आपके निवेश पोर्टफोलियो में टर्म योजना क्यों जरूरी है?

हम अक्सर कई कारणों से निवेश पोर्टफोलियो बनाने में शामिल हो जाते हैं। कोई समय के साथ संपत्ति बनाने के लिए पोर्टफोलियो बनाता है, जबकि अन्य कुछ वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ऐसा करते हैं। जबकि कुछ मुद्रास्फीति को मात देने और वित्तीय बफर बनाने के लिए निवेश करते हैं, जबकि अन्य इससे लाभ पाने के लिए निवेश करते हैं और उस घर में निवेश करते हैं जिसे वे हमेशा खरीदना चाहते थे।

इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि निवेश पोर्टफोलियो बनाने के आपके कारण क्या हैं, उनमें आम तौर पर भविष्य की ऐसी स्थितियाँ शामिल नहीं होती हैं जिन्हें देखा गया हो और न ही उनके लिए कोई आश्वासन हो। यदि आपकी योजनाओं में 'भविष्य' शब्द शामिल है, तो यह शब्द अपने साथ अनिश्चितता भी लाता है। तो, समय का सवाल यह है कि, यदि आप एक निवेश पोर्टफोलियो बना रहे हैं, तो क्या आपको खुद को एक टर्म योजना के साथ परेशान करना चाहिए? आइये मिलकर उस उत्तर को समझें।

टर्म योजना क्या है?

इससे पहले कि हम उस प्रश्न का उत्तर देना शुरू करें, हमें सबसे पहले टर्म बीमा की अवधारणा को समझना होगा और यह वास्तव में क्या प्रदान करता है। एक टर्म योजना एक अच्छी पुरानी बीमा पॉलिसी या एक साधारण बीमा योजना है जिसका एकमात्र उद्देश्य आपको पर्याप्त जीवन कवर प्रदान करना है। चूँकि यह पॉलिसी बहुत सारे क्षेत्रों पर अपना ध्यान केंद्रित नहीं करती है इसलिए यह जो पेशकश करती है उसमें बहुत अच्छा प्रदर्शन करती है। यदि आप टर्म बीमा खरीदना चाहते हैं, तो आप एक निश्चित संख्या में वर्षों या अवधि के लिए प्रीमियम राशि का भुगतान करते हैं और बीमाकर्ता आपको उस अवधि के लिए जीवन कवर प्रदान करेगा। बीमाधारक के जीवन की हानि की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, नामांकित व्यक्ति को दावे के रूप में बीमा राशि प्राप्त होगी। हालाँकि, यदि बीमाधारक इस अवधि को पूरा कर लेता है, तो उसे कोई भी वित्तीय लाभ नहीं होता है। इसकी अपार सफलता के पीछे एक कारण बहुत ही किफायती प्रीमियम पर अत्यधिक उच्च कवर प्रदान करने की इसकी क्षमता है।

टर्म योजना खरीदने के कारण

ऐसे कई कारण हैं जिनकी वजह से आपको आगे बढ़ना चाहिए और एक टर्म योजना खरीदनी चाहिए, भले ही आपके पास एक उचित निवेश योजना की रूपरेखा हो। इनमें से कुछ प्रमुख निम्नलिखित हैं।

अपने प्रियजनों का ख्याल रखना

यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने निवेश की योजना बनाने की ज़िम्मेदारी अपने ऊपर ले रहे हैं। लेकिन अगर आपके साथ कुछ अप्रत्याशित घटित हो जाए तो उन निवेशों और निर्णयों का क्या होगा? इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों का ख्याल कौन रखेगा? एक टर्म योजना एक मित्र के रूप में कार्य करेगी जो आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय चिंताओं का ख्याल रखेगी। यह सुनिश्चित करेगा कि आपका परिवार किसी अधर में नहीं फंसा है, बल्कि अपना जीवन जारी रखने में सक्षम है। लेकिन ऐसी क्षमताओं को सक्षम करने के लिए अपनी योजना को सावधानीपूर्वक चुनना और ऐसी बीमा राशि का चयन करना महत्वपूर्ण है जो आपके परिवार और प्रियजनों की जरूरतों को पूरा करेगी। बीमा राशि की गणना के लिए सबसे अधिक पालन किए जाने वाले नियमों में से एक है अपनी वार्षिक आय को न्यूनतम 10 से 12 गुना तक बढ़ाना।

प्रीमियम कम होने के कारण किफायती

टर्म योजनाएं आपको जो जीवन कवरेज प्रदान करती हैं, उसके लिए वे जो बीमा प्रीमियम लेते हैं, वह प्रकृति में बहुत मामूली होता है। वास्तव में, अधिकांश अन्य बीमा उत्पादों की तुलना में टर्म योजना अधिक किफायती होते हैं। एक व्यक्ति जिसकी उम्र 30 वर्ष है, वह लगभग 8-9,000 रुपये प्रति वर्ष वार्षिक प्रीमियम शुल्क का भुगतान करके 1 करोड़ की टर्म योजना का विकल्प चुन सकता है। प्रीमियम में कई कारकों के आधार पर उतार-चढ़ाव होता है जैसे कि पॉलिसी की अवधि, अतिरिक्त सवारियां, व्यक्ति की धूम्रपान और शराब पीने की स्थिति आदि। लेकिन जैसा कि आप उदाहरण से देख सकते हैं, यह जेब पर बहुत आसान है।

राइडर्स से लाभ

राइडर्स या ऐड-ऑन अतिरिक्त सुविधाएं हैं जिन्हें आप नया बीमा खरीदने या बहुत अधिक पैसा खर्च किए बिना कवरेज बढ़ाने के लिए अपनी मूल टर्म योजना में जोड़ सकते हैं। राइडर्स के लिए आपकी ज़रूरतों के आधार पर, आप कुछ शर्तों के तहत आकस्मिक मृत्यु लाभ, विकलांगता, गंभीर बीमारी, प्रीमियम की छूट में से चुन सकते हैं। ये आपको अपने टर्म बीमा की सीमा बढ़ाने में मदद करेंगे और यह सुनिश्चित करेंगे कि आपको अपने पैसे का अधिक मूल्य मिले।

हालांकि एक स्वस्थ निवेश पोर्टफोलियो बनाना आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने और आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए अच्छा है, लेकिन अगर आप अपने परिवार के एकमात्र कमाने वाले हैं तो आपको कुछ हो जाए तो क्या होगा। यह तब होता है जब टर्म योजना सामने आती है। जब आप काम कर रहे हैं और जीवित हैं तो आप एक स्वस्थ निवेश पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, लेकिन साथ ही आपको अपने आप को पर्याप्त जीवन बीमा से भी कवर रखना चाहिए ताकि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार का वित्तीय भविष्य खतरे में न पड़े। अकेले कमाने वाले व्यक्ति के रूप में, आपकी बहुत सारी वित्तीय प्रतिबद्धताएँ हो सकती हैं, इसलिए एक सही टर्म योजना बनाना आपके द्वारा लिए जा सकने वाले सबसे बुद्धिमान निर्णयों में से एक है।