फंडों ने अपनी स्थापना के बाद से कितना वितरण किया है।

मिथक #4: यूलिप आकस्मिक कवर की पेशकश नहीं करते हैं

चाहे आप कितने भी सावधान क्यों न हों, कुछ चीजें ऐसी होती हैं जो आपके नियंत्रण से बाहर होती हैं। दुर्घटनाएं हर समय होती रहती हैं। और कभी-कभी, वे घातक भी हो सकते हैं। यदि किसी दुर्घटना के कारण किसी व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो उनके परिवार के सदस्य - विशेष रूप से आश्रित लोग - खुद को वित्तीय सुरक्षा जाल के बिना पा सकते हैं।

ऐसे समय में जीवन बीमा योजनाएं बहुत मददगार हो सकती हैं, क्योंकि वे पॉलिसी अवधि के दौरान आकस्मिक मृत्यु को भी कवर करती हैं। यूलिप से जुड़े कई मिथकों में से एक यह है कि वे कोई आकस्मिक कवर प्रदान नहीं करते हैं।

मिथक के पीछे का सच: सच्चाई यह है कि यूलिप, सभी जीवन बीमा योजनाओं की तरह, दुर्घटनाओं के कारण होने वाली मौतों को कवर करती है। इसके अलावा, आप ऐड-ऑन कवर के साथ अपने बेसिक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान द्वारा दिए जाने वाले लाभों को भी बढ़ा सकते हैं।

ऐसा ही एक कवर है आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर, जो दुर्घटना के कारण पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में वित्तीय भुगतान प्रदान करता है। ये भुगतान जीवन कवर द्वारा दिए जाने वाले लाभों के अतिरिक्त हैं।

मिथक #5: यूलिप को परिपक्वता से पहले सरेंडर नहीं किया जा सकता

कभी-कभी, पॉलिसीधारकों को विभिन्न कारणों से अपने यूलिप को सरेंडर करने की आवश्यकता महसूस हो सकती है। कुछ लोगों को तरल निधि की आवश्यकता हो सकती है, अन्य लोग अपनी योजना के रिटर्न से असंतुष्ट हो सकते हैं, और फिर भी अन्य लोग अपनी परिस्थितियों के कारण प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ हो सकते हैं।

जिन पॉलिसीधारकों को यह पता नहीं है कि यूलिप कैसे काम करता है, वे इस मिथक से दूर हो सकते हैं कि यूलिप को परिपक्वता से पहले सरेंडर नहीं किया जा सकता है।

मिथक के पीछे का सच: तथ्य यह है कि यूलिप में पांच साल की लॉक इन अवधि होती है। यह अवधि पूरी होने के बाद, यदि आपको आवश्यकता हो तो आप स्वतंत्र रूप से अपना यूलिप प्लान सरेंडर कर सकते हैं। ऐसा करने पर आपको अपनी पॉलिसी का सरेंडर मूल्य प्राप्त होगा।

यदि आप लॉक-इन अवधि पूरी होने से पहले अपनी पॉलिसी सरेंडर करते हैं, तो आपको 5 साल की अवधि समाप्त होने के बाद ही देय राशि प्राप्त होगी। लेकिन इसकी बड़ी और छोटी बात यह है कि यूलिप को सरेंडर किया जा सकता है।

निष्कर्ष

इससे यूलिप मिथकों पर हमारी चर्चा समाप्त हो जाती है। आप इनमें से कितने मिथकों से अवगत थे? और आज आपने कितनों के बारे में सच्चाई सीखी? आपका उत्तर जो भी हो, इस बात से इनकार नहीं किया जा सकता कि शायद अब आप यूनिट लिंक्ड बीमा योजनाओं को बेहतर ढंग से समझते हैं। और आप अपनी यूलिप खरीदारी की योजना बनाने और अपनी पॉलिसी द्वारा दिए जाने वाले लाभों का अधिकतम लाभ उठाने के लिए इन जानकारियों का उपयोग कर सकते हैं।

कैसे बीमा आपको पैसा बढ़ाने में मदद कर सकता है

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान के बारे में आम मिथकों को दूर करने से निस्संदेह आपको इन पॉलिसियों को बेहतर ढंग से समझने में मदद मिल सकती है। लेकिन अगर आप अभी भी इस बारे में उत्सुक हैं कि बीमा आपको पैसे बढ़ाने और लंबी अवधि में धन बनाने में कैसे मदद कर सकता है, तो हमारे पास एक ब्लॉग है जो आपको सभी विवरण दे सकता है।

इसे यहां पढ़ें

क्या आप अपने यूलिप के अलावा अतिरिक्त कवर की तलाश में हैं? एक टर्म योजना वही हो सकती है जिसकी आपको आवश्यकता है

यदि आप अतिरिक्त जीवन बीमा कवरेज के लिए अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए लागत प्रभावी तरीका ढूंढ रहे हैं, तो एबीएसएलआई डिजीशील्ड प्लान बिल में पूरी तरह से फिट बैठती है। यह टर्म बीमा योजना बेहद किफायती प्रीमियम पर बड़ा कवरेज प्रदान करती है।

लेकिन वह सब नहीं है। आपको 10 अलग-अलग योजना विकल्पों में से भी चुनने को मिलता है, जिसमें एक बढ़ता हुआ कवर विकल्प, एक संपूर्ण जीवन कवर विकल्प, प्रीमियम रिटर्न (आरओपी) विकल्प, आय लाभ और बहुत कुछ शामिल है।

यह योजना चुनने के लिए राइडर्स की एक विस्तृत श्रृंखला के साथ आती है, ताकि आप अपने कवर द्वारा दिए जाने वाले लाभों को बढ़ा सकें।