युवा वयस्कों के लिए टर्म जीवन बीमा - एक संपूर्ण मार्गदर्शिका

जब अपने वित्त के प्रबंधन की बात आती है तो युवा पेशेवरों को अक्सर अनिश्चितता और तनाव का सामना करना पड़ता है। अपने करियर के शुरुआती चरण में अपने वित्त की योजना बनाने का एक बुनियादी कदम जीवन सुरक्षा कवरेज का लाभ उठाने के महत्व को समझना है। इससे पहले कि आप भविष्य के लक्ष्यों के लिए अपने वित्त की योजना बनाएं, अपने परिवार को अचानक असामयिक मृत्यु जैसी जीवन की अनिश्चितताओं से बचाने के लिए जीवन बीमा कवरेज का लाभ उठाना महत्वपूर्ण है।

युवा पेशेवरों के लिए टर्म बीमा का महत्व और आवश्यकता

युवा पेशेवरों के लिए टर्म बीमा कवरेज कई कारणों से एक महत्वपूर्ण आवश्यकता है। आइए कुछ महत्वपूर्ण कारणों पर नजर डालें कि आपको युवा पेशेवर बीमा की आवश्यकता क्यों है।

अनिश्चितताओं से सुरक्षा बहुत से लोग सोच सकते हैं कि कम उम्र में जीवन कवर खरीदने और लागत जोड़ने की कोई ज़रूरत नहीं है क्योंकि वे स्वस्थ और युवा हैं। जीवन अनिश्चित है और कुछ भी अप्रत्याशित रूप से घटित हो सकता है। जीवन में अप्रत्याशित घटनाओं की स्थिति में, आपके परिवार में आश्रितों की आय में अचानक कमी के कारण आर्थिक रूप से प्रभावित हो सकते हैं। युवा वयस्कों के लिए सर्वोत्तम टर्म जीवन बीमा कंपनियां एक सुरक्षा जाल के रूप में काम करती हैं जो ऐसी स्थिति के दौरान आपके परिवार की रक्षा करती है। एकमुश्त भुगतान की गई बीमा राशि आपके परिवार को बच्चों की शिक्षा लागत, दिन-प्रतिदिन के खर्चों और बहुत कुछ का ख्याल रखने में मदद कर सकती है।

बढती हुई महँगाई स्वास्थ्य सेवा, शिक्षा आदि हर क्षेत्र में महंगाई है। स्वास्थ्य का अब उम्र से कोई लेना-देना नहीं है। जीवनशैली से जुड़ी बीमारियाँ आम हो गई हैं और उपचार की लागत अत्यधिक है। यदि आप किसी गंभीर स्वास्थ्य समस्या से पीड़ित हैं तो अपने परिवार की सुरक्षा के लिए गंभीर बीमारी कवरेज जैसी शर्तों के साथ टर्म इंश्योरेंस का लाभ उठाना महत्वपूर्ण है।

उत्कृष्ट कर्तव्य कम उम्र में कार, घर खरीदने और कई अन्य सपनों को पूरा करने के लिए ऋण लेना काफी आम बात है। यदि आपने ऐसा कोई ऋण लिया है और भुगतान करना बाकी है, तो आपकी अनुपस्थिति की स्थिति में अपने परिवार को बकाया ऋण से सुरक्षित करना महत्वपूर्ण है। युवा पेशेवरों के लिए जीवन बीमा इस संबंध में मदद कर सकता है!

टर्म बीमा क्या है?

टर्म बीमा को समझना आसान है और यह जीवन बीमा का सबसे शुद्ध रूप है। मूल रूप से, टर्म बीमा बीमा कंपनी और पॉलिसीधारक के बीच एक समझौता है जिसमें बीमा कंपनी पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु के मामले में पॉलिसीधारक के नामांकित व्यक्ति को पूर्व-निर्धारित धनराशि (बीमा राशि) का भुगतान करने का आश्वासन देती है। पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम के बदले में लाभ का आश्वासन दिया जाता है। आप जो प्रीमियम भुगतान करते हैं वह जीवन सुरक्षा के लिए है और इसलिए यदि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं तो अवधि के अंत में कोई उत्तरजीविता या परिपक्वता लाभ नहीं होगा।

कारण कि आपको कम उम्र में ही टर्म बीमा क्यों खरीदना चाहिए

ऐसे कई ठोस कारण हैं जिनकी वजह से आपको कम उम्र में ही टर्म बीमा खरीदने पर विचार करना चाहिए। यहाँ कुछ प्रमुख हैं:

