प्रीमियम वापसी (टीआरओपी) के साथ टर्म योजनाओं के बारे में सब कुछ

टर्म बीमा भारत में जीवन बीमा के सबसे लोकप्रिय प्रकारों में से एक है। लेकिन, क्या आप जानते हैं कि दो अलग-अलग प्रकार के टर्म इंश्योरेंस उत्पाद हैं जिन्हें आप चुन सकते हैं? हां, हम नियमित टर्म बीमा और प्रीमियम वापसी के साथ टर्म बीमा के बारे में बात कर रहे हैं। ये दोनों तरह की योजनाएँ एक-दूसरे से काफी मिलती-जुलती हैं। लेकिन उनमें एक महत्वपूर्ण अंतर है। इस लेख में हम यही देखेंगे।

अब, इससे पहले कि हम वास्तव में जानें कि प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म बीमा वास्तव में क्या है, आइए पहले एक नियमित टर्म बीमा योजना पर नज़र डालें।

नियमित टर्म बीमा क्या है?

इसे केवल टर्म जीवन बीमा के रूप में भी जाना जाता है, एक नियमित टर्म बीमा योजना जीवन बीमा उत्पाद का सबसे बुनियादी प्रकार है। आप शायद सोच रहे होंगे कि इसे 'टर्म' बीमा क्यों कहा जाता है, है ना? ऐसा इसलिए है क्योंकि किसी योजना से आपको मिलने वाला जीवन बीमा कवरेज एक विशिष्ट अवधि के लिए वैध होता है। इसलिए, उत्पाद को 'टर्म बीमा नाम दिया गया है।

एक नियमित टर्म बीमा योजना में, पॉलिसीधारक बीमा सेवा प्रदाता को आवधिक भुगतान करता है जिसे प्रीमियम के रूप में जाना जाता है। और इन प्रीमियमों के बदले में बीमा सेवा प्रदाता पॉलिसीधारक को जीवन कवर देता है।

यदि बीमा योजना की अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो सेवा प्रदाता मृत्यु लाभ के रूप में एकमुश्त धनराशि का भुगतान करता है। इसका भुगतान मृत पॉलिसीधारक के नामांकित व्यक्तियों को किया जाता है। लेकिन क्या होगा यदि पॉलिसीधारक बीमा योजना के कार्यकाल के अंत तक जीवित रहता है? खैर, उस स्थिति में, कोई लाभ नहीं दिया जाएगा।

यहां एक उदाहरण दिया गया है जो आपको इसे बेहतर ढंग से समझने में मदद कर सकता है।

राजेश से मिलें। उन्होंने हाल ही में देश की अग्रणी बीमा कंपनियों में से एक से 20 साल की अवधि वाला एक टर्म बीमा प्लान खरीदा है। इस योजना के अनुसार, उन्हें कुल 20 वर्षों तक हर महीने 3,000 रुपये का भुगतान करना होगा। और इसके बदले में उन्हें 1 करोड़ रुपये का लाइफ कवर मिलता है.

5 साल बाद, राजेश एक दुर्घटना का शिकार हो जाता है और अपनी जान गँवा देता है। इसलिए, बीमा कंपनी मृत्यु लाभ के रूप में राजेश के नामांकित व्यक्तियों को 1 करोड़ रुपये का जीवन कवर देगी। दूसरी ओर, यदि राजेश कार्यकाल के अंत तक, जो कि 20 वर्ष था, जीवित रहने में कामयाब होता, तो राजेश को बीमा कंपनी से कोई लाभ नहीं मिलता।

लेकिन, क्या कोई ऐसी टर्म योजना है जो आपको आपका प्रीमियम वापस दिलाती है? चलो देखते हैं।

प्रीमियम वापसी (आरओपी) के साथ टर्म बीमा क्या है?

अब जब आप समझ गए हैं कि नियमित टर्म बीमा योजना क्या है, तो आइए देखें कि प्रीमियम वापसी के साथ टर्म बीमा क्या है।

प्रीमियम की वापसी के साथ एक टर्म बीमा योजना एक नियमित टर्म बीमा योजना के समान है - लेकिन इसमें सिर्फ एक अतिरिक्त सुविधा है। यह पॉलिसीधारकों को पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने के लिए कुछ प्रकार का लाभ देता है। अंत में भुगतान किया जाने वाला लाभ मूल रूप से पॉलिसीधारक द्वारा पॉलिसी परिपक्वता तक भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों का योग है।

अस्पष्ट? चिंता मत करो। यहां एक उदाहरण है जो मदद कर सकता है।

चलिए एक बार फिर राजेश का मामला लेते हैं। अब, अगर आपको याद हो, तो राजेश को 20 साल तक हर महीने 3,000 रुपये का भुगतान करना पड़ा, है ना? तो, उसे भुगतान की जाने वाली प्रीमियम की कुल राशि 7,20,000 रुपये (3,000 रुपये x 12 महीने x 20 वर्ष) होगी।