कम प्रीमियम: जब आप टर्म बीमा पॉलिसी खरीदते हैं तो आप जितने कम उम्र के होंगे, आपका प्रीमियम आमतौर पर उतना ही कम होगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि युवा लोग आम तौर पर स्वस्थ होते हैं और बीमाकर्ता के लिए कम जोखिम पेश करते हैं। एक बार जब आप कोई दर लॉक कर लेते हैं, तो यह आमतौर पर पॉलिसी की पूरी अवधि के लिए समान रहती है, इसलिए जल्दी खरीदने से पॉलिसी के पूरे जीवन में महत्वपूर्ण बचत हो सकती है।

वित्तीय भविष्य सुरक्षित करना: भले ही आप युवा और स्वस्थ हों, जीवन अप्रत्याशित है। यदि आपके साथ कुछ होता है तो एक टर्म बीमा पॉलिसी आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकती है। आप जितनी जल्दी खरीदारी करेंगे, उतनी जल्दी आपके प्रियजन सुरक्षित रहेंगे।

ऋण के लिए कवरेज: यदि आपने महत्वपूर्ण ऋण लिया है, जैसे कि छात्र ऋण या गृह ऋण, तो एक टर्म बीमा पॉलिसी इन ऋणों को कवर कर सकती है और आपके असामयिक निधन की स्थिति में आपके परिवार पर बोझ पड़ने से रोक सकती है।

बेहतर स्वास्थ्य, अधिक विकल्प: आप जितने छोटे होंगे, आपके अच्छे स्वास्थ्य की संभावना उतनी ही अधिक होगी। कुछ स्वास्थ्य समस्याएं आपके प्रीमियम को बढ़ा सकती हैं या कवरेज प्राप्त करना और भी कठिन बना सकती हैं। जब आप युवा और स्वस्थ हों तो बीमा खरीदने से आपको अधिक विकल्प और बेहतर दरें मिल सकती हैं।

समय का लाभ: टर्म बीमा योजनाएं एक निर्दिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करती हैं। जल्दी खरीदने का मतलब है कि आपको उस समय कवरेज मिलने की संभावना है जब आपके परिवार को इसकी सबसे अधिक आवश्यकता होती है, जैसे कि जब आपके बच्चे अभी भी आप पर निर्भर हों।

अतिरिक्त राइडर्स: जब आप युवा होते हैं, तो आप गंभीर बीमारी या आकस्मिक विकलांगता राइडर्स जैसे अतिरिक्त राइडर्स चुनने की बेहतर स्थिति में होते हैं। ये आपके कवरेज को बढ़ा सकते हैं और गंभीर बीमारी या विकलांगता की स्थिति में वित्तीय सहायता प्रदान कर सकते हैं।

वित्तीय आदत स्थापित करना: टर्म बीमा पॉलिसी जल्दी खरीदने से वित्तीय जिम्मेदारी की भावना पैदा करने में मदद मिलती है। यह सेवानिवृत्ति या निवेश जैसे अन्य वित्तीय लक्ष्यों की योजना बनाने के लिए एक अच्छा कदम है।

यह हमेशा सलाह दी जाती है कि आप अपने जीवन के विभिन्न चरणों में अपनी बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करें, जैसे कि शादी करते समय, बच्चे पैदा करते समय, गिरवी रखना आदि। हालांकि कम उम्र में टर्म बीमा खरीदना फायदेमंद है, लेकिन सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि जब आपको इसकी आवश्यकता हो तो पर्याप्त कवरेज।

टर्म बीमा कैसे काम करता है?

जब आप आसपास नहीं होते हैं तो टर्म बीमा आपके प्रियजनों को आवश्यक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। आइए एक उदाहरण के आधार पर समझें कि टर्म बीमा कैसे काम करता है। मान लीजिए, 28 वर्षीय श्री सूरज एक बहुराष्ट्रीय कंपनी में कार्यरत हैं और उनके परिवार में पत्नी और वरिष्ठ नागरिक माता-पिता पर तीन आश्रित हैं। सूरज परिवार का कमाने वाला है। मान लीजिए कि उसने 30 साल की अवधि के लिए 10,000 रुपये के वार्षिक प्रीमियम पर 1 करोड़ रुपये का टर्म बीमा कवरेज खरीदा है। इस अवधि के दौरान, यदि दुर्भाग्य से सूरज की मृत्यु हो जाती है, तो बीमा कंपनी उसके नामांकित व्यक्ति/लाभार्थियों/कानूनी उत्तराधिकारियों को मृत्यु लाभ के रूप में 1 करोड़ रुपये की एकमुश्त राशि का भुगतान करेगी। लाभार्थी इस राशि का उपयोग परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए कर सकता है। यदि सूरज 30 वर्ष की पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो उसे पॉलिसी के अंत में उत्तरजीविता/परिपक्वता लाभ के रूप में बदले में कुछ भी नहीं मिलेगा।