यदि राजेश पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहता है, तो वह नियमित योजना के तहत किसी भी लाभ के लिए पात्र नहीं होगा। हालाँकि, प्रीमियम की वापसी के साथ एक टर्म योजना के तहत, जब पॉलिसी परिपक्व हो जाएगी, तो उसे प्रीमियम के रूप में भुगतान किए गए 7,20,000 रुपये वापस मिल जाएंगे।

अब, क्या आप सोच रहे हैं कि जब आरओपी के साथ कोई टर्म योजना उपलब्ध है तो कोई नियमित योजना क्यों चुनेगा? यह एक बहुत ही सामान्य संदेह है। दरअसल, कई लोगों को अक्सर यह चिंता रहती है कि रेगुलर टर्म योजना के साथ उन्हें अपना पैसा वापस नहीं मिलता है। लेकिन फिर, याद रखें कि आरओपी केवल एक विशेषता है। यह किसी टर्म योजना का सार नहीं है। वास्तव में, टर्म योजना के पीछे मुख्य विचार यह है कि यह एक विशिष्ट अवधि के लिए किफायती जीवन कवर प्रदान करता है। और एक नियमित टर्म योजना यह काम बहुत अच्छी तरह से करता है।

आइए देखें कि आप इन योजनाओं से अब भी कैसे लाभ उठा सकते हैं।

आपको नियमित टर्म बीमा योजना क्यों चुननी चाहिए?

प्रीमियम की वापसी के साथ किसी टर्म योजना द्वारा प्रदान किए जाने वाले स्पष्ट लाभ के बावजूद, यहां बताया गया है कि आप अभी भी नियमित टर्म बीमा योजना से बहुत लाभ उठा सकते हैं।

बेहद कम प्रीमियम पर बड़ा जीवन कवर यह स्पष्ट रूप से सबसे अच्छे कारणों में से एक है कि आपको नियमित टर्म बीमा योजना क्यों खरीदनी चाहिए। चूंकि टर्म योजना एक शुद्ध जीवन बीमा उत्पाद है, इसलिए बीमा सेवा प्रदाता आमतौर पर जो प्रीमियम लेते हैं वह बहुत कम होता है। वह सब कुछ नहीं हैं। इतने कम बीमा प्रीमियम का भुगतान करने के अलावा, आपको अभी भी एक बड़े जीवन कवर का आनंद मिलता है।

कोई अतिरिक्त प्रीमियम नहीं देना होगा नियमित टर्म बीमा योजना चुनने का एक अन्य प्रमुख कारण यह है कि आपको कोई अतिरिक्त प्रीमियम नहीं देना पड़ता है। दूसरी ओर, प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म बीमा के लिए, बीमा कंपनियां आम तौर पर बेस प्रीमियम के अलावा अतिरिक्त प्रीमियम वसूलती हैं।

कई ऐड-ऑन राइडर्स की उपलब्धता जब आप नियमित टर्म योजना चुनते हैं, तो आपको अपनी आधार पॉलिसी में कई राइडर्स जोड़ने का विकल्प भी दिया जाता है। यह मामूली अतिरिक्त प्रीमियम पर उपलब्ध है, और यह आपको योजना द्वारा दी जाने वाली सुरक्षा को और भी अधिक बढ़ाने की अनुमति देता है। कुछ राइडर्स जिन्हें आप चुन सकते हैं उनमें आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता राइडर, गंभीर बीमारी राइडर, सर्जिकल केयर राइडर और अस्पताल देखभाल राइडर आदि शामिल हैं।

अब, यह विकल्प प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म योजना के साथ भी उपलब्ध है। लेकिन आरओपी विकल्प के अलावा राइडर चुनने से आपको भुगतान की जाने वाली प्रीमियम की कुल राशि बढ़ जाएगी।

एक नियमित टर्म योजना के साथ, भले ही आप दो या दो से अधिक राइडर्स चुनते हैं, प्रीमियम की कुल राशि अभी भी उस राशि से कम हो सकती है जो आपको भुगतान करनी होगी यदि आपने आरओपी के साथ टर्म योजना चुना होता।

नियमित टर्म बीमा योजना के इन तीन लाभों के अलावा, एक और भी है - आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी, 80 डी और 10 (10 डी)^**के तहत कर लाभ¹। यह दोनों प्रकार के टर्म बीमा योजना में आम है।

अंतिम शब्द

नियमित टर्म बीमा योजना के इतने सारे लाभों के साथ, आज भी इसे चुनना समझदारी है। यदि आप एक लागत प्रभावी और किफायती जीवन बीमा विकल्प की तलाश में हैं जो आपको बड़ा जीवन कवर देता है, तो नियमित टर्म बीमा अभी भी आपके लिए सही विकल्प हो सकता है।