हालाँकि, टर्म बीमा पॉलिसी के कई प्रकार हैं। यदि पॉलिसीधारक अवधि तक जीवित रहता है तो प्रीमियम की वापसी टर्म योजनाएं परिपक्वता पर भुगतान किया गया कुल प्रीमियम वापस कर देगी। ऐसे वेरिएंट के लिए आपको अपेक्षाकृत अधिक प्रीमियम चुकाना होगा।

युवा पेशेवरों के लिए टर्म बीमा के लाभ

युवा पेशेवरों के लिए टर्म बीमा के लाभ निम्नलिखित हैं सरल टर्म बीमा एक समझने में आसान और सरल जीवन बीमा उत्पाद है। व्यक्तिगत वित्त का सीमित ज्ञान रखने वाले युवा पेशेवर भी इस उत्पाद को आसानी से समझ सकते हैं। टर्म जीवन बीमा एक विशिष्ट अवधि के दौरान आपके परिवार के लिए जीवन कवर का लाभ उठा रहा है। आप टर्म बीमा पॉलिसी के माध्यम से अपने परिवार को जीवन की अनिश्चितताओं से आर्थिक रूप से बचा रहे हैं। टर्म जीवन बीमा में समझने लायक एकमात्र महत्वपूर्ण शब्द 'सम एश्योर्ड' है। यह वह धनराशि है जो आपके प्रियजन को पॉलिसी अवधि के दौरान अप्रत्याशित स्थिति की स्थिति में मिलेगी।

प्रभावी लागत टर्म बीमा जीवन बीमा का एक शुद्ध रूप है, जो प्रीमियम आप भुगतान करते हैं वह केवल जीवन कवर प्राप्त करने के लिए होता है। इसलिए, आप अन्य जीवन बीमा उत्पादों की तुलना में अपेक्षाकृत कम प्रीमियम पर टर्म बीमा योजना प्राप्त कर सकते हैं।

कम प्रीमियम पर अधिक कवर विशेष रूप से, युवा पेशेवर जो कम उम्र में टर्म बीमा खरीदते हैं, उन्हें कम उम्र और अच्छी स्वास्थ्य स्थितियों को ध्यान में रखते हुए कम प्रीमियम दर पर अधिक मात्रा में जीवन कवरेज मिल सकता है। इसलिए, हमेशा सलाह दी जाती है कि जैसे ही आप अपने वित्त की योजना बनाना शुरू करें, कम उम्र में ही टर्म बीमा कवरेज खरीद लें।

फ्लेक्सिबिलिटी टर्म बीमा आपकी सुविधानुसार अवधि चुनने की सुविधा प्रदान करता है। आपको अपनी सुविधा के आधार पर प्रीमियम भुगतान मोड - मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक चुनने की भी सुविधा होगी। जब टर्म बीमा खरीदने की बात आती है, तो आपके पास ऑनलाइन या ऑफलाइन मोड चुनने की सुविधा होती है।

कवर को बढ़ाने के लिए ऐड-ऑन टर्म बीमा योजनाएं कई ऐड-ऑन के साथ आती हैं जैसे विकलांगता कवर, आकस्मिक मृत्यु कवर और गंभीर बीमारी कवर जो आपको मूल कवरेज के अलावा विशिष्ट कवरेज प्रदान करता है। आपकी पॉलिसी को बढ़ाने के लिए ये राइडर्स प्रीमियम की अतिरिक्त लागत पर प्राप्त किए जा सकते हैं।

कर लाभ*¹ टर्म बीमा कवरेज के लिए आप जो प्रीमियम भुगतान करते हैं, वह आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए योग्य है। आप टर्म बीमा प्रीमियम पर प्रति वर्ष 1,50,000 रुपये तक का दावा कर सकते हैं।

टर्म बीमा राइडर्स

आइए टर्म बीमा राइडर्स पर एक नज़र डालें जो आम तौर पर अधिकांश बीमा कंपनियों द्वारा प्रीमियम की अतिरिक्त लागत पर पेश किए जाते हैं। हालाँकि, राइडर्स की उपलब्धता एक बीमा प्रदाता से दूसरे बीमा प्रदाता के बीच भिन्न हो सकती है। टर्म बीमा योजना में दी जाने वाली सामान्य राइडर्स निम्नलिखित हैं:

1. एक्सीडेंटल डेथ बेनेफिट राइडर यदि पॉलिसी अवधि के दौरान किसी दुर्भाग्यपूर्ण दुर्घटना में बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है, तो लाभार्थी को मृत्यु लाभ के साथ अतिरिक्त बीमा राशि मिलेगी। मान लीजिए कि बीमाधारक ने 50,00,000 रुपये का टर्म बीमा कवर और 5,00,000 रुपये का आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर का लाभ उठाया है। फिर यदि बीमाधारक की दुर्घटना में मृत्यु हो जाती है, तो लाभार्थी को मृत्यु लाभ के रूप में 50 लाख रुपये + 5 लाख रुपये मिलेंगे।

2. क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट राइडर पॉलिसी में क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट राइडर बीमाधारक को कैंसर, लकवा, स्ट्रोक, किडनी की बीमारियों आदि जैसी लाइलाज बीमारियों के निदान पर कवरेज प्रदान करता है। राइडर के तहत कवर की गई गंभीर बीमारियों की संख्या एक बीमा कंपनी से दूसरे में भिन्न हो सकती है। पॉलिसी को जारी रखना या निदान के बाद और लाभ के भुगतान पर समाप्ति पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार अलग-अलग होगी।

3. एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी बेनिफिट राइडर यदि बीमाधारक को किसी दुर्घटना के दौरान चोट लगती है जिसके कारण पूर्ण/आंशिक स्थायी विकलांगता या अस्थायी विकलांगता हो जाती है, तो बीमाधारक इस राइडर से लाभ प्राप्त कर सकता है। इस राइडर के साथ टर्म बीमा योजनाएं पॉलिसी में निर्दिष्ट अवधि के लिए खोई हुई आय के प्रतिस्थापन के रूप में भुगतान करेंगी।

4. वेवर ऑफ़ प्रीमियम राइडर यदि बीमाधारक विकलांगता के कारण भविष्य के प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ हो जाता है जिससे आय की हानि होती है, तो यह राइडर पॉलिसी के लाभों को बरकरार रखते हुए भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर देता है।

5. इनकम बेनिफिट राइडर बीमाधारक की मृत्यु और एकमुश्त लाभ का भुगतान होने के बाद, यह राइडर एक विशिष्ट अवधि या वर्षों के लिए परिवार के लिए आय स्रोत के रूप में काम कर सकता है।

6. रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम राइडर प्रीमियम राइडर की वापसी बीमाधारक को पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने पर परिपक्वता पर भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस पाने में मदद करती है।

टर्म बीमा योजना खरीदने की युक्तियाँ

टर्म बीमा कवरेज खरीदते समय ध्यान रखने योग्य कुछ महत्वपूर्ण बातें निम्नलिखित हैं।

आपके लिए आवश्यक जीवन बीमा कवर का आकलन करें पर्याप्त मात्रा में जीवन बीमा कवरेज प्राप्त करना महत्वपूर्ण है। आप अपने जीवन चरण, अपने आश्रितों की भविष्य की ज़रूरतों, आश्रितों की संख्या, दीर्घकालिक लक्ष्य, जीवनशैली और कई अन्य कारकों के आधार पर अपने जीवन बीमा कवरेज की आवश्यकता का आकलन कर सकते हैं। हालाँकि, आप अपने जीवन में बाद में बदलती जरूरतों के आधार पर पॉलिसी कवरेज बढ़ा सकते हैं।

पॉलिसी की शर्तें और राइडर्स सावधानी से चुनें पॉलिसी अवधि का चयन समझदारी से करना महत्वपूर्ण है। अक्सर यह सलाह दी जाती है कि अपनी सेवानिवृत्ति की आयु तक कवरेज खरीदें क्योंकि आपके पास आय प्रवाह और पारिवारिक निर्भरता है। तदनुसार अपनी पॉलिसी अवधि तय करें। इसे अपने लिए किफायती बनाने के लिए अपनी ज़रूरतों के आधार पर राइडर्स जोड़ना भी महत्वपूर्ण है।

ऑनलाइन अन्वेषण करें सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि जीवन बीमा योजनाओं के लिए तर्कसंगत खरीदारी करें। बाज़ार में विभिन्न प्रकार की टर्म जीवन बीमा योजनाएँ उपलब्ध हैं। उनकी विशेषताओं, लाभों और लागत के आधार पर उनका पता लगाना और उनका विश्लेषण करना महत्वपूर्ण है। तुलनात्मक खरीदारी सही टर्म बीमा योजना प्राप्त करने की कुंजी है। याद रखें, ऑनलाइन खरीदारी करने से आपको किसी मध्यस्थ शुल्क के कारण आसान तुलना और लागत-प्रभावशीलता का लाभ मिलता है।

जल्दी शुरू करें यह हमेशा ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि जब जीवन सुरक्षा का लाभ उठाने की बात आती है तो जल्दी शुरुआत करना बेहद महत्वपूर्ण है। यदि आप जल्दी शुरुआत करते हैं, तो आप प्रीमियम की नाममात्र दर पर अधिकतम कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।

युवा पेशेवरों के लिए टर्म बीमा के महत्व को समझना महत्वपूर्ण है। अपनी वित्तीय योजना शुरू करने से पहले अपने परिवार के लिए सुरक्षा प्राप्त करना महत्वपूर्ण है। पर्याप्त रूप से बीमा कराएं और अपने वित्त की योजना बुद्धिमानी से बनाएं